چگونه کارت های اعتباری شخصی و تجاری متفاوت هستند
صاحبان کسب‌وکارهای کوچک، خوب یا بد، تمایل دارند که خرید را با استفاده از کارت‌های اعتباری تامین مالی کنند. هنگامی که برای اولین بار شروع به کار کردید، احتمالاً بسیاری از خریدهای تجاری را به کارت اعتباری شخصی خود اضافه کرده اید.
درخواست برای کارت اعتباری تجاری مزایای زیادی دارد، هم برای امتیاز اعتباری شخصی و هم برای کسب و کار شما. با این حال، مواردی وجود دارد که در آن شارژ کردن خریدهای تجاری به کارت مصرف کننده واقعاً به نفع شرکت شما است.
بیایید نگاهی به تفاوت کارت‌های اعتباری بیندازیم، جنبه‌های مختلف کارت اعتباری را بررسی کنیم و مشخص کنیم که کارت‌های تجاری یا کارت‌های مصرفی متفاوت هستند. برتر. در نهایت، این یک یا یا یک انتخاب نیست، بلکه به استراتژی شما بستگی دارد.
< span class="ezoic-autoinsert-video ezoic-under_first_paragraph"/>
محدودیت های اعتباری
برنده: کارت های اعتباری تجاری
کارت های اعتباری مصرف کننده استارتر معمولاً با محدودیت اعتباری ۵۰۰ دلاری شروع می شوند. اگر سابقه اعتباری خوبی بسازید و مدرکی دال بر درآمد شگفت انگیز ارائه دهید، محدودیت اعتباری شما می تواند تا ۳۵۰۰۰ دلار افزایش یابد. کارت‌های کسب‌وکار کوچک با محدودیت‌های بالاتر شروع می‌شوند – معمولاً بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار – و اگر سابقه اعتباری کسب‌وکار خوبی ایجاد کنید، می‌توانند تا ۱۰۰،۰۰۰ دلار افزایش پیدا کنند.
جوایز
برنده: تساوی
هم کارت‌های مصرف‌کننده و هم کارت‌های اعتباری تجاری، پاداش‌های برگشت نقدی و همچنین امتیازاتی را برای سفر، غذاخوری و اقامت با خطوط هوایی ارائه می‌دهند. برای مثال، خط کارت‌های اعتباری تجاری Capital One Spark، پول نقد یا پاداش سفر را ارائه می‌دهد. با کارت Spark Cash، دو درصد وجه نقد نامحدود به علاوه یک جایزه یک بار تا سقف ۵۰۰ دلار دریافت می‌کنید.
کارت‌های Spark Miles مایل نامحدود دو مایل در سفر با خطوط هوایی و حداکثر ۵۰۰۰۰ مایل جایزه ارائه می‌دهند. از هر کارتی که استفاده می‌کنید، برنامه پاداشی را انتخاب کنید که به شما کمک می‌کند بیشترین هزینه را کاهش دهید.
تامین مالی
<برنده: کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده
کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده تمام حمایت‌های ارائه‌شده توسط قانون کارت اعتباری ۲۰۰۹ را دریافت می‌کنند. شما یک مهلت ۲۱ روزه، ۴۵ روز قبل دریافت می‌کنید. تغییرات نرخ، و هیچ افزایش نرخی وجود ندارد، مگر اینکه حداقل پرداخت شما ۶۰ روز عقب افتاده باشد.
اگرچه تعدادی از صادرکنندگان کارت اعتباری تجاری، مانند بانک آمریکا، حفاظت از قانون کارت اعتباری را به کارت‌های تجاری خود گسترش می‌دهند، اکثر بانک‌ها این کار را انجام می‌دهند. نه به همین دلیل، بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک، خریدهای بزرگ را به کارت مصرف کننده و هزینه های جانبی کوچکتر را از کارت ویزیت خود دریافت می کنند. در بدترین سناریو، اگر کسب و کار شما مجبور بود پرداخت کارت اعتباری را از دست بدهد، با استفاده از کارت مصرف کننده، نرخ بهره آنی افزایش نمی یابد.
گزارش اعتبار
برنده: کارت‌های اعتباری تجاری
وقتی در ابتدا برای کارت اعتباری تجاری درخواست می‌کنید، صادرکننده گزارش اعتبار شما را می‌گیرد و امتیاز FICO شما را بررسی می‌کند. با این حال، پس از دریافت کارت و شروع خرید، فعالیت کارت اعتباری تجاری شما بر گزارش اعتبار شخصی شما تأثیری نخواهد داشت. مزیت آن این است که داشتن موجودی زیاد روی کارت ویزیت به امتیاز اعتباری شخصی شما آسیب نمی رساند. نکته منفی این است که اگر اعتبار شخصی ضعیفی دارید، اعتبار تجاری خوب به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک نمی کند.
یک چیز که ممکن است در مورد کارت های اعتباری تجاری ندانید این است که آنها می توانند برای خرید شخصی استفاده شود اگر کارت‌های شخصی شما به حداکثر رسیده است یا دلیل قانع‌کننده‌ای برای استفاده نکردن از آنها دارید، می‌توانید اقلام شخصی را به کارت ویزیت خود شارژ کنید. فقط به یاد داشته باشید که حمله اجباری به کارت اعتباری تجاری شما برای خریدهای شخصی می تواند عواقب بلندمدتی برای شرکت شما داشته باشد. پرداخت هزینه های شخصی به کارت ویزیت باید یک تصمیم استراتژیک باشد که آسیبی به خانواده یا کارمندان شما وارد نمی کند.
اگرچه فعالیت کارت اعتباری تجاری به سه دفتر اعتبار مصرف کننده گزارش نمی شود مگر اینکه بتوانید. اگر پرداخت کنید، کارت اعتباری تجاری در صورت پیش‌فرض از شما محافظت نمی‌کند. اگر شرکت شما دچار مشکل شود و نتوانید کارت ویزیت خود را پرداخت کنید، طلبکاران به دنبال دارایی های شخصی شما خواهند بود.
کنترل هزینه
برنده: > کارت‌های اعتباری تجاری
کسب و کار با رتبه‌بندی اعتباری عالی می‌توانند کارت‌های شارژ را به جای کارت‌های اعتباری با محدودیت انتخاب کنند. با کارت شارژ به شرطی که در پایان ماه موجودی خود را به طور کامل پرداخت کنید، می توانید به اندازه نیاز خرج کنید. همچنین، به عنوان یک سرویس ارزش افزوده، بسیاری از ارائه دهندگان کارت اعتباری تجاری گزارش هزینه های سه ماهه را برای شرکت شما ارسال می کنند. این گزارش‌ها به شما کمک می‌کنند ببینید چه چیزی از کارتتان شارژ می‌کنید، چقدر هزینه می‌کنید، و اینکه آیا نیاز به تخصیص مجدد بودجه دارید یا خیر.
| جنبه | برنده | مقایسه و مزایا |
|---|---|---|
| محدودیت های اعتباری | کارت های اعتباری تجاری | کارت های مصرف کننده استارتر معمولاً با محدودیت اعتباری ۵۰۰ دلاری شروع می شوند. در مقابل، کارت‌های کسب‌وکار کوچک محدودیت‌های شروع بالاتری را ارائه می‌کنند (بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار)، با افزایش احتمالی تا ۱۰۰،۰۰۰ دلار بر اساس سابقه اعتباری کسب و کار. موهبتی برای رشد و انعطاف پذیری مالی. |
| پاداش | کراوات | هم کارت های مصرف کننده و هم کارت ویزیت پول نقد و امتیازی را برای سفر، غذاخوری و اقامت ارائه می دهند. خط کارت‌های ویزیت Capital One Spark با کارت Spark Cash به صورت نامحدود دو درصد بازپرداخت نقدی و پاداش یک‌بار تا سقف ۵۰۰ دلار ارائه می‌کند. |
| تامین مالی | کارت های اعتباری مصرف کننده | کارت های مصرف کننده تحت قانون کارت اعتباری ۲۰۰۹ از حمایت هایی برخوردار می شوند، از جمله مهلت ۲۱ روزه، اطلاع قبلی از تغییرات نرخ و افزایش محدود نرخ. در حالی که برخی از کارت‌های ویزیت این محافظت‌ها را ارائه می‌کنند، بسیاری از آنها اینگونه محافظت نمی‌کنند. از این رو، کارت های مصرف کننده ایمنی را برای تراکنش های بزرگ فراهم می کنند. |
| گزارش اعتبار | کارت های اعتباری کسب و کار | فعالیت کارت ویزیت بر گزارش های اعتباری شخصی تأثیر نمی گذارد و اعتبار تجاری و شخصی را از هم جدا می کند. با این حال، اگر اعتبار شخصی ضعیف باشد، اعتبار تجاری قوی به بازیابی اعتبار شخصی کمک نمی کند. استفاده از کارت‌های ویزیت برای هزینه‌های شخصی نیاز به بررسی استراتژیک دارد. |
| کنترل هزینه | کارت های اعتباری تجاری | کسب و کار با رتبه بندی اعتباری عالی می توانند کارت های شارژ را انتخاب کنند که با پرداخت موجودی کامل، آزادی خرج را ارائه می دهد. بسیاری از ارائه دهندگان کارت ویزیت گزارش هزینه های فصلی را ارسال می کنند و به مدیریت هزینه کمک می کنند. کارت‌های شارژ کنترل و شفافیت بی‌نظیری برای برنامه‌ریزی مالی ارائه می‌دهند. |
ایجاد اعتبار تجاری با کارت های اعتباری تجاری
استفاده استراتژیک از کارت های اعتباری تجاری گامی اساسی در ایجاد و افزایش نمایه اعتباری یک کسب و کار. برخلاف کارت‌های اعتباری شخصی، فعالیت روی کارت‌های اعتباری تجاری معمولاً به دفاتر اعتبار تجاری گزارش می‌شود.
این گزارش‌دهی نقش مهمی در ایجاد سابقه اعتبار تجاری دارد. یک نمایه اعتباری قوی برای کسب و کار می‌تواند در باز کردن شرایط مالی مطلوب‌تر، مبالغ وام بیشتر و شرایط اعتباری بهتر در آینده مؤثر باشد.
امتیاز اعتبار کسب‌وکار، جدا از امتیاز شخصی مالک، نشان‌دهنده اعتبار اعتباری است. خود کسب و کار استفاده منظم و مسئولانه از کارت اعتباری تجاری، مانند پرداخت‌های به موقع و حفظ نسبت استفاده از اعتبار پایین، تأثیر مثبتی بر این امتیاز دارد.
این به نوبه خود می‌تواند منجر به افزایش اعتماد از سوی وام دهندگان و فروشندگان شود که به طور بالقوه منجر به کاهش نرخ بهره و شرایط تجارت بهتر.
علاوه بر این، یک نمایه اعتباری قوی تجاری می تواند به ویژه در دوره های توسعه یا زمانی که به دنبال سرمایه گذاری هستید سودمند باشد. سرمایه گذاران و مؤسسات مالی اغلب سابقه اعتباری یک کسب و کار را به عنوان بخشی از بررسی دقیق خود بررسی می کنند.
از این رو، یک امتیاز اعتباری چشمگیر تجاری می تواند به طور قابل توجهی جذابیت کسب و کار را برای سرمایه گذاران و شرکای بالقوه افزایش دهد.
شخصی. حفاظت از مسئولیت و اعتبار
وقتی صحبت از کارت‌های اعتباری می‌شود، درک تفاوت‌های ظریف مسئولیت شخصی و حفاظت از اعتبار برای صاحبان مشاغل حیاتی است. بیشتر کارت‌های اعتباری کسب‌وکار به ضمانت شخصی نیاز دارند، به این معنی که مالک کسب‌وکار شخصاً مسئول هرگونه بدهی است.
این جنبه مرز بین مسئولیت مالی تجاری و شخصی را در هم می‌آمیزد و مالک کسب‌وکار را شخصاً در این زمینه مسئول می‌سازد. در صورت عدم پرداخت یا پیش‌فرض.
در مقابل، کارت‌های اعتباری شخصی با طیف وسیعی از حمایت‌های مصرف‌کننده تحت قوانین مختلف، مانند قانون کارت اعتباری سال ۲۰۰۹ ارائه می‌شوند. این حمایت‌ها شامل حفاظت از کلاهبرداری، حل اختلاف خطا می‌شود. و محدودیت‌هایی در افزایش نرخ بهره.
کارت‌های اعتباری تجاری اغلب فاقد این حمایت‌های جامع از مصرف‌کننده هستند، که به طور بالقوه دارنده کارت را در معرض خطرات بیشتری قرار می‌دهد.
ضمانت شخصی کارت‌های اعتباری تجاری نیز به این معنی است که هرگونه پیش‌فرض روی کارت می‌تواند بر امتیاز اعتبار شخصی صاحب کسب‌وکار تأثیر بگذارد. بنابراین، برای صاحبان مشاغل ضروری است که در استفاده از اعتبار تجاری محتاط و استراتژیک باشند، به ویژه در سناریوهایی که خطر نکول وجود دارد.
ادغام کارت های اعتباری تجاری و شخصی در استراتژی مالی
<. ترکیب کارت های اعتباری تجاری و شخصی در استراتژی مالی یک کسب و کار کوچک نیازمند یک رویکرد متعادل است. هر نوع کارت مزایای مشخصی را ارائه می دهد که می تواند برای نیازها و اهداف مالی مختلف مورد استفاده قرار گیرد.
کارت های اعتباری تجاری باید در درجه اول برای هزینه های مربوط به کسب و کار استفاده شوند. آنها در ایجاد اعتبار تجاری بسیار موثر هستند و می توانند محدودیت های اعتباری بالاتر و پاداش های خاص کسب و کار را ارائه دهند.
استفاده از آنها باید با فعالیت های تجاری مانند خرید موجودی، پرداخت برای خدمات، یا پوشش هزینه های سفر مرتبط با تجارت.
از سوی دیگر، کارت‌های اعتباری شخصی برای هزینه‌های شخصی مناسب‌تر هستند و حمایت‌های قوی‌تری از مصرف‌کننده ارائه می‌دهند. آنها می توانند برای هزینه های اضطراری یا زمانی که حمایت شخصی از مصرف کننده مورد نظر است مفید باشند.
با این حال، حفظ تفکیک واضح بین هزینه های شخصی و تجاری برای اهداف مالیاتی و قانونی بسیار مهم است.
ادغام هر دو نوع کارت در یک استراتژی مالی همچنین مستلزم درک تأثیر هر یک بر امتیازات اعتباری و بدهی است. ایجاد توازن در استفاده از آنها و در عین حال توجه به نمایه اعتباری کلی کسب و کار و مالک کسب و کار بسیار مهم است.< /p>
نظارت منظم، هزینه‌های منضبط و بازپرداخت به‌موقع اقدامات ضروری برای اطمینان از حفظ سلامت اعتبار شخصی و تجاری هستند.
در پایان، استفاده استراتژیک از کارت‌های اعتباری تجاری و شخصی می تواند انعطاف پذیری مالی و امنیت جامعی را برای یک کسب و کار کوچک ارائه دهد. نکته کلیدی این است که از نقاط قوت هر نوع کارت به گونه ای استفاده کنید که با اهداف مالی و نیازهای عملیاتی کسب و کار همسو باشد.
سوالات متداول
چرا صاحبان مشاغل کوچک باید استفاده از آنها را مد نظر قرار دهند. کارت‌های اعتباری برای تأمین مالی؟
صاحبان کسب‌وکارهای کوچک اغلب از کارت‌های اعتباری برای تأمین مالی استفاده می‌کنند، زیرا در دسترس بودن و راحتی است. در مراحل اولیه، بسیاری از کارآفرینان هزینه های تجاری را به کارت های اعتباری شخصی می پردازند. با این حال، درخواست کارت اعتباری کسب و کار مزایایی هم برای امتیازات اعتباری شخصی و هم برای خود کسب و کار دارد. با این وجود، سناریوهای خاصی استفاده از کارت‌های مصرف‌کننده را برای هزینه‌های تجاری تضمین می‌کنند.
محدودیت‌های اعتباری بین کارت‌های اعتباری تجاری و مصرف‌کننده چگونه مقایسه می‌شود؟
کارت‌های اعتباری تجاری معمولاً محدودیت‌های اعتباری بالاتری را در مقایسه با مصرف‌کننده مبتدی ارائه می‌کنند. کارت های اعتباری. در حالی که کارت های مصرف کننده ممکن است با محدودیت هایی در حدود ۵۰۰ دلار شروع شوند و تا ۳۵۰۰۰ دلار افزایش پیدا کنند، کارت های ویزیت معمولاً بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰ دلار شروع می شوند. با سابقه اعتباری معتبر تجاری، محدودیت‌های اعتباری کسب‌وکار می‌تواند تا ۱۰۰۰۰۰ دلار افزایش یابد که انعطاف‌پذیری بیشتری را برای هزینه‌های تجاری ارائه می‌دهد.
درباره پاداش‌ها و مزایا؟
کارت‌های اعتباری تجاری و مصرف‌کننده، پاداش‌هایی را به‌صورت بازپرداخت نقدی، امتیاز برای سفر، غذاخوری، و اقامت ارائه می‌دهند. انتخاب بین این دو بستگی به برنامه پاداش خاصی دارد که با نیازهای کسب و کار شما مطابقت دارد. برخی از کارت‌های ویزیت، مانند خط Capital One Spark، پول نقد یا جوایز سفر را ارائه می‌کنند و به شما این امکان را می‌دهند که هزینه‌های تجاری خود را به طور موثر کاهش دهید.
تفاوت مالی بین کسب و کار و کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده؟
کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده، تحت قانون کارت اعتباری سال ۲۰۰۹، محافظت‌های خاصی را ارائه می‌کنند، از جمله دوره‌های مهلت و اطلاع قبلی از تغییرات نرخ. در حالی که برخی از صادرکنندگان کارت اعتباری تجاری این حمایت ها را گسترش می دهند، بیشتر آنها این کار را نمی کنند. کارت‌های مصرف‌کننده ممکن است برای خریدهای بزرگ به دلیل این تضمین‌ها ترجیح داده شوند، زیرا احتمال افزایش فوری نرخ بهره کمتر است.
گزارش اعتباری چگونه بر این کارت‌ها تأثیر می‌گذارد؟
با درخواست برای کارت اعتباری تجاری، گزارش اعتباری شما بررسی می‌شود، اما این فعالیت بر گزارش اعتبار شخصی شما تأثیری نخواهد داشت. این موضوع استفاده از کارت اعتباری تجاری را از استفاده از کارت اعتباری شخصی متمایز می کند. با این حال، هنگام استفاده از کارت ویزیت برای هزینه های شخصی احتیاط کنید. در حالی که فعالیت کارت اعتباری تجاری معمولاً به دفاتر اعتباری مصرف‌کننده گزارش نمی‌شود، دارایی‌های شخصی ممکن است در صورت نکول در معرض خطر قرار گیرند.
آیا می‌توان از کارت‌های اعتباری تجاری برای خریدهای شخصی استفاده کرد؟
بله، در صورت لزوم می توان از کارت های اعتباری تجاری برای خریدهای شخصی استفاده کرد. با این حال، این باید یک تصمیم استراتژیک برای جلوگیری از عواقب بلند مدت باشد. به خاطر داشته باشید که استفاده نادرست از کارت های اعتباری تجاری برای هزینه های شخصی می تواند بر شرکت شما تأثیر منفی بگذارد. علاوه بر این، کارت های اعتباری تجاری محافظت کاملی در برابر پیش فرض ارائه نمی دهند. اگر بدهی‌های تجاری قابل بازپرداخت نباشد، ممکن است طلبکاران به دنبال دارایی‌های شخصی باشند.
چگونه کارت‌های اعتباری تجاری به کنترل هزینه کمک می‌کنند؟
کسب و کار با رتبه‌بندی اعتباری قوی می‌توانند به جای کارت شارژ، کارت شارژ را انتخاب کنند. کارت های اعتباری با محدودیت کارت‌های شارژ امکان خرج کردن را در صورت نیاز می‌دهند، مشروط بر اینکه موجودی به‌طور کامل ماهانه پرداخت شود. بسیاری از ارائه دهندگان کارت اعتباری کسب و کار گزارش هزینه های سه ماهه ارائه می دهند که به کسب و کارها در نظارت بر هزینه ها و تخصیص مجدد بودجه به طور موثر کمک می کند.
در نهایت، تصمیم بین کسب و کار و کارت های اعتباری مصرف کننده به استراتژی کسب و کار، وضعیت اعتباری و اهداف مالی شما بستگی دارد. هر نوع مزایای خود را دارد و انتخاب صحیح مدیریت مالی و رشد محتاطانه را تضمین می کند.
نتیجه گیری: پیمایش کارت های اعتباری تجاری و مصرف کننده
اهمیت استراتژیک انتخاب کارت اعتباری
- تأثیر بر سفر تجاری: انتخاب بین کارت‌های اعتباری تجاری و مصرف‌کننده به‌طور چشمگیری بر استراتژی مالی شما تأثیر می‌گذارد.
- یک تصمیم مهم: این تصمیم چشم انداز مالی شما را شکل می دهد و با اهداف تجاری شما همسو می شود.
مزایای کارت های اعتباری تجاری
- انعطاف پذیری مالی: محدودیت های اعتباری بالاتر، اهرم مورد نیاز برای رشد و توسعه را ارائه می دهد.
- ابزار کسب و کار پویا: مناسب برای کسب و کارهایی که قصد تصرف دارند. فرصت‌های جدید و رشد آنها را تقویت می‌کند.
کارت‌های اعتباری مصرف‌کننده: ایمنی و شفافیت
- اقدامات حفاظتی: کارت‌های مصرف‌کننده دارای تدابیر امنیتی هستند. برای تراکنش‌های مهم، ارائه امنیت مالی.
- قانون کارت اعتباری سال ۲۰۰۹: حفاظت و قابلیت پیش‌بینی بیشتری را ارائه می‌کند که برای مدیریت هزینه‌های بزرگ‌تر ضروری است.
- مزایای متنوع: ارزیابی دقیق برنامه های پاداش می تواند منجر به صرفه جویی و مزیت شود.
- متناسب سازی با نیازهای شما: برنامه هایی را انتخاب کنید که به بهترین وجه با نیازهای خاص کسب و کار شما مطابقت دارند.
تامین مالی و گزارش اعتبار
- کارت مصرف کننده پادمان‌ها: در برابر خطرات مالی بالقوه محافظت می‌کند.
- تفکیک اعتبار شخصی و تجاری: مدیریت فعالیت‌های اعتباری برای محافظت از امتیاز اعتباری شخصی.
تصمیم گیری آگاهانه
- قانون تعادل استراتژیک: استفاده عاقلانه از کارت های اعتباری تجاری برای هزینه های شخصی مستلزم تصمیم گیری دقیق است.
- آینده مالی خود را بسازید: همه جنبه‌ها، از جمله محدودیت‌های اعتباری، پاداش‌ها و گزارش‌دهی را تجزیه و تحلیل کنید تا انتخابی آگاهانه داشته باشید.
تصمیم به استفاده از کارت های اعتباری تجاری یا مصرف کننده چیزی بیش از یک انتخاب مالی صرف است. این یک حرکت استراتژیک است که بر کل مسیر کسب و کار شما تأثیر می گذارد.
درک مزایا و حفاظت های ارائه شده توسط هر نوع کارت به شما امکان می دهد تصمیماتی بگیرید که نه تنها در مورد تراکنش های فوری بلکه در مورد سلامت مالی گسترده تر و رشد کسب و کار شما باشد.
با در نظر گرفتن عواملی مانند محدودیت های اعتباری، پاداش ها، و گزارش اعتباری. ، می توانید گزینه کارت اعتباری را انتخاب کنید که نه تنها نیازهای فعلی کسب و کار شما را برآورده می کند، بلکه از آرزوهای مالی بلند مدت شما نیز پشتیبانی می کند.
کارت اعتباری عکس از طریق Shutterstock
