آیا یک کارگزار وام تجاری می تواند به شما در ایمن سازی کمک کند
تامین مالی؟
دریافت وام تجاری می تواند دشوار باشد، به خصوص اگر در این فرآیند تازه کار باشید. داشتن کسی که شما را راهنمایی کند می تواند تفاوت ایجاد کند. بنابراین، آیا یک کارگزار وام تجاری می تواند به شما کمک کند تا منابع مالی مورد نیاز خود را دریافت کنید؟ بیایید این سوال را بیشتر بررسی کنیم تا پاسخ آن را پیدا کنیم و مزایا و معایب کار با یک کارگزار را ببینیم.
کارگزار وام تجاری چیست؟
یک کارگزار معتبر شما را به وام دهندگانی که با آنها شراکت دارند. یک کارگزار وام تجاری خوب متخصص است و به انواع خاصی از تامین مالی کسب و کار کوچک رسیدگی می کند.
در اینجا یک کلمه از Credit Suite در مورد آنچه که هنگام جستجوی کارگزار وام تجاری مناسب باید جستجو کنید، آمده است:
چه آیا کارگزار وام تجاری انجام می دهد؟
کارگزاران وام کسب و کار کوچک، صاحبان مشاغل کوچک را با سرمایه گذاران و وام دهندگان شخص ثالث مطابقت می دهند. کارگزاران وام تجاری می توانند به شما کمک کنند تا شرایط لازم برای این نوع تامین مالی کسب و کار را درخواست کرده و آنها را مرتب کنید.
چندین نوع مختلف وام دهنده وجود دارد که به آنها کمک می کند. انتخاب کنید.
بیشتر کارگزاران وام متخصص هستند. ایده این است که ابتدا گزینه های خود را بررسی کنید و سپس از بین وام دهندگان بالقوه در آن زمینه انتخاب کنید.
در اینجا لیستی برای انتخاب بهترین کارگزار وام تجاری وجود دارد.
مرچنت کارگزار پیش پرداخت نقدی< /h3>
یک صاحب مغازه باید مراقب این موارد باشد. آنها یکی از گران‌ترین گزینه‌های وام تجاری هستند. پیش‌پرداخت نقدی تاجر پول را به شما می‌دهد. شما مبلغ وام را در طول زمان به عنوان درصدی از رسیدها بازپرداخت می کنید. این نوع کارگزار وام برای یافتن وام دهنده برای شما کار می کند.
کارگزار وام تجاری
این کارگزاران وام تجاری می توانند در صورت نیاز به وام های کسب و کار کوچک، گزینه های مختلفی را در اختیار شما قرار می دهد. آنها محصولات مختلف را درک می کنند.
کارگزاران تامین مالی تجهیزات
اینها کارگزاران معتبری هستند که جزئیات وام وام تجهیزات را درک می کنند. آنها می دانند که این نوع تامین مالی به چه نوع وثیقه ای نیاز دارد.
کارگزاران وام راه اندازی برای کسب و کار
بسیاری از وام دهندگان الزاماتی دارند که گرفتن را برای استارت آپ ها سخت می کند. تامین مالی این کارگزاران در بخشی از فرآیند درخواست که با زمان در الزامات تجاری سروکار دارد، تخصص دارند.
کارگزاران فاکتورسازی فاکتور
این نوع تامین مالی کسب و کار کوچک شامل فروش فاکتورهای شما به یک شرکت فاکتورینگ است. شما پول نقد دریافت می کنید و آنها برای جمع آوری پول هزینه دریافت می کنند. یک کارگزار وام تجاری به شما کمک می کند تا بهترین شرایط را پیدا کنید.
آیا باید از یک کارگزار وام کسب و کار کوچک استفاده کنید؟
حتی کسب و کارهای معتبر نیز ممکن است در جریان نقدینگی و تامین مالی مشکل داشته باشند. اجرای روزمره هر شرکتی می تواند زمان کمی برای مرتب سازی محصولات وام باقی بگذارد.
کارگزاران وام تجاری می توانند کمک کنند. در اینجا چند مورد از مزایا و معایب این گزینه تامین مالی آورده شده است.
مزایا:
- یک کارآفرین می‌تواند نرخ‌های عالی را در انواع وام‌های تجاری دریافت کند. فرآیند درخواست از طریق یک کارگزار مستقیماً به وام دهندگان مختلف می رود.
- اکثر کارگزاران وام تجاری دانش بازار عالی دارند. آنها همه شرایط مختلف و نحوه اعمال مواردی مانند امتیاز اعتبار شخصی را در فرآیند درخواست می‌دانند.
- شما تأییدیه‌ها و تعهدات را سریع‌تر دریافت می‌کنید. مبلغ وام یک کارگزار مبتنی بر اینترنت که از وام دهنده آنلاین استفاده می کند می تواند درخواست وام تجاری را سرعت بخشد.
معایب:
- خدمات یک کارگزار رایگان نیست. این گزینه های تامین مالی می تواند بین ۵٪ تا ۱۵٪ به عنوان درصدی از کل وام هزینه داشته باشد
- پیشنهادات وامی که دریافت می کنید ممکن است از ارائه دهنده خدمات مورد علاقه یک کارگزار باشد. آنها ممکن است تلاش کنند و شما را تحت تأثیر قرار دهند و از یک وام دهنده خاص بودجه ارائه دهند.
- شما باید مراقب باشید تا از وام دهندگان بد جلوگیری کنید. مطمئن شوید که به دنبال رتبه‌بندی‌های تایید مشتریان هستید. دریغ نکنید که بپرسید چه تعداد از وام دهندگان تجاری مختلف درخواستی برای وام های کوتاه مدت شما خواهند دید. مراقب کارگزارانی باشید که اطلاعات تماس آنلاین ندارند. و آنهایی که خط‌مشی‌های رازداری مشخصی درباره کارهایی که با اطلاعات شخصی شما انجام می‌دهند ندارند.
چه زمانی باید از یک کارگزار وام تجاری استفاده کنید؟
این نوع وام‌ها برای کسب و کارهای کوچکی که به دنبال گسترش یا گذر از یک کسری مالی غیرمنتظره هستند عالی هستند. اینها برای صاحبان استارت آپی که تجربه پر کردن درخواست های وام را ندارند عالی هستند. برخی از کارآفرینان نمی‌خواهند زمان خود را برای مرتب‌سازی وام‌های خاص صرف کنند.
کارگزاران وام کسب‌وکارهای کوچک چقدر هزینه می‌کنند؟
اکثر کارگزارانی که در بازار وام‌های تجاری کار می‌کنند، حدود ۱ دریافت می‌کنند. درصد وام با این حال، تنوع گسترده ای وجود دارد. برخی از وام دهندگان می توانند تا ۱۷% هزینه کنند.
نحوه انتخاب یک کارگزار وام تجاری
انتخاب یک کارگزار ماهر وام تجاری برای به دست آوردن مطلوب ترین شرایط وام برای شما بسیار مهم است. کسب و کار. با دنبال کردن یک فرآیند ساختاریافته، می‌توانید مطمئن شوید که تصمیمی آگاهانه می‌گیرید. در اینجا یک راهنمای گسترده در مورد نحوه انتخاب کارگزار مناسب آورده شده است:
- تجربه صنعت: یک متخصص کارگزار باید تجربه قبلی از یک مؤسسه مالی معتبر داشته باشد یا پیشینه قوی در صنعت وام تجاری داشته باشد. این تضمین می‌کند که آنها پیچیدگی‌های وام دادن و وام‌گیری را درک می‌کنند.
- گزینه‌های چندگانه تحقیق: همیشه از اطراف خرید کنید. با مقایسه چند کارگزار می توانید کیفیت و اعتبار خدمات آنها را بسنجید. مراقب کارگزارانی باشید که هزینه های اولیه را طلب می کنند، زیرا این یک پرچم قرمز است.
- شفافیت و اعتبار: یک کارگزار قانونی باید یک وب سایت حرفه ای داشته باشد که گواهی های مشتریان قبلی را به نمایش بگذارد. آنها باید هزینه دقیق وام شما و هر گونه کارمزد مرتبط را به وضوح افشا کنند.
- شهرت و رتبه: پلتفرم هایی مانند Better Business Bureau می توانند بینشی در مورد شهرت کارگزار ارائه دهند. یک کارگزار قابل اعتماد همچنین دارای شبکه متنوعی از وام دهندگان است، از بانک های سنتی گرفته تا نهادهای خصوصی.
- دانش و مشاوره: کارگزار ایده آل شما باید در توضیح مزایا و معایب ماهر باشد. از انواع مختلف وام آنها باید با نحوه ارتباط اعتبار کسب و کار شما با هنجارهای صنعت و نرخ بالقوه وام آشنا باشند. علاوه بر این، آنها باید مایل باشند که اعتبار مالی شما را به عنوان بخشی از ارزیابی خود بررسی کنند.
- کمک در اسناد و مدارک: یک کارگزار خوب شما را در کل فرآیند راهنمایی می کند و به شما در جمع آوری و کمک می کند. مدارک لازم وام را ارائه دهید.
- وابستگی های حرفه ای: وابستگی به موسسات مالی ملی یا انجمن های تجاری محلی نشان دهنده اعتبار و جایگاه یک کارگزار در صنعت است. آنها باید با انجمن‌های ملی و محلی در وضعیت خوبی باشند.
<ارتباط مستقیم: در پرسیدن سوالات مستقیم تردید نکنید. به عنوان مثال، در مورد تعداد وام دهندگانی که با آنها در ارتباط هستند پرس و جو کنید. به یاد داشته باشید، آنها برای کسب و کار شما رقابت می کنند و شما شایسته پاسخ های واضح هستید.
جدول مقایسه: انتخاب یک کارگزار وام تجاری
برای اطمینان از شراکت با بهتر است، در اینجا جدول مقایسه ای وجود دارد که معیارها و توضیحات کلیدی را که باید هنگام انتخاب کارگزار وام تجاری در نظر بگیرید، ارائه شده است.
| معیار | توضیح |
|---|---|
| تجربه صنعت | دارای تجربه مرتبط از یک موسسه مالی یا در صنعت وام تجاری. |
| بدون کارمزد اولیه | کارگزار نباید هیچگونه کارمزدی دریافت کند. |
| شفافیت و اعتبار | یک وب سایت حرفه ای را حفظ می کند، توصیفات مشتری را به نمایش می گذارد، و هزینه های وام روشن را ارائه می دهد. |
| شهرت و شبکه | در پلتفرم هایی مانند BBB و شبکه گسترده ای از وام دهندگان دارای رتبه بندی مثبت است. |
| دانش عمیق | توضیحات مفصلی در مورد انواع وام ارائه می دهد، اعتبار تجاری را در رابطه با صنایع و نرخ ها درک می کند. |
| کمک اسناد | به مشتریان در جمع آوری و ارائه اسناد مربوط به وام کمک می کند. |
| وابستگی های حرفه ای | وابسته به انجمن های تجاری ملی و مالی معتبر ملی است. |
| ارتباط مستقیم | برای پرسش‌های مستقیم باز است و پاسخ‌های روشنی را ارائه می‌دهد و ارتباطات و درک آنها از صنعت را نشان می‌دهد. |
کوچک. کارگزار وام تجاری Red Flags
کارگزاران وام مشاغل کوچک خوب و بد هستند. تقریباً مانند هر صنعت دیگری است. در اینجا برخی از پرچم‌های قرمز وجود دارد که باید هنگام مرتب‌سازی این وام‌دهندگان به دنبال آن باشید.
هیچ نسخه آنلاین چاپ دقیقی وجود ندارد
یک کارگزار قانونی باید تمام اطلاعات و افشای‌های قانونی را شامل شود. سیاست های حفظ حریم خصوصی، شرایط و شرایط. این نوع اطلاعات باید در وب سایت آنها باشد. یا باید در جایی مستند باشد که بتوانید آن را بخوانید.
کارگزار همه جزئیات را ارائه نمی‌کند
اگر کارگزاری که به آن نگاه می‌کنید، تمام اطلاعات مربوط به آن را ارائه نمی‌کند. برنامه استهلاک و شرایط وام، معتبر نیستند. این شامل کارمزدها نیز می‌شود.
نمی‌توان امتیاز اعتباری خود را بررسی کرد
اگر یک کارگزار وام نمی‌خواهد به امتیاز اعتباری شما نگاهی بیندازد، معمولاً مشکلی وجود ندارد. آنها باید بخواهند تمام اطلاعات را برای تصمیم گیری معقول در اختیار داشته باشند. این باید شامل یک کشش اعتباری نرم و حتی نگاهی به درآمد سالانه شما باشد. بررسی نکردن اعتبار شما باید علامت قرمز اولیه باشد.
ارائه نرخ‌های غیرواقعی
مراقب باشید اگر برای یک دوره زمانی خاص چیزی مانند نرخ بهره فوق‌العاده کم به شما پیشنهاد می‌شود. بررسی نرخ درصد سالانه می تواند راهی برای تشخیص اعداد غیر واقعی باشید.
اگر متقاعد نیستید که کارگزار وام کسب و کار کوچک برای شما مناسب است، گزینه های دیگری نیز وجود دارد. برای تصمیم‌گیری آگاهانه که شامل در نظر گرفتن گزینه‌های زیر است، وقت بگذارید.
جایگزین‌های کارگزاران وام تجاری
اگر کسب و کار خود را دارید، ممکن است بخواهید به دنبال جایگزین هایی برای کارگزاران وام تجاری باشید. به یاد داشته باشید، اگر می توانید واجد شرایط باشید، اتحادیه های اعتباری و بانک ها نرخ های خوبی ارائه می دهند. اما یک امتیاز اعتباری بد ممکن است انتخاب های شما را محدود کند. در اینجا چند انتخاب وجود دارد که شما فراتر از کارگزاران وام کسب و کار دارید.
- کمک های مالی کسب و کار تامین مالی رایگان را ارائه می دهد. یک کارشناس داخلی می‌داند که اینها از طریق دولت‌های محلی، ایالتی و فدرال در دسترس هستند. معیارهای واجد شرایط بودن نسبتاً سختگیرانه هستند. شما می توانید جستجوی خود را از اینجا شروع کنید.
- وام دهندگان آنلاین یکی دیگر از موارد دیگر هستند. اگر برایتان مهم نیست که هزینه‌های وام معمولاً زیاد است. آنها معمولاً یک فرآیند کاربردی ساده ارائه می دهند. و برخی می توانند در کمتر از ۲۴ ساعت پول را در حساب بانکی کسب و کار شما داشته باشند.
- یکی دیگر از گزینه های آنلاین پلت فرم سرمایه گذاری جمعی سهام است. باید با این مسیر یک کمپین سرمایه‌گذاری جمعی از سهام را تشکیل دهید.
به خاطر داشته باشید که وقتی از هر یک از این وام دهندگان جایگزین استفاده می‌کنید، باید مراقب پرچم‌های قرمز باشید. اینها می‌توانند محافظت مالی را که در غیر این صورت دریافت می‌کنید به خطر بیاندازند.
آنهایی که باید مراقب آنها باشید، دنباله کاغذی ندارند. مانند حضور در رسانه‌های اجتماعی و نظرات معتبر مشتریان.
مراقب مواردی باشید که از شما می‌خواهند مبلغی بیشتر از آنچه نیاز دارید وام بگیرید. یکی از بزرگ‌ترین پرچم‌های قرمز، وام‌دهنده‌ای است که از شما می‌خواهد قبل از اینکه از برنامه پرداخت و شرایط قرارداد راحت باشید، قراردادی را امضا کنید.
آیا باید از یک کارگزار برای وام SBA استفاده کنید؟
اداره مشاغل کوچک وام های SBA را ارائه می کند. آنها در تنظیم دستورالعمل های این وام ها و در عین حال کاهش ریسک وام دهنده تخصص دارند. برخی از کارگزاران وام مانند SBG، در این موارد تخصص داشته باشید. کارگزارانی مانند این می‌توانند شما را در این فرآیند راهنمایی کنند و زمان‌های درخواست سریع دارند.
آیا ارزش آن را دارد که از یک کارگزار وام تجاری استفاده کنید؟
برای بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک، پیمایش در قلمرو گزینه های تامین مالی می تواند مانند یک پیچ و خم دلهره آور باشد. اینجا جایی است که یک کارگزار وام تجاری می تواند وارد عمل شود و به عنوان پلی بین شرکت شما و وام دهندگان بالقوه عمل کند. در اینجا چند نکته وجود دارد که باید در نظر گرفته شود:
- سهولت پیمایش: یک کارگزار وام تجاری می تواند ساده تر دنیای پیچیده تامین مالی کسب و کار، به شما کمک می کند تا مناسب ترین گزینه ها را برای نیازهای منحصر به فرد خود شناسایی کنید.
- نقش واسطه: به جای سروکار داشتن با چندین وام دهنده و طبقه بندی پیشنهادات وام مختلف، کارگزار می‌تواند فرآیند را ساده‌تر کند و شما را با وام‌دهندگانی که مطابق با نیازهای شما هستند مرتبط کند.
- هزینه‌های مربوطه: در حالی که توجه به این نکته مهم است که برخی از کارگزاران ممکن است کارمزد دریافت کنند، بسیاری از کارگزاران معتبر کمیسیون خود را دریافت می‌کنند. از وام دهندگان پس از تضمین وام، به این معنی که هیچ هزینه اولیه ای برای شما وجود ندارد.
- صرفه جویی در زمان: برای صاحبان مشاغلی که از قبل در مدیریت عملیات خود دچار مشکل شده اند، یک کارگزار وام می تواند منبع با ارزشی باشید که وظیفه وقت گیر یافتن و مذاکره تامین مالی را انجام می دهد.
- تخصص: کارگزاران معتبر اغلب شبکه ها و دانش گسترده ای در مورد صنعت دارند. آنها می توانند شما را از شرایط نامطلوب وام دور کنید و به سمت وام دهندگانی که به دلیل قابلیت اطمینان و روش های منصفانه شناخته می شوند، هدایت کنید.
در اصل، اگر در زمان محدود هستید یا احساس می کنید در مسیر تامین مالی نامطمئن هستید، یک کسب و کار است. کارگزار وام ممکن است پشتیبانی مورد نیاز شما باشد. با این حال، همیشه تحقیقات خود را انجام دهید تا مطمئن شوید که با یک متخصص قابل اعتماد کار می کنید.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato عناصر
