۹ نوع وام SBA
انواع مختلف وام های SBA، راه بسیار سودمندی برای کسانی است که به دنبال بودجه لازم برای راه اندازی یا گسترش سرمایه گذاری های تجاری خود هستند.
وام دهندگان مختلف SBA نیازهای مختلف را برآورده می کنند. کسب و کارها با ارائه طیف وسیعی از محصولات وام، که هر کدام مجموعه ای از شرایط و ضوابط منحصر به فرد خود را دارند.
این مقاله جامع به شما ارزشمند خواهد بود. بینشی در مورد انواع وام SBA که در اختیار دارید و شما را در تعیین نوع وام ایده‌آل متناسب با نیازهای تجاری شما راهنمایی می‌کند.
وام SBA چیست؟
اداره مشاغل کوچک (SBA)، یک آژانس فدرال، متعهد به گسترش حمایت خود از مشاغل کوچک از طریق وام دادن و سایر اشکال کمک است. .
برنامه های وام متعددی توسط SBA ارائه شده است که از طریق وام دهندگانی که دارای با آژانس همکاری کرد.
این وام‌ها دارای تضمین حمایت دولتی هستند که در آن SBA بخش خاصی از وام را در صورت عدم پرداخت وام‌گیرنده به وام‌دهنده تضمین می‌کند. این تضمین فرآیند تأیید وام‌دهنده برای وام‌های کسب‌وکار کوچک را تسهیل می‌کند، بنابراین دسترسی آسان‌تر به منابع مالی را برای کسب‌وکارها تسهیل می‌کند.
چرا باید برای کسب و کار کوچک خود وام SBA در نظر بگیرید
وام‌های دارای پشتوانه SBA در مقایسه با وام‌های بانکی معمولی مزایای مشخصی برای صاحبان مشاغل کوچک دارند. این ابزار مالی قدرتمند به طور بالقوه می تواند چشم انداز کسب و کار شما را متحول کند و بودجه مورد نیاز و انعطاف پذیری را در اختیار شما قرار دهد.
در اینجا پنج دلیل قوی وجود دارد که چرا گرفتن وام از SBA باید برای پیشرفت مالی شرکت کوچک شما در نظر گرفته شود:
- نرخ بهره پایین تر. وام های SBA معمولاً دارای نرخ بهره پایین تری نسبت به وام های بانکی سنتی هستند. می‌توانید از این وام برای تامین مالی مجدد بدهی استفاده کنید، که می‌تواند باعث صرفه‌جویی در سود شما شود و به شما کمک کند سریع‌تر از بدهی خارج شوید.
- شرایط بازپرداخت طولانی‌تر. آنها تمایل به بازپرداخت طولانی تری نسبت به وام های بانکی سنتی دارند. این بدان معناست که زمان بیشتری برای پرداخت وام و پرداخت های ماهانه کمتر خواهید داشت.
- شرایط واجد شرایط بودن انعطاف پذیرتر. وام های SBA اغلب الزامات واجد شرایط بودن انعطاف پذیرتری نسبت به وام های بانکی سنتی دارند. درآمدهای وام را می توان برای اهداف وسیع تری استفاده کرد، و کسب و کارهایی که اعتبار کمتر از کامل دارند همچنان واجد شرایط هستند.
- هیچ وثیقه ای لازم نیست. بسیاری از وام های SBA نیازی به وثیقه ندارند، و آنها را به گزینه خوبی برای مشاغلی تبدیل می کند که دارایی های لازم برای استفاده به عنوان وثیقه را ندارند.
- دولت بخشی از وام را تضمین می کند. به دلیل ضمانت SBA در مورد بخشی از وام، وام دهندگان به احتمال زیاد درخواست وام شما را در مقایسه با وام سنتی بانکی تأیید می کنند.
نحوه واجد شرایط بودن برای وام های تجاری SBA
واجد شرایط بودن برای وام کسب و کار کوچک از طریق SBA می تواند یک فرآیند طولانی باشد. بیایید برخی از شرایط اولیه برای برنامه های وام SBA را مورد بحث قرار دهیم:
- سابقه اعتباری خوب. برای اینکه واجد شرایط دریافت وام تجاری SBA باشید، باید سابقه اعتباری خوبی داشته باشید. این بدان معناست که بر اساس وام خاصی که درخواست می‌کنید به حداقل امتیاز FICO نیاز دارید.
- امکان بازپرداخت وام. وام دهندگان همچنین می خواهند ببینند که شما توانایی بازپرداخت وام را دارید. این بدان معناست که شما باید یک برنامه تجاری و مالی قوی داشته باشید.
- موقعیت کسب و کار. کسب و کار شما باید در ایالات متحده یا مناطق آن فعالیت کند تا واجد شرایط دریافت این نوع وام باشد.
- دلیل وام. باید از درآمد وام برای اهداف تجاری استفاده کنید که شامل سرمایه در گردش، موجودی، تجهیزات، املاک و غیره است.
ویدیوی مرتبط:
انواع وام های SBA
زمانی که به دنبال تامین مالی از طریق SBA هستید، باید وام های مختلف ارائه شده توسط این موسسه را درک کنید.
SBA چندین برنامه وام را برای صاحبان مشاغل ارائه می دهد که هر کدام برای برآوردن نیازها و شرایط مختلف تجاری طراحی شده اند. بیایید نگاهی دقیق تر به این وام ها بیندازیم:
| نوع وام SBA | هدف اولیه | مبلغ وام< /th> | مزایای کلیدی | |
|---|---|---|---|---|
| وام های SBA 7(a) | نیازهای عمومی کسب و کار | بازپرداخت همه کاره و تمدید شده | ||
| وام اکسپرس SBA | تأیید سریع | حداکثر ۳۵۰۰۰۰ دلار | فرآیند تسریع شده | |
| وام SBA 504< /td> | دارایی های ثابت (املاک، تجهیزات) | ۱۲۵۰۰۰ دلار تا ۲۰ میلیون دلار | سرمایه گذاری های بزرگ، گسترش | |
| امکان خرد SBA | نیازهای کوچک و کوتاه مدت | مقدار کم | مناسب برای نیازهای مالی محدود | |
| وام بلایای SBA | فاجعه کمک | متغیر | هزینه های فوری، تداوم عملیات | |
| وام های مزیت جامعه SBA | کسب و کار در بازارهای ضعیف | متفاوت است | همه کاره، پشتیبانی جامعه | |
| پشتیبانی از فروش بین المللی | متغیر | تامین مالی صادرات، سرمایه در گردش کوتاه مدت | ||
| SBA Export Express Loans | تامین مالی سریع برای عملیات صادرات | حداکثر ۵۰۰۰۰۰ دلار | تأیید سریع، ترتیب کوتاه مدت | |
| تجارت بین المللی SBA وام | حمایت از تجارت بین المللی | متغیر | حمایت مالی گسترده ارتقاء رقابت جهانی |
SBA 7(A) Loans
برنامه وام SBA 7(a) به دلیل انعطاف پذیری و دامنه برنامه های کاربردی، محبوبیت زیادی در بین کارآفرینان به دست آورده است. خواه سرمایه در گردش باشد، گسترش کسب و کار، خرید تجهیزات، یا تملک دارایی، این وام ها می توانند همه آن ها را پوشش دهند.
این وام ها حداکثر تا ۵ میلیون دلار وام را مجاز می دانند و دوره بازپرداخت طولانی مدتی را ارائه می کنند. تا ۲۵ سال، بار مالی را بر مشاغل کوچک کاهش می دهد.
وام های SBA Express
وام های SBA Express، بر خلاف وام های سنتی SBA 7(a)، به طور خاص برای تسریع در تایید وام طراحی شده اند. روند. اینها برای مشاغلی که به بودجه فوری تا ۳۵۰۰۰۰ دلار نیاز دارند، گزینه ایده آلی هستند.
به ویژه برای مشاغلی که دارای سابقه اعتباری قوی هستند و نیاز به دسترسی سریع به سرمایه دارند، مفید هستند.
SBA 504. وام
وام SBA 504 به طور خاص برای تأمین مالی کسب دارایی های ثابت، مانند املاک و مستغلات یا تجهیزات طراحی شده اند. آنها کمک مالی برای توسعه، نوسازی، یا پروژه های ساخت و ساز جدید ارائه می دهند.
با مبالغ وام هایی که از ۱۲۵۰۰۰ دلار تا ۲۰ میلیون دلار متغیر است، این وام ها به مشاغلی که برای سرمایه گذاری های قابل توجهی برنامه ریزی می کنند، پاسخ می دهد.
SBA Microloans
امکان خرد SBA به عنوان راه‌حل مالی عالی برای کسب‌وکارهای کوچکی که نیاز به بودجه کمتری دارند، استفاده می‌شود.
این وام‌های کوچک و کوتاه‌مدت معمولاً برای اهداف سرمایه در گردش یا موجودی مورد استفاده قرار می‌گیرند، این وام‌های کوتاه‌مدت برای کسب‌وکارهایی با پروفایل اعتباری قوی مناسب‌تر هستند. برای پشتیبانی از عملیات خود فقط به مقدار محدودی بودجه نیاز دارند.
وام های بلایای SBA
در زمان تحولات شدید ناشی از بلایای اعلام شده، مشاغل اغلب با چالش های عظیمی روبرو می شوند. وام‌های بلایای SBA به‌عنوان منبع ارزشمندی برای کمک مالی در این تلاش‌ها ظاهر می‌شود. شرایط.
این وام‌ها که به طور خاص برای مشاغل در مناطق فاجعه‌زده طراحی شده‌اند، حمایت مالی ضروری مورد نیاز برای پوشش هزینه‌های فوری مانند تعمیرات یا تعویض تجهیزات آسیب‌دیده را فراهم می‌کنند. سرمایه در گردش بسیار مهمی را فراهم کنید تا اطمینان حاصل شود که فعالیت‌های تجاری روزانه می‌توانند علی‌رغم بحران غالب ادامه پیدا کنند.
وام‌های مزیت جامعه SBA
وام های مزیت جامعه SBA نقش مهمی در توانمندسازی کسب و کارهای فعال در بازارهای ضعیف آنها با ارائه حمایت مالی برای طیف وسیعی از نیازها، رونق اقتصادی را برای این مشاغل فراهم می‌کنند.
خواه تأمین سرمایه در گردش برای تأمین هزینه‌های عملیاتی فوری، خرید تجهیزات لازم برای افزایش بهره‌وری، تأمین بودجه طرح‌های توسعه برای رشد، یا سرمایه‌گذاری در ملک، این وام‌ها با انعطاف‌پذیری برای پاسخگویی به نیازهای تجاری بسیاری در جوامع حاشیه‌ای ارائه می‌شوند.
SBA Export Working Capital Loans
اگر کسب‌وکار کوچک شما مشتاق گسترش خود است. ردپایی در بازارهای بین المللی، وام های سرمایه در گردش صادرات SBA می تواند منبعی حیاتی برای تامین مالی باشد.
این وام ها، که به صراحت برای پاسخگویی به نیازهای مالی کسب و کارهای کوچکی که به دنبال تامین مالی فروش بین المللی خود هستند، طراحی شده اند، می توانند برای تامین مالی اهرمی استفاده شوند. حساب های دریافتنی صندوق، حفظ موجودی ثابت، و رفع سایر نیازهای سرمایه در گردش کوتاه مدت.
این برنامه نقشی اساسی در حمایت از کسب و کارهای کوچک ایفا می کند که مشتاق بهره برداری از فرصت های سودآور در بازارهای جهانی هستند.
>
SBA Export Express Loans
برای کسب و کارهایی که مایل به گسترش فعالیت های خود با صادرات کالا یا خدمات هستند، وام های SBA Export Express می تواند بسیار سودمند باشد. این وام‌ها برای دسترسی سریع به بودجه تا سقف ۵۰۰۰۰۰ دلار طراحی شده‌اند که به کسب‌وکارها امکان می‌دهد به سرعت از فرصت‌های بین‌المللی استفاده کنند.
این وام‌ها ترتیبات کوتاه‌مدت با حداکثر مدت زمان ۱۲ ماه را ارائه می‌دهند، در نتیجه تزریق به موقع از فرصت‌های بین‌المللی را فراهم می‌کنند. سرمایه در گردش برای حمایت از فعالیت های صادراتی، ترویج رشد و موفقیت کسب و کارها در تجارت بین المللی.
SBA International Trade Loans
وام های تجارت بین المللی SBA برای تقویت مشاغل فعال طراحی شده اند. در تجارت بین‌الملل.
حمایت مالی گسترده‌ای ارائه می‌دهند و به کسب‌وکارها اجازه می‌دهند تا طیف گسترده‌ای را پوشش دهند. هزینه‌ها، از جمله تأمین سرمایه در گردش، تأمین مالی صادرات، و خرید تجهیزات ضروری و املاک و مستغلات، اما نه محدود به آنها.
این وام‌ها در توانمندسازی کسب‌وکارها برای استفاده از فرصت‌های جهانی، که منجر به افزایش رقابت‌پذیری و سودآوری می‌شود، نقش مهمی دارند. بازارهای بین المللی.
متداول ترین وام SBA چیست؟
در میان طیف متنوع برنامه های وام SBA موجود، برنامه وام ۷(a) مسلماً رایج ترین است.
این برنامه مجموعه‌ای از راه‌حل‌های مالی را ارائه می‌دهد که برای مشاغلی که به منابع برای اهداف مختلفی مانند سرمایه در گردش، تأمین مالی تجهیزات یا تأمین مالی املاک و مستغلات نیاز دارند، ارائه می‌دهد.
آنچه این وام‌ها را به‌ویژه جذاب می‌کند، بهره آنهاست. نرخی که معمولاً پایین‌تر از نرخ‌های اعمال‌شده توسط نهادهای بانکی تجاری است و آن را به جایگزینی مقرون‌به‌صرفه‌تر برای کسب‌وکارهای کوچکی که به دنبال کمک مالی هستند تبدیل می‌کند.
آیا وام های SBA باید بازپرداخت شوند؟
در واقع، وام های SBA مانند هر بازپرداختی نیاز به بازپرداخت دارند. وام دیگر با این حال، درک کامل شرایط و ضوابط وام SBA قبل از تعهد به وام ضروری است.
یکی از مشخصه‌های وام‌های SBA نرخ بهره آنها است که معمولاً کمتر از نرخ‌هایی است که توسط وام‌دهندگان تجاری سنتی دریافت می‌شود.
در در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده، مؤسسه وام دهنده مجاز است از ضامنان شخصی وام گیرنده بازپرداخت درخواست کند.
هر ضمانت شخصی داده شده ممکن است به طور جزئی یا تماماً با وثیقه پشتیبانی شود و لایه دیگری از وثیقه اضافه شود. امنیت برای وام دهنده.
چگونه برای وام SBA درخواست می کنید؟
شروع فرآیند درخواست وام SBA می تواند ظاهر شود برای افراد ناآشنا تا حدودی دلهره آور و طولانی است. به عنوان اولین قدم، برای راهنمایی با دفتر SBA محلی خود یا وام دهنده مورد تایید SBA تماس بگیرید.
هنگامی که وام دهنده مناسب شناسایی شد. ، مرحله بعدی شامل تکمیل فرم درخواست و ارائه اسناد مورد نیاز، مانند سوابق مالی تجاری و اظهارنامه مالیاتی است.< /p>
پس از ارسال، درخواست شما توسط وام دهنده برای بررسی و تایید به SBA ارسال می شود. پس از تایید موفقیت آمیز، شما موظف به امضای سفته و ارائه وثیقه در برابر وام خواهید بود که بر تعهد خود برای بازپرداخت وام طبق شرایط توافق شده تاکید می کند.
نتیجه گیری
Navigating دنیای وام‌ها و برنامه‌های مدیریت کسب‌وکارهای کوچک (SBA) گامی مهم برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک است که به دنبال حمایت مالی و فرصت‌های رشد هستند. این راهنمای پرسش‌های متداول اصول وام‌های SBA، مزایای آنها، معیارهای واجد شرایط بودن، انواع وام، و فرآیند درخواست را روشن می‌کند.
وام‌های SBA منبع ارزشمندی برای کسب‌وکارها در هر اندازه هستند و دسترسی به بودجه را فراهم می‌کنند. با نرخ بهره پایین تر، مدت بازپرداخت طولانی تر، و الزامات واجد شرایط بودن انعطاف پذیر. این وام ها طیفی از نیازها، از تامین مالی سرمایه در گردش و تجهیزات گرفته تا توسعه بین المللی و بازیابی بلایای طبیعی را پوشش می دهند.
برنامه وام SBA 7(a) به دلیل مقرون به صرفه بودن و مقرون به صرفه بودن، به عنوان یک گزینه همه کاره و پرکاربرد شناخته می شود. تطبیق پذیری. با این حال، کسب‌وکارها باید سایر برنامه‌های وام SBA را بررسی کنند تا بهترین برنامه را برای اهداف خاص خود پیدا کنند.
به یاد داشته باشید که وام‌های SBA ضروری است. مانند هر ابزار مالی دیگری نیاز به بازپرداخت دارد. با این وجود، نقش SBA در تضمین بخشی از وام خطر را برای وام دهندگان کاهش می دهد و این وام ها را در دسترس تر می کند.
هنگام درخواست وام SBA، وام گیرندگان مشتاق باید سابقه اعتباری، سوابق مالی و یک طرح تجاری جامع را آماده کنند. همکاری با یک وام دهنده مورد تایید SBA و دفتر محلی SBA روند درخواست را ساده می کند و احتمال تایید را افزایش می دهد.
در نهایت، وام های SBA به کسب و کارهای کوچک قدرت می دهد تا رشد، نوآوری و انعطاف پذیری را دنبال کنند. با استفاده از مزایای این وام‌ها و درک پیچیدگی‌های موجود، کارآفرینان می‌توانند مسیری را برای دستیابی به آرزوهای تجاری خود ترسیم کنند.
همانطور که چشم‌انداز اقتصادی در حال تکامل است و کسب‌وکارهای کوچک همچنان نقش حیاتی در ایجاد نوآوری و اشتغال دارند. وام های SBA سنگ بنای حمایت برای کسانی است که چشم انداز و عزم موفقیت دارند. چه در حال شروع یک سرمایه‌گذاری جدید یا توسعه یک سرمایه‌گذاری موجود باشید، مجموعه متنوع برنامه‌های وام SBA وجود دارد تا به شما کمک کند رویاهای کارآفرینی خود را تحقق بخشید و به رشد اکوسیستم کسب‌وکار کوچک کمک کنید.
فرصت ها را کاوش کنید، از مزایا استفاده کنید و سفر خود را به سوی موفقیت تجاری با منابع ارزشمند ارائه شده توسط اداره کسب و کار کوچک آغاز کنید. و برنامه های وام آن.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato Elements
