اطلاعات پیش پرداخت نقدی تاجر: چیست و چه زمانی می توانید استفاده کنید
آی تی؟
طبق داده‌های
اطلاعات پیش‌پرداخت نقدی بازرگان نشان می‌دهد که کسب‌وکارها در سراسر کشور در حال حاضر حدود ۱ میلیون حساب پیش پرداخت نقدی بازرگان دارند. .gov/f/documents/201705_cfpb_Key-Dimensions-Small-Business-Lending-Landscape.pdf#page=23″ target=”_blank” rel=”noopener noreferrer”>دفتر حمایت مالی مصرف کننده.
در حالی که مطمئناً به اندازه سایر منابع تامین مالی دیگر محبوب نیست. کارت های اعتباری، وام های مدت دار یا فاکتورینگ، به تعداد قابل توجهی از کسب و کارها کمک کرده است تا به سرمایه مورد نیاز برای رشد یا پوشش هزینه های عملیاتی دسترسی پیدا کنند.
همانند هر تصمیم مالی مهم، برای کارآفرینان مهم است که همه مزایا و معایب احتمالی این نوع تامین مالی را که در واقع بیشتر شبیه یک معامله فروش است، به دقت در نظر بگیرند. کمتر شبیه یک وام است.
پیش نقدی مرچنت چیست و چه زمانی کسب‌وکارها می‌توانند از آن استفاده کنند؟
پیش نقدی مرچنت (MCA) یک محصول مالی است که به کسب‌وکارهای کوچک در ازای دریافت مبلغی نقدی، مبلغ یکجای پول نقد را در اختیار شرکت‌های کوچک قرار می‌دهد. بخشی از فروش آینده آنها این نوع بودجه معمولاً توسط مشاغلی استفاده می‌شود که نیاز به دسترسی سریع به پول نقد دارند و حجم بالایی از تراکنش‌های کارت اعتباری دارند.
MCAها اغلب برای نیازهای مالی کوتاه‌مدت مانند خرید موجودی، تعمیر تجهیزات استفاده می‌شوند. ، یا شکاف های جریان نقدی. آنها به ویژه برای مشاغلی مفید هستند که ممکن است به دلیل کمبود وثیقه، امتیازات اعتباری پایین تر، یا کسانی که سریعتر از وام بانکی به وجه نیاز دارند، واجد شرایط دریافت وام های سنتی نباشند.
پیش نقدی تاجر: یک مرور کلی
بسیاری کارشناسان مالی در سال‌های اخیر نگرانی‌های خود را در مورد فقدان مقررات در صنعت پیش پرداخت نقدی.
از آنجایی که از نظر فنی وام نیست، مشمول قوانین مشابهی نیست که سایر بانک ها و وام دهندگان آنلاین باید رعایت کنند. به. بنابراین می‌تواند هزینه زیادی داشته باشد و شرایطی را به همراه داشته باشد که برای کسب‌وکارهای کوچک چندان مطلوب نیست.
با این حال، این فرآیند همچنین دارای الزامات و موانع بسیار کمتری نسبت به آنچه هنگام تلاش برای کار با یک بانک سنتی بود، دارد. بنابراین این سرویس‌ها می‌توانند گزینه‌های بیشتری را برای برخی از کسب‌وکارهای کوچک که قادر به دسترسی به تأمین مالی سنتی نیستند، فراهم کنند.
در اصل، این نوع تراکنش می‌تواند به کسب‌وکارها در موقعیت‌های خاص کمک کند. اما برای همه مناسب نیست برای اینکه بهترین تصمیم ممکن را برای کسب و کار خود بگیرید، ابتدا باید بدانید که پیش پرداخت نقدی تاجر دقیقاً شامل چه چیزی است تا بتوانید تعیین کنید که آیا واقعاً نیاز مالی اصلی شرکت شما را برآورده می‌کند یا نه. با طرح این سوال، پیش پرداخت نقدی تاجر چیست؟ شما باید با درک اینکه چه گزینه های تامین مالی برای کسب و کار شما در دسترس است شروع کنید. تامین مالی کسب و کار کوچک مربوط به داشتن اطلاعات مناسب برای انتخاب است. که با شرایط شما مطابقت دارد.
پیش نقدی تاجر برای مشاغلی که معیارهای خاصی را دارند عالی است. Small Business Trends با Hanna Kassis از Segway Financial درباره اینکه چه کسی باید از این ابزار مالی استفاده کند و چگونه باید آن را انجام دهد صحبت کرد.
تامین مالی با پیش پرداخت نقدی تاجر
پس تاجر چیست؟ پیش پرداخت نقدی دقیقاً و چگونه می تواند به کسب و کار شما کمک کند؟
“پیش نقدی تاجر یک تزریق سرمایه یکباره به شکل یک کاسیس می‌گوید که مبلغ یکجا تبدیل به یک تجارت می‌شود. “این در ازای حق امتیاز ثابت در یک دوره زمانی مشخص است.”
مانند سایر محصولات تامین مالی، پیش پرداخت نقدی تاجر بهترین سناریو را در مورد تجارت کوچک دارد. اینها برای کوتاه مدت بهترین هستند. آنها به جریان نقدی کسب‌وکار متکی هستند، بنابراین نیازی به وثیقه نیست.
معمولاً، مبلغ سرمایه بر اساس میانگین یک ماهه سپرده‌های بانکی یا ضربه‌های کارت اعتباری است. به عبارت دیگر، برای درخواست یکی از این موارد، باید سابقه درآمدی ثابت و کافی داشته باشید. کسب‌وکارهای کوچک اغلب می‌توانند در عرض یک تا سه روز پول را به سرعت دریافت کنند.
به طور کلی، مبالغ بین ۶۰۰۰۰ دلار و ۷۰۰۰۰ دلار آمریکا است. با این حال، برای واجد شرایط بودن باید درآمد ماهانه ۱۰۰۰۰ دلار ثابت داشته باشید.
اطلاعات پیش پرداخت نقدی بیشتر تاجر
اینم چند مورد اطلاعات بیشتر پیش پرداخت نقدی تاجر ممکن است مفید باشد.
کاسیس همچنین می گوید مجموعه خاصی از مشاغل کوچک وجود دارند که بیشترین سود را از یک تاجر می برند. پیش پرداخت نقدی.
اگر می‌خواهید این پول را بپذیرید، باید مسیر روشنی برای کسب درآمد داشته باشید. او می‌گوید: «به طور ناگهانی ۱۰ تا ۲۰ درصد از هر دلار دریافتی را از دست می‌دهید.
Kasis پیشنهاد می‌کند چند جعبه وجود دارد که باید بررسی کنید تا مطمئن شوید قبل از گرفتن یکی از این پیش‌پرداخت‌ها می‌توانید پول را پس دهید. خرید موجودی و ورق زدن آن کار می کند. یا، زمانی که مطمئن هستید که درآمدهای تاریخی بهتری در پیش دارید، می توانید زمان پیش پرداخت نقدی تاجر را برای پوشش فصل آهسته پوشش دهید.
پیش نقدی تاجر برای چه نوع تجارتی خوب است؟
<.
بنابراین چه نمونه ای از یک تجارت پیش پرداخت نقدی خوب تاجر می تواند باشد؟
این ایده خوبی برای صنایعی است که تعداد معاملات بالایی در ماه دارند مانند رستوران‌ها، بارها و بسیاری از شرکت‌های B2C مانند خرده‌فروشی و حتی سالن های ناخن یکی از معیارها این است که بتوان جریان ثابتی از مشتریان را پیش‌بینی کرد.
در هر صورت، مهم است که قبل از تصمیم‌گیری در مورد اینکه آیا این گزینه تأمین مالی برای شما مناسب است، تا آنجا که می‌توانید اطلاعات پیش پرداخت نقدی تاجر را دریافت کنید.
چه زمانی پیش فروش نقدی Merchant محبوب است؟
اگر هنوز مطمئن نیستید که آیا شرکت شما یک تجارت پیش پرداخت نقدی تاجر خوب خواهد بود، این را در نظر بگیرید.
در اینجا چند موقعیت دیگر وجود دارد که پیش‌پرداخت نقدی تاجر محبوب است:
- پیش از فصل های اوج: بسیاری از مشاغل، مانند مشاغل خرده فروشی یا مهمان نوازی، اوج فصلی را تجربه می کنند و به سرمایه اضافی برای ذخیره موجودی، استخدام کارکنان اضافی یا پوشش سایر هزینه ها برای آماده شدن برای عجله نیاز دارند.
- وضعیت‌های اضطراری: ممکن است موقعیت‌های غیرمنتظره‌ای مانند خرابی تجهیزات، تعمیرات فوری، یا فرصت ناگهانی برای خرید موجودی کالا با تخفیف ایجاد شود. پیش پرداخت نقدی تاجر می‌تواند دسترسی سریع به وجوه برای رفع این نیازها را فراهم کند.
- راه‌اندازی محصول جدید: کسب‌وکارهایی که یک محصول یا خدمات جدید را راه‌اندازی می‌کنند اغلب به سرمایه اضافی برای بازاریابی، تولید و سایر هزینه های مرتبط پیش‌پرداخت نقدی تاجر می‌تواند وجوه لازم را در مدت زمان کوتاهی فراهم کند.
- شکاف‌های جریان نقدی: برخی کسب‌وکارها به دلیل تأخیر در پرداخت‌های مشتریان، هزینه‌های غیرمنتظره، شکاف‌هایی در جریان نقدینگی دارند. ، یا دلایل دیگر پیش‌پرداخت نقدی تاجر می‌تواند به پر کردن این شکاف‌ها کمک کند و کسب‌وکار را روان نگه دارد.
چرا پیش‌پرداخت نقدی تاجر یک انتخاب خوب است
پیش نقدی تاجر می‌تواند یک انتخاب خوب باشد. به چند دلیل انتخاب خوبی است:
- سرعت: فرض کنید در حال راه اندازی یک خط محصول جدید هستید یا برای راه اندازی یک مشتری جدید به مقداری پول اضافی نیاز دارید. پیش پرداخت نقدی تاجر بهترین انتخاب است زیرا در برخی موارد می توانید در همان روز کمتر از ۱۰۰۰۰۰ دلار دریافت کنید. این سرعت برای مشاغلی که نیاز به دسترسی سریع به پول نقد برای استفاده از یک فرصت یا رفع نیاز فوری دارند، بسیار مهم است.
- سهولت کاربرد: اگر لوله آب شکسته ای در رستوران شما وجود داشته باشد که باید سریعاً تعمیر شود، یک بند مالی عالی است. بهتر از همه، کسب‌وکارهای کوچک فقط باید یک درخواست را پر کنند و صورت‌حساب‌های بانکی چهار ماهه را برای شروع کار ارائه کنند. فرآیند درخواست بسیار ساده‌تر و سریعتر از درخواست برای وام سنتی است، که اغلب به کاغذبازی و زمان زیادی نیاز دارد.
- بدون نیاز به وثیقه: برخلاف وام‌های سنتی، یک تاجر نقدی دارد. پیش پرداخت بر اساس فروش کارت اعتباری آینده کسب و کار شما است، بنابراین نیازی به قرار دادن هیچ دارایی به عنوان وثیقه نیست.
- بازپرداخت انعطاف پذیر: بازپرداخت بر اساس درصدی از روزانه شما است. فروش کارت اعتباری، به این معنی که با درآمد کسب و کار شما نوسان می کند. این می‌تواند برای کسب‌وکارهایی با درآمد متغیر یا فصلی مفید باشد.
پیش‌های نقدی بازرگان: جزئیات
در حالی که اصول اولیه پیش‌پرداخت نقدی تاجر (MCAs) واضح است، در حال بررسی است. عمیق تر شدن تفاوت های ظریف می تواند به صاحبان مشاغل کوچک کمک کند تا تصمیمی آگاهانه بگیرند. MCA ها، که به میزان فروش کسب و کار مرتبط هستند، شکل منحصر به فردی از انعطاف پذیری را ارائه می دهند که در وام های سنتی یافت نمی شود.< /p>
این انعطاف‌پذیری می‌تواند یک شمشیر دولبه باشد. از یک طرف، در دوره‌های فروش بالا، کسب‌وکارها می‌توانند پیش پرداخت خود را سریعتر بازپرداخت کنند و به طور بالقوه هزینه کلی سرمایه را کاهش دهند.
از سوی دیگر، در دوره‌های کندتر، مبالغ پرداختی کاهش یافته می‌تواند وجه نقد را کاهش دهد. فشار جریان، اگرچه دوره بازپرداخت را افزایش می دهد.
ارزیابی هزینه های MCA
درک هزینه واقعی MCA بسیار مهم است. هزینه اغلب به‌جای نرخ‌های بهره با نرخ‌های فاکتور بیان می‌شود، که می‌تواند آن را ارزان‌تر از آنچه که هست نشان دهد.
نرخ عاملی ۱٫۲ تا ۱٫۵ برابر مبلغ پیش پرداخت ممکن است زیاد به نظر نرسد، اما هنگامی که به نرخ درصد سالانه (APR) تبدیل می شود، هزینه ها می تواند بسیار بالا باشد. کسب‌وکارها باید APR یک MCA را به دقت محاسبه کنند و آن را با سایر گزینه‌های تامین مالی مقایسه کنند تا پیامدهای مالی را به طور کامل درک کنند.
زمان مناسب برای MCA
تعیین زمان‌بندی عالی برای گرفتن یک MCA MCA یکی دیگر از جنبه های حیاتی است که کاوش عمیق تر را تضمین می کند. فراتر از سناریوهایی که قبلاً ذکر شد، مانند قبل از فصول اوج یا برای تأمین مالی اضطراری، MCAها همچنین می توانند برای به دست آوردن فرصت های تجاری حساس به زمان استراتژیک باشند.
به عنوان مثال، اگر یک رقیب از کار خارج شود و موجودی را با تخفیف شدید بفروشد، یک MCA می تواند پول نقد سریع مورد نیاز برای خرید این موجودی را فراهم کند و به طور بالقوه سهم بازار را افزایش دهد.
به‌علاوه، کسب‌وکارهایی که تحت یک چرخش یا گسترش قابل توجه قرار می‌گیرند، ممکن است MCAها را بسیار مفید بدانند. هنگامی که بانک‌های سنتی ممکن است به دلیل ریسک درک شده برای وام دادن مردد باشند، یک MCA وجوه لازم را بدون نیاز به اسناد و فرآیندهای تأیید گسترده فراهم می‌کند.
این می‌تواند به‌ویژه برای کسب‌وکارهایی در صنایعی که به سرعت در حال حرکت هستند، که سرعت ورود به بازار در آنها حیاتی است، مفید باشد.
راهنمای گام به گام برای درخواست یک پیش پرداخت نقدی تاجر
- جریان نقدی خود را ارزیابی کنید: قبل از درخواست، میانگین فروش ماهانه کسب و کار خود را ارزیابی کنید تا مطمئن شوید که حداقل نیاز برای MCA را برآورده می کند. این همچنین به شما کمک می‌کند تا بفهمید چقدر می‌توانید به طور واقعی وام بگیرید و بازپرداخت کنید.
- اسناد مورد نیاز را جمع‌آوری کنید: معمولاً، باید چندین ماه صورت‌حساب پردازش بانکی و کارت اعتباری ارائه دهید. . تهیه این اسناد از قبل می تواند روند درخواست را تسریع کند.
- یک ارائه دهنده معتبر انتخاب کنید: تحقیق کنید و یک ارائه دهنده پیش پرداخت نقدی تجاری با بررسی های مطلوب و شرایط شفاف انتخاب کنید. نرخ‌های فاکتور، روش‌های بازپرداخت و هرگونه هزینه اضافی را در نظر بگیرید.
- برنامه خود را ارسال کنید: درخواست را تکمیل کنید. با ارسال کلیه مدارک مورد نیاز مراحل را طی کنید. بسیاری از ارائه دهندگان برنامه های کاربردی آنلاین ارائه می دهند که این فرآیند را سریع و کارآمد می کند.
- پیشنهاد را مرور کنید: پس از تایید، پیشنهادی دریافت خواهید کرد که مبلغ پیش پرداخت، نرخ فاکتور و بازپرداخت را مشخص می کند. مقررات. این شرایط را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که با وضعیت مالی و اهداف کسب و کار شما مطابقت دارند.
- از وجوه عاقلانه استفاده کنید: پس از دریافت وجوه، از آنها برای هدف مورد نظر، خواه خرید استفاده کنید. موجودی، پوشش هزینه های اضطراری، یا سرمایه گذاری در فرصت های رشد. استفاده استراتژیک از وجوه می تواند به حداکثر رساندن بازده سرمایه شما کمک کند.
- برنامه بازپرداخت: از آنجایی که بازپرداخت با فروش روزانه مرتبط است، فروش خود را از نزدیک نظارت کنید و در صورت نیاز عملیات تجاری را تنظیم کنید. برای اطمینان از بازپرداخت صاف.
با انجام این مراحل، صاحبان مشاغل کوچک می‌توانند پیچیدگی‌های پیش‌پرداخت نقدی تاجر را بررسی کنند و تصمیمی بگیرند که به بهترین وجه با نیازهای مالی و اهداف تجاری آنها مطابقت دارد.
موارد مهم کلیدی پیش پرداخت نقدی تاجر
| جنبه | پیش نقدی تاجر |
|---|---|
| محبوبیت | |
| طبیعت. | بیشتر شبیه معامله فروش است، کمتر شبیه وام. |
| مقررات کمتری در مقایسه با بانک ها و وام دهندگان آنلاین. | |
| نیازمندی ها | نیازها و موانع کمتر در مقایسه با بانک های سنتی. | مناسب بودن | مناسب برای مشاغل در شرایط خاص. برای همه مناسب نیست. |
| چیست | یک بار تزریق سرمایه در ازای حق امتیاز ثابت در یک دوره زمانی معین. |
| نیازهای کوتاه مدت، بدون نیاز به وثیقه، بر اساس جریان نقدی کسب و کار. | میزان بودجه | معمولا بین ۶۰۰۰۰ تا ۷۰۰۰۰ دلار است، اما نیاز به ثابت دارد درآمد ماهانه ۱۰۰۰۰ دلار برای واجد شرایط بودن. |
| کسب و کارهای مناسب | کسب و کارهای جدید، کسب و کارهایی که کمتر از ۶ ماه فعال هستند، مالک FICO کمتر از ۶۰۰، شرکت های B2C. |
| موارد استفاده | پیش از فصول اوج، شرایط اضطراری، عرضه محصول جدید، شکاف‌های جریان نقدی. |
| نکات کلیدی | سرعت، سهولت کاربرد، بدون وثیقه مورد نیاز، بازپرداخت انعطاف پذیر. |
بنابراین هنگام پرسیدن این سوال، پیش پرداخت نقدی تاجر چیست؟ با درک روشنی از نحوه این گزینه کمک مالی برای کمک به بقا و رونق کسب و کار کوچک خود شروع کنید.
تصویر: Segway Financial
گام
