پرداخت ACH چیست؟ (+ هر چیز دیگری که نیاز دارید بدانید)

پرداخت ACH راهی عالی برای ارسال سریع و ایمن پرداخت‌های مستقیم از حساب بانکی شما است، اما مهم است که بدانید چگونه کار می‌کند و چه هزینه‌هایی ممکن است متحمل شوید. در این مقاله، ما همه چیزهایی را که باید در مورد پرداخت‌های ACH بدانید، از جمله نحوه کارکرد، هزینه‌های مرتبط با آن‌ها و موارد دیگر ارائه می‌کنیم. برای کسب اطلاعات بیشتر به خواندن ادامه دهید.

چه پرداخت ACH است؟

پرداخت ACH نوعی از انتقال الکترونیکی پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر این روشی کارآمد و مطمئن برای ارسال مستقیم پرداخت‌ها از حساب بانکی‌تان، بدون نیاز به پول نقد یا چک است.

با پرداخت‌های ACH، پول بلافاصله و اغلب در همان روز منتقل می‌شود. استفاده از پرداخت‌های ACH همچنین می‌تواند هزینه‌هایی را که هنگام پرداخت‌های سنتی با پول نقد یا چک تحمیل می‌شود، کاهش دهد.

تسویه حساب خودکار چگونه کار می‌کند. پرداخت های شبکه کار می کند؟

شبکه خانه تسویه خودکار (ACH) سیستمی است که انتقال الکترونیکی وجوه (EFT) را بین بانک ها و مؤسسات مالی تسهیل می کند. .

پرداخت‌های ACH را می‌توان برای اهداف مختلفی استفاده کرد، مانند پرداخت الکترونیکی صورت‌حساب، پرداخت حقوق خدمات و پرداخت‌های شخص به شخص.

پرداخت ACH توسط فرستنده‌ای آغاز می‌شود که اجازه انتقال الکترونیکی وجوه از حساب بانکی خود به حساب بانکی گیرنده را می‌دهد.

بانک فرستنده، همچنین به عنوان مؤسسه مالی سپرده‌گذاری مبدا (ODFI) شناخته می‌شود، سپس پرداخت را از طریق شبکه ACH به بانک گیرنده ارسال می‌کند. موسسه مالی سپرده گذار (RDFI).

بانک گیرنده سپس وجوه را به حساب گیرنده واریز می کند. پرداخت‌های ACH معمولاً به صورت دسته‌ای در فواصل زمانی تعیین‌شده پردازش می‌شوند، مانند دو بار در روز یا یک بار در روز.

این بدان معناست که ممکن است وجود داشته باشد. تأخیر بین شروع پرداخت تا زمانی که وجوه به حساب گیرنده واریز می شود.

پرداخت های ACH عموماً ایمن در نظر گرفته می شوند، زیرا از طریق شبکه ای از بانک ها و مؤسسات مالی پردازش می شوند. پروتکل‌های امنیتی موجود است.

علاوه بر این، پرداخت‌های ACH عموماً ارزان‌تر از حواله‌های سیمی هستند و می‌توانند راهی کارآمد برای انتقال وجه بین حساب‌ها باشند.

انواع پرداخت های ACH

پرداخت‌های ACH یا پرداخت‌های خانه تسویه خودکار، روش‌های رایج تراکنش‌های دیجیتالی هستند که بین دو طرف انجام می‌شود.

پرداخت مستقیم ACH را می توان به دو دسته اصلی تقسیم کرد: اعتبارات ACH و بدهی های ACH.

اعتبارات ACH

یک اعتبار ACH یک انتقال الکترونیکی وجوه از یک حساب به حساب دیگر است که در آن حساب فرستنده مبدأ و حساب گیرنده است. ذینفع این نوع پرداخت برای مقاصد مختلفی مانند سپرده مستقیم حقوق و دستمزد، جمع آوری بدهی، پرداخت شهریه و بازپرداخت وام استفاده می شود.

مزایای این نوع تراکنش این است که می توان آن را به سرعت و مطمئن و با حداقل هزینه انجام داد. کاغذبازی.

ACH Debits

این نوع انتقال زمانی اتفاق می‌افتد که وجوه از حساب بانکی منبع اصلی برداشت و به حساب بانکی ذینفع واریز شود. این اغلب برای صورت‌حساب‌های تکراری مانند پرداخت‌های آب و برق یا پرداخت‌های وام مسکن استفاده می‌شود. مزیت ACH Debit در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت این است که می‌توان آن را خودکار کرد، بنابراین نیازی به پردازش دستی هر تراکنش نیست.

نحوه پرداخت ACH

پرداخت ACH ساده و امن است. برای ارسال سریع پول با یکی از مطمئن ترین روش های پرداخت موجود، این مراحل را دنبال کنید:

1. اطلاعات جمع آوری کنید< /strong>: برای تنظیم پرداخت ACH، به شماره مسیریابی بانک و شماره حساب گیرنده نیاز دارید.
2. تنظیم پرداخت: هنگامی که اطلاعات لازم را داشتید، وارد کنید. آن را در پلت فرم انتخابی شما برای پرداخت های ACH مانند بانکداری آنلاین یا یک برنامه تلفن همراه قرار دهید.
3. فرکانس را انتخاب کنید: تصمیم بگیرید که آیا می خواهید پرداخت شما فوراً ارسال شود یا خیر. تکرار شونده است، به این معنی که تا زمانی که خلاف آن را بگویید، همان مبلغ در یک برنامه منظم ارسال می‌شود.
4. تأیید و ارسال: معمولاً این فرصت را خواهید داشت که همه را دوباره بررسی کنید. از جزئیات قبل از ارسال درخواست پرداخت خود. وقتی همه چیز درست به نظر می رسد، روی ارسال کلیک کنید و پولتان در راه است!

پرداخت های ACH تا چه زمانی انجام می شود. می گیرید؟

پرداخت های ACH معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری طول می کشد تا واضح است، اما برخی از بانک ها می توانند آنها را در کمتر از یک روز پردازش کنند. وجوه معمولاً ظرف دو روز پس از شروع پرداخت در دسترس است، اما این بستگی به موسسه مالی دارد. پس از پردازش پرداخت ACH، یک تأییدیه به حساب بانکی فرستنده ارسال می‌شود.

نمونه‌های پرداخت ACH

انواع مختلفی از پرداخت های ACH وجود دارد که هر کدام هدف و مزایای خاص خود را دارند. اینها شامل پرداخت های مکرر، سپرده های مستقیم و نقل و انتقالات است. اگرچه ممکن است در ظاهر یکسان به نظر برسند، اما تفاوت‌هایی بین آن‌ها وجود دارد که گزینه‌های خاصی را برای موقعیت‌های مختلف مناسب‌تر می‌کند.

< span class="ez-toc-section" id="Recurring_Payments"/>پرداخت های مکرر

پرداخت های مکرر به مشتریان امکان می دهد پرداخت های خودکار را از حساب های آنها در زمان های خاص در طول ماه. این نوع پرداخت مخصوصاً برای کسانی مفید است که به پرداخت‌ها یا کسرهای مداوم از حساب خود مانند اجاره، خدمات آب و برق یا اشتراک نیاز دارند. این کمک می‌کند مطمئن شوید که این هزینه‌ها هرگز فراموش یا نادیده گرفته نمی‌شوند.

سپرده‌های مستقیم

سپرده‌های مستقیم راهی آسان برای کارفرمایان فراهم می‌کند تا به جای تنظیم چک‌های کاغذی پرهزینه هر ماه، از طریق نقل و انتقالات الکترونیکی به کارگران پرداخت کنند. کارمندان اغلب دستمزدهای خود را با سپرده های مستقیم سریعتر از زمانی که از طریق روش های دیگر مانند چک از طریق پست پرداخت می شدند، دریافت می کنند. همچنین می‌تواند در زمان و هزینه کارفرمایان صرفه‌جویی کند زیرا آنها مجبور نیستند چک‌ها را به‌صورت دستی در هر دوره پرداخت چاپ کنند.

انتقالات

حواله به زمانی اشاره دارد که پول از یک حساب به حساب دیگر منتقل می شود یک مبنای داخلی بدون تغییر پول واقعی. این معمولاً در بین مشاغل بزرگتر استفاده می شود که چندین مؤسسه مالی دارند و به راهی برای جابجایی وجوه بین آنها بدون نیاز به انجام معاملات بزرگ هر بار نیاز دارند. نقل و انتقالات داخلی امکان مدیریت آسان دارایی های مالی را بدون هیچ گونه هزینه اضافی برای انجام نقل و انتقالات خارج از شبکه بانک ها فراهم می کند.

مزایای تراکنش های ACH

یک تراکنش ACH مزایایی را هم برای فرستنده و هم برای گیرندگان ارائه می دهد. در اینجا برخی از مزایای استفاده از پرداخت های ACH آورده شده است:

• ایمن : پرداخت‌های ACH با روش‌های رمزگذاری پیچیده و احراز هویت دو مرحله‌ای محافظت می‌شوند، که آنها را به یکی از امن‌ترین گزینه‌های پرداخت در دسترس تبدیل می‌کند.
• سریع: تراکنش‌ها معمولاً تکمیل می‌شوند. ظرف یک یا دو روز، این گزینه را به گزینه‌ای سریع برای پرداخت‌های دیجیتال تبدیل می‌کند.
• کارمزدهای پایین: انتقال‌های ACH اغلب کارمزد کمتری نسبت به سایر انواع پرداخت‌ها دارند و آنها را به گزینه‌ای جذاب برای پرداخت‌ها تبدیل می‌کند. مشاغل و افراد به طور یکسان.
• به راحتی خودکار: بر خلاف سایرین روش‌های پرداخت، مانند کارت‌های اعتباری یا چک‌های کاغذی، انتقال‌های ACH را می‌توان به راحتی خودکار کرد، بنابراین کاربران نیازی به پردازش دستی هر تراکنش ندارند.
• مقرون به صرفه: از آنجایی که وجود دارد. نیازی به چاپ چک های کاغذی یا پردازش پرداخت های کارت اعتباری نیست، انتقال ACH عموماً مقرون به صرفه تر از این گزینه ها است.

معایب تراکنش های حساب بانکی ACH

علی رغم مزایای فراوان پرداخت های ACH، معایبی نیز وجود دارد که باید در نظر گرفت. در اینجا چند مورد از معایب احتمالی استفاده از این سیستم پرداخت آورده شده است:

• تأخیر زمانی: مانند هر نوع پرداخت، تراکنش‌ها ممکن است به دلیل اشتباهات با تاخیر مواجه شوند. یا اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری.
• وجوه ناکافی: اگر حساب مبدأ وجوه کافی برای پوشش انتقال نداشته باشد، تراکنش ممکن است رد شود و هزینه‌های اضافی متحمل شود.
• خطر کلاهبرداری: از آنجایی که اطلاعات موجود در نقل و انتقالات ACH اغلب نسبت به سایر روش‌های پرداخت از امنیت کمتری محافظت می‌شود، کاربران باید از خطرات احتمالی مرتبط با فعالیت کلاهبرداری آگاه باشند.

ACH Payments در مقابل. پرداخت های EFT

پرداخت های ACH و انتقال وجه الکترونیکی (EFT) هر دو روش پرداخت الکترونیکی هستند که برای انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب دیگر استفاده می شوند. تفاوت اصلی بین این دو این است که پرداخت های ACH توسط فرستنده آغاز می شود، در حالی که EFT توسط گیرنده آغاز می شود. هر دو نوع پرداخت شامل یک فرآیند راستی‌آزمایی هستند و به اطلاعات دقیق مربوط به مؤسسه مالی گیرنده برای تکمیل موفقیت‌آمیز انتقال نیاز دارند.

گزینه های جایگزین برای ارسال پول آنلاین

صاحبان کسب و کارهای کوچک باید توجه داشته باشند که Square پرداخت های ACH را می پذیرد، اما برای کسانی که به دنبال جایگزین هایی برای پرداخت های ACH برای ارسال آنلاین پول هستند، چند گزینه در دسترس است. در اینجا چهار گزینه اصلی وجود دارد:

کارت های اعتباری و نقدی

کارت های اعتباری و نقدی راه های سریع و راحت را برای انتقال آنلاین پول ارائه می دهند. بدون نیاز به افتتاح حساب بانکی جداگانه یا ارائه اطلاعات شخصی، با استفاده از بازگشت نقدی کارت‌های اعتباری تجاری، اعتبار تجاری کارت‌های دارای پاداش، کارت‌های اعتباری تجاری پیش‌پرداخت ، یا کارت های نقدی اغلب ساده ترین راه است. با این حال، کاربران باید بدانند که هزینه‌های پردازش کارت اعتباری می‌تواند بسیار بالا باشد.

انتقالات بانک به بانک

انتقالات بانک به بانک به کاربران امکان می دهد سریع و ایمن انتقال وجوه از یک حساب بانکی به حساب دیگر با حداقل کارمزد. این روش معمولاً سریع و آسان است، اما بسته به بانک‌های درگیر ممکن است دوره‌های انتظار را در بر داشته باشد.

حواله‌های سیمی

حواله‌های سیمی روش‌های امن و فوری برای انتقال پول به داخل یا خارج از حساب بانکی هستند. آنها معمولاً کارمزدهای بالاتری نسبت به گزینه‌های دیگر دارند، اما اطمینان می‌دهند که پول به مقصد می‌رسد.

برنامه‌های پرداخت

استفاده از برنامه‌های پرداخت تلفن همراه مانند Paypal و جایگزین های PayPal مانند Venmo، Google Pay برای کسب و کار، و Apple Pay روش‌های رو به افزایشی برای ارسال پول به صورت الکترونیکی بدون دخالت هیچ مؤسسه مالی هستند. پرداخت قبض Divvy نیز گزینه دیگری است. این برنامه‌ها اغلب سریع‌تر و مقرون به صرفه‌تر از گزینه‌های بانکداری سنتی هستند و حتی می‌توانند برای تراکنش‌های بین‌المللی با کارمزد پایین استفاده شوند.

نهایی. کلمات

در نتیجه، پرداخت های ACH روشی کارآمد برای انتقال وجه بین دو حساب بانکی است. آنها معمولا سریعتر از چکهای کاغذی هستند، اما کندتر از EFTها هستند. پرداخت‌های ACH برای تکمیل موفقیت‌آمیز به اطلاعات دقیق درباره مؤسسه مالی گیرنده نیاز دارد و پردازش آن ۱ تا ۳ روز کاری طول می‌کشد.

دانستن نکات و خروج از پرداخت های ACH برای کسانی که مایل به استفاده از این روش پرداخت برای تراکنش های مالی خود هستند ضروری است. حتماً پرداخت‌های ACH خود را با استفاده از نرم‌افزار صورت‌حساب و برنامه های مدیریت پول، یا از سرویس های دیگری استفاده کنید که نمایان بودن و کنترل کل فرآیند پرداخت را فراهم می کند.

<سوالات متداول پرداخت Ach

پرداخت پرداخت های ACH چقدر هزینه دارد؟

معمولا هزینه پردازش آن کمتر است پرداخت‌های ACH نسبت به EFT، زیرا فرستنده پرداخت مسئول شروع تراکنش است.

کارمزدها بسته به بانک‌های درگیر در انتقال و خدمات استفاده‌شده متفاوت است، اما بیشتر پرداخت‌های ACH بین ۰٫۲۰ تا ۱٫۵۰ دلار هزینه دارند. در هر انتقال.

چرا آیا برخی از پرداخت‌های ACH رد شده‌اند؟

در صورت نادرست یا ناکافی بودن اطلاعات ارائه‌شده، ممکن است پرداخت‌های ACH رد شود. سایر دلایل رایج برای رد پرداخت ACH شامل وجوه ناکافی، پرداخت های تکراری و حساب های مسدود شده است. تراکنش‌هایی که توسط اقدامات ضد کلاهبرداری بانک مشکوک تلقی می‌شوند نیز ممکن است رد شوند.

آیا برای پرداخت‌های ACH جریمه‌ای وجود دارد. ?

بله، برخی از پرداخت‌های ACH ممکن است جریمه داشته باشند. برخی از بانک‌ها ممکن است برای پرداخت‌های برگشتی یا تأخیر پرداخت‌ها، کارمزدی دریافت کنند، و برخی از پردازشگرهای پرداخت نیز ممکن است برای تراکنش‌های ناموفق کارمزدی را اعمال کنند.

مهم است که قبل از شروع پرداخت ACH با بانک یا پردازشگر خود مشورت کنید تا متوجه شوید که چه چیزی چیست. جریمه های احتمالی ممکن است متحمل شوند. برای درک پرداخت‌های ACH و اطمینان از صحت آن، نکات رعایت حقوق و دستمزد را تحقیق کنید.

آیا باید مبلغ را پس بدهم اعتبار ACH؟

این که آیا باید اعتبار ACH را بازپرداخت کنید یا نه بستگی به شرایط خاص تراکنش دارد.

<اگر اعتبار ACH نتیجه یک اشتباه یا خطا باشد، مانند پرداخت تکراری، احتمالاً باید وجوه را به فرستنده برگردانید.

این کار را می‌توان توسط i انجام داد. شروع یک بدهی ACH، که معکوس اعتبار اصلی است. اگر اعتبار ACH نتیجه یک پرداخت عمدی، مانند واریز مستقیم حقوق و دستمزد باشد، آنگاه اعتبار یک تراکنش قانونی در نظر گرفته می‌شود و وجوه برای حفظ آن متعلق به شما خواهد بود.

آیا بانک شما می تواند پرداخت های ACH را متوقف کند؟

بله، بانک می تواند ACH را متوقف کند پرداخت ها، اما فرآیند بسته به شرایط خاص متفاوت است.

اگر دریافت کننده اعتبار ACH هستید و معتقدید که پرداخت غیرمجاز است یا کلاهبرداری ACH، می‌توانید با بانک خود تماس بگیرید و درخواست کنید که پرداخت را متوقف کند.

سپس بانک شما تراکنش را بررسی می‌کند و در صورت لزوم، وجوه را به فرستنده برگردانید.

اگر شما فرستنده بدهی ACH هستید و باید پرداخت را لغو کنید، می‌توانید با بانک خود تماس بگیرید و درخواست کنید که پرداخت را متوقف کند.

بسته به زمان درخواست، بانک m می توانید قبل از پردازش پرداخت را لغو کنید.

تصویر: Envato Elements

---