۷ نکته برای کمک به برنامه ریزی برای بازنشستگی
برنامه ریزی بازنشستگی معمولاً مهم ترین هدف مالی است که افراد برای رسیدن به آن تلاش می کنند. مهم نیست در کجای حرفه خود هستید، در نظر گرفتن نحوه برنامه ریزی برای بازنشستگی ضروری است تا بتوانید سال های طلایی خود را با شرایط خود سپری کنید. همانطور که در مورد بازنشستگی فکر می کنید، ایجاد یک نقشه راه برای پیگیری در طول دهه ها می تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که در مسیر درست قرار دارید. همچنین می‌تواند شما را از عدم اطمینان در مورد آینده نجات دهد.
برای اطمینان از بازنشستگی خود به روشی که می‌خواهید، شروع به فکر کردن در مورد میزان نیاز خود کنید و می‌خواهید بازنشستگی شما چگونه باشد. برای یافتن چند نکته برای کمک به جرقه زدن فرآیند برنامه ریزی به خواندن ادامه دهید.
۱٫ میزان درآمدی را که برای برنامه ریزی برای بازنشستگی نیاز دارید تعیین کنید.
عوامل زیادی تعیین می کنند که برای بازنشستگی چه میزان درآمدی باید برنامه ریزی کنید. جایی که زندگی می‌کنید، نوع ماشینی که رانندگی می‌کنید، هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی و برنامه‌های سفر، از جمله موارد دیگر، به شدت بر هزینه‌های شما در دوران بازنشستگی و در نتیجه بر میزان پس‌انداز شما تأثیر می‌گذارد.
بسیاری از کارشناسان تخمین می زنند که باید ۷۰% تا ۹۰% از درآمد قبل از بازنشستگی خود را حفظ کنید تا استاندارد فعلی زندگی خود را حفظ کنید. در حالی که نیازی به محاسبه مبلغ دقیق تا آخرین پنی ندارید، داشتن یک تخمین تقریبی از میزانی که برای زندگی به روشی که می‌خواهید نیاز دارید، می‌تواند هدفی را برای شما ایجاد کند.
از هزینه‌های فعلی و سبک زندگی‌تان استفاده کنید تا به شما کمک کند در زمان بازنشستگی چه چیزی خرج کنید. اگر فکر می کنید خانه خود را کوچک می کنید یا به منطقه ای ارزان تر نقل مکان می کنید، آن را در برنامه ریزی خود لحاظ کنید. برای کمک به تعیین درآمدی که نیاز دارید، یک بودجه تقریبی از هزینه ها تهیه کنید. و با نزدیک شدن به بازنشستگی آن را اصلاح کنید.
همانطور که روی برنامه‌ریزی درآمد بازنشستگی خود کار می‌کنید، لازم است بدانید که بسیاری از عوامل خارج از کنترل شما هستند. پیش‌بینی مواردی مانند تورم در آینده و مدت زمان زندگی دشوار است، بنابراین یک بالشتک سالم به عدد هدف خود اضافه کنید تا مطمئن شوید که برای آینده آماده هستید.
۲٫ چک-in های دوره ای را برنامه ریزی کنید تا در مسیر خود بمانید.
یکی از پیچیده ترین بخش های برنامه ریزی بازنشستگی، حفظ تمرکز طولانی مدت است. برای کمک به آمادگی بهتر، معیارهایی را تنظیم کنید که با افزایش سن به آنها دست پیدا کنید تا در مسیر خود بمانید. همچنین به برنامه‌ریزی چک‌های دوره‌ای کمک می‌کند تا مطمئن شوید در مسیر درست هستید.
برای مثال، در اینجا چند نقطه عطف کلی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:
برنامه ریزی برای بازنشستگی در ۲۰ سالگی
وقتی اولین شغل خود را پیدا کردید، شروع به مشارکت در ۴۰۱(k) کارفرمای شما در صورت وجود، و باز کردن Roth IRA را در نظر بگیرید. سعی کنید حدود ۱۵٪ از حقوق ناخالص خود را در تمام حساب های بازنشستگی خود پس انداز کنید. بسیاری از شرکت ها کمک های مشابهی را به عنوان یک مزیت برای کارمندان، تا مبلغ یا درصد مشخصی ارائه می دهند. اگر شرکت شما مسابقه ای ارائه می دهد، حداقل به اندازه کافی از دلار خود کمک کنید تا کل مبلغ بازی را دریافت کنید. اگر این کار را نکنید، پول مجانی روی میز می گذارید.
برنامه ریزی برای بازنشستگی در ۳۰ سالگی
با افزایش درآمد، پس‌انداز دوران بازنشستگی خود را به طور ایده‌آل بین ۱۵ تا ۲۰ درصد درآمد ناخالص خود افزایش دهید. هر آنچه را که در این دهه برای بازنشستگی کنار گذاشته اید، به آن دست نزنید. پول خود را بگذارید تا هر چه بیشتر رشد کنید. از پرداخت جریمه و مالیات در صورت برداشت زودهنگام اجتناب خواهید کرد. بعلاوه، هر چه مدت زمان بیشتری پس انداز کنید، علاقه ترکیبی زمان بیشتری برای کار کردن در شما دارد. نفع.
برنامه ریزی برای بازنشستگی در دهه ۴۰ خود
کار کاهش بدهی و جلوگیری از تغییر سبک زندگی این احتمالاً یکی از گران ترین دهه ها برای مردم است، به خصوص اگر خانواده دارید. اما اکنون زمان بسیار خوبی است تا به دنبال راه هایی برای کاهش هزینه های قابل توجه باشید. دهه ۴۰ شما همچنین زمان خوبی برای شروع به پرداخت هزینه های بازنشستگی و ایجاد برنامه ای برای آنچه می خواهید حفظ یا کاهش دهید است.
برنامه ریزی برای بازنشستگی در ۵۰ سالگی
به طور جدی شروع به فکر کردن کنید دوران بازنشستگی شما و اینکه زندگی روزمره شما چگونه خواهد بود. هزینه های پزشکی، مالیات، جایی که می خواهید زندگی کنید و اگر قصد دارید پس از بازنشستگی زیاد سفر کنید را در نظر بگیرید. پس انداز بازنشستگی خود را افزایش دهید تا شامل تحصیل شود. مشارکت هنگامی که در سن ۵۰ سالگی واجد شرایط شدید. همچنین ایده خوبی است که با یک برنامه ریز مالی صحبت کنید تا به شما کمک کند مطمئن شوید در مسیر درستی هستید.
برنامه ریزی برای بازنشستگی در دهه ۶۰ خود
در تامین اجتماعی و مدیکر تحقیق کنید و تعیین کنید که هر برنامه چگونه با زندگی بازنشستگی شما سازگار است. تورم و حداقل توزیع های مورد نیاز (RMD) را که باید از سن ۷۳ سالگی شروع کنید را در نظر بگیرید تا به شما کمک کند تا تعیین کنید احتمالاً چه مدت پس انداز شما دوام خواهد داشت.
اگر از پس انداز خود راضی نیستید، ممکن است ایده خوبی باشد که بازنشستگی را به تعویق بیندازید. در حالی که ممکن است این برنامه ایده آل شما نباشد، کار کردن برای چند سال بیشتر می تواند به شما کمک کند تا به جلو بروید. به علاوه، هر چه مدت بیشتری برای دریافت مزایای تامین اجتماعی صبر کنید (اما فقط تا سن ۷۰ سالگی)، احتمالاً مزایای شما بیشتر خواهد بود.
۳٫ هر چه زودتر برای بازنشستگی برنامه ریزی کنید.
پس انداز برای بازنشستگی در اسرع وقت تضمین می کند که در سال های طلایی خود پول کافی خواهید داشت. باز کردن حساب بازنشستگی معمولاً اولین فکر شما پس از رسیدن به اولین شغل شما نیست. اما هر چه زودتر پس انداز را شروع کنید، وضعیت بهتری خواهید داشت.
ممکن است در مورد جادوی سود مرکب شنیده باشید، که به شما امکان می دهد از سهم اصلی خود و سودی که قبلاً به دست آورده اید، درآمد کسب کنید. هرچه پول شما بیشتر سرمایه گذاری شود، تا زمانی که آن را به حال خود رها کنید و به ترکیب شدن ادامه دهید، احتمالاً حساب شما بیشتر افزایش می یابد.
در حالی که ممکن است اهداف پس‌اندازی رقیب زیادی داشته باشید که ارزش زمان خود را دارند، پس‌اندازهای دوران بازنشستگی را هر زمان که ممکن است در اولویت قرار دهید. هرچه با مشارکت بیشتر سازگار باشید، شانس بیشتری برای ماندگاری پس‌اندازهای دوران بازنشستگی خود خواهید داشت.
۴٫ برنامه های بازنشستگی مناسب را برای خود انتخاب کنید.
ترکیبی از برنامه های بازنشستگی وجود ندارد که برای همه مناسب باشد، اما به طور کلی توصیه می شود که هم برنامه های قبل از مالیات و هم برنامه های پس از مالیات داشته باشید. ترکیبی از برنامه های بازنشستگی مختلف می تواند یک استراتژی پس انداز موثر باشد و به شما کمک کند از مزایای مالیاتی مختلف، چه در حال حاضر و چه در زمان بازنشستگی، استفاده کنید.
بسیاری از مردم با ۴۰۱(k) به عنوان گزینه معوق مالیاتی آشنا هستند. این طرح‌ها که حساب‌های قبل از مالیات نیز نامیده می‌شوند، درآمد مشمول مالیات شما را برای سالی که در آن مشارکت می‌کنید کاهش می‌دهند. با این حال، هنگام برداشت پس انداز در دوران بازنشستگی، باید مالیات بپردازید. اگر از طریق کارفرمای خود به ۴۰۱(k) دسترسی ندارید، برنامه های پیش از مالیات دیگری مانند حساب بازنشستگی فردی سنتی (IRA)، SEP IRA یا SIMPLE IRA.
برنامه های بازنشستگی پس از کسر مالیات، مانند Roth 401(k)s یا Roth IRA، پولی را که قبلاً مالیات پرداخت کرده اید بردارید و اجازه دهید بدون مالیات رشد کند. زمانی که آماده برداشت هستید، احتمالاً تا زمانی که شرایط خاصی را برآورده کنید، مانند سن بالای ۵۹ سال و داشتن حساب برای بیش از پنج سال، به احتمال زیاد مجبور نخواهید بود برای مشارکت یا بهره ای که به دست می آورید مالیات بپردازید.
۵٫ پرتفوی خود را متنوع کنید.
این یک توصیه استاندارد برای کاهش ریسک در بازار سهام با افزایش سن است. ممکن است فکر کنید که سرمایه گذاری تهاجمی پول تا زمانی که ممکن است، بیشترین پاداش را برای شما به همراه خواهد داشت. فقط به یاد داشته باشید که آنچه بالا می رود باید پایین بیاید.
برای مبارزه با این، سبد خود را بر اساس میزان تحمل ریسک و میزان نزدیکی به بازنشستگی متنوع کنید. بسیاری از متخصصان بازنشستگی از ریسک کمتر با افزایش سن حمایت می کنند، زیرا می خواهید روی حفظ آنچه دارید تمرکز کنید، به خصوص زمانی که در یک دهه یا بیشتر از بازنشستگی هستید. از یک ابزار آنلاین برای کمک به تعیین تخصیص تنوع خود استفاده کنید، یا با یک متخصص مالی همکاری کنید تا به شما کمک کند ترکیب مناسبی از ریسک و ایمنی را دریافت کنید.
۶٫ برنامه ریزی مالیات بازنشستگی را فراموش نکنید.
همانطور که در برنامه ریزی بازنشستگی عمیق تر می شوید، مالیات را فراموش نکنید. ممکن است فکر کنید با توقف کار، مالیات شما به طور خودکار کاهش می یابد، اما ممکن است این درست نباشد.
بسته به نوع درآمدی که دارید، مانند تامین اجتماعی، حقوق بازنشستگی، حساب های بازنشستگی، سرمایه گذاری های غیر بازنشستگی و سایر منابع، ممکن است شاهد افزایش براکت مالیاتی خود باشید، به خصوص زمانی که شروع به برداشت از قبل حساب های مالیاتی مانند ۴۰۱ (k).
برنامه ریزی مالیات بازنشستگی می تواند پیچیده باشد. این ایده خوبی است که با یک مشاور مالی یا مالیاتی کار کنید تا به شما کمک کند تا بهترین برنامه مالیاتی بازنشستگی را برای وضعیت خود ایجاد کنید.
۷٫ در نظر بگیرید که تامین اجتماعی چگونه در برنامه‌های شما قرار می‌گیرد.
تصمیم‌گیری در مورد زمان دریافت سوشال سکیوریتی می‌تواند تاثیر قابل‌توجهی بر برنامه‌های بازنشستگی شما داشته باشد. برای افرادی که در سال ۱۹۶۰ به بعد متولد شده اند، سن کامل بازنشستگی ۶۷ سال است. در این سن، شما واجد شرایط دریافت ۱۰۰٪ مزایای خود خواهید بود. اگر قبل از سن بازنشستگی کامل (از سن ۶۲ سالگی) مطالبه مزایا کنید، مزایای شما ممکن است تا ۳۰٪ کاهش یابد.
از سوی دیگر، اگر دریافت سوشال سکیوریتی را به تعویق بیندازید، برای هر سال (تا زمانی که ۷۰ ساله شوید) ۸ درصد افزایش دریافت خواهید کرد که تأخیر در دریافت مزایا بعد از سن کامل بازنشستگی.
تصمیم گیری برای استفاده از مزایای تامین اجتماعی یک انتخاب شخصی است، اما می تواند بر برنامه های درآمد بازنشستگی شما تأثیر قابل توجهی بگذارد. به طور کلی، انتظار برای گرفتن مزایای خود تا زمانی که ممکن است معمولا بهترین انتخاب است، اما شرایط ممکن است به شما اجازه این کار را ندهد. ممکن است بخواهید با یک برنامه ریز مالی کار کنید تا به حداکثر رساندن مزایای تامین اجتماعی بر اساس وضعیت خود کمک کنید.
خط پایین
برنامه ریزی برای بازنشستگی می تواند پیچیده باشد. اجازه ندهید ترس از آینده شما را از تعیین اهداف برای دوران بازنشستگی باز دارد. حتی اگر در حال حاضر نمی توانید آنقدر که می خواهید پس انداز کنید، روی صرفه جویی در آنچه می توانید تمرکز کنید تا این عادت را در خود ایجاد کنید و به آرامی مقدار آن را در طول زمان افزایش دهید. از مسابقات کارفرما و کمک های جبرانی استفاده کنید. با نزدیک شدن به دوران بازنشستگی، کار با یک برنامه ریز مالی را در نظر بگیرید تا به شما کمک کند دوران بازنشستگی خود را به حداکثر برسانید. برنامه ریزی درآمد
در حالی که نمی‌توانید آینده را پیش‌بینی کنید، فهمیدن اینکه چه هدفی دارید می‌تواند به شما کمک کند که در مسیر تحقق رویاهای بازنشستگی خود باشید.
می خواهید درباره برنامه ریزی برای بازنشستگی بیشتر بدانید؟ به پادکست غنی و منظم ما درباره آن، که توسط کیرستن و جولین ساندرز میزبانی می‌شود، در زیر یا در پادکست های اپل:
عکس توسط Rawpixel.com/shutterstock.com
کدگذاران
