وام SBA 7(a) چیست؟

فکر می کنید برای دریافت وام کسب و کار کوچک به پول زیادی نیاز دارید؟ در مورد وام SBA 7(a) اینطور نیست. در این پست، این وام SBA چیست، چه کسی واجد شرایط آن است، و چگونه برای دریافت آن اقدام کنیم. برای یادگیری بیشتر آماده اید؟ بیایید شروع کنیم!

وام SBA 7(a) چیست؟

برنامه وام SBA 7(a) محبوب ترین وام های SBA است که توسط اداره کسب و کار کوچک ارائه شده است. و توسط وام دهندگان SBA، مانند بانک ها، اتحادیه های اعتباری، و وام دهندگان آنلاین ارائه می شود. این برای مشاغل در هر اندازه در دسترس است و می‌تواند برای اهداف مختلف، از جمله سرمایه در گردش و جریان نقدی، موجودی، تجهیزات، و املاک و مستغلات استفاده شود.

چرا باید وام SBA 7(a) را برای کسب و کار کوچک خود در نظر بگیرید

به عنوان یک صاحب کسب و کار، همیشه به دنبال راه هایی برای تأمین بودجه و استفاده از درآمدهای وام برای رشد کسب و کار خود هستید. در اینجا پنج دلیل وجود دارد که باید این نوع وام را در نظر بگیرید:

• شما برای واجد شرایط بودن نیاز به اعتبار کامل ندارید. SBA مستقیماً به مشاغل کوچک وام نمی دهد. در عوض، با وام دهندگان مورد تایید، مانند بانک ها و اتحادیه های اعتباری، برای تامین مالی و شرایط وام شریک می شود. این بدان معناست که صاحبان مشاغل کوچک ممکن است حتی اگر اعتبار کاملی نداشته باشند هنوز واجد شرایط دریافت وام باشند.
• شما می توانید از وام برای اهداف متعدد استفاده کنید. همانطور که قبلاً اشاره کردیم، SBA 7(a) وام‌ها را می‌توان برای اهداف مختلفی استفاده کرد، از جمله سرمایه در گردش، موجودی، تجهیزات، و املاک تجاری.
• شما ممکن است واجد شرایط نرخ بهره پایین‌تر باشید. نرخ بهره وام های یک شریک وام دهنده SBA معمولا کمتر از نرخ بهره وام در وام های بانکی سنتی است. این به این دلیل است که SBA بخشی از وام را تضمین می کند و خطر را برای وام دهنده کاهش می دهد.
• شما ممکن است مدت طولانی تری داشته باشید. دوره بازپرداخت. وام های SBA 7(a) معمولاً دارای دوره بازپرداخت حداکثر ۲۵ سال هستند. این به شما زمان بیشتری برای بازپرداخت وام می دهد و در این مدت جریان نقدی را آزاد می کند.
• شاید بتوانید یک وام تا حدی قابل بخشش دریافت کنید. اگر از وام تجاری خود برای خرید تجهیزات یا املاک و مستغلات، ممکن است بتوانید بخشی از وام را در صورت ایجاد شغل یا رعایت سایر شرایط، بخشوده کنید. این می تواند در درازمدت مقدار قابل توجهی از پول شما را ذخیره کند.

>< span id="ezoic-pub-ad-placeholder-659" class="ezoic-adpicker-ad"/>

شرایط وام SBA 7(a)

برای تایید این نوع وام، کسب و کار کوچک شما باید شرایط وام زیر را داشته باشد:

• حداقل دو سال فعالیت تجاری. برای واجد شرایط بودن برای وام SBA 7(a)، کسب و کار شما باید حداقل دو سال عملیاتی باشد.

<حداقل الزامات امتیاز اعتباری. در حالی که برای واجد شرایط بودن برای وام SBA به اعتبار کامل نیاز ندارید، حداقل به نمره اعتبار شخصی حداقل ۶۴۰ نیاز دارید. اعتبار تجاری الزامی نیست، اما این الزام است ممکن است در روند درخواست مفید باشد.

• درآمد سالانه. کسب و کار شما همچنین باید حداقل ۱۲۰۰۰۰ دلار درآمد سالانه داشته باشد. اگر این شرط را برآورده نکنید، ممکن است همچنان واجد شرایط سایر منابع مالی کسب و کار کوچک SBA باشید.
• نسبت بدهی به درآمد.علاوه بر شرایط فوق، شما باید واجد شرایط باشید. همچنین باید نسبت بدهی به درآمد ۵۰٪ یا کمتر داشته باشد به این معنی که بدهی های کسب و کار شما نباید از ۵۰٪ کل درآمد کسب و کار شما تجاوز کند.

انواع مدیریت مشاغل کوچک ۷(a) وام

بسیاری از برنامه های وام SBA در دسترس هستند، اما برنامه وام ۷(a) محبوب ترین است. در اینجا چند نوع برنامه وام تجاری SBA 7(a) آورده شده است:

وام استاندارد ۷(a)

وام استاندارد ۷(a) رایج ترین نوع وام SBA است. این برای مشاغل در هر اندازه در دسترس است و می تواند برای اهداف مختلف از جمله سرمایه در گردش، موجودی، تجهیزات و املاک و مستغلات استفاده شود. شما می توانید برای مبلغ وام تا سقف ۵ میلیون دلار درخواست دهید.

۷(a) وام کوچک /h3>

۷(a) وام کوچک طراحی شده است برای مشاغلی که به وام های کوچکتر نیاز دارند، با حداکثر مبلغ وام تا ۳۵۰۰۰۰ دلار. این یک گزینه خوب برای مشاغلی است که وثیقه زیادی برای ارائه تضمین برای وام ندارند.< /p>

وام اکسپرس

وام اکسپرس یک وام ۷(a) است که سریعتر از سایر انواع وام های SBA پردازش و تایید می شود. معمولاً می‌توانید وام اکسپرس را در کمتر از ۳۶ ساعت دریافت کنید، که آن را گزینه خوبی برای مشاغلی است که به دسترسی سریع به منابع مالی نیاز دارند.

صادرات سرمایه در گردش

این نوع وام ۷(a) به طور خاص برای مشاغلی است که کالا یا خدمات صادر می کنند. اگر کالا یا خدمات صادر می کنید، ممکن است واجد شرایط دریافت وام تا سقف ۵ میلیون دلار باشید.

مزیت کهنه سربازان

برنامه مزیت کهنه سربازان برای کمک به جانبازان و همسرانشان برای دسترسی به منابع مالی مشاغل کوچک طراحی شده است. اگر جانباز هستید یا همسر یک جانباز هستید، ممکن است واجد شرایط کاهش نرخ بهره برای وام SBA 7(a) باشید.

 

ویدیوی مرتبط:

 

نحوه درخواست وام های تجاری SBA 7(a)

درخواست این نوع وام فرآیندی ساده است. بیایید به مراحل مورد نیاز برای فرآیند درخواست وام نگاهی بیندازیم:

• یک وام دهنده SBA را انتخاب کنید. شما بانک یا اتحادیه اعتباری را انتخاب خواهید کرد که وام هایی با پشتوانه SBA ارائه می دهد. قبل از انتخاب وام‌دهنده، حتماً خرید کنید و نرخ‌ها، شرایط و شرایط را با هم مقایسه کنید.
• برنامه را تکمیل کنید. هر وام‌دهنده ترجیحی SBA برنامه کاربردی خود را دارد که باید آن را انجام دهید. کامل. قبل از شروع درخواست وام، اسناد مورد نیاز مانند اظهارنامه مالیاتی کسب و کار خود را جمع آوری کنید.
• برنامه خود را ارسال کنید. پس از تکمیل درخواست از یکی از این درخواست ها. وام دهندگان برگزیده SBA موجود، آن را برای بررسی به وام دهنده انتخابی خود ارسال خواهید کرد.
• تایید دریافت کنید و به وجوه خود دسترسی پیدا کنید. اگر وام شما تایید شود، وجوه را به صورت یکجا دریافت خواهید کرد. سپس می توانید از وجوه برای هدف مورد نظر خود استفاده کنید.

مرحله	توضیحات
وام دهنده SBA را انتخاب کنید	بانک یا اتحادیه اعتباری را انتخاب کنید که وام هایی با حمایت SBA ارائه می دهد. نرخ‌ها، شرایط و شرایط را برای انتخاب آگاهانه مقایسه کنید.
برنامه را تکمیل کنید.	برنامه ارائه شده توسط وام دهنده مورد نظر SBA را پر کنید. اسناد لازم، از جمله اظهارنامه مالیاتی کسب و کار را برای پشتیبانی از درخواست خود جمع آوری کنید.
خود را ارسال کنید. درخواست	برنامه تکمیل شده و اسناد پشتیبان خود را به وام دهنده انتخابی خود ارسال کنید. آنها ارسال شما را برای ارزیابی واجد شرایط بودن و قابلیت وام بررسی خواهند کرد.
تأیید دریافت کنید و دسترسی داشته باشید. funds	پس از تایید، مبلغ وام را به صورت یکجا دریافت کنید. از وجوه بر اساس هدف کسب و کار مورد نظر خود استفاده کنید، باعث رشد و تحقق اهداف مالی شوید.

دریافت وام SBA 7(a) چقدر سخت است؟

دریافت وام SBA 7(a)، از جمله گزینه‌هایی مانند وام‌های وام‌دهنده مالی کالیفرنیا، در صورتی که معیارهای واجد شرایط بودن را برآورده کنید و یک درخواست قانع‌کننده ارائه دهید، کار بیش از حد دلهره‌آوری نیست. این فرآیند به گونه ای طراحی شده است که برای طیف وسیعی از مشاغلی که به دنبال حمایت مالی هستند قابل دسترسی باشد. با این حال، مهم است که اذعان کنیم که این برنامه در یک چشم انداز رقابتی عمل می کند. محبوبیت وام های SBA 7(a) به هجوم قابل توجهی از برنامه ها تبدیل می شود که گاهی اوقات از بودجه موجود فراتر می رود.

در حالی که هدف این برنامه کمک به کسب و کارهای کوچک است، تقاضای بالا مستلزم یک برنامه به خوبی آماده شده است. برجسته شدن رعایت پیش نیازهای لازم مانند حداقل سابقه عملیاتی و امتیاز اعتباری قابل قبول، پایه و اساس را پایه ریزی می کند. با این حال، تمایز بین برنامه های کاربردی موفق و ناموفق اغلب به کیفیت مستندات، وضوح طرح کسب و کار و همسویی استراتژیک درخواست وام با اهداف رشد بستگی دارد.

پیمایش در این رقابت مستلزم تعهد، توجه است. به جزئیات، و یک رویکرد فعال. کارآفرینان باید برای ایجاد یک برنامه جامع که نقاط قوت، پتانسیل و همسویی کسب و کارشان با هدف وام را برجسته کند، زمان بگذارند. تعامل با مشاوران مالی باتجربه یا مربیان نیز می‌تواند بینش‌های ارزشمندی ارائه دهد و شانس تأمین بودجه مورد نیاز را افزایش دهد.

چه مقدار می توانید از SBA 7 دریافت کنید (الف) وام؟

برنامه وام SBA 7 (a) انعطاف پذیری مالی قابل توجهی را ارائه می دهد و به مشاغل واجد شرایط اجازه می دهد تا بر اساس نیازها و آرزوهای رشد خود به مقادیر متفاوتی از سرمایه دسترسی داشته باشند. حداکثر مبلغ وام موجود از طریق این برنامه ۵ میلیون دلار است. این آستانه قابل توجه کارآفرینان را قادر می‌سازد تا ابتکارات بلندپروازانه را دنبال کنند، عملیات را گسترش دهند، در منابع سرمایه‌گذاری کنند، و از فرصت‌هایی که باعث موفقیت کسب‌وکار می‌شود، سرمایه‌گذاری کنند.

جذابیت برنامه وام SBA 7 (a) فراتر از سقف وام سخاوتمندانه آن است. . نرخ های بهره متغیر این برنامه نوسانات بازار را برآورده می کند و به طور بالقوه منجر به شرایط مطلوب برای وام گیرندگان می شود. علاوه بر این، شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر شرایط مالی منحصربه‌فرد کسب‌وکارها را تطبیق می‌دهد، و رشد پایدار را بدون فشار مالی ناخواسته ارتقا می‌دهد.

یکی دیگر از جنبه‌های جذاب برنامه وام SBA 7(a) الزامات نسبتاً ملایم وثیقه است. در حالی که ممکن است وثیقه برای تضمین وام ضروری باشد، SBA به چالش‌هایی که کسب‌وکارهای کوچک در ارائه وثیقه گسترده با آن‌ها مواجه هستند، توجه می‌کند. این جنبه ماهیت پویای سرمایه‌گذاری‌های کارآفرینی را تأیید می‌کند و به دنبال رفع موانعی است که می‌توانند مانع دسترسی به سرمایه شوند.

در مجموع، برنامه وام SBA 7 (a) به عنوان یک راه جذاب برای کسب‌وکارهای کوچکی است که به دنبال منابع مالی قابل توجه هستند. حمایت کردن. سقف وام سخاوتمندانه این برنامه، نرخ های بهره متغیر، شرایط بازپرداخت منعطف و رویکرد عملگرایانه برای وثیقه به طور جمعی آن را به عنوان یک کاتالیزور برای رشد قرار می دهد. کسب‌وکارها می‌توانند از این ویژگی‌ها برای تقویت توسعه، نوآوری و کمک به سرزندگی اقتصادی خود استفاده کنند.

چه مقدار می‌توانید از وام SBA 7(a) دریافت کنید؟

SBA 7( الف) برنامه وام انعطاف پذیری مالی قابل توجهی را ارائه می دهد و به مشاغل واجد شرایط اجازه می دهد تا بر اساس نیازها و آرزوهای رشد خود به مقادیر متفاوتی از سرمایه دسترسی داشته باشند. حداکثر مبلغ وام موجود از طریق این برنامه ۵ میلیون دلار است. این آستانه قابل توجه کارآفرینان را قادر می‌سازد تا ابتکارات بلندپروازانه را دنبال کنند، عملیات را گسترش دهند، در منابع سرمایه‌گذاری کنند، و از فرصت‌هایی که باعث موفقیت کسب‌وکار می‌شود، سرمایه‌گذاری کنند.

جذابیت برنامه وام SBA 7 (a) فراتر از سقف وام سخاوتمندانه آن است. . نرخ های بهره متغیر این برنامه نوسانات بازار را برآورده می کند و به طور بالقوه منجر به شرایط مطلوب برای وام گیرندگان می شود. علاوه بر این، شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر شرایط مالی منحصربه‌فرد کسب‌وکارها را تطبیق می‌دهد، و رشد پایدار را بدون فشار مالی ناخواسته ارتقا می‌دهد.

یکی دیگر از جنبه‌های جذاب برنامه وام SBA 7(a) الزامات نسبتاً ملایم وثیقه است. در حالی که ممکن است وثیقه برای تضمین وام ضروری باشد، SBA به چالش‌هایی که کسب‌وکارهای کوچک در ارائه وثیقه گسترده با آن‌ها مواجه هستند، توجه می‌کند. این جنبه ماهیت پویای سرمایه‌گذاری‌های کارآفرینی را تأیید می‌کند و به دنبال رفع موانعی است که می‌توانند مانع دسترسی به سرمایه شوند.

در مجموع، برنامه وام SBA 7 (a) به عنوان یک راه جذاب برای کسب‌وکارهای کوچکی است که به دنبال منابع مالی قابل توجه هستند. حمایت کردن. سقف وام سخاوتمندانه این برنامه، نرخ های بهره متغیر، شرایط بازپرداخت منعطف و رویکرد عملگرایانه برای وثیقه به طور جمعی آن را به عنوان یک کاتالیزور برای رشد قرار می دهد. کسب‌وکارها می‌توانند از این ویژگی‌ها برای تقویت توسعه، نوآوری و کمک به سرزندگی اقتصادی خود استفاده کنند.

آیا وام‌های SBA قابل بخشش هستند؟

وام‌های SBA، مانند وام‌های SBA 7(a)، قابل بخشش نیستند. به طور خودکار بخشیده می شود، اما برنامه هایی وجود دارند که به طور بالقوه می توانند بخشی یا تمام وام شما را ببخشند. برای واجد شرایط بودن برای بخشش، باید از درآمد وام برای هزینه های واجد شرایط، مانند هزینه های حقوق و دستمزد، اجاره، و آب و برق استفاده کنید. همچنین باید برخی از شرایط دیگر مانند حفظ یا بازگرداندن تعداد کارمندان و دستمزد خود را رعایت کنید.

اشتباهات رایجی که هنگام درخواست وام SBA 7(a) از آن اجتناب کنید

پیمایش در SBA 7(الف) فرآیند درخواست وام می تواند پیچیده باشد و اشتباهات کوچک می تواند منجر به تاخیر یا حتی رد شود. برای افزایش شانس تایید، به این مشکلات رایج توجه داشته باشید:

• برنامه های ناقص: اطمینان حاصل کنید که تمام قسمت های برنامه به درستی پر شده است. اطلاعات از دست رفته می تواند باعث تاخیرهای غیرضروری شود.
• فقدان یک طرح کسب و کار مفصل: یک طرح کسب و کار جامع نشان می دهد که دوام کسب و کار شما و نحوه کمک وام به رشد آن کمک می کند. شامل پیش بینی های مالی و توضیح واضح در مورد نحوه استفاده از وام باشید.
• کم برآورد کردن مقدار مورد نیاز: وام بسیار کم می تواند شما را از بودجه لازم برای دستیابی به اهداف تجاری خود بی نیاز کند. ، که منجر به نیاز به تامین مالی اضافی می شود.
• مشکلات اعتباری نادیده گرفته شده: قبل از درخواست، سابقه اعتباری خود را بررسی کنید و هرگونه مغایرت را برطرف کنید. یک امتیاز اعتباری بهتر می تواند شانس شما را برای تایید افزایش دهد و شرایط وام مطلوب تری را تضمین کند.
• خرید نکردن در اطراف: وام دهندگان مختلف SBA شرایط و نرخ های بهره متفاوتی را ارائه می دهند. پیشنهادات چند وام دهنده را مقایسه کنید تا بهترین مناسب را برای نیازهای کسب و کار خود بیابید.

تاثیر وام SBA 7(a) بر سلامت مالی کسب و کار شما

ایمن سازی وام SBA 7 (a) می تواند به طور قابل توجهی بر مسیر مالی کسب و کار شما تأثیر بگذارد. به این صورت است:

• بهبود جریان نقدی: با نرخ بهره پایین تر و مدت بازپرداخت طولانی تر، وام SBA 7(a) می تواند جریان نقدی کسب و کار شما را بهبود بخشد و به شما این امکان را می دهد که منابع را به طور مؤثرتری تخصیص دهید.
• فرصت های توسعه: دسترسی به سرمایه می تواند به پروژه های توسعه، خرید موجودی، یا دستیابی به تجهیزات لازم کمک کند و باعث رشد کسب و کار شود.
• ساخت اعتبار: بازپرداخت به موقع وام SBA 7(a) می تواند به ایجاد نمایه اعتباری کسب و کار شما کمک کند و تامین مالی را در آینده آسان تر کند.
• مالی. ثبات: توانایی استفاده از وام برای طیف وسیعی از اهداف، از سرمایه در گردش گرفته تا املاک و مستغلات، شبکه ایمن مالی را فراهم می کند و به کسب و کار شما کمک می کند تا نوسانات اقتصادی را پشت سر بگذارد.

نتیجه گیری

برنامه وام SBA 7 (a) فرصتی ارزشمند برای صاحبان مشاغل کوچک ارائه می دهد که به دنبال گزینه های مالی قابل دسترس و انعطاف پذیر برای حمایت از جاه طلبی های رشد خود هستند. این برنامه این باور رایج را به چالش می‌کشد که دریافت وام کسب‌وکار کوچک به سرمایه اولیه قابل توجهی نیاز دارد و باعث می‌شود حمایت مالی برای مشاغل در اندازه‌ها و مراحل مختلف قابل دسترس‌تر باشد. در اینجا خلاصه ای از نکات و مزایای کلیدی آمده است:

• استفاده گسترده: وام ها را می توان برای اهداف مختلفی مانند سرمایه در گردش، موجودی، خرید تجهیزات، و سرمایه گذاری در املاک و مستغلات، پاسخگویی به نیازهای مختلف کارآفرینان.
• مزایا برای صاحبان مشاغل:
  • شرایط اعتباری آرام:درها را باز می کند. برای مالکانی با سابقه اعتباری کمتر از ایده آل.
  • شرایط مطلوب: بالقوه برای نرخ بهره پایین تر و دوره بازپرداخت طولانی تر، افزایش مدیریت مالی.
  • فرآیند کاربردی ساده: مشارکت SBA با وام دهندگان تایید شده دسترسی سریعتر به وجوه را تسهیل می کند.
• گزینه های واجد شرایط بودن و وام:
  • تجاری معمولاً باید حداقل دو سال فعالیت داشته باشند و دارای امتیاز اعتباری ۶۴۰ یا بالاتر باشند.
  • این برنامه شامل انواع مختلف وام مانند استاندارد ۷(a) و مزیت کهنه سربازان است که برای رفع نیازهای خاص تجاری طراحی شده است.
• راهنمای برنامه: پیروی از مراحل ذکر شده در راهنما به کارآفرینان کمک می کند تا با اطمینان خاطر به فرآیند درخواست نزدیک شوند، و بر اهمیت ارسال به خوبی آماده شده به دلیل ماهیت رقابتی برنامه تاکید می کنند.

در اصل، SBA 7 (الف) برنامه وام سنگ بنای تامین مالی کسب و کارهای کوچک است که سرمایه حیاتی را ارائه می کند که باعث رشد، نوآوری و ایجاد شغل می شود. با استفاده از مزایای این برنامه، صاحبان مشاغل مشتاق و مستقر می توانند به طور قابل توجهی به نشاط اقتصادی و اکوسیستم کارآفرینی کمک کنند.

بیشتر بخوانید:

<تصویر: Envato Elements

---