نحوه دریافت وام SBA

آیا به دنبال راه اندازی یا توسعه کسب و کار خود هستید اما نیاز به تامین مالی دارید؟ وام های SBA ممکن است گزینه خوبی برای شما باشد. وام SBA تحت حمایت دولت است و می تواند به هر صاحب کسب و کار واجد شرایط کمک کند تا بودجه مورد نیاز خود را دریافت کند. این مقاله در مورد نحوه دریافت وام SBA به آنچه باید در مورد دریافت این وام همیشه مهم برای سازمان خود بدانید، توضیح می دهد. بیایید ابتدا با یک راهنمای جامع شروع کنیم که شما را در مسیر وام SBA از درخواست تا تأیید راهنمایی می‌کند.

پیمایش در سفر وام SBA: از درخواست تا تأیید

وام‌های SBA برای کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌دهند. مالک یک راه تحت حمایت دولت برای تامین مالی است. برای شروع موفقیت آمیز این سفر، این مراحل را دنبال کنید:

• درک وام SBA
  • وام‌های SBA برای حمایت از کسب‌وکارهای کوچک طراحی شده‌اند و به تأسیس، رشد و گسترش آنها کمک می‌کنند.
  • SBA مستقیماً پول وام نمی‌دهد. در عوض، وام‌هایی را برای کاهش ریسک وام‌دهنده تضمین می‌کند.
  • وام‌های SBA اهداف مختلفی را پوشش می‌دهند، از هزینه‌های راه‌اندازی گرفته تا سرمایه‌گذاری در املاک.
• واجد شرایط بودن برای راه اندازی یک کسب و کار
  • وام های SBA به استارت آپ ها، نیازهای سرمایه در گردش و سایر الزامات تجاری پاسخ می دهد.
  • SBA برنامه های مالی مختلفی را ارائه می دهد که نیازهای مختلف کسب و کار را برآورده می کند.< /li>
  • احراز صلاحیت نیاز به سابقه اعتباری قوی، یک طرح تجاری قابل دوام و پیروی از معیارهای خاص برنامه دارد.

• رمزگشایی عوامل صلاحیت وام SBA< /strong>
  • SBA هنگام در نظر گرفتن صاحبان مشاغل کوچک برای وام هفت عامل را ارزیابی می کند:
    • شخصیت متقاضی، از جمله صداقت و تجربه تجاری.
    • ارزش وثیقه ارائه شده به عنوان تضمین وام.
    • توانایی بازپرداخت متقاضی با در نظر گرفتن منابع و تجربه مدیریتی.
    • توانایی تیم مدیریت برای بازپرداخت کسب و کار را با موفقیت اداره کنید.
    • تاریخچه مالی کسب و کار و توانایی بازپرداخت.
    • شرایط بازار بر پتانسیل بازپرداخت کسب و کار تأثیر می گذارد.
    • قابلیت اجرای طرح کسب و کار و پتانسیل تولید درآمد.

و اینها….

• شرایط ضروری وام SBA
  • سابقه اعتباری: سابقه اعتباری قوی شانس تایید را افزایش می دهد.
  • < قوی>برنامه کسب و کار: یک طرح تجاری قوی باید شامل جنبه های کلیدی باشد.
  • صورت های مالی: ترازنامه، درآمد و صورت جریان نقدی الزامی است.
  • ضمانت شخصی: مسئولیت شخصی برای بازپرداخت الزامی است.
  • تجربه:< /strong> تجربه مدیریت و منابع نشان داده شده بسیار مهم است.
• انتخاب برنامه وام SBA مناسب
  • برنامه های مختلف وام SBA پاسخگوی شما هستند. نیازهای تجاری متمایز را مشخص کنید.
  • وام‌های مزیت جامعه مناطق محروم را هدف قرار می‌دهند.
  • وام‌های اکسپرس بودجه سریعی را برای کسب‌وکارهای کوچک‌تر فراهم می‌کند.
  • وام‌های بلایا به کسب‌وکارهای آسیب‌دیده از بلایای طبیعی کمک می‌کنند. .
  • SBA 7(a) وام ها به مشاغلی با وضعیت مالی قوی خدمت می کنند.
• شناسایی وام دهنده ایده آل SBA
  • وام دهندگان مورد تأیید SBA را پیدا کنید، که ممکن است شامل همه بانک ها نباشد.
  • شرایط وام دهنده و روش های درخواست تحقیق را بررسی کنید.
  • برای تخصص SBA با بانک های محلی یا اتحادیه های اعتباری شروع کنید.
• فرایند درخواست وام SBA
  • از واجد شرایط بودن و درک پیش نیازها اطمینان حاصل کنید.
  • وام دهندگان شرکت کننده را با تمرکز بر موسسات محلی شناسایی کنید.
  • اسناد مالی لازم را از قبل آماده کنید.
  • برنامه را برای ارزیابی به وام دهنده ارسال کنید.< /li>
  • صبور بودن ضروری است زیرا زمان‌بندی تایید ممکن است متفاوت باشد.
• انتظار برای تایید وام
  • وام‌های SBA Express زمان تحویل ۳۶ ساعته را وعده دهید.
  • وام های استاندارد SBA می تواند تا ۹۰ روز یا بیشتر طول بکشد.
  • تأیید صریح وام به معنای تامین مالی فوری نیست.

<چگونه برای دریافت وام SBA درخواست می‌دهید؟

اگر به دنبال تامین مالی کسب‌وکارهای کوچک از طریق SBA هستید، در اینجا مراحل اساسی برای اعمال این موارد هستند:

• واجد شرایط بودن خود را بررسی کنید: قبل از شروع فرآیند درخواست، مطمئن شوید که شرایط و صلاحیت های وام SBA را درک کرده اید.
• وام دهنده مناسب را بیابید: همه بانک ها SBA را ارائه نمی دهند. وام های دارای پشتوانه، بنابراین باید یک وام دهنده مشارکت کننده پیدا کنید. بهترین مکان برای شروع، بانک‌های محلی یا اتحادیه‌های اعتباری است.
• اسناد خود را جمع‌آوری کنید: فرآیند درخواست وام SBA بسیار سخت است، بنابراین قبل از شروع باید اسناد مالی خود را مرتب کنید.
• درخواست خود را ارسال کنید: هنگامی که تمام اطلاعات مورد نیاز را جمع آوری کردید، می توانید درخواست خود را برای تایید به وام دهنده ارسال کنید.
• منتظر تایید باشید: فرآیند تایید وام SBA ممکن است طول بکشد. حداقل چند ماه، بنابراین تا زمانی که منتظر دریافت پاسخ از وام دهنده هستید، صبور باشید.

وام های SBA چیست؟

برای دریافت وام SBA، بهتر است بدانید چه هستند. وام‌های SBA منبع مهمی برای کسب‌وکارهای کوچک هستند. وام‌های مدیریت کسب‌وکار کوچک برای کمک به کسب‌وکارهای کوچک برای شروع، رشد و گسترش ارائه می‌شوند.

اما، SBA وام نمی دهد به طور مستقیم به مشاغل کوچک. در عوض، SBA وام ها را تضمین می کند، که خطرات وام دهندگان را کاهش می دهد. وام های SBA را می توان برای اهداف مختلفی از جمله هزینه های راه اندازی، سرمایه در گردش، خرید تجهیزات و سرمایه گذاری در املاک استفاده کرد.

آیا می‌توانید برای راه‌اندازی یک کسب‌وکار وام SBA دریافت کنید؟

بله، می‌توانید وام SBA برای شروع یک کسب‌وکار، برای سرمایه در گردش و سایر اهداف تجاری دریافت کنید. SBA تعدادی از وام‌ها را ارائه می‌دهد. برنامه های مختلف تامین مالی کسب و کار متناسب با نیازهای کسب و کارهای کوچک. برای واجد شرایط بودن برای وام های SBA، باید یک مالک کسب و کار کوچک با سابقه اعتباری قوی و یک طرح تجاری قابل اجرا باشید.

مالکان کسب و کارهای کوچک چگونه واجد شرایط دریافت وام های تجاری SBA هستند؟

بر اساس SBA، هفت عامل وجود دارد که آنها هنگام در نظر گرفتن صاحبان مشاغل کوچک برای وام SBA در نظر می گیرند. آنها عبارتند از:

• شخصیت متقاضی. این بر اساس سابقه شخصی و تجاری آنها است. در حالی که سابقه اعتباری قوی مهم است، SBA عواملی مانند صداقت و تجربه تجاری متقاضی را نیز در نظر می گیرد.
• وثیقه. SBA ارزش وثیقه ارائه شده را به عنوان تضمین برای وام در نظر خواهد گرفت. این می تواند شامل املاک، تجهیزات، موجودی، یا سایر دارایی های تجاری باشد.
• ظرفیت متقاضی. SBA منابع مالی، تجربه مدیریت، و توانایی بازپرداخت وام متقاضی را در نظر می گیرد.
• توانایی مدیریت برای اداره تجارت. SBA تجربه، مهارت ها و توانایی تیم مدیریت را برای موفقیت کسب و کار در نظر می گیرد.
• تاریخچه مالی کسب و کار. SBA صورتهای مالی کسب و کار را برای تعیین توانایی آن در بازپرداخت وام بررسی می کند.
• شرایط بازار. SBA شرایط اقتصادی فعلی و چگونگی تأثیر آنها بر توانایی بازپرداخت وام را در نظر می گیرد.
• طرح تجاری. SBA قابلیت اجرای طرح تجاری و توانایی آن برای ایجاد درآمد کافی برای بازپرداخت وام را در نظر می گیرد.

همه این عوامل ملاحظات مهمی برای هر کسی است که به دنبال تضمین وام SBA است. به طور خاص برای وام های مالی کالیفرنیا، SBA همچنین به توانایی کسب و کار برای ایجاد شغل و حمایت از اقتصاد محلی می پردازد.

اما، رعایت همه این الزامات تضمین نمی کند که صاحبان کسب و کار برای دریافت وام تایید شوند. در نهایت، این به صلاحدید مؤسسه وام دهنده SBA است که تصمیم بگیرد وام را تأیید کند یا نه.

شرایط وام SBA چیست؟

بیایید نگاهی به برخی از الزامات SBA برای وام های کسب و کار کوچک:

سابقه اعتباری

شما باید سابقه اعتباری قوی داشته باشید. همه واجد شرایط دریافت وام SBA نیستند، اما کسانی که دارای سابقه اعتباری قوی هستند شانس بیشتری برای تایید خواهند داشت. علاوه بر این، SBA اغلب از متقاضیان می‌خواهد که هیچ ورشکستگی، سلب مالکیت یا حق مالیاتی اخیر نداشته باشند، زیرا این موارد می‌تواند نشان‌دهنده عدم مسئولیت مالی باشد.

طرح تجاری

یک طرح کسب‌وکار قوی ضروری است. برای هر صاحب کسب و کار کوچکی که می خواهد وام SBA دریافت کند. طرح کسب و کار شما باید شامل خلاصه اجرایی، شرح کسب و کار، تحلیل بازار، پیش بینی های مالی و تیم مدیریتی باشد. مهم است که طرح کسب و کار شما مزیت رقابتی و استراتژی های بازاریابی شما را نیز مشخص کند و نشان دهد که چگونه کسب و کار شما در بازار خود موفق خواهد شد.

صورت های مالی

شما باید صورت های مالی را برای خود ارائه دهید. کسب و کار به منظور دریافت وام SBA. این شامل ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان نقدی است. این اسناد نه تنها باید نشان دهنده سلامت مالی فعلی کسب و کار شما باشد، بلکه باید تاریخچه مالی و عملکرد آینده پیش بینی شده آن را نیز منعکس کند.

داشتن سابقه مالی قوی، شانس شما را برای تایید وام افزایش می دهد. همچنین باید یک صورت مالی شخصی برای اکثر وام های ارائه شده توسط SBA ارائه دهید. وام دهندگان از این برای ارزیابی مسئولیت مالی شخصی شما و سنجش تعهد شما نسبت به موفقیت کسب و کار استفاده می کنند.

ضمانت شخصی

شما باید شخصاً وام را تضمین کنید، به این معنی که شما مسئول بازپرداخت وام خواهید بود حتی اگر کسب و کار شما قادر به انجام این کار نباشد. قرار دادن وثیقه مانند خانه یا دارایی دیگر می تواند به کاهش خطر برای وام دهنده کمک کند و شانس شما را برای تایید وام افزایش دهد. این الزام بر اهمیت تعهد کامل به سرمایه گذاری تجاری خود و اطمینان از موفقیت آن تأکید می کند.

تجربه

برای موفقیت کسب و کار باید منابع مالی و تجربه مدیریتی داشته باشید. SBA تجربه، مهارت و توانایی شما برای بازپرداخت وام را هنگام تصمیم گیری در مورد تایید یا عدم تایید وام شما در نظر می گیرد. داشتن سابقه موفقیت در صنعت یا در مدیریت یک کسب و کار می تواند به طور قابل توجهی درخواست شما را تقویت کند.

چگونه بهترین برنامه وام SBA را انتخاب می کنید؟

هنگامی که به برنامه های وام SBA نگاه می کنید ، درک برنامه های مختلف موجود مهم است. هر برنامه وام ارائه شده توسط SBA متفاوت است. وام های مزیت جامعه SBA برای مشاغل واقع در مناطق محروم طراحی شده است، در حالی که وام های اکسپرس SBA برای مشاغل کوچکتر است که نیاز به بودجه سریع دارند.

وام های بلایای SBA برای مشاغلی وجود دارد که تحت تأثیر بلایای طبیعی قرار گرفته اند. و SBA 7 (a) وام برای مشاغل با سابقه اعتباری و مالی قوی. برای برنامه وام SBA 7(a)، متوسط ​​درآمد خالص شما برای واجد شرایط بودن باید کمتر از ۵ میلیون دلار باشد.

پیدا کردن وام دهنده مناسب SBA

هنگامی که به دنبال وام دهنده مورد تایید SBA هستید، مهم است بدانید که همه بانک ها این خدمات را ارائه نمی دهند. می‌توانید فهرستی از وام دهندگان شرکت‌کننده را در وب‌سایت SBA بیابید، و هر کدام مجموعه‌ای از شرایط و فرآیند درخواست خود را دارند.

بهتر است جستجوی خود را با نگاه کردن به بانک‌های محلی یا اتحادیه‌های اعتباری شروع کنید، زیرا آنها احتمالاً بیشترین تجربه را با برنامه SBA دارند.

چه مدت طول می کشد تا وام SBA دریافت کنید؟

SBA مدت زمان تحویل ۳۶ ساعته را برای وام کسب و کار کوچک اکسپرس آنها وعده می دهد، اما سایر وام های آنها می تواند تا ۹۰ روز یا بیشتر طول بکشد. با این حال، حتی با وام اکسپرس آنها، ممکن است وام دهنده چند هفته دیگر طول بکشد تا وام را تأیید کند.

نتیجه گیری

مسیر تضمین وام SBA مملو از مراحل حیاتی است و ملاحظات صاحبان مشاغل کوچک که به دنبال حمایت مالی هستند، باید واجد شرایط بودن، تهیه اسناد و ارسال درخواست را با دقت بررسی کنند. درک برنامه های مختلف وام SBA، انتخاب وام دهنده مناسب، و شکیبایی در طول فرآیند تایید بسیار مهم است. در نهایت، این سفر به کسب وجوهی ختم می شود که می تواند رشد و گسترش کسب و کار را تسریع کند.

تصویر: Envato Elements