اصطلاحات وام تجاری که باید بدانید

وام‌های کسب‌وکار کوچک می‌تواند راهی عالی برای شروع کسب‌وکار شما یا کمک به رشد آن باشد. با این حال، انواع مختلفی از وام ها در دسترس هستند، و دانستن اینکه کدام یک برای شما مناسب است، می تواند دشوار باشد. در این مقاله، برخی از رایج‌ترین اصطلاحات وام تجاری را که باید از آنها آگاه باشید، بحث خواهیم کرد. شما می توانید آگاهانه تصمیم بگیرید. بیایید شروع کنیم!

اصطلاحات وام چیست؟

اصطلاحات وام کسب و کار ممکن است برای صاحبان مشاغل کوچک گیج کننده باشد. اصطلاحات وام تجاری مجموعه ای از کلمات و عبارات مورد استفاده در قرض دادن و قرض گرفتن پول است. رایج ترین شرایط در یک قرارداد وام تجاری، اصل، بهره، سررسید و استهلاک است.

واژه نامه وام تجاری

A

وام دهندگان جایگزین

اینها وام دهندگانی هستند که بانک های سنتی یا مالی نیستند موسساتی که گزینه‌های وام‌دهی جایگزین مانند پیش‌پرداخت نقدی تاجر را ارائه می‌دهند. آنها ممکن است وام دهندگان آنلاین، وام دهندگان همتا به همتا، یا حتی خانواده و دوستان باشند.

< span class="ezoic-autoinsert-ad ezoic-under_first_paragraph"/>

نرخ درصد سالانه (APR)

درصد سالانه نرخ یا APR نرخ سالانه ای است که برای استقراض در نظر گرفته می شود که به صورت درصدی از مبلغ وام تجاری بیان می شود. این شامل نرخ بهره موجودی وام و سایر هزینه‌های مرتبط است.

استهلاک

فرایند بازپرداخت وام تجاری در اقساط دوره‌ای. پرداخت اقساط شامل اصل و بهره است.

B

Balloon پرداخت

پرداخت بالون مبلغی است که در پایان مدت وام تجاری خود انجام می دهید. این نوع پرداخت معمولاً زمانی استفاده می‌شود که مدت وام شما کوتاه‌تر از مدت زمانی باشد که کسب و کار شما برای پرداخت پول کافی برای پرداخت وام لازم است.

وام‌های بانکی

وام بانکی وامی است که توسط یک بانک یا موسسه مالی سنتی صادر می شود.

وام گیرنده

شخص یا کسب و کاری که پول قرض می کند یا وام تجاری می گیرد.

پرداخت ماهانه وام گیرنده

پرداخت دوره ای وام که وام گیرنده به وام دهنده می دهد. . پرداخت‌های وام معمولاً شامل بهره و اصل است.

وام پل

وام‌های پل، وام‌های کوتاه‌مدتی هستند که برای پر کردن شکاف بین زمانی که یک کسب‌وکار به پول نیاز دارد و زمانی که می‌تواند آن را دریافت کند استفاده می‌شود. دست به تامین مالی بلندمدت می شود. این وام‌ها معمولاً شش ماهه یا کمتر هستند.

کارت‌های اعتباری تجاری

کارت‌های اعتباری تجاری می‌توانند عالی باشند. راهی برای تامین مالی کسب و کار شما آنها مزایای مختلفی را ارائه می‌دهند، مانند پاداش بازگشت نقدی، جوایز سفر، و نرخ‌های اولیه ۰% در آوریل.

خط اعتبار تجاری

خط اعتبار تجاری نوعی وام است. که مقدار مشخصی پول را برای کسب و کار شما فراهم می کند که می تواند برای هر هدفی استفاده شود. با یک خط اعتباری تجاری، می‌توانید وجوه را تا سقف تعیین‌شده توسط وام‌دهنده برداشت کنید.

مدت وام کسب‌وکار

مدت وام تجاری مدت زمانی است که برای یک وام در نظر گرفته می‌شود. معتبر است. به طور کلی، مدت وام کمتر از مدت زمانی است که کسب و کار شما برای کسب درآمد کافی برای پرداخت وام لازم است.

طرح کسب و کار

برنامه تجاری سندی است که نشان می دهد. اهداف یک شرکت و نحوه برنامه ریزی برای دستیابی به آنها را مشخص می کند. معمولاً شامل اطلاعاتی در مورد محصولات و خدمات شرکت، استراتژی بازاریابی، پیش‌بینی مالی و تیم مدیریت است.

شرایط و نرخ‌های وام تجاری

مدت و نرخ وام تجاری به جزئیات خاص قرارداد وام اشاره دارد. شرایط معمول وام تجاری بر اساس عوامل بسیاری متفاوت است، اما معمولاً شامل نرخ بهره، دوره بازپرداخت و سایر هزینه‌های مرتبط است.

C

سرمایه

سرمایه به وجوهی اطلاق می‌شود که یک کسب‌وکار برای شروع یا رشد عملیات خود استفاده می‌کند. این می تواند به صورت پول نقد، تجهیزات، موجودی یا املاک باشد.

جریان نقدی

جریان نقدی حرکت پول در داخل و خارج از یک کسب و کار است. می‌توان از آن برای اندازه‌گیری سلامت مالی و عملکرد شرکت استفاده کرد.

Cognovit Note

یک یادداشت cognovit به وام‌دهنده اجازه می‌دهد در صورت عدم پرداخت وام، علیه وام‌گیرنده اقدام قانونی انجام دهد. این نوع یادداشت معمولاً زمانی استفاده می‌شود که وام گیرنده دارای ریسک بالایی باشد.

وام‌گیرنده مشارکتی

یک وام‌گیرنده مشترک، شخص یا کسب‌وکاری است که با وام‌گیرنده وام می‌دهد. این بدان معنی است که آنها به طور مساوی مسئول بازپرداخت وام هستند.

وثیقه

وثیقه دارایی است، مانند دارایی یا تجهیزاتی که برای تضمین وام استفاده می کنید. اگر وام خود را نکول کنید، وام دهنده می تواند وثیقه را توقیف کند و آن را برای بازپرداخت بدهی بفروشد.

Cosigner

Cosigner شخصی است که موافقت می کند وام شما را با شما امضا کند. این شخص معمولاً یک دوست یا یکی از اعضای خانواده است که اعتبار خوبی دارد و مایل است به شما کمک کند تا وام را تأیید کنید.

دفترهای اعتباری

دفاتر اعتباری سازمان‌هایی هستند که اطلاعات را جمع‌آوری و نگهداری می‌کنند. در مورد سابقه اعتباری یک شخص این اطلاعات برای ایجاد یک گزارش اعتباری استفاده می‌شود، که سندی است که اعتبار یک فرد را نشان می‌دهد.

سابقه اعتباری

سابقه اعتباری، سابقه معاملات اعتباری یک شخص یا تجارت است و امتیاز اعتباری این اطلاعات برای ایجاد یک گزارش اعتباری استفاده می شود، که سندی است که اعتبار را نشان می دهد.

محدودیت اعتبار

محدودیت اعتبار حداکثر مقدار پولی است که یک کسب و کار می تواند با اعتبار خود قرض بگیرد. کارت مهم است که در محدوده اعتبار خود باقی بمانید، زیرا بیش از آن می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند.

خط اعتباری

خط اعتباری نوعی وام است که به کسب و کار شما کمک می کند. مقدار پولی را تنظیم کنید که می تواند برای هر هدفی استفاده شود. این کارت مشابه کارت اعتباری تجاری است، اما با نرخ بهره کمتر.

گزارش اعتباری

گزارش اعتباری سندی است که سابقه اعتباری یک شخص یا کسب‌وکار را نشان می‌دهد. این شامل اطلاعاتی درباره تراکنش‌های اعتباری شخص یا کسب‌وکار و امتیاز اعتباری است.

امتیاز اعتباری

امتیاز اعتباری شما عددی است که نشان‌دهنده اعتبار شما است. توسط وام دهندگان برای تعیین اینکه آیا شما کاندیدای مناسبی برای وام هستید یا خیر استفاده می شود. /۰۹/Business-Loan-3-150×84.png 150w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-300×169.pnghttps://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-300×169.pnghttps://smallbiztrends. .com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-620×349.png 620w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023-Loanness/ 3-660×371.png 660w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-768×432.png 768w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-768×432.png 768w,https://smallbiztrends.com. smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-850×478.png 850w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-850×478.png 850w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3-850×478.png 3-1024 https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3.png 1280w” sizes=”(max-width: 1280px) 100vw, 1280pxsy”decoding=”a “1280” height=”720″ class=”ezlazyload aligncenter size-full wp-image-1256712″ src=”data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns=%22http://www.w3.org/2000 /svg%22%20width=%221280%22%20height=%22720%22%3E%3C/svg%3E” alt=”اصطلاحات وام کسب و کار که باید بدانید” ezimgfmt=”rs rscb12 src ng ngcbrcsss” =”https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/Business-Loan-3.png”/>

D

تجمیع بدهی< /h3>

ادغام بدهی فرآیند ترکیب بدهی های متعدد در یک وام واحد است، اغلب با شرایط مطلوب تر مانند نرخ بهره پایین تر یا پرداخت های ماهانه قابل مدیریت تر. این می تواند یک استراتژی موثر برای کسب و کارهایی باشد که به دنبال ساده سازی مدیریت بدهی خود و کاهش بالقوه هزینه های کلی هستند.

ابزار بدهی

ابزارهای بدهی ابزارهای مالی هستند که کسب و کارها می توانند از آنها برای استقراض پول استفاده کنند. این شامل مواردی مانند وام‌های تجاری، خطوط اعتباری و کارت‌های اعتباری می‌شود.

نسبت بدهی به درآمد

نسبت بدهی به درآمد محاسبه‌ای است که میزان بدهی را نشان می‌دهد. یک کسب و کار با درآمد خود مقایسه کرده است. این عدد برای اندازه‌گیری سلامت مالی و ریسک شرکت استفاده می‌شود.

پیش‌فرض

پیش‌فرض زمانی رخ می‌دهد که نتوانید وام خود را طبق شرایط توافق شده پرداخت کنید. این می تواند به امتیاز اعتباری شما آسیب برساند و وام دهنده ممکن است علیه شما اقدام قانونی کند.

E

وام موجود

وام موجود یک وام است. که قبلاً تأیید شده است و در حال حاضر در حال استفاده است.

تامین مالی تجهیزات

تامین مالی تجهیزات نوعی وام است که وجوه مورد نیاز کسب و کارها را برای خرید تجهیزات فراهم می کند. این نوع وام معمولاً برای تأمین مالی خریدهای بزرگ مانند وسایل نقلیه یا تجهیزات صنعتی استفاده می‌شود.

Equity

Equity بخشی از مالکیت یک کسب‌وکار است که با سرمایه خود مالک تأمین می‌شود. پول از آن به عنوان وثیقه برای یک وام تجاری استفاده می‌شود، و وام‌دهنده می‌تواند در صورت عدم پرداخت وام، آن را ضبط کند.< /p>

تامین مالی سهام

تامین مالی سهام شامل افزایش سرمایه از طریق فروش سهام کسب و کار شما به سرمایه گذاران است. بر خلاف تأمین مالی بدهی، که مستلزم بازپرداخت با بهره است، تأمین مالی سهام در ازای سهام مالکیت، سرمایه را ارائه می‌کند، به این معنی که سرمایه‌گذاران سهمی از سود به دست می‌آورند، اما برخی از ریسک‌های تجاری را نیز متحمل می‌شوند.

F

<.ارزش منصفانه بازار

ارزش منصفانه بازار قیمتی است که خریدار و فروشنده در زمانی که هر دو با حسن نیت عمل می کنند، بر سر آن توافق می کنند. این قیمت معمولاً برای ارزیابی ارزش یک کسب‌وکار یا دارایی‌های آن استفاده می‌شود.

FICO

FICO یک سیستم امتیازدهی اعتباری است که از سابقه اعتباری افراد برای تعیین اعتبار آنها استفاده می‌کند. وام دهندگان از آن برای تعیین اینکه آیا وام را تأیید می کنند یا نه استفاده می کنند.

نرخ بهره ثابت

نرخ بهره ثابت نوعی وام است که در آن نرخ بهره تغییر نمی کند. عمر وام این بدان معنی است که وام گیرنده دقیقاً می داند که هر ماه چه چیزی را پرداخت خواهد کرد.

دوره مهلت زمانی است که در طی آن وام گیرنده مجاز است وام خود را بدون جریمه پرداخت کند.

درآمد ناخالص

درآمد ناخالص کل مقدار پولی است که یک کسب و کار قبل از برداشتن هر گونه کسر به دست می آورد. از این عدد برای محاسبه تعهدات بدهی یک کسب و کار استفاده می‌شود، یعنی پرداخت‌هایی که باید در قبال وام‌های معوق خود انجام دهد.

ضامن

ضامن فرد یا نهادی است که موافقت می‌کند. مسئول بازپرداخت وام در صورت عدم پرداخت وام گیرنده اولیه. این اغلب برای مشاغلی با سابقه اعتباری محدود یا برای وام‌های پرخطر ضروری است.

H

بررسی اعتباری سخت

چک اعتباری سخت نوعی چک اعتباری است که برای تعیین اعتبار شخص یا کسب و کار این نوع چک از چک اعتباری سخت‌تر است و می‌تواند منجر به امتیاز اعتباری کمتری شود.

I

پرداخت بهره

پرداخت‌های بهره عبارتند از هزینه هایی که یک کسب و کار برای وام گرفتن پول به وام دهنده می پردازد. این پرداخت‌ها معمولاً به عنوان درصدی از مبلغ وام محاسبه می‌شوند و باید ماهانه پرداخت شوند.

تامین مالی فاکتور

تامین مالی فاکتور نوعی وام است که وجوه مورد نیاز کسب و کارها را برای پرداخت به تامین کنندگان خود فراهم می کند. این می تواند برای تامین مالی خریدهای بزرگ مانند موجودی کالا یا تجهیزات استفاده شود.

L

حق

حق ضمان یک ادعا یا حق قانونی در برابر دارایی هایی است که معمولاً به عنوان وثیقه برای پرداخت بدهی استفاده می شود. اگر وام گیرنده از پرداخت وام نکول کند، وام‌دهنده به وام‌دهنده اجازه می‌دهد وثیقه را برای بازپس‌گیری مبلغ بدهی ضبط کند.

قرارداد وام

این سند شرایط و ضوابط وام را مشخص می‌کند. از جمله نرخ بهره، برنامه بازپرداخت و هرگونه جریمه برای عدم پرداخت وام. این می تواند از یک وام رهنی، یک وام شخصی، یک وام دانشجویی، و یک وام تجاری متفاوت باشد.

مبلغ وام

مبلغ وام کل مقدار پولی است که یک کسب و کار وام می گیرد. از یک وام دهنده.

تعهد وام

یک تعهد وام همان شرایط و ضوابط قرارداد وام را مشخص می‌کند، اما سند رسمی‌تری است که معمولاً برای تضمین تأمین مالی استفاده می‌شود.

میثاق قرض

پیمان قرضه شرط یا شرطی در یک وام تجاری یا صدور اوراق قرضه است که وام گیرنده را ملزم به انجام شرایط خاصی می‌کند یا وام گیرنده را از انجام اقدامات خاصی منع می‌کند یا احتمالاً فعالیت‌های خاصی را به شرایطی محدود می‌کند که شرایط دیگر برآورده شود.

اسناد وام

اسناد وام اسنادی است که برای تضمین وام از وام دهنده استفاده می شود. این اسناد معمولاً شامل قرارداد وام، تعهدنامه و سایر اسناد مربوطه است.

اصول وام

اصول وام مقدار پولی است که توسط یک کسب و کار وام گرفته می شود. این عدد به محاسبه پرداخت‌هایی که یک کسب‌وکار باید ماهانه بابت وام‌های خود انجام دهد، کمک می‌کند.

خدمات وام

خدمات وام شامل جنبه‌های اداری یک وام از زمان پراکنده شدن وام تا زمانی است که وام پرداخت می شود این شامل ارسال صورت‌های پرداخت ماهانه، جمع‌آوری پرداخت‌های ماهانه، نگهداری سوابق پرداخت‌ها و مانده‌ها، جمع‌آوری و پرداخت مالیات و بیمه، و مدیریت حساب‌های امانی و توقیف است.

وام به ارزش

وام به ارزش (LTV) نسبت است مبلغ وام به ارزش دارایی هایی که به عنوان وثیقه برای وام استفاده می شود. این عدد توسط وام دهندگان برای تعیین ریسک مربوط به وام دادن پول به یک کسب و کار استفاده می شود.

M

Merchant Cash Advance

A Merchant Cash Advance (MCA) نوعی وام است که کسب و کارها را با دسترسی سریع و آسان به وجوهی که برای پرداخت به تامین کنندگان خود نیاز دارند، فراهم می کند. پیش پرداخت نقدی تاجر یک گزینه تامین مالی جایگزین را در اختیار کسب و کارها قرار می دهد.

پرداخت های ماهانه

پرداخت های ماهانه هزینه هایی است که یک کسب و کار برای قرض گرفتن پول به وام دهنده می پردازد.

N

درآمد خالص

درآمد خالص مقدار پولی که یک کسب و کار پس از پرداخت تمام هزینه ها به دست می آورد. این عدد برای تعیین سودآوری یک کسب و کار استفاده می‌شود.

وام‌های بدون رجوع

یک بدون مراجعه وام نوعی وام است که با هیچ وثیقه ای تضمین نمی شود. این بدان معناست که اگر وام گیرنده وام را نکول کند، وام دهنده نمی تواند هیچ یک از دارایی های وام گیرنده را توقیف کند.

ارزش خالص

ارزش خالص ارزش کل دارایی های یک شخص یا کسب و کار منهای ارزش کل بدهی های آن است. این عدد برای تعیین سلامت مالی و توانایی بازپرداخت وام‌های معوق استفاده می‌شود.

O

هزینه مبدا

هزینه مبدا کارمزدی است که توسط یک وام دهنده زمانی که یک تجارت وام می گیرد. این کارمزد معمولاً درصدی از مبلغ وام است و از قبل پرداخت می شود.

P

ضمانت شخصی

ضمانت شخصی سندی است که توسط آن امضا شده است. صاحب یک تجارت تضمین کند که وام خود را بازپرداخت خواهد کرد. این سند معمولاً برای تأمین مالی از وام دهنده استفاده می‌شود.

وام شخصی

وام شخصی نوعی وام است که توسط یک فرد برای استفاده شخصی و غیرتجاری اخذ می شود.

جریمه پیش پرداخت

جریمه پیش پرداخت هزینه ای است که توسط یک وام دهنده زمانی که یک کسب و کار وام خود را زودتر پرداخت می کند.

پیش صلاحیت

پیش صلاحیت یک مرحله مقدماتی در فرآیند درخواست وام است که در آن وام دهندگان اعتبار و توانایی وام گیرنده را برای پرداخت ارزیابی می کنند. پس گرفتن وام این معمولاً شامل یک بررسی اعتباری نرم است که بر امتیاز اعتبار وام گیرنده تأثیری ندارد.

نرخ اولیه

نرخ اصلی، نرخ بهره ای است که به وام گیرندگان با اعتبار بیشتر ارائه می شود. این نرخ معمولاً به‌عنوان معیاری برای تعیین نرخ‌های بهره برای انواع دیگر وام‌ها استفاده می‌شود.

اصالت و بهره

اصول مبلغ پولی است که توسط یک تجارت وام گرفته می‌شود. سود کارمزدی است که یک کسب و کار برای قرض گرفتن پول به وام دهنده می پردازد.

موجودی اصلی

اصول. موجودی مقدار پولی است که هنوز بابت یک وام تجاری بدهکار است. این عدد برای محاسبه پرداخت های ماهانه ای که یک کسب و کار باید بابت وام های معوق خود انجام دهد استفاده می شود.

سفته

سفته سندی است که برای تضمین وام از یک شرکت استفاده می شود. وام دهنده این سند معمولاً شامل قرارداد وام، تعهدنامه و همچنین سایر اسناد مربوطه است.

R

وام رجعی

وام رجعی نوعی وام است که با وثیقه تضمین می شود. این به این معنی است که اگر وام گیرنده وام خود را نکول کند، وام دهنده می تواند هر یک از دارایی های وام گیرنده را توقیف کند.

تراکنش تامین مالی مجدد فرآیند دریافت وام جدید برای پرداخت وام موجود است. این فرآیند را می توان برای تضمین نرخ بهره پایین تر یا ادغام چندین وام در یک وام استفاده کرد.

دوره بازپرداخت

دوره بازپرداخت مدت زمانی است که یک کسب و کار باید آن را بازپرداخت کند. وام. این مدت معمولاً چندین ماه یا سال محاسبه می‌شود و باید در اقساط عادی بازپرداخت شود.

<شرایط بازپرداخت

شرایط بازپرداخت جزئیات خاصی از نحوه بازپرداخت وام یک تجارت است. این شامل مدت زمانی است که وام باید بازپرداخت شود و مبلغ هر پرداخت ماهانه.

اعتبار گردان

اعتبار گردان نوعی وام است که به کسب و کارها اجازه می دهد پول قرض کنند. تا حد معینی و به مرور زمان آن را بازپرداخت کنید. این نوع وام می تواند برای اهداف مختلفی مانند سرمایه در گردش یا موجودی مورد استفاده قرار گیرد.

S

وام تضمین شده

وام تضمین شده نوعی است. وامی که با وثیقه تضمین شده است. بنابراین، اگر وام گیرنده وام خود را نکول کند، وام دهنده می تواند دارایی ها را از وام گیرنده توقیف کند.

وام های تجاری کوتاه مدت

وام های تجاری کوتاه مدت نوعی وام است که برای تامین مالی نیازهای کوتاه مدت یک کسب و کار استفاده می شود. این نوع وام معمولاً طی ماه‌ها یا سال‌ها بازپرداخت می‌شود.

وام کسب‌وکار کوچک

وام کسب‌وکار کوچک فقط برای اهداف تجاری در نظر گرفته شده است و نرخ بهره معمولاً کمتر از وام‌های شخصی است. .

بررسی اعتبار نرم

این یک نوع اعتبار است بررسی کنید که بر امتیاز اعتباری تأثیر نمی گذارد. برای ارزیابی اعتبار یک فرد یا کسب‌وکار بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری استفاده می‌شود.

وام فرعی

یک وام کم اعتبار به افراد یا کسب‌وکارهایی ارائه می‌شود که واجد شرایط دریافت نرخ‌های اولیه به دلیل انواع مختلف نیستند. عوامل خطر، مانند سابقه اعتباری ضعیف یا درآمد کم. این وام‌ها معمولاً با نرخ‌های بهره بالاتری نسبت به وام‌های اصلی ارائه می‌شوند تا ریسک بالاتر نکول را جبران کنند.

T

طول مدت

طول مدت عبارت است از تعداد وام‌ها. ماه یا سال وام این تعداد پرداخت‌های ماهانه و کل مبلغ سود پرداختی در طول عمر وام را تعیین می‌کند.

شرکت بیمه عنوان

شرکت بیمه عنوان کسب‌وکاری است که در صورت بروز مشکل به وام‌دهندگان بیمه می‌کند. عنوان یک ملک این می‌تواند به محافظت از سرمایه‌گذاری وام‌دهنده در صورت وجود هرگونه مشکل حقوقی در مورد ملک کمک کند.

U

تعهدنامه

تعهدنامه فرآیندی است که وام‌دهنده برای ارزیابی از آن استفاده می‌کند. اعتبار و ریسک یک وام گیرنده بالقوه این فرآیند شامل ارزیابی سابقه اعتباری، درآمد، دارایی‌ها و سایر عوامل وام گیرنده برای تعیین احتمال بازپرداخت وام است.

وام بدون وثیقه

وام‌های بدون وثیقه نوعی وام در کشور است. که وام گیرنده هیچگونه وثیقه ای به وام دهنده نمی دهد. یک وام بدون تضمین معمولاً دارای نرخ بهره بالاتری نسبت به وام تضمین شده است، زیرا خطر بیشتری برای وام دهنده وجود دارد.

V

نرخ بهره متغیر

یک متغیر. نرخ بهره می تواند در طول عمر وام تغییر کند. این نوع نرخ معمولاً به شاخصی مانند نرخ اول ایالات متحده گره خورده است و بسته به نوسانات آن شاخص، بالا یا پایین خواهد رفت.

W

وام سرمایه در گردش

وام سرمایه در گردش وامی است که برای تامین مالی عملیات روزمره یک کسب و کار، مانند خرید موجودی، حقوق و دستمزد، اجاره، و سایر هزینه های کوتاه مدت برخلاف وام های بلندمدت، این وام ها معمولاً برای پوشش هزینه های عملیاتی به جای سرمایه گذاری یا توسعه استفاده می شوند.

چهار نوع وام کسب و کار چیست؟

صاحبان کسب و کارهای کوچک گزینه های زیادی دارند. به وام دادن به مشاغل کوچک می آید. در اینجا چهار نوع اصلی وام تجاری آورده شده است:

• وام های مدت دار. این برنامه های وام کسب و کار کوچک معمولاً برای مبالغ بزرگ تری هستند و دوره بازپرداخت دارند. از یک تا پنج سال با نرخ بهره ای که معمولاً ثابت است.
• وام های SBA. این وام های تحت حمایت دولت از طریق اداره کسب و کار کوچک (SBA) در دسترس هستند و شرایط بازپرداخت آن به شرح زیر است. هفت تا ۲۵ سال.
• فاکتورینگ فاکتور.این نوع وام کسب و کار کوچک از فاکتورهای معوق شما به عنوان وثیقه استفاده می کند. وام دهنده بخشی از ارزش فاکتور را از قبل به شما می دهد و بقیه را زمانی که مشتری فاکتور را پرداخت می کند.
• وام های خرد. این وام ها برای مقادیر کمتر پول، معمولا کمتر از ۵۰۰۰۰ دلار هستند. . آنها معمولاً دارای شرایط بازپرداخت کوتاه‌تری نسبت به انواع دیگر وام‌ها هستند.

جلوگیری از مشکلات رایج در قرض گرفتن وام تجاری< /h2>

در حالی که وام های تجاری می توانند منابع مالی با ارزشی را فراهم کنند، مهم است که با دقت قدم بردارید تا از دام های احتمالی جلوگیری کنید. در اینجا چند اشتباه رایج وجود دارد که هنگام در نظر گرفتن وام تجاری باید از آنها دوری کنید:

1. بی توجهی به شرایط وام: عدم درک کامل شرایط و ضوابط قرارداد وام می تواند منجر به هزینه ها و تعهدات غیرمنتظره شود.
2. قرض گرفتن بیش از حد ضروری: پرداخت بدهی بیش از حد می تواند سلامت مالی کسب و کار شما را تحت فشار قرار دهد و بازپرداخت آن را چالش برانگیز کند.
3. بی توجهی به امتیاز اعتباری: امتیاز اعتباری شما بر شرایط وام و نرخ بهره تأثیر می گذارد. نادیده گرفتن آن ممکن است منجر به شرایط نامطلوب استقراض شود.
4. نادیده گرفتن کارمزدهای پنهان: مراقب کارمزدهای اضافی باشید که می‌تواند بر هزینه کلی وام شما تأثیر بگذارد، مانند هزینه‌های مبدأ یا جریمه‌های پیش‌پرداخت.
5. قابلیت بازپرداخت نادرست: برآورد بیش از حد توانایی کسب و کار شما برای بازپرداخت وام می تواند منجر به استرس مالی و نکول احتمالی شود.
6. شکست در مقایسه پیشنهادات >: کاوش نکردن چندین وام دهنده می تواند باعث شود گزینه های وام مطلوب تری را از دست بدهید.
7. نداشتن هدف مشخص: استقراض بدون هدف یا برنامه مشخص برای استفاده از وجوه می تواند منجر به مخارج ناکارآمد شود.
8. نخواندن متن دقیق: تمام اسناد وام را به دقت بررسی کنید تا از هرگونه غافلگیری یا مغایرت جلوگیری کنید.
9. نادیده گرفتن آن. روندهای بازار: در نظر نگرفتن شرایط اقتصادی و روندهای بازار می تواند بر توانایی شما در بازپرداخت وام تأثیر بگذارد.
10. عجله در فرآیند: اتخاذ تصمیمات عجولانه بدون تحقیق کامل می تواند منجر شود. به انتخاب های تاسف بار وام.

< /tr>

تله	توضیحات
شرایط وام مشمول	عدم درک شرایط قرارداد وام می تواند منجر به هزینه ها و تعهدات غیرمنتظره شود.
قرض گرفتن بیش از حد ضروری	بدهی بیش از حد می تواند سلامت مالی را تحت فشار قرار دهد و بازپرداخت آن را چالش برانگیز کند.
بی توجهی به امتیاز اعتبار	نمره اعتباری شما بر شرایط وام تأثیر می گذارد. نادیده گرفتن آن ممکن است منجر به شرایط نامطلوب استقراض شود.
نادیده گرفتن هزینه های پنهان	در مورد کارمزدهای اضافی که بر هزینه وام تأثیر می‌گذارند، مانند کارمزد شروع یا جریمه‌های پیش‌پرداخت، مراقب باشید.
توانایی بازپرداخت نادرست	توانایی بیش از حد بازپرداخت می تواند باعث استرس مالی و پیش فرض بالقوه شود.
عدم مقایسه پیشنهادات	کاوش در چندین وام دهنده به شناسایی وام مطلوب تر کمک می کند گزینه ها. ستون ۲ “> وام گرفتن بدون یک هدف یا برنامه تعریف شده می تواند منجر به هزینه های ناکارآمد شود. “> خواندن چاپ خوب	بررسی کامل اسناد وام از تعجب یا اختلافات جلوگیری می کند. “۲”>	نادیده گرفتن روند بازار	شرایط اقتصادی و روند بازار باید در نظر گرفته شود تا توانایی بازپرداخت وام را تضمین کند.
عجله روند	تصمیمات عجولانه بدون تحقیق می تواند منجر به انتخاب وام پشیمان شود. از بازپرداختهای مالی غیر ضروری خودداری کنید. > تصویر: emperitphotos