خط اعتباری کسب و کار کوچک: هر آنچه که نیاز دارید
بدانید
کسب و کارهای کوچک برای اقتصاد آمریکا حیاتی هستند و تضمین یک خط اعتباری کسب و کار کوچک می تواند گامی اساسی به سوی موفقیت یا محافظتی در برابر شکست باشد.
این مالی است. این ابزار می‌تواند جریان نقدی حیاتی را در طول دوره‌های چالش برانگیز ارائه دهد و زمانی که فرصت‌های جدید ارائه می‌شود، رشد کسب‌وکار را امکان‌پذیر می‌کند.
در این مقاله، نحوه کارکرد یک خط اعتباری کسب‌وکار کوچک، نحوه به دست آوردن آن و مزایایی که ارائه می دهد.
خط اعتباری کسب و کار کوچک چیست؟
خط اعتباری کسب و کار کوچک یک ابزار تامین مالی همه کاره است که به کارآفرینان انعطاف پذیری پولی برای مدیریت انواع نیازهای عملیاتی، از جمله اما نه محدود به ، خرید موجودی، تامین مالی کمپین های بازاریابی، یا پوشش هزینه های اضطراری غیرمنتظره.
بر خلاف وام های سنتی ، در جایی که مبلغ یکجا دریافت می کنید و بلافاصله شروع به پرداخت سود می کنید، خطوط اعتباری فقط به مبلغی که واقعاً وام گرفته اید، بهره می گیرند.
نرخ بهره آنها معمولاً پایین تر است، همراه با این توانایی استقراض بر اساس تقاضا. ، آنها را به مکانیزم مالی جذابی برای بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک تبدیل می کند.
خط اعتباری کسب و کار ناامن چگونه کار می کند ?
خط اعتباری تجاری ناامن، شکل منحصر به فردی از تامین مالی است که مالک کسب و کار را ملزم نمی کند که هیچ وثیقه ای به عنوان تضمین ارائه دهد. در برابر وجوه قرض شده.
این برای کسانی که ممکن است دارایی قابل توجهی نداشته باشند مفید است. حاضر نیستند اموال شخصی خود را به خطر بیندازند. در این گزینه تامین مالی، وام دهنده در درجه اول به اعتبار و سابقه تجاری شما برای سنجش ریسک متکی است.
در حالی که شما همچنان موظف به پرداخت سود برای مبلغ قرض شده خواهید بود، عدم وجود وثیقه به این معنی است که شما برنده خواهید شد. در صورت عدم پرداخت وام، با احتمال توقیف دارایی مواجه نشوید.
این آزادی از الزامات وثیقه اغلب یک خط اعتباری بدون تضمین را برای بسیاری از صاحبان کسب و کار ترجیح می دهد
مزایای خط اعتباری کسب و کار کوچک
خط اعتباری تجاری می تواند مزایای بسیاری را برای صاحبان کسب و کار فراهم کند. در زیر فقط پنج مورد از آنها را فهرست می کنیم:
- پوشش هزینه های غیرمنتظره. یک خط اعتباری می‌تواند به کسب‌وکار شما توانایی مالی برای انطباق و پوشش هزینه‌های غیرمنتظره، مانند کاهش ناگهانی فروش یا تعمیر برنامه‌ریزی نشده، بدهد.
- از فرصت‌ها استفاده کنید. با یک خط اعتباری تجاری، سرمایه در گردش را در دسترس خواهید داشت تا از فرصت‌ها به‌موقع استفاده کنید. این می‌تواند شامل گسترش کسب‌وکارتان یا انجام یک پروژه جدید باشد.
- جریان نقدی را مدیریت کنید. خطوط اعتباری تجاری می توانند به شما در مدیریت جریان نقدی خود کمک کنند و در صورت نیاز به وجوه دسترسی داشته باشید. این می تواند به ویژه در دوره های کند یا زمانی که منتظر پرداخت فاکتورها هستید مفید باشد.
- نرخ بهره پایین تر. خطوط اعتباری تجاری معمولاً نرخ بهره کمتری نسبت به سایر انواع تأمین مالی دارند و در درازمدت آنها را مقرون به صرفه تر می کند.
- انعطاف پذیری. خطوط اعتباری تجاری این امکان را فراهم می کند که فقط در صورت نیاز، مبلغ مورد نیاز خود را وام بگیرید. همچنین انعطاف پذیری برای بازپرداخت وام در طول زمان خواهید داشت و مدیریت سرمایه در گردش خود را آسان تر می کند.
خطرات و محدودیت های خط اعتباری تجاری
یک خط اعتباری تجاری، در حالی که انعطاف پذیری را ارائه می دهد، مجموعه ای از ریسک ها و محدودیت های خاص خود را نیز به همراه دارد. یکی از ریسک‌های کلیدی وسوسه به خرج کردن بیش از حد است، زیرا دسترسی به یک خط اعتباری چرخشی می‌تواند منجر به هزینه‌های تکانشی یا غیرضروری شود.
به‌علاوه، بسته به نحوه استفاده از خط اعتباری، می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر بگذارد. درک نرخ بهره، شرایط بازپرداخت و کارمزدهای مرتبط با خط اعتباری برای صاحبان مشاغل ضروری است تا از فشار مالی غیرمنتظره جلوگیری کنند.
کاهش خطرات و استقراض مسئولانه
برای مدیریت مسئولانه یک خط اعتباری تجاری، تعیین دستورالعمل های داخلی برای استقراض بسیار مهم است. این شامل تعیین اهداف روشن برای استفاده از وجوه قرض‌شده و اجتناب از استفاده از اعتبار برای هزینه‌های غیرضروری است.
نظارت منظم بر استفاده از اعتبار نیز برای اطمینان از اینکه کسب و کار خود را بیش از حد گسترش نمی‌دهید، مهم است. علاوه بر این، ایجاد طرحی برای بازپرداخت به موقع می تواند به حفظ نمره اعتباری سالم و کاهش میزان بهره پرداختی در طول زمان کمک کند.
استفاده استراتژیک از یک خط اعتباری تجاری
سرمایه گذاری بر فرصت های رشد
یک خط تجاری با مدیریت خوب اعتبار می تواند ابزار قدرتمندی برای استفاده از فرصت های رشد باشد. می تواند بودجه لازم را برای گسترش عملیات، سرمایه گذاری در تجهیزات یا فناوری جدید، یا حتی استخدام کارکنان اضافی در فصول اوج فراهم کند. با استفاده استراتژیک از خط اعتباری، کسب‌وکارها می‌توانند سرمایه‌گذاری‌های به موقعی انجام دهند که بدون فشار بازپرداخت کامل فوری، باعث رشد می‌شود.
مدیریت نوسانات فصلی
بسیاری از کسب‌وکارها تغییرات فصلی در جریان نقدینگی را تجربه می‌کنند. یک خط اعتباری می‌تواند در دوره‌های کم مصرف مفید باشد و به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد تا هزینه‌های عملیاتی مانند حقوق و دستمزد، اجاره، و آب و برق را پوشش دهند. همچنین می‌توان از آن برای ذخیره‌سازی موجودی در آماده‌سازی برای فصل‌های اوج استفاده کرد و اطمینان حاصل کرد که کسب‌وکار در دوره‌های پر تقاضا سرمایه‌گذاری می‌کند.
چگونه برای خطوط اعتباری مشاغل کوچک واجد شرایط هستید؟
واجد شرایط بودن برای خط کسب و کار اعتباری بسته به وام دهنده متفاوت است، اما برخی الزامات کلی وجود دارد که اکثر وام دهندگان آفلاین و آنلاین به دنبال آن هستند. در اینجا پنج معیار برای واجد شرایط بودن برای خطوط اعتباری برای کسب و کار شما آورده شده است.
- امتیاز اعتبار شخصی. بیشتر وام دهندگان به امتیاز اعتباری شخصی شما نگاه می کنند تا واجد شرایط بودن شما برای خط اعتباری تجاری تضمین شده را تعیین کنند. یک امتیاز اعتباری بالاتر معمولاً شما را واجد شرایط دریافت نرخ بهره پایین تر می کند.
- درآمد کسب و کار. وام دهندگان همچنین می خواهند مدرک درآمد کسب و کار شما را ببینند. این می‌تواند شامل اظهارنامه‌های مالیاتی، صورت‌حساب‌های حساب بانکی کسب‌وکار شما یا پیش‌بینی‌های مالی باشد.
- زمان در کسب‌وکار. هرچه کسب و کار شما مدت طولانی تری فعالیت داشته باشد، احتمال بیشتری برای واجد شرایط بودن برای خط اعتباری تجاری خواهید داشت. وام دهندگان می خواهند ببینند که شما سابقه پرداخت به موقع ماهانه و مدیریت مالی خود را دارید.
- وثیقه. در حالی که لازم نیست، برخی از وام دهندگان ممکن است برای تضمین وام درخواست وثیقه کنند. این می تواند شامل دارایی های تجاری مانند تجهیزات یا موجودی باشد.
- طرح تجاری. در نهایت، وام دهندگان احتمالاً مایلند یک طرح تجاری ببینند که اهداف شرکت شما و نحوه برنامه ریزی شما برای استفاده از وجوه حاصل از خط اعتباری تجاری را مشخص می کند.
نظارت و مدیریت خط اعتباری کسب و کار شما< /h2>
این مهم است که به طور منظم شرایط و استفاده از خط اعتباری تجاری خود را مرور کنید. پیگیری نرخ‌های بهره، برنامه‌های بازپرداخت و میزان استفاده از خط اعتباری به شما کمک می‌کند تا در مورد استقراض آینده تصمیم‌گیری آگاهانه بگیرید.
تنظیم عادات وام گرفتن بر اساس عملکرد کسب و کار و شرایط بازار نیز می تواند تضمین کند که از خط اعتباری به طور موثر استفاده می کنید.
یکپارچه سازی با مدیریت مالی کلی
یکپارچه سازی خط کسب و کار شما اعتبار به استراتژی کلی مدیریت مالی شما بسیار مهم است. این شامل در نظر گرفتن تأثیر آن بر بودجه‌بندی کسب‌وکار، مدیریت جریان نقدی، و اهداف بلندمدت مالی می‌شود.
مشاوره‌های منظم با مشاوران مالی یا حسابداران می‌تواند بینش‌هایی در مورد بهترین نحوه استفاده و مدیریت خط اعتباری شما در این زمینه ارائه دهد. هماهنگی با سلامت مالی و اهداف کسب و کار شما.
برترین وام دهندگان برای صاحبان مشاغل کوچک که به دنبال خط اعتباری هستند
در زیر نگاهی خواهیم داشت به برترین وام دهندگان آنلاین خطوط اعتباری تجاری ایمن و بدون تضمین. اگر آن را از دست دادید، بانک آمریکا کارت اعتباری و خط اعتباری جدیدی را برای مشاغل کوچک راه اندازی می کند.
۱٫ Bluevine
اگر حداقل شش ماه در تجارت هستید و حداقل امتیاز اعتباری ۶۰۰ دارید، Bluevine یک خط اعتباری بین ۶۰۰۰ تا ۲۵۰۰۰۰ دلار به شما می دهد.
۲٫ Wells Fargo
برای دریافت خط اعتباری تجاری بین ۵۰۰۰ تا ۱۰۰۰۰۰ دلار بدون نیاز به وثیقه از ولز فارگو، باید دو سال در تجارت باشید. آنها حداقل امتیاز اعتباری مورد نیاز را فاش نمی کنند.
۳٫ Kabbage
با واجد شرایط بودن برای تامین مالی بین ۱۰۰۰ تا ۱۵۰۰۰۰ دلار از Kabbage، باید حداقل یک سال در تجارت باشید و امتیاز اعتباری ۶۴۰ یا بالاتر داشته باشید.
۴٫ بانک ایالات متحده
بانک ایالات متحده به شما یک خط اعتباری تا سقف ۱۰۰,۰۰۰ دلار (غیر تضمینی) یا ۲۵۰,۰۰۰ دلار (تامین) با امتیاز اعتباری ۶۸۰ و دو سال فعالیت تجاری به شما می دهد.
می توانید دریافت کنید. یک خط اعتباری تجاری از ۶۰۰۰ دلار تا ۱۰۰۰۰۰ دلار از طریق OnDeck اگر یک سال است که در تجارت هستید و امتیاز اعتباری ۶۰۰ دارید.
۵٫ بانک TD
از این وام دهنده آنلاین با امتیاز اعتباری ۶۵۰+. بهترین بخش این است که حتی مشاغل جدید واجد شرایط برای خطوط اعتباری تجاری با این وام دهنده هستند.
۶٫ Credibly
Credibly تا زمانی که امتیاز اعتباری ۵۶۰ داشته باشید و شش ماه یا بیشتر در کسب و کار بوده باشید تا ۲۵۰۰۰۰ دلار به شما کمک مالی می کند.
۷٫ Lendio
دریافت مالی از ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰۰ دلار از Lendio با امتیاز اعتباری فقط ۵۶۰٫ به علاوه، کسب و کار شما فقط باید شش ماهه باشد تا واجد شرایط باشد.
۸٫ SBG Funding
در SBG Funding، اگر حداقل شش ماه در کسب و کار بوده اید و حداقل امتیاز اعتباری آن فقط ۵۰۰ است، می توانید تا ۱۵۰,۰۰۰ دلار وام بگیرید.
۹٫ Fundbox
برای دریافت خط اعتباری تا سقف ۱۵۰۰۰۰ دلار از Fundbox ، به امتیاز اعتباری ۶۰۰ نیاز دارید و کسب و کار شما باید حداقل شش ماه باز باشد.
مقایسه وام دهندگان برتر برای خطوط اعتباری کسب و کار کوچک
بعد از آن کاوش در ویژگی‌ها، صلاحیت‌ها و مزایای وام‌دهندگان مختلف، می‌تواند بسیار مورد توجه قرار گیرد. برای آسان‌تر کردن فرآیند تصمیم‌گیری شما، ما جدول مقایسه‌ای را گردآوری کرده‌ایم که معیارهای کلیدی را خلاصه می‌کند. این به شما کمک می کند تا سریعاً تشخیص دهید کدام وام دهنده ممکن است برای نیازهای تجاری شما مناسب باشد.
| وام دهنده | حداقل امتیاز اعتباری | حداقل. زمان در کسب و کار | محدوده مبلغ وام |
|---|---|---|---|
| آبی رنگ | ۶۰۰ | ۶ ماه< /td> | ۶۰۰۰-۲۵۰۰۰۰ دلار |
| ولز فارگو | افشا نشده | ۲ سال | ۵۰۰۰-۱۰۰۰۰۰ دلار |
| کلم | ۶۴۰ | ۱ سال | ۱۰۰۰-۱۵۰۰۰۰ دلار |
| بانک ایالات متحده | ۶۸۰ | ۲ سال | تا ۲۵۰۰۰۰ دلار |
| OnDeck | ۶۰۰ | ۱ سال | ۶۰۰۰-۱۰۰۰۰۰ دلار |
| TD Bank | ۶۵۰+ | کسب و کارهای جدید | تا ۱۰۰۰۰۰ دلار |
| معتبر | ۵۶۰ | ۶ ماه | تا ۲۵۰۰۰۰ دلار |
| لندیو | ۵۶۰ | ۶ ماه | ۱۰۰۰-۵۰۰۰۰۰ دلار |
| تامین مالی SBG | ۵۰۰ | ۶ ماه | تا ۱۵۰۰۰۰ دلار |
| Fundbox | ۶۰۰ | ۶ ماه | حداکثر ۱۵۰۰۰۰ دلار |
خط اعتبار برای مشاغل کوچک در مقابل کارت اعتباری تجاری
<کارت اعتباری تجاری و خط اعتباری کسب و کار کوچک تا حدودی اهداف مشابهی را دنبال می‌کنند، اما دارای ویژگی‌ها و مفاهیم متمایزی هستند.
کارت‌های اعتباری تجاری معمولاً آسان‌تر تأیید می‌شوند و به راحتی می‌توانند برای تراکنش‌های خود را بکشند. ، اما اغلب با نرخ های بهره بالاتر و محدودیت های اعتباری کمتر ارائه می شوند.
از سوی دیگر از طرفی، یک خط اعتباری تجاری معمولاً به فرآیند صلاحیت دقیق‌تری نیاز دارد، اما مزایای نرخ بهره پایین‌تر و محدودیت‌های اعتباری بالقوه بالاتر را ارائه می‌دهد.
به‌علاوه، می‌توانید چندین بار بدون درخواست مجدد از آن استفاده کنید، که می‌تواند یک مزیت قابل توجه برای نیازهای عملیاتی مداوم.
آیا خط اعتباری ایده خوبی برای یک کسب و کار کوچک است؟
یک خط اعتباری می تواند یک ابزار مالی عالی برای یک کسب و کار کوچک باشد، که نقدینگی لازم را برای پوشش هزینه های ضروری یا سرمایه گذاری بر روی فرصت ها در صورت بروز فراهم می کند.
ماهیت چرخشی خط اعتباری به شما این امکان را می دهد که تا سقف از پیش تعیین شده وام بگیرید، از وجوه مورد نیاز استفاده کنید، و فوراً یا در یک دوره مشخص بازپرداخت کنید.
این آن را در مقایسه با انواع دیگر بدهی، گزینه ای همه کاره و مقرون به صرفه می کند. این به صاحبان کسب‌وکارهای کوچک چابکی مالی می‌دهد تا با تغییرات بازار یا هزینه‌های غیرمنتظره بدون تعهد بیش از حد به بدهی‌های بلندمدت سازگار شوند.
چه امتیاز اعتباری آیا به یک خط اعتباری تجاری نیاز دارید؟
در حالی که الزامات اعتباری ممکن است در بین وام دهندگان متفاوت باشد، معمولاً برای واجد شرایط بودن برای خط اعتباری تجاری، حداقل امتیاز اعتباری حدود ۶۸۰ مورد نیاز است.
اما، برخی از وام دهندگان جایگزین ممکن است بپذیرند متقاضیانی با امتیازهای کمتر از ۵۸۰، البته احتمالاً با نرخ بهره بالاتر. اهمیت نمره اعتباری بالا را نمی توان اغراق کرد. این نشان دهنده مسئولیت مالی شماست.
نمره اعتباری بالاتر نه تنها شانس تایید شما را افزایش می دهد، بلکه می تواند نرخ بهره مطلوب تری را نیز برای شما تضمین کند و در نتیجه هزینه وام گرفتن شما را در طول زمان کاهش دهد.
وام تجاری در مقابل. خط اعتبار تجاری
اگر هنوز در مورد تفاوت بین وام تجاری و خط اعتباری تجاری مطمئن نیستید، این ویدیوی Grow By Joe بینش های ارزشمندی را ارائه می دهد. تماشا کنید تا درک عمیق‌تری از اینکه کدام گزینه مالی ممکن است به بهترین وجه با نیازهای کسب و کار شما مطابقت داشته باشد به دست آورید.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato Elements
