۸ کارت اعتباری تجاری بدون نیاز به ضمانت شخصی
در سال ۲۰۲۳
اگر چیزی را از طریق پیوندهای ما خریداری کنید، ممکن است ما از شرکای وابسته خود درآمد کسب کنیم. بیشتر بیاموزید.
برای هر صاحب کسب و کار کوچکی که به دنبال جدایی است مسئولیت شخصی از منابع مالی شرکت آنها، دریافت کارت اعتباری تجاری بدون ضمانت شخصی می تواند ارزشمند باشد. در این مقاله، ما به هشت گزینه نگاه خواهیم کرد که راحتی و انعطاف پذیری اعتبار را ارائه می دهند و در عین حال از دارایی های شخصی صاحب کسب و کار در برابر مشکلات مالی بالقوه محافظت می کنند. بیایید شروع کنیم!
ضمانت شخصی برای کارت اعتباری تجاری چیست؟
زمانی که صادرکنندگان کارت اعتباری تجاری نیاز دارند یک ضمانت شخصی، به این معنی است که مالک کسب و کار شخصاً مسئول بازپرداخت هر گونه بدهی ناشی از کارت است.< /p>
این ضمانت اغلب زمانی مورد نیاز است که یک کسب و کار هنوز اعتبار خود را ثابت نکرده است و صادرکننده می‌خواهد از بازپرداخت آن اطمینان حاصل کند. اگر به تازگی اعتبار خود را ایجاد می کنید، درباره کارت های اعتباری تجاری چیست و چگونه آیا کسب و کارهای کوچک می توانند از آنها در اینجا استفاده کنند.
ضمانت شخصی، گزارش های اعتباری شخصی صاحب کسب و کار را به کارت مرتبط می کند، بنابراین اگر کسب و کار نتواند پرداخت ها را انجام دهد، می تواند بر امتیازات اعتباری شخصی آنها تأثیر منفی بگذارد.
بهترین است. کارت های اعتباری تجاری بدون ضمانت شخصی
پیدا کردن کارت اعتباری تجاری مناسب می تواند دشوار باشد، به خصوص زمانی که صادرکننده کارت اعتباری به ضمانت شخصی نیاز دارد. . در اینجا برخی از بهترین کارتهای اعتباری مشاغل کوچک بدون ضمانت شخصی وجود دارد.
۱٫ Sam’s Club Business Mastercard
کسب و کارهایی که حداقل به مدت دو سال ثبت شده و حداقل ۵ میلیون دلار درآمد سالانه دارند، می توانند برای این کارت بدون ضمانت شخصی اقدام کنید. این کارت با کارمزد سالانه ۰ دلاری و پاداش برای خرید بنزین، ناهار خوری و سایر خریدهای باشگاه سام همراه است. حساب های جدید می توانند ۳۰ دلار اعتبار صورت حساب دریافت کنند. جوایز به‌عنوان وجه نقد Sam به دست می‌آیند، اما فقط در Sam’s Club قابل بازخرید هستند.
۲٫ کارت شرکتی Stripe
کارت شرکتی Stripe یک دعوت است کارت فقط برای مشاغل در ایالات متحده است که برای اعمال فقط به یک حساب Stripe نیاز دارد. هیچ کارمزدی وجود ندارد و محدودیت اعتبار با کسب و کار شما افزایش می یابد. این کارت هیچ پاداشی ارائه نمی دهد، اما در عوض مزایای شریک را از بیش از سه دوجین شریک ارائه می دهد. کارت شرکتی Stripe مدیریت هزینه‌ها را ساده می‌کند، امکان کنترل هزینه‌های سفارشی را فراهم می‌کند و با نرم‌افزار ردیابی مالی یکپارچه می‌شود.
۳٫ Shell Small Business Card
Shell Fleet Card کنترل، راحتی، پس انداز و امنیت را ارائه می دهد. کاربران می‌توانند محدودیت‌ها را تعیین کنند و گزارش‌های دقیق سوخت‌رسانی را با ClearView دریافت کنند، به حساب‌های خود با ابزارهای آنلاین و تلفن همراه دسترسی داشته باشند، تخفیف‌ها و تخفیف‌ها دریافت کنند و کارتهای گم شده یا دزدیده شده را در زمان واقعی لغو کنند. کارت ویزیت کوچک Shell به شما امکان می دهد با صرفه جویی مداوم بر اساس تعداد گالن های خریداری شده، تعادل داشته باشید. ، اعتبار گردان و بدون کارمزد کارت.
۴٫ Emburse Spend Card
Emburse Spend یک پیش پرداخت است کارت ویزیت که به صورت نامحدود ۱% وجه نقد را در خرید ارائه می دهد، بدون ضمانت شخصی، کارمزد یا چک اعتباری. کارت را می توان تا ۱۰۰۰۰۰ دلار بارگیری کرد و دارای سیستم مدیریت هزینه و یکپارچه سازی حسابداری است. Emburse Spend برای مشاغل در هر اندازه مناسب است، با گزینه صدور کارت نامحدود و تعیین محدودیت کارت و محدودیت هزینه. می‌توان آن را در عرض چند دقیقه راه‌اندازی کرد و گزارش هزینه‌ها را در زمان واقعی ارائه می‌کند و گزارش‌های دستی را حذف می‌کند.
۵٫ آفیس دپو کارت اعتباری تجاری OfficeMax
حساب اعتبار تجاری دفتر انبار یک کارت حلقه بسته بدون پاداش است ، هزینه سالانه ۰ دلار و APR متغیر ۲۳٫۹۹٪. برای اولین ۱۵۰ دلار خرج شده در ۶۰ روز پس از افتتاح حساب، ۵۰ دلار جایزه خوش آمدگویی ارائه می دهد. برای اجتناب از تضمین شخصی، سازمان ها باید معیارهای خاصی را رعایت کنند. کاربران می توانند حساب OfficeMax Rewards Office Depot خود را پیوند دهند، اما در غیر این صورت، هیچ مزیت قابل توجهی وجود ندارد.
۶٫ کارت برکس
برکس کارت ارائه می دهد برنامه پاداش سخاوتمندانه و پاداش خوش آمدگویی بدون ضمانت شخصی. کارت شرکتی در دو نوع ارائه می شود، روزانه یا ماهانه پرداخت می شود. کارت Brex 30 محدودیت‌های اعتباری را بر اساس جریان نقدی تعیین می‌کند، بدون نیاز به بررسی اعتبار تجاری یا شخصی. این کارت جوایز و مزایا را ارائه می‌کند، و از هر ۴ استارت‌آپ ۱ نفر در ایالات متحده، کارت برکس را ترجیح می‌دهند.
۷٫ کارت ویزیت غیرانتفاعی شارژ خیریه
هزینه خیریه بدون هزینه کارت شارژ تضمینی برای سازمان های غیرانتفاعی معاف از مالیات که حداقل دو تا پنج سال با درآمد سالانه ۱۰۰۰۰۰ دلار یا بیشتر فعالیت می کنند. این کارت از طریق Mastercard Easy Savings تخفیف های خودکار را برای خدمات و کالاهای مختلف ارائه می دهد. هیچ کارمزد سالانه، مستر کارت صفر مسئولیت و محافظت از سرقت شناسه و پشتیبانی اختصاصی مشتری ندارد. Charity Charge یک شرکت اجتماعی است که هدف آن فراهم کردن ابزارهای مالی و منابع جمع‌آوری سرمایه برای رشد سازمان‌های غیرانتفاعی است.
۸٫ Ramp
کارت ویزیت رمپ یک کارت شارژ برای مشاغلی است که عالی هستند اعتبار و حداقل ۷۵۰۰۰ دلار در یک حساب بانکی تجاری. این ۱٫۵٪ بازگشت نقدی در تمام خریدها، کنترل هزینه ها، و یک پلت فرم پنج در یک برای مدیریت هزینه، کارت های شرکتی، یکپارچه سازی حسابداری، پرداخت صورتحساب، و گزارش لحظه ای ارائه می دهد. این کارت دارای پس انداز Ramp، کارت های رایگان کارکنان، پرداخت صورتحساب رایگان، اتوماسیون حسابداری رایگان، و بدون هزینه تراکنش سالانه، بهره یا خارجی است. مالکان انحصاری واجد شرایط نیستند، و هیچ پاداش، پاداش خوش آمدگویی، یا هدیه سفر وجود ندارد.
چه چیزی برای دریافت اعتبار تجاری مورد نیاز است. کارت بدون گارانتی شخصی؟
بیشتر کارتهای اعتباری تجاری برای واجد شرایط بودن به چندین مدرک نیاز دارند، مانند مجوز کسب و کار، اساسنامه، و دو سال از سوابق مالی.
اگر نیاز به ضمانت شخصی نیست، اکثر مشاغل باید دارای سابقه اعتباری قابل قبول، مجوز تجاری فعلی، و آخرین اظهارنامه مالیات بر درآمد آنها برای واجد شرایط بودن برای این کارتهای اعتباری تجاری.
با این حال، مهم است که با صادرکننده کارت برای جزئیات مربوط به مستندات مورد نیاز بررسی کنید زیرا ممکن است الزامات متفاوت باشد.
کارت های اعتباری تجاری بدون ضمانت شخصی معمولاً به یک امتیاز اعتبار تجاری قوی نیاز دارند و ممکن است محدودیت‌های اعتباری کمتر از کارت‌هایی که نیاز به ضمانت شخصی دارند.
برنامه‌های پاداش و سایر مزایا نیز ممکن است به اندازه برنامه‌های ارائه شده توسط کارت با ضمانت شخصی این اغلب به عنوان یکی از دلایل اصلی استفاده از کارت اعتباری تجاری بنابراین قبل از ثبت‌نام، مشخصات ارائه شده توسط کارت خود را بررسی کنید.
برخی صادرکنندگان نیز ممکن است شرایط واجد شرایط بودن صنعت را داشته باشند یا به حداقل سطح درآمدی نیاز داشته باشند. انواع مختلف کارت اعتباری برای مشاغل کوچک در این دسته وجود دارد. بنابراین جزئیات را به دقت بررسی کنید.
آیا شما شخصاً مسئول کارت اعتباری تجاری هستید؟
گسترش مسئولیت شخصی کارت اعتباری تجاری ، درک مفاهیم و خطرات احتمالی مرتبط با این کارت ها برای صاحبان مشاغل ضروری است. در اینجا چند نکته کلیدی وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:
- مسئولیت شخصی: در بیشتر موارد، اعتبار تجاری کارت ها نیاز به ضمانت شخصی از صاحب کسب و کار دارند. این بدان معناست که مالک شخصاً مسئول هرگونه بدهی معوق روی کارت است، حتی اگر خود کسب و کار قادر به بازپرداخت آنها نباشد.
- محافظت با ساختار تجاری: ساختار قانونی کسب و کار، مانند یک شرکت با مسئولیت محدود (LLC) یا شرکت، می تواند درجاتی از محافظت را ارائه دهد. در حالی که مالک کسب و کار هنوز شخصاً در قبال کارت اعتباری مسئول است، دارایی های شخصی آنها ممکن است تا حدی توسط نهاد تجاری محافظت شود.
- کارت های اعتباری تجاری بدون ضمانت شخصی: مقداری اعتبار صادرکنندگان کارت، کارت های اعتباری تجاری را بدون ضمانت شخصی ارائه می دهند. با این کارت‌ها، مسئولیت شخصی مالک کسب‌وکار محدود می‌شود و اگر کسب‌وکار نتواند بدهی‌ها را بازپرداخت کند، ممکن است دارایی‌های شخصی آنها محافظت شود.
- ساخت اعتبار تجاری: استفاده از کارت اعتباری تجاری مسئولانه می تواند به ایجاد نمایه اعتباری کسب و کار، جدا از اعتبار شخصی مالک کمک کند. این می تواند برای به دست آوردن منابع مالی و سایر فرصت های تجاری در آینده مفید باشد.
- استفاده مسئولانه از کارت اعتباری: برای صاحبان مشاغل بسیار مهم است که از کارت اعتباری به طور مسئولانه استفاده کنند و از انباشت بدهی بیش از حد اجتناب کنند. . حفظ سابقه پرداخت خوب و مدیریت استفاده از اعتبار می تواند تأثیر مثبتی بر وضعیت اعتباری کسب و کار داشته باشد.
- تأثیر بر اعتبار شخصی: حتی با داشتن یک کارت اعتباری تجاری، اگر صادرکننده کارت فعالیت خود را به دفاتر اعتباری شخصی گزارش دهد یا اگر کارت را پیش‌فرض کند، ممکن است اعتبار شخصی مالک همچنان تحت تأثیر قرار گیرد.
- مشاوره با مشاور مالی: قبل از دریافت کارت اعتباری تجاری، صاحبان مشاغل باید با یک مشاور مالی یا متخصص حقوقی مشورت کنند تا مسئولیت شخصی خود را به طور کامل درک کنند و گزینه‌های محافظت از دارایی‌های شخصی را بررسی کنند.
| موضوع | |
|---|---|
| مسئولیت شخصی | مالک کسب و کار شخصاً مسئول بدهی های کارت است. |
| – صادرکننده کارت می تواند دارایی های شخصی را در صورت پیش فرض کسب و کار تعقیب کند. | |
| محافظت از ساختار کسب و کار | ساختار کسب و کار (به عنوان مثال، LLC، شرکت) ممکن است مقداری محافظت ارائه دهد. |
| – دارایی های شخصی ممکن است در موارد خاص دارای مسئولیت محدود باشد. | |
| کارتهای ویزیت بدون ضمانت | برخی از کارت‌ها مسئولیت محدود شخصی را بدون ضمانت ارائه می‌دهند. |
| – اگر کسب و کار نتواند بدهی ها را بازپرداخت کند، ممکن است دارایی های شخصی محافظت شود. | |
| ایجاد اعتبار تجاری | استفاده مسئولانه از کارت به ایجاد نمایه اعتباری کسب و کار. |
| – اعتبار تجاری را از اعتبار شخصی مالک جدا می کند. | |
| استفاده مسئولانه از کارت اعتباری | حفظ سابقه پرداخت خوب و استفاده از اعتبار بسیار مهم است. |
| – تأثیر مثبت بر وضعیت اعتبار تجاری. | |
| تاثیر بر اعتبار شخصی | در صورت گزارش فعالیت به دفاتر، اعتبار شخصی ممکن است تحت تأثیر قرار گیرد. |
| – پیش‌فرض‌های کارت می‌توانند بر اعتبار شخصی تأثیر بگذارند. | |
| مشاوره با مشاور مالی | به دنبال مشاوره برای درک مسئولیت شخصی و حفاظت از دارایی. |
| – قبل از دریافت کارت اعتباری تجاری، بینش های متخصص را دریافت کنید.< /td> |
در پایان، صاحبان مشاغل باید در هنگام استفاده از کارت اعتباری تجاری از مسئولیت شخصی خود آگاه باشند اقدامات مناسب برای حفاظت از دارایی های شخصی آنها. در حالی که ضمانت شخصی برای اکثر کارتهای اعتباری تجاری رایج است، بررسی گزینه‌های کارتهای بدون این ضمانت می‌تواند محافظت بیشتری را ارائه دهد. استفاده مسئولانه از کارت و درک تأثیر آن بر اعتبار شخصی برای حفظ وضعیت مالی سالم هم برای شخص و هم برای کسب و کار حیاتی است.
بهترین کارت اعتباری تجاری بدون ضمانت شخصی چیست؟
بهترین کارت ویزیت بدون ضمانت شخصی اغلب توسط کسب و کار فردی و الزامات آن تعیین می شود. یک انتخاب عالی برای بسیاری از کسب‌وکارها، کارتهای کم بهره، مانند کارت پاداش بدون کارمزد سالانه است.
برخی از کارتهای ویزیت مزایای بیشتری مانند بازپرداخت نقدی، تخفیف در تجار منتخب، یا حتی بیمه مسافرتی رایگان ارائه می‌دهند. پیشنهادات را با دقت مقایسه کنید تا بهترین مناسب برای نیازهای کسب و کار خود را بیابید.
جایگزین های کارت اعتباری تجاری
در حالی که کارت های اعتباری کسب و کار مزایای متعددی را ارائه می دهند، ممکن است چنین نباشند. ابزار مالی ایده آل برای هر کسب و کار در این بخش، گزینه‌های جایگزینی را که کارآفرینان و صاحبان مشاغل کوچک می‌توانند برای رفع نیازهای مالی خود در نظر بگیرند، بررسی می‌کنیم.
۱٫ خط اعتباری تجاری
یک خط اعتباری تجاری یک گزینه استقراض انعطاف پذیر برای مشاغل فراهم می کند. این کارت مشابه کارت اعتباری کار می کند اما معمولاً محدودیت اعتباری بالاتری ارائه می دهد. صاحبان مشاغل می توانند در صورت نیاز به وجوه دسترسی داشته باشند و فقط به مبلغ وام گرفته شده بهره پرداخت کنند. خطوط اعتباری برای مدیریت سرمایه در گردش، پوشش هزینه‌های غیرمنتظره یا استفاده از فرصت‌های رشد مناسب هستند.
۲٫ وام های کسب و کار کوچک
وام های کسب و کار کوچک، از جمله وام های مدت دار، وام های SBA و وام های خرد، سرمایه ای را برای کسب و کارها فراهم می کند که در مدت معینی بازپرداخت می شود. این وام ها برای تامین مالی سرمایه گذاری های مهم مانند خرید تجهیزات، خرید املاک و مستغلات یا گسترش کسب و کار ایده آل هستند. در حالی که وام ها ممکن است به وثیقه یا ضمانت شخصی نیاز داشته باشند، برنامه های بازپرداخت ساختاریافته و نرخ های بهره ثابت را ارائه می دهند.
۳٫ کمک‌های بلاعوض تجاری
کمک‌های کمک‌های تجاری وجوه غیرقابل بازپرداختی هستند که معمولاً برای اهداف خاصی مانند تحقیق و توسعه، نوآوری یا توسعه جامعه به مشاغل اعطا می‌شوند. گرچه کمک‌های بلاعوض می‌تواند بسیار رقابتی باشد و ممکن است کسب‌وکارها را ملزم به رعایت معیارهای خاص کند، اما بدون نیاز به بازپرداخت، منبع ارزشمندی از بودجه ارائه می‌کنند.
۴٫ سرمایه‌گذاری جمعی
پلت‌فرم‌های تامین مالی جمعی به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا با کمک گرفتن از تعداد زیادی از افراد، اغلب از طریق کمپین‌های آنلاین، سرمایه خود را افزایش دهند. کسب و کارها می توانند در ازای حمایت مالی، پاداش، حقوق صاحبان سهام یا بدهی ارائه دهند. تامین مالی جمعی روشی نوآورانه برای دسترسی به سرمایه و تعامل با جامعه حامیان است.
۵٫ تامین مالی فاکتور
تامین مالی فاکتور که به عنوان تامین مالی حساب های دریافتنی نیز شناخته می شود، به کسب و کارها این امکان را می دهد تا با فروش فاکتورهای پرداخت نشده خود به وام دهنده شخص ثالث به وجوه دسترسی داشته باشند. این گزینه برای مشاغل با فاکتورهای معوق که نیاز به جریان نقدی فوری دارند مناسب است. تامین مالی فاکتور می تواند به پر کردن شکاف در درآمد و حفظ عملیات تجاری کمک کند.
۶٫ سرمایه‌گذاران فرشته و سرمایه‌گذاری خطرپذیر
برای استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای با رشد بالا، جستجوی سرمایه‌گذاری از سرمایه‌گذاران فرشته یا سرمایه‌گذاران خطرپذیر یک گزینه مناسب است. این سرمایه گذاران در ازای سهام یا سهام شرکت، سرمایه ارائه می کنند. در حالی که این مسیر می تواند به تامین مالی قابل توجهی منجر شود، همچنین شامل کنار گذاشتن بخشی از مالکیت کسب و کار و پایبندی به انتظارات سرمایه گذار است.
۷٫ پس انداز شخصی و بوت استرپینگ
بعضی از کارآفرینان برای تامین مالی کسب و کار خود با استفاده از پس انداز شخصی یا بوت استرپینگ انتخاب می کنند که شامل تامین مالی خود شرکت است. اگرچه این رویکرد ممکن است رشد اولیه را محدود کند، اما به صاحبان مشاغل اجازه می‌دهد تا کنترل و مالکیت کامل سرمایه‌گذاری‌های خود را بدون متحمل شدن بدهی یا واگذاری سهام خود حفظ کنند.
۸٫ وام‌دهی همتا به همتا
پلت‌فرم‌های وام‌دهی همتا به همتا، کسب‌وکارها را با سرمایه‌گذاران فردی که مایل به وام دادن هستند، مرتبط می‌کند. این وام ها اغلب دارای نرخ های بهره رقابتی و شرایط انعطاف پذیر هستند. وام های همتا به همتا می تواند گزینه مناسبی برای کسب و کارهایی باشد که به دنبال راه حل های تامین مالی جایگزین هستند.
۹٫ تامین مالی تجهیزات
اگر کسب و کار شما به تجهیزات یا ماشین آلات خاصی نیاز دارد، تامین مالی تجهیزات را در نظر بگیرید. این گزینه به شما امکان اجاره یا خرید تجهیزات را می دهد و در عین حال هزینه را در طول زمان تقسیم می کند. وام تجهیزات توسط خود تجهیزات تضمین می شود و نیاز به وثیقه اضافی را کاهش می دهد.
۱۰٫ مشارکت های استراتژیک و سرمایه گذاری های مشترک
کاوش در مشارکت های استراتژیک یا سرمایه گذاری های مشترک با سایر مشاغل می تواند دسترسی به منابع، تخصص و بودجه مشترک را فراهم کند. ترتیبات مشارکتی می‌تواند به کسب‌وکارها کمک کند فرصت‌های جدید را دنبال کنند و دامنه دسترسی خود را گسترش دهند.
انتخاب گزینه تأمین مالی مناسب به نیازها، اهداف و وضعیت مالی خاص کسب‌وکار شما بستگی دارد. ارزیابی دقیق مزایا و معایب هر گزینه و انتخاب گزینه ای که با استراتژی بلندمدت کسب و کار شما مطابقت دارد، ضروری است.
در نهایت، بهترین راه حل تامین مالی ممکن است شامل ترکیبی از گزینه های مختلف برای پرداختن به جنبه های مختلف باشد. نیازهای مالی کسب و کار شما با کاوش در این گزینه ها، می توانید تصمیمات آگاهانه ای بگیرید که از رشد و موفقیت کسب و کار شما حمایت می کند.
۱۱٫ سرمایه‌گذاران فرشته و سرمایه مخاطره‌آمیز
اینها گزینه‌هایی برای استارت‌آپ‌ها و کسب‌وکارهای با رشد بالا هستند که در ازای سهام یا سهام مالکیت، سرمایه ارائه می‌کنند.
۱۲٫ پس انداز شخصی و بوت استرپ
این روش با استفاده از پس انداز شخصی یا تأمین مالی کسب و کار، کنترل کامل و حفظ مالکیت را امکان پذیر می کند، البته با محدودیت های احتمالی در رشد.
۱۳٫ وام‌دهی همتا به همتا
این شامل دریافت وام از طریق پلت‌فرم‌هایی است که کسب‌وکارها را با وام‌دهندگان فردی مرتبط می‌کند، نرخ‌های رقابتی و شرایط انعطاف‌پذیر را ارائه می‌دهد.
۱۴٫ تامین مالی تجهیزات
این گزینه برای مشاغلی که به تجهیزات خاصی نیاز دارند مفید است، این گزینه امکان اجاره یا خرید را فراهم می‌کند و در عین حال هزینه را در طول زمان تقسیم می‌کند و خود تجهیزات به عنوان وثیقه عمل می‌کنند.
