خطرات تامین مالی جمعی چیست؟
Crowdfunding روشی نسبتاً جدید برای جمع آوری پول برای پروژه ها یا راه اندازی کسب و کار است. همچنین یک گزینه سرمایه گذاری برای سرمایه گذارانی است که به دنبال تنوع بخشیدن به پرتفوی خود هستند. در سال های اخیر بسیار محبوب شده است، اما بدون خطر نیست. در این مقاله به بررسی ریسک های تامین مالی جمعی و نحوه کاهش آن ها می پردازیم. بیایید شروع کنیم!
Crowdfunding چیست و یک پلتفرم Crowdfunding چیست؟
Crowdfunding فرآیندی است که در آن افراد برای حمایت از استارت آپ ها و پروژه های دیگر پول جمع می کنند. پلتفرم های تامین مالی جمعی وب سایت هایی هستند که به افراد اجازه می دهند به یک کمپین یا پروژه کمک مالی کنند. وام‌دهی همتا به همتا شکلی از تامین مالی جمعی است که در آن افراد قرض می‌گیرند و به یکدیگر پول قرض می‌دهند.
خطرات کلیدی تامین مالی جمعی< /h2>
ریسک‌های مرتبط با تامین مالی جمعی شامل ریسک بیشتر ضرر، ریسک نقدینگی و احتمال از دست دادن پول توسط سرمایه‌گذاران غیرمعتبر است. بیایید نگاهی به ۱۰ خطر کلیدی برای تامین مالی جمعی بیندازیم:
- خطر نقدینگی< /li>
- خطر زیان
- احتمال تقلب
- سرمایه گذار غیرمعتبر ممکن است پول خود را از دست بدهد
- حداقل مقدار سرمایه گذاری
- کارمزدها و هزینه‌ها
- اطلاعات محدود
- هیچ تضمینی برای موفقیت وجود ندارد
- سود سهام وجود ندارد تضمین شده
- شما ممکن است پول خود را پس نگیرید
۱٫ ریسک نقدینگی
این خطر این است که سرمایه شما نتواند به سرعت با قیمت مناسب فروخته شود. سرمایه‌گذاری‌های سرمایه‌گذاری جمعی اغلب نقدینگی ندارند و ممکن است تا سال‌ها قابل فروش نباشند.
ریسک نقدینگی در تامین مالی جمعی به‌ویژه شدید است، زیرا سرمایه‌گذاری در استارت‌آپ‌ها انجام می‌شود. یا پروژه ها به آسانی سهام در بازار عمومی فروخته یا مبادله نمی شوند. این کمبود نقدینگی به این معنی است که حتی اگر سرمایه‌گذاری که در آن سرمایه‌گذاری کرده‌اید عملکرد خوبی داشته باشد، دسترسی سریع به سرمایه شما می‌تواند چالش برانگیز باشد.
بسیاری از پلتفرم‌های تامین مالی جمعی، سرمایه‌گذاری‌هایی را ارائه می‌کنند که برای مدت طولانی، اغلب چندین سال، بدون استراتژی خروج مستقیم قفل می‌شوند.
این می‌تواند برای سرمایه‌گذارانی که ممکن است نیاز داشته باشند مشکل‌ساز باشد. برای دسترسی به وجوه خود به دلیل شرایط پیش بینی نشده.
درک شرایط و ضوابط خروج بسیار مهم است قبل از اینکه پول خود را به هر سرمایه گذاری سرمایه گذاری جمعی اختصاص دهید.
۲٫ ریسک ضرر
همه سرمایه‌گذاری‌ها با ریسک ضرر همراه هستند. با این حال، سرمایه گذاری های تامین مالی جمعی ممکن است ریسک بیشتری نسبت به سرمایه گذاری های سنتی داشته باشد. این به این دلیل است که سرمایه‌گذاری‌های سرمایه‌گذاری جمعی اغلب در شرکت‌هایی در مراحل اولیه با سابقه یا سابقه کم انجام می‌شود.
فقدان سابقه کار، ارزیابی دوام و موفقیت آتی این سرمایه‌گذاری‌ها را دشوار می‌کند. برخلاف سرمایه‌گذاری‌های سنتی در شرکت‌های مستقر، که عملکرد گذشته می‌تواند تصمیم‌گیری را هدایت کند، سرمایه‌گذاری‌های سرمایه‌گذاری جمعی سوداگرانه هستند و ریسک زیان بیشتری را به همراه دارند.
سرمایه‌گذاران باید برای این احتمال آماده باشند که ممکن است سرمایه‌گذاری اولیه خود را بازیابی نکنند. سرمایه گذاری در تحقق یا رسیدن به اهداف خود شکست می خورد.
۳٫ احتمال تقلب
پلتفرم‌های تامین مالی جمعی توسط کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) تنظیم نمی‌شوند. این بدان معناست که پتانسیل بیشتری برای کلاهبرداری وجود دارد.
در حالی که برخی از پلتفرم‌ها فرآیندهای بازرسی خود را اجرا می‌کنند، عدم وجود مقررات سختگیرانه مانند قوانین تحمیل‌شده در راه‌های سرمایه‌گذاری سنتی، فضایی را برای فعالیت‌های متقلبانه باقی می‌گذارد.
کلاهبرداران می توانند از شور و شوق و خوش بینی پیرامون پروژه های جدید برای فریب سرمایه گذاران سوء استفاده کنند. انجام بررسی دقیق، از جمله تحقیق در مورد پیشینه سازندگان پروژه و جستجوی بررسی های مستقل، برای کاهش خطر قربانی شدن به تقلب ضروری است.
۴٫ سرمایه‌گذار غیر معتبر ممکن است ضرر کند
فقط سرمایه‌گذاران معتبر مجاز به سرمایه‌گذاری در انواع خاصی از کمپین‌های تامین مالی جمعی هستند. این کمپین‌ها معمولاً فقط برای افراد ثروتمندی در دسترس هستند که توانایی از دست دادن پول را دارند. در صورت شکست شرکت، آنهایی که اعتبار ندارند ممکن است همه سرمایه‌گذاری‌های خود را از دست بدهند.
Crowdfunding فرصت‌های سرمایه‌گذاری را برای مخاطبان گسترده‌تری، از جمله سرمایه‌گذاران غیرمعتبر که قبلاً دسترسی محدودی به سرمایه‌گذاری خطرپذیر داشتند، باز می‌کند. با این حال، این دموکراسی‌سازی با خطراتی همراه است.
سرمایه‌گذاران غیرمعتبر، معمولاً تجربه کمتری دارند و منابع مالی کمتری دارند، ممکن است ریسک‌های موجود را به طور کامل درک نکنند یا توانایی جذب زیان‌های احتمالی را نداشته باشند.
در حالی که پلتفرم‌های تامین مالی جمعی نقطه ورود را ارائه می‌دهند، ریسک‌ها زیاد است و پتانسیل از دست دادن کل سرمایه‌گذاری واقعی است. سرمایه گذاران غیر معتبر باید احتیاط کنند و تنوع سبد سرمایه گذاری خود را برای گسترش ریسک در نظر بگیرند.
۵٫ حداقل میزان سرمایه گذاری
بسیاری از کمپین های تامین مالی جمعی حداقل نیازمندی های سرمایه گذاری را دارند. این به این معنی است که ممکن است نیاز داشته باشید پول بیشتری نسبت به آنچه که با آن راحت هستید سرمایه‌گذاری کنید.
این حداقل‌ها می‌توانند بسیار متفاوت باشند و به طور بالقوه سرمایه‌گذاران را ملزم می‌کنند که مقدار قابل توجهی پول را از قبل متعهد کنند. این الزام می‌تواند برای افراد علاقه‌مند به تأمین مالی جمعی به عنوان راهی برای تنوع بخشیدن به سبد سرمایه‌گذاری خود بدون تعهد بیش از حد به یک سرمایه‌گذاری، معضلی ایجاد کند.
ارزیابی توانایی مالی و تمایل شما برای قفل کردن وجوه در بلندمدت قبل از سرمایه گذاری در تامین مالی جمعی بسیار مهم است.
۶٫ کارمزدها و هزینه ها
شرکت در تامین مالی جمعی مستلزم کارمزدها و هزینه های مختلفی است که می تواند به طور قابل توجهی بر بازده کلی سرمایه گذاری تأثیر بگذارد. پلتفرم‌ها ممکن است هزینه‌های اداری، هزینه‌های پردازش پرداخت، و سایر هزینه‌های مرتبط با مدیریت سرمایه‌گذاری را دریافت کنند.
این کارمزدها می‌تواند بازده خالص سرمایه‌گذاران را کاهش دهد، به‌ویژه اگر سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذاری جمعی فقط سود متوسطی ایجاد کند.
سرمایه گذاران باید همه کارمزدهای مرتبط را به دقت بررسی کنند و تأثیر بالقوه آنها را بر بازده سرمایه گذاری محاسبه کنند.
۷٫ اطلاعات محدود
یکی از چالش‌های ذاتی تامین مالی جمعی، اطلاعات محدود موجود در مورد سرمایه‌گذاری‌هایی است که به دنبال سرمایه هستند. در حالی که پلتفرم‌ها معمولاً به پروژه‌ها برای ارائه یک طرح تجاری و پیش‌بینی‌های مالی نیاز دارند، عمق و دقت این اطلاعات می‌تواند متفاوت باشد.
فقدان داده‌های جامع، انجام تجزیه و تحلیل کامل و ارزیابی ریسک‌های احتمالی را برای سرمایه‌گذاران دشوار می‌کند. و پاداش. تکیه بر اطلاعات ناقص یا بیش از حد خوش بینانه می تواند منجر به تصمیمات نادرست سرمایه گذاری شود.
۸٫ هیچ تضمینی برای موفقیت وجود ندارد
فقط به این دلیل که یک شرکت در جمع آوری پول موفق است، به این معنی نیست که در بلندمدت موفق خواهد بود.
هیجان سرمایه گذاری در یک سرمایه گذاری جدید از طریق تامین مالی جمعی باید با این واقعیت که بسیاری از استارت آپ ها شکست می خورند، رفتار کرد. حتی پروژه‌هایی که با موفقیت به اهداف تأمین مالی جمعی خود می‌رسند، تضمینی برای موفقیت در بلندمدت نیستند.
پویایی‌های بازار، چالش‌های عملیاتی و رقابت همگی می‌توانند بر توانایی سرمایه‌گذاری برای حفظ خود و رشد تأثیر بگذارند. سرمایه گذاران باید برای این احتمال آماده باشند که در صورت نرسیدن سرمایه گذاری به اهداف خود، بازدهی در سرمایه گذاری خود مشاهده نکنند.
۹٫ سود سهام تضمین نمی شود
گاهی اوقات شرکت های دارای سرمایه جمعی به سرمایه گذاران خود پولی پرداخت نمی کنند. این بدان معناست که حتی اگر شرکت موفق باشد، ممکن است هیچ پولی از سرمایه‌گذاری خود دریافت نکنید.
سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری‌های سرمایه‌گذاری جمعی، به ویژه سرمایه‌گذاری جمعی سهام، اغلب همراه با انتظار دریافت سود سهام با رشد شرکت است. با این حال، پرداخت سود سهام تضمین نمی‌شود و تصمیم برای توزیع سود معمولاً به صلاحدید مدیریت شرکت است.
برخی از استارت‌آپ‌ها ممکن است ترجیح دهند به جای پرداخت سود سهام، سود خود را مجدداً در کسب‌وکار سرمایه‌گذاری کنند و سرمایه‌گذاران را بدون آنها رها کنند. درآمد پیش‌بینی‌شده.
درک سیاست تقسیم سود و استراتژی مالی بلندمدت شرکت قبل از سرمایه‌گذاری بسیار مهم است.
۱۰٫ ممکن است پول خود را پس نگیرید
مهم‌ترین ریسک مرتبط با تامین مالی جمعی، احتمال از دست دادن کل سرمایه سرمایه‌گذاری شده است. اگر سرمایه‌گذاری با شکست مواجه شود، سرمایه‌گذاران ممکن است برای بازیابی وجوه خود هیچ توسلی نداشته باشند.
برخلاف سرمایه‌گذاری‌های سنتی، که در آن سطحی از بازیابی ممکن است از طریق انحلال یا روش‌های دیگر امکان‌پذیر باشد، سرمایه‌گذاری‌های سرمایه‌گذاری جمعی اغلب بدون تضمین هستند و رتبه پایین‌تری دارند. در صورت ورشکستگی در اولویت است.
پذیرش احتمال از دست دادن کل سرمایه‌گذاری یک جنبه اساسی مشارکت در تأمین مالی جمعی است.
۴ نوع تامین مالی جمعی
Crowdfunding می تواند هم برای سرمایه گذاران و هم برای وام گیرندگان عالی باشد. تامین مالی جمعی سهام خصوصی یک نوع است. سایر اشکال سرمایه‌گذاری جمعی شامل پاداش‌محور، مبتنی بر کمک مالی و مبتنی بر بدهی است. بیایید به هر چهار مورد زیر نگاهی بیندازیم.
Crowdfunding سهام
Crowdfunding سهام نوعی از تامین مالی جمعی است که در آن افراد در ازای سهام در شرکت پول سرمایه‌گذاری می‌کنند. به عبارت دیگر، سرمایه گذاران در ازای سرمایه گذاری خود، سهام شرکت را دریافت می کنند. سرمایه‌گذاری جمعی سهام یک راه عالی برای جمع‌آوری پول برای یک استارت‌آپ یا کسب‌وکار کوچک است.
Crowdfunding سهام یک سرمایه‌گذاری پرخطر است. در صورت ورشکستگی شرکت ممکن است تمام پول خود را از دست بدهید. اطمینان حاصل کنید که قبل از سرمایه‌گذاری، خطرات سرمایه‌گذاری جمعی را درک کرده‌اید.
Crowdfunding مبتنی بر پاداش
Crowdfunding با پاداش نوعی از سرمایه‌گذاری جمعی است که در آن افراد در ازای دریافت پاداش، به یک پروژه پول اهدا می‌کنند. . جوایز می تواند هر چیزی باشد، از یادداشت تشکر گرفته تا یک محصول یا خدمات. این نوع سرمایه‌گذاری جمعی در میان هنرمندان و نوازندگان محبوب است.
تأمین مالی مبتنی بر کمک مالی
برای این نوع از سرمایه‌گذاری جمعی، افراد بدون هیچ انتظاری برای دریافت چیزی به یک هدف یا پروژه پول اهدا می‌کنند. تامین مالی جمعی مبتنی بر کمک مالی در بین موسسات خیریه و سازمان های غیرانتفاعی رایج است.
تامین مالی جمعی بدهی
تامین مالی جمعی بدهی نوعی از تامین مالی جمعی است که در آن افراد در ازای پرداخت بهره به وام گیرنده پول قرض می دهند. . تامین مالی جمعی بدهی راهی عالی برای وام گیرندگان است تا بتوانند بدون مراجعه به بانک، منابع مالی دریافت کنند.
Navigating the Dee فرآیند کوشش در تامین مالی جمعی
مراقبت کامل قبل از شرکت در کمپین های تامین مالی جمعی بسیار مهم است. این مراحل را برای تصمیم‌گیری آگاهانه برای سرمایه‌گذاری دنبال کنید:
- ارزیابی اطلاعات کمپین: جزئیات کمپین را بررسی کنید، از جمله اهداف پروژه، هدف بودجه و جدول زمانی. اطمینان حاصل کنید که کمپین یک برنامه روشن و واقعی ارائه می‌کند.
- بررسی سابقه سازنده: سوابق، تجربه و پروژه‌های قبلی سازنده کمپین را تحقیق کنید. یک خالق معتبر، مشروعیت کمپین را افزایش می‌دهد.
- تحلیل قابلیت مالی: پیش‌بینی‌های مالی و طرح‌های تجاری ارائه‌شده توسط کمپین را مرور کنید. امکان سنجی و همسویی آنها با روندهای بازار را ارزیابی کنید.
- تحقیق بازار: تقاضای بازار برای محصول یا خدمات ارائه شده را درک کنید. یک فرصت مناسب در بازار، احتمال موفقیت کمپین را افزایش می دهد.
- درگیری پشتیبان: سطح تعامل و ارتباط بین سازندگان و حامیان کمپین را ارزیابی کنید. مشارکت فعال نشان دهنده تعهد و شفافیت است.
- شرایط و ضوابط بررسی دقیق: شرایط و شرایط پلت فرم و کمپین تامین مالی جمعی را بخوانید و درک کنید. از هر گونه دام بالقوه یا بند نامطلوب آگاه باشید.
- معادل ریسک و پاداش: پاداش بالقوه را در مقابل خطرات مرتبط اندازه گیری کنید. اطمینان حاصل کنید که بازده بالقوه با اهداف سرمایه گذاری و تحمل ریسک شما مطابقت دارد.
- انطباق قانونی و مقرراتی: تأیید کنید که این کمپین به الزامات قانونی و نظارتی مربوطه پایبند است و از حامیان و سازندگان در برابر چالش‌های قانونی محافظت می‌کند.
- تأیید شخص ثالث: به دنبال تأییدیه‌ها، مشارکت‌ها یا به رسمیت شناختن صنعت باشید که اعتبار می‌بخشد. به ادعاها و توانایی های کمپین.
| مراحل کلیدی در دقت نظر | توضیح |
|---|---|
| ارزیابی اطلاعات کمپین | |
| بررسی پس‌زمینه سازندگان | سوابق، تجربه و پروژه‌های گذشته پدیدآورندگان را برای افزایش مشروعیت کمپین جستجو کنید. |
| تحلیل توان مالی | برنامه ها و پیش بینی های مالی را مرور کنید، ارزیابی امکان سنجی و همسویی با روند بازار. |
| تحقیق بازار | درک تقاضای محصول/خدمت، افزایش شانس موفقیت کمپین. |
| تعامل پشتیبان | ارتباط سازنده و حامی را ارزیابی کنید، تعهد و شفافیت را به نمایش بگذارید. |
| شرایط و ضوابط بررسی دقیق | درک شرایط پلت فرم و کمپین، شناسایی مشکلات احتمالی. |
| موازنه ریسک و پاداش | بازده بالقوه را با تحمل ریسک همسو کنید و اهداف سرمایه گذاری. |
| انطباق با قوانین و مقررات | اطمینان حاصل کنید که کمپین از قوانین مربوطه پیروی می کند و از حامیان و سازندگان محافظت می کند. |
| راستی‌آزمایی شخص ثالث | به‌دنبال تأییدیه یا شناسایی برای تأیید ادعاهای کمپین باشید. |
کاهش سرمایه‌گذاری جمعی ریسک‌ها: استراتژی‌های موفقیت
در حالی که ریسک‌ها در هر سرمایه‌گذاری ذاتی هستند، اتخاذ استراتژی‌های زیر می‌تواند به کاهش مشکلات احتمالی مرتبط با سرمایه‌گذاری جمعی کمک کند:
- اصل متنوع سازی: سرمایه گذاری ها را در کمپین ها و دسته های مختلف پخش کنید تا تاثیر زیان های ناشی از شکست یک کمپین را کاهش دهید.
- تحقیق سرمایه گذاری. : انجام تحقیقات عمیق و جمع آوری بینش در مورد پلتفرم های تامین مالی جمعی، پیشینه سازندگان و ویژگی های کمپین.
- سرمایه گذاری های پلکانی: در ابتدا مبالغ کمتری را سرمایه گذاری کنید تا با آن آشنا شوید. فرآیند تأمین مالی جمعی و ارزیابی عملکرد کمپین.
- مشارکت انتخابی: کمپین هایی را انتخاب کنید که با حوزه های مورد علاقه، تخصص و آشنایی شما هماهنگ باشند. دانش شما می‌تواند به تصمیم‌گیری آگاهانه کمک کند.
- تعامل با سازندگان: در بحث‌های کمپین فعالانه شرکت کنید، سؤال بپرسید و از سازندگان توضیح بخواهید. حامیان درگیر شفافیت و مسئولیت پذیری را تقویت می کنند.
- تعدیل میزان سرمایه گذاری: از تعهد بیش از حد به هر کمپین منفرد خودداری کنید. برای حفظ ثبات مالی و مدیریت ریسک، وجوه را به صورت استراتژیک تخصیص دهید.
- صبر و چشم انداز بلندمدترویکرد سرمایه گذاری بیمار را بپذیرید، با توجه به اینکه تحقق بازده سرمایه گذاری جمعی ممکن است زمان ببرد.
چه خطراتی با سرمایه‌گذاری جمعی سهام مرتبط است؟
یکی از بزرگترین خطرات این است که ممکن است هیچ بازدهی از سرمایه خود دریافت نکنید. یک شرکت دولتی ملزم به افشای اطلاعات در مورد امور مالی خود به مردم نیست، بنابراین ارزیابی ارزش واقعی یک شرکت قبل از سرمایه گذاری دشوار است.
علاوه بر این، سهامداران فعلی ممکن است اطلاعات داخلی داشته باشند که به آنها برتری نسبت به سایر سرمایه گذاران می دهد.< /p>
خطرات تامین مالی جمعی بدهی چیست؟
وقتی از یک وام دهنده سنتی وام می گیرید، نرخ بهره و مدت بازپرداخت ثابتی دارید. با این حال، وقتی وام را از طریق تامین مالی جمعی بدهی می‌گیرید، شرایط وام توسط بازار تعیین می‌شود.
به این معنی که اگر نرخ بهره افزایش یابد، پرداخت‌های ماهانه شما می‌تواند افزایش یابد، و اگر وام را نکول کنید، طلبکاران شما می توانند وام را با تخفیف به بازار ثانویه بفروشند.
یک خطر دیگر که باید از آن آگاه بود، پولشویی است. زمانی که کسب‌وکارها از طریق تامین مالی جمعی بدهی وام می‌گیرند، معمولاً ملزم به ارائه نوعی وثیقه هستند. این وثیقه اغلب می تواند به شکل دارایی هایی مانند دارایی یا تجهیزات باشد.
اما، مجرمان می توانند با استفاده از این دارایی ها به عنوان وثیقه برای وام هایی که هرگز قصد بازپرداخت آن را ندارند، از این وام ها برای پولشویی استفاده کنند.
سرمایه‌گذاران سرمایه‌گذاری جمعی چگونه دستمزد می‌گیرند؟
در اکثر موارد، دوره‌های تأمین مالی به‌صورت دوره‌ای برگزار می‌شوند و هر سرمایه‌گذار مجاز است مقدار مشخصی پول را مشارکت دهد. در ازای آن، سرمایه گذار در صورت موفقیت کسب و کار، بازده مالی دریافت می کند. این بازده ممکن است به شکل سود سهام، حقوق صاحبان سهام یا حتی فقط یک نرخ بهره ثابت باشد.
چرا سرمایه گذاران خطرپذیر باید در مورد تأمین مالی جمعی محتاط باشند؟
VCها باید در مورد تأمین مالی جمعی محتاط باشند زیرا انجام آن ممکن است به دلیل مشکل باشد. دقت در افزایش سرمایه شرکت ها و افراد. پلتفرم‌های تامین مالی جمعی معمولاً منابع لازم برای انجام تجزیه و تحلیل کافی در مورد همه کمپین‌هایی که راه‌اندازی می‌شوند را ندارند، بنابراین این خطر وجود دارد که برخی از سرمایه‌گذاری‌ها درست نباشند.
علاوه بر این، هیچ تضمینی وجود ندارد که یک کمپین موفقیت‌آمیز خواهد بود، بنابراین سرمایه‌گذاران ممکن است در صورت شکست پروژه، پول خود را پس نگیرند.
آیا سرمایه‌گذاری در سرمایه‌گذاری جمعی ایده خوبی است؟
وقتی هر نوع سرمایه‌گذاری را در نظر می‌گیریم، مهم است. برای انجام تکالیف اول در مورد تامین مالی جمعی، درک طرح کسب و کار و خطرات مربوط به آن مهم است.
چنین سرمایه گذاری هایی می تواند یک راه عالی برای شروع یک کسب و کار جدید باشد، اما مهم است که به یاد داشته باشید که همه مشاغل موفق نخواهند بود. یک سرمایه‌گذار باید انتظاری واقع‌بینانه از بازده بالقوه این سرمایه‌گذاری‌ها داشته باشد و با ریسک‌های موجود راحت باشد.
ریسک‌ها چیست. سرمایه‌گذاری جمعی: نتیجه‌گیری
پیمایش در چشم‌انداز تامین مالی جمعی نیازمند رویکردی محتاطانه و در عین حال درگیر است. با انجام بررسی دقیق، اجرای استراتژی‌های کاهش ریسک، و پیروی از روش‌های سرمایه‌گذاری محتاطانه، افراد می‌توانند ضمن حفظ منافع مالی خود، از پتانسیل سرمایه‌گذاری جمعی استفاده کنند.
به خاطر داشته باشید که انتخاب های آگاهانه برای استفاده حداکثری از فرصت هایی که تامین مالی جمعی ارائه می دهد ضروری است.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato Elements
