پیش پرداخت نقدی مرچنت چیست؟

پیش‌پرداخت نقدی تاجر (MCA) در تأمین مالی سریع و انعطاف‌پذیر و جریان نقدی مورد نیاز برای صاحبان مشاغل کوچک نقش دارد. این به عنوان یک گزینه تامین مالی جایگزین عمل می کند که در آن یک کسب و کار در ازای درصدی از فروش کارت اعتباری آتی یا سپرده های بانکی روزانه، مبلغ یکجای پول نقد دریافت می کند.

پیش نقدی Merchant چیست؟

پیش پرداخت نقدی مرچنت یک ترتیب مالی است که در آن صاحب کسب و کار در ازای بخشی از فروش کارت اعتباری آتی یا سپرده های بانکی روزانه خود، مبلغی یکجا از سرمایه دریافت می کند. این یکی از بهترین انواع گزینه های تامین مالی کسب و کارهای کوچک است که اغلب توسط کسب‌وکارهای کوچک برای پوشش هزینه‌های فوری یا سرمایه‌گذاری در فرصت‌های رشد در حالی که روی فروش‌های آتی حساب می‌کنند استفاده می‌شود.

مکانیک پیش پرداخت نقدی تاجر

صاحبان کسب‌وکار اعمال می‌کنند. برای MCA از طریق یک ارائه دهنده یا کارگزار وام تجاری. فرآیند درخواست معمولاً شامل ارائه اطلاعات در مورد وضعیت مالی کسب و کار، فروش کارت اعتباری، و صورت‌حساب‌های بانکی آن‌ها است.

ارائه‌دهندگان MCA سلامت مالی کسب‌وکار و سابقه فروش کارت اعتباری را برای تعیین واجد شرایط بودن ارزیابی می‌کنند. تأیید می‌تواند نسبتاً سریع باشد، اغلب ظرف چند روز.

پس از تأیید، کسب‌وکار سرمایه درخواستی را از قبل، معمولاً ظرف چند روز دریافت می‌کند.

به‌جای پرداخت‌های ثابت ماهانه، کسب‌وکار با اجازه دادن به ارائه‌دهنده MCA برای جمع‌آوری درصدی از فروش روزانه کارت اعتباری یا سپرده‌های بانکی، پیش پرداخت را بازپرداخت می‌کند. مبلغ توافق شده، به اضافه هزینه ها، بازپرداخت می شود.

مزایا و معایب پیش پرداخت نقدی تاجر

مزایای پیش پرداخت نقدی تاجر

• دسترسی سریع به وجوه: تاییدیه و تامین مالی MCA اغلب سریعتر از وام های سنتی، آنها را برای نیازهای فوری مالی مناسب می کند.
• انعطاف پذیری: بازپرداخت ها به فروش روزانه مرتبط هستند، بنابراین با عملکرد تجاری نوسان می کنند.
• بدون وثیقه: MCA نیازی به وثیقه ندارد و این امر خطر را برای صاحبان کسب و کار کاهش می دهد.
• تأیید برای امتیازات اعتباری پایین تر: برخی از ارائه دهندگان MCA به جای امتیاز اعتباری مالک، درآمد کسب و کار را در نظر می گیرند. هنگام تأیید برنامه‌ها.

معایب پیش‌پرداخت نقدی تاجر

• هزینه‌های بالا: تاجر نرخ‌های پیش پرداخت نقدی می‌تواند شامل کارمزدهای بالا باشد که منجر به بازپرداخت کل قابل‌توجهی می‌شود.
• بازپرداخت‌های روزانه: شرایط پیش‌پرداخت نقدی تاجر معمولاً نیاز به کسر روزانه دارد که می‌تواند برای مدیریت جریان نقدی در دوره‌های کند چالش‌برانگیز باشد.
• بازپرداخت‌های روزانه:
• مقررات محدود: صنعت MCA نسبت به وام‌دهی سنتی کمتر تنظیم‌شده است، که می‌تواند منجر به شفافیت کمتر و شیوه‌های بالقوه غارتگرانه شود.
• برای بدهی‌های بلندمدت مناسب نیست: MCA‌ها برای کوتاه‌مدت بهترین هستند. نیازهای مالی مدت دار به دلیل هزینه های بالای آنها.

مقایسه پیش پرداخت های نقدی تجاری و وام های سنتی

وام های سنتی معمولاً شامل یک برنامه بازپرداخت ماهانه ثابت هستند و ممکن است به وثیقه یا سابقه اعتباری قوی نیاز داشته باشند. نرخ‌های بهره برای وام‌های تجاری پایین‌تر است و آن‌ها را برای تامین مالی بلندمدت مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌کند.

پیش‌های نقدی تاجر دسترسی سریع به وجوه را با بازپرداخت روزانه بر اساس فروش فراهم می‌کند. واجد شرایط بودن آنها نسبت به یک وام تجاری معمولی آسان تر است، حتی برای صاحبان مشاغلی که اعتبار بدی دارند اما هزینه های بالاتری دارند. MCA ها برای نیازهای کوتاه مدت و فوری مناسب تر هستند، در حالی که وام های سنتی برای سرمایه گذاری های بلندمدت مناسب هستند.

سناریوهای ایده آل برای استفاده از پیش پرداخت نقدی تاجر

استفاده از پیش پرداخت نقدی تاجر (MCA) می تواند به ویژه برای صاحبان مشاغل تحت شرایط خاص مناسب است، در درجه اول به دلیل ماهیت MCAها نسبتاً آسان به دست آمده و سریع تأمین مالی در مقایسه با وام های سنتی. با این حال، هزینه ها و ساختارهای بازپرداخت مرتبط با MCA ها به این معنی است که آنها همیشه بهترین راه حل برای هر نیاز مالی نیستند. در اینجا سناریوهای ایده‌آل برای انتخاب MCA وجود دارد:

• هزینه‌های غیرمنتظره: زمانی که یک کسب‌وکار با هزینه‌های ناگهانی و پیش‌بینی‌نشده‌ای مواجه می‌شود که باید فوراً به آنها رسیدگی شود تا عملیات به خوبی اجرا شود. مانند تعمیرات اضطراری تجهیزات یا تأسیسات حیاتی.
• خریدهای موجودی: برای مشاغلی که نیاز به ذخیره سریع موجودی دارند تا با افزایش ناگهانی تقاضا مواجه شوند یا برای فصل اوج فروش آماده شوند. ، یک MCA می تواند وجوه لازم را بدون زمان انتظار طولانی مرتبط با وام های سنتی فراهم کند.
• کمبود جریان نقدی: در طول دوره هایی که فروش کم یا کندی حساب های دریافتنی است، MCA می تواند ارائه دهد. جریان نقدی مورد نیاز برای حفظ عملیات روزانه، پرداخت حقوق به کارکنان یا مدیریت سایر هزینه‌های تجاری.
• فرصت‌های حساس به زمان: اگر کسب‌وکاری با فرصتی برای توسعه مواجه شود، مانند به دست آوردن یک رقیب، تضمین اجاره مطلوب برای فضای اضافی، یا سرمایه گذاری در یک پروژه پرسود، MCA می تواند بودجه سریع مورد نیاز برای سرمایه گذاری از این فرصت ها را فراهم کند.
• کمپین های بازاریابی و تبلیغات< /strong>: برای راه اندازی یک ابتکار بازاریابی یا تبلیغات قابل توجه که انتظار می رود رشد درآمد قابل توجهی را به همراه داشته باشد، MCA می تواند سرمایه اولیه مورد نیاز برای شروع کمپین را ارائه دهد.
• خرید تجهیزات یا تجهیزات. ارتقاها: زمانی که یک کسب و کار برای بهبود کارایی، گسترش خطوط تولید یا جایگزینی ماشین آلات خراب نیاز به خرید یا ارتقاء تجهیزات دارد، MCA می تواند این کار را بدون نیاز به وثیقه ای که معمولاً توسط وام های سنتی مورد نیاز است، تسهیل کند.
• Bridge Financing: به عنوان یک اقدام توقف برای پوشش نیازهای مالی کوتاه مدت در حالی که در انتظار بودجه قابل توجه بیشتر است، MCA می تواند ارائه دهد. نقدینگی فوری.

هنگام در نظر گرفتن MCA، برای صاحبان کسب و کار ضروری است که موارد زیر را ارزیابی کنند:

<

به طور خلاصه، در حالی که MCA ها یک راه سریع و نسبتا آسان برای دسترسی به سرمایه ارائه می دهند، آنها هستند. بهترین استفاده در سناریوهای خاصی است که منافع آن بیشتر از هزینه‌ها است و کسب‌وکار می‌تواند ساختار بازپرداخت روزانه را بدون به خطر انداختن سلامت مالی خود مدیریت کند.

درک هزینه: کارمزدها و بازپرداخت ها

MCAها نرخ بهره سنتی ندارند. در عوض، نرخ‌های عامل را شارژ می‌کنند.

نرخ‌های ضریب به صورت اعشاری بیان می‌شوند و معمولاً از ۱٫۱ تا ۱٫۵ متغیر هستند. برای محاسبه بازپرداخت کل، نرخ عامل را در مقدار وام گرفته شده ضرب می کنید. برای مثال، اگر ۱۰۰۰۰ دلار با نرخ عامل ۱٫۳ وام بگیرید، کل بازپرداخت ۱۳۰۰۰ دلار خواهد بود.

MCA ها همچنین از یک درصد بازدارنده استفاده می کنند: این درصد روزانه یا هفتگی فروش کارت اعتباری یا سپرده های بانکی است که ارائه دهنده MCA برای بازپرداخت پیش پرداخت جمع آوری می کند. درصد بازدارندگی معمولاً از ۱۰٪ تا ۳۰٪ یا بیشتر متغیر است.

محاسبه هزینه واقعی پیش پرداخت نقدی تجاری

برای تعیین هزینه واقعی MCA، باید هر دو را در نظر بگیرید. نرخ عامل و درصد عقب ماندگی کل مبلغ بازپرداخت با ضرب مبلغ وام گرفته شده در نرخ عامل و سپس تقسیم آن بر درصد بازپرداخت محاسبه می‌شود.

به عنوان مثال، اگر ۱۰۰۰۰ دلار با نرخ عاملی ۱٫۳ و ۱۵% عقب‌نشینی وام بگیرید، کل بازپرداخت تقریباً ۸۶۶۶۷ دلار (=۱۰۰۰۰ دلار * ۱٫۳ / ۰٫۱۵) خواهد بود.

پیمایش قراردادهای پیش پرداخت نقدی تاجر

هنگام بررسی قرارداد پیش پرداخت نقدی مرچنت، صاحبان مشاغل باید به عناصر کلیدی زیر توجه زیادی داشته باشند:< /p>

• نرخ فاکتور: نرخ فاکتور و نحوه تأثیر آن بر کل مبلغ بازپرداخت را بدانید.
• درصد عقب‌نشینی : درصد روزانه یا هفتگی فروش را که به عنوان بازپرداخت جمع آوری می شود، تعیین کنید.
• شرایط بازپرداخت: مدت زمان پیش بینی شده پیش پرداخت و کل مبلغی که باید بازپرداخت شود را بررسی کنید.
• کارمزد: از هرگونه هزینه اضافی، مانند هزینه های مبدأ یا هزینه های اداری آگاه باشید.
• شرایط تمدید یا تامین مالی مجدد: در صورت وجود، شرایط تمدید یا تامین مالی مجدد پیش پرداخت را بدانید.
• گزینه های پرداخت زودهنگام : بررسی کنید که آیا تخفیف یا مزایا برای بازپرداخت زودهنگام وجود دارد یا خیر.
• شرایط پیش‌فرض: عواقب نکول در قرارداد، از جمله اقدامات قانونی احتمالی را بدانید.
• حریم خصوصی و امنیت: اطمینان حاصل کنید که شما اطلاعات حساس کسب‌وکار به‌طور ایمن مدیریت می‌شود و شما از شیوه‌های اشتراک‌گذاری داده‌های ارائه‌دهنده MCA مطلع هستید.

بهترین شرکت‌های پیش پرداخت نقدی تاجر

اگر می‌خواهید از کجا می توان وام کسب و کار کوچک از یک شرکت پیش پرداخت نقدی تاجر دریافت کرد، در اینجا چند گزینه وجود دارد که باید در نظر بگیرید.

1. سرمایه در گردش PayPal
   • نمای کلی: PayPal وام های سرمایه در گردش را بر اساس سابقه فروش PayPal به مشاغل ارائه می دهد.
   • شرایط: بازپرداخت بر اساس درصدی از روزانه است. فروش پی پال، بدون نرخ بهره دوره ای. کارمزد ثابت متفاوت است و از قبل تعیین می‌شود.
2. Square Capital:
   • نمای کلی: Square Capital پیشرفت‌هایی را برای کسب‌وکارهایی که از Square استفاده می‌کنند فراهم می‌کند. پردازش پرداخت.
   • شرایط: بازپرداخت بر اساس درصد ثابتی از فروش کارت روزانه، با کارمزد ثابت است. بدون نرخ بهره دوره ای.
3. Kabbage (اکنون American Express):
   • نمای کلی: Kabbage خطوط اعتباری تجاری را ارائه می دهد، از جمله پیش‌پرداخت نقدی تاجر.
   • شرایط: برنامه‌های بازپرداخت انعطاف‌پذیر بر اساس پرداخت‌های روزانه یا ماهانه، با کارمزدها و نرخ‌های بهره متغیر.
4. OnDeck< /strong>:
   • نمای کلی: OnDeck وام های کوتاه مدت و خطوط اعتباری را به مشاغل کوچک ارائه می دهد.
   • شرایط : شرایط بازپرداخت متفاوت است، اما معمولاً شامل پرداخت های روزانه یا هفتگی با کارمزد ثابت و نرخ بهره سالانه است.

5. Fundera:
   • نمای کلی: Fundera بازاری است که مشاغل را با وام دهندگان مختلف، از جمله وام دهندگانی که پیش پرداخت نقدی تاجر ارائه می دهند، مرتبط می کند.
   • شرایط: شرایط بسته به وام دهنده انتخاب شده از طریق پلت فرم Fundera متفاوت است.
6. تامین مالی ملی:
   • نمای کلی: تامین مالی ملی در ارائه وام های مشاغل کوچک، از جمله MCA تخصص دارد.
   • شرایط: شرایط بازپرداخت شامل روزانه می شود. یا پرداخت های هفتگی با کارمزدها و نرخ های بهره ثابت.
7. CAN Capital:
   • نمای کلی: CAN Capital گزینه های مختلف تامین مالی را ارائه می دهد، از جمله MCA.
   • شرایط: شرایط بازپرداخت معمولاً شامل پرداخت‌های روزانه یا هفتگی با کارمزدها و نرخ‌های بهره متغیر است.
8. Fora Financial >:
   • نمای کلی: Fora Financial راه‌حل‌های سرمایه در گردش، از جمله MCA را ارائه می‌کند.
   • شرایط: شرایط بازپرداخت متفاوت است، اما معمولاً شامل پرداخت‌های روزانه یا هفتگی با کارمزد ثابت است.
   • /ul>
   • رشد بازرگان:
     • نمای کلی: رشد بازرگان راه‌حل‌های تامین مالی برای کسب‌وکارهای کانادایی از جمله MCA ارائه می‌کند.
     • شرایط: شرایط بازپرداخت با پرداخت‌های روزانه یا هفتگی و کارمزدهای متغیر متفاوت است.
   • Fundbox >
     • نمای کلی: Fundbox خطوط اعتباری را برای کسب‌وکارهای کوچک فراهم می‌کند و گزینه‌های تامین مالی انعطاف‌پذیر را ارائه می‌دهد.
     • شرایط: شرایط بازپرداخت براساس پرداخت‌های هفتگی با کارمزد و بدون نرخ بهره دوره‌ای است.

< th class="column-10">رشد بازرگان

سوالات متداول: پیش پرداخت نقدی تاجر

یک کسب و کار با چه سرعتی می تواند از طریق یک تاجر معمولی به وجوه دسترسی پیدا کند پیش پرداخت نقدی؟

پیش های نقدی بازرگان به دلیل فرآیند تأیید سریع و تأمین مالی خود شناخته می شوند. در بسیاری از موارد، مشاغل می توانند ظرف چند روز تا یک هفته تأیید شوند.

بعد از تأیید، وجوه معمولاً به سرعت، اغلب در عرض چند روز کاری پرداخت می شود. با این حال، بازه زمانی دقیق می تواند بسته به وام دهنده، پیچیدگی برنامه، و شرایط خاص MCA.

وام دهندگان از چه معیارهایی برای تأیید پیش پرداخت نقدی تاجر استفاده می کنند؟

وام دهندگان معیارهای مختلفی را هنگام تأیید پیش پرداخت های نقدی تاجر در نظر می گیرند، از جمله:

• فروش کارت اعتباری کسب و کار یا سپرده های بانکی روزانه
• سلامت و ثبات مالی کلی کسب و کار
• زمان در کسب و کار (معمولاً حداقل ۶ ماه)
• ماهانه یا درآمد سالانه
• نوع صنعت

• برخلاف وام های سنتی، MCA ها اغلب درآمد و سابقه فروش را بر امتیازات اعتباری شخصی اولویت می دهند.

آیا پیش‌پرداخت‌های نقدی تاجر مانند وام‌های بانکی سنتی تنظیم می‌شوند؟

پیش‌های نقدی تاجر معمولاً نسبت به وام‌های بانکی سنتی کمتر تنظیم می‌شوند. آنها اغلب تحت مقررات مالی تجاری قرار می گیرند تا مقررات وام های مصرف کننده. سایر اصطلاحات وام تجاری ممکن است بر گزینه‌ها و محصولات وام خاصی تأثیر بگذارد.

در نتیجه، ممکن است حمایت‌های نظارتی کمتری برای کسب‌وکارها وجود داشته باشد و شرایط ممکن است بین ارائه‌دهندگان MCA بسیار متفاوت باشد. برای صاحبان مشاغل بسیار مهم است که شرایط را به دقت بررسی کنند و هنگام انعقاد قرارداد MCA به دنبال مشاوره حقوقی باشند.

چگونه پیش‌پرداخت‌های نقدی تاجر بر امتیازات اعتباری کسب‌وکار تأثیر می‌گذارد؟

پیش‌های نقدی تاجر معمولاً تأثیر مستقیمی بر امتیازات اعتباری یک کسب و کار ندارند زیرا مانند وام های سنتی به دفاتر اعتباری گزارش نمی شوند.

اما، اگر یک کسب و کار در یک قرارداد MCA نکول کند، ممکن است بدهی به آژانس های جمع آوری فروخته شود. که سپس می تواند تخلف را به دفاتر اعتباری گزارش کند. بنابراین، در حالی که MCA ها مستقیماً بر امتیازات اعتباری تأثیر نمی گذارند، در صورت عدم بازپرداخت می توانند به طور غیر مستقیم بر اعتبار تأثیر بگذارند.

آیا یک کسب و کار می تواند از پیش پرداخت نقدی تاجر برای هر هدفی استفاده کند؟ استفاده از پیش پرداخت نقدی مرچنت برای اهداف مختلف، مانند:

• پوشش هزینه های فوری، از جمله حقوق و دستمزد و صورت حساب ها
• خرید موجودی یا تجهیزات
• گسترش کسب و کار
• نوسازی یا بهبود امکانات
• کمپین های بازاریابی و تبلیغات

• انعطاف پذیری استفاده از وجوه برای اهداف مختلف یکی از مواردی است که مزایای MCAs با این حال، صاحبان مشاغل باید احتیاط کنند و هنگام تصمیم گیری در مورد نحوه استفاده از وجوه، هزینه های بالای مربوط به MCA ها را در نظر بگیرند.

تصویر: Envato Elements