حداقل امتیاز اعتباری برای وام تجاری چقدر است؟ نیاز داشتن؟

وقتی زمان واجد شرایط شدن برای وام تجاری فرا می رسد، امتیاز اعتباری شما یکی از مهمترین عواملی است که وام دهندگان در نظر می گیرند. ما در زیر به چندین سؤال متداول درباره امتیاز اعتباری شما برای وام تجاری پاسخ می‌دهیم.

آیا حداقل امتیاز اعتباری برای وام تجاری وجود دارد؟

از نظر فنی، وجود دارد حداقل امتیاز اعتباری برای وام کسب و کار کوچک وجود ندارد. هر قرض دهنده شرایط خاص خود را دارد.

به گفته‌ی خود، برخی از قوانین کلی در صنعت وجود دارد. در عمل، نمره شخصی ۶۲۰ به طور گسترده به عنوان حداقل شناخته می شود. به احتمال زیاد برای شرایط وام تجاری خوب به امتیاز ۷۲۰ یا بالاتر نیاز دارید.

چه چیزی برای دریافت وام تجاری به عنوان امتیاز اعتباری خوب در نظر گرفته می شود؟

یک امتیاز شخصی خوب برای دریافت وام تجاری ۷۲۰ و بالاتر است. نمره اعتبار تجاری خوب ۸۰ یا بالاتر است.

به خاطر داشته باشید که دفاتر اعتبار تجاری مختلف سیستم های مختلف امتیازدهی هر وام دهنده استانداردهای خود را انتخاب می کند، بنابراین ممکن است در سطوح امتیازدهی تغییراتی وجود داشته باشد. با این حال، نظرسنجی اعتباری کسب و کارهای کوچک ۲۰۲۰ (ص. ۱۲) توسط بانک های فدرال رزرو ایالات متحده قانون کلی را برای صنعت وام دهی مشاغل کوچک بیان می کند:

• ریسک اعتباری پایین: ۸۰–۱۰۰ امتیاز اعتباری کسب‌وکار یا ۷۲۰+ امتیاز اعتباری شخصی.
• ریسک اعتباری متوسط : امتیاز اعتباری کسب و کار ۵۰–۷۹ یا امتیاز اعتبار شخصی ۶۲۰–۷۱۹٫
• ریسک اعتباری بالا: امتیاز اعتباری کسب و کار ۱–۴۹ یا کمتر از ۶۲۰ امتیاز اعتبار شخصی.

< وام گیرندگانی که ریسک اعتباری پایینی دارند، بیشترین انتخاب محصولات وام و بهترین شرایط را دارند. وام گیرندگانی که ریسک بالایی دارند، انتخاب های کمی دارند و بیشترین هزینه را خواهند پرداخت. گرفتن حتی یک وام کوچک برای کسب و کار ممکن است برای وام گیرندگان پرخطر سخت باشد.

در اینجا یک کلمه ای از Credit Suite در مورد امتیاز اعتباری که برای وام تجاری نیاز دارید. می‌توانید پس از خواندن موارد زیر را بررسی کنید:

آیا می توانم وام کسب و کار با امتیاز اعتبار ۶۰۰ دریافت کنم؟

صاحبان کسب و کار اغلب می خواهم بدانم: آیا می توانم وام تجاری با امتیاز اعتبار ۶۰۰ دریافت کنم؟ یا با یک عدد دیگر مانند امتیاز اعتباری ۵۰۰؟

پاسخ این است که گرفتن وام تجاری با امتیاز ۶۰۰ یا کمتر دشوار خواهد بود.

چه چیزی می تواند باشد. شما انجام می دهید؟ اگر نیاز شما به پول فوری نیست، سعی کنید امتیاز اعتباری خود را به اندازه کافی بهبود بخشید تا از دسته بندی پرخطر خارج شوید. این بهترین گزینه بلند مدت است. اگر فوراً به پول نیاز دارید، به یکی از وام‌های «بدون نیاز به بررسی اعتبار» در زیر نگاه کنید. همچنین، نگاه کنید به: وام های کسب و کار کوچک با اعتبار بد.

سطوح ریسک اعتباری بر اساس امتیازات

جدول زیر طبقه‌بندی واضحی از سطوح ریسک اعتباری را ارائه می‌کند و بین امتیازات اعتباری تجاری و شخصی تفاوت قائل می‌شود. وام دهندگان اغلب از این محدوده‌ها برای ارزیابی اعتبار وام گیرندگان بالقوه و تعیین ریسک مرتبط با ارائه وام استفاده می‌کنند.

با درک اینکه در این طیف قرار می‌گیرید، می‌توانید نتایج و شرایط بالقوه وام را پیش‌بینی کنید.

< /thead>

سطح ریسک اعتباری	محدوده امتیاز اعتبار کسب و کار	محدوده امتیاز اعتبار شخصی
کم	۸۰-۱۰۰	۷۲۰+
متوسط	۵۰-۷۹	۶۲۰-۷۱۹
بالا	۱-۴۹	کمتر از ۶۲۰

امتیاز کسب و کار یا شخصی – کدام یک بیشتر اهمیت دارد؟

برای دریافت وام برای یک کسب و کار، اکثر وام دهندگان به نمرات اعتباری شخصی و تجاری شما نگاه می کنند. اما نمره اعتبار شخصی خوب کلیدی است.

به یاد داشته باشید، نمره اعتبار شخصی و امتیاز اعتبار تجاری چیزهای کاملاً متفاوتی هستند. آنها از سیستم های امتیازدهی مختلفی استفاده می کنند. حتی دفاتر اعتباری نیز متفاوت هستند. برخی، مانند Experian، هر دو نوع امتیاز را گزارش می کنند. Dun & Bradstreet به شدت گزارش های اعتباری تجاری است. امتیاز FICO یک امتیاز شخصی است.

بسته به نوع بودجه ای که برای آن درخواست می کنید، بیشتر وام دهندگان می خواهند هر دو امتیاز را در درخواست وام شما بررسی کنند.

اکنون، ممکن است تعجب کنید. چرا وام دهنده باید امتیازهای اعتباری شخصی را برای وام تجاری بررسی کند.

این است. با توجه به این واقعیت که طبق نظرسنجی اعتباری کسب و کارهای کوچک در سال ۲۰۲۰، “مالیات شخصی مالکان عمیقاً با امور مالی مشاغل آنها در هم تنیده است.” پروفسور اسکات شین اضافه می کند که اعتبار شخصی بر وام تجاری تأثیر می گذارد زیرا بسیاری از کسب و کارهای کوچک مالکان انحصاری هستند.

بنابراین، او می گوید، “بدهی های تجاری از نظر قانونی از بدهی های مالک متمایز نیست.” او همچنین خاطرنشان می‌کند که در سراسر کشور، بیش از نیمی (۵۶%) از وام‌های کسب‌وکار کوچک، به همین دلیل، مالک را ملزم به ارائه ضمانت شخصی می‌کند.

خط آخر: بیشتر وام‌دهندگان تجاری می‌خواهند نگاه کنند. هم در گزارش اعتبار شخصی و هم در گزارش اعتبار تجاری. اما امتیازات اعتباری شخصی کلیدی هستند.

اگر امتیاز اعتباری من پایین باشد چه اتفاقی می‌افتد؟

اگر امتیاز اعتباری شما کم است درخواست وام تجاری را می توان به طور کلی رد کرد. اما انکار وام تنها یکی از پیامدهای نامطلوب آن است – موارد دیگری نیز وجود دارد.

طبق مطالعه‌ای توسط Fundera، مزایای اعتبار تجاری خوب را می توان با دلار و سنت اندازه گیری کرد. اعتبار بد اغلب منجر به موارد زیر می شود:

• مقدار وام کوچکتر. یک امتیاز اعتباری خوب می تواند به معنای دریافت تاییدیه برای ۲۰ برابر بیشتر از زمانی باشد که وام دارید. امتیاز بد!
• نرخ‌های بهره و کارمزد بالاتر.
• مدت بازپرداخت کوتاه‌تر،به نوبه خود مستلزم پرداخت‌های بالاتر و کاهش جریان نقدی است. . طبق اطلاعات Fundera، صاحبان مشاغل با اعتبار خوب به طور متوسط ​​حدود ۱۶ سال فرصت داشتند تا وام های خود را بازپرداخت کنند. افرادی که اعتبار ضعیفی دارند فقط ۸ ماه فرصت دارند.

برای مقایسه نحوه تغییر نرخ بهره و سایر شرایط، سناریوهایی را در ماشین حساب وام کسب و کار.

آیا اصلاً به امتیاز اعتبار کسب و کار نیاز دارم؟

در همه موارد برای دریافت امتیاز اعتبار تجاری ضروری نیست. یک وام کسب و کار کوچک.

وام دهندگان مشاغل کوچک عملگرا هستند. یک بانک تجاری ممکن است تشخیص دهد که یک استارت‌آپ با سال‌های بسیار کمی در کسب‌وکار، سابقه اعتبار تجاری ثابتی نخواهد داشت. مالکان انحصاری ممکن است فاقد سابقه اعتبار تجاری ثابت باشند، زیرا کسب و کار را عمدتاً به نام مالک اداره می کنند. در این موارد، وام دهندگان به شدت به امتیاز شخصی مالک متکی خواهند بود.

اما، داشتن سابقه اعتباری/نمره کسب‌وکار، گزینه‌های شما را افزایش می‌دهد.

آیا وام‌دهندگان امتیازات اعتباری صاحبان قطعه را محاسبه می‌کنند؟

وقتی صحبت از وام های تجاری به میان می آید، وام دهندگان نه تنها به اعتبار کسب و کار اهمیت می دهند، بلکه به اعتبار آن نیز اهمیت می دهند. ثبات مالی و مسئولیت ذینفعان مهم آن. نمرات اعتباری صاحبان قطعات چگونه در تصمیمات وام ایفای نقش می کند:

• ۲۰% قانون حقوق صاحبان سهام:
  • منشا >: این روش در نظر گرفتن امتیازات اعتباری صاحبان قطعات با الزامات اداره مشاغل کوچک برای وام های SBA آغاز شد.
  • سناریوی فعلی: قانون ۲۰% حقوق صاحبان سهام، که به معنای در نظر گرفتن است. امتیازات اعتباری افرادی که حداقل ۲۰ درصد از شرکت را در اختیار دارند، اکنون در استانداردهای متعارف پذیره نویسی ادغام شده است.
• چه کسی تحت تأثیر قرار می گیرد؟ :
  • شرکای تجاری: در شرایط مشارکت، شرکای دارای سهم قابل توجهی (یعنی حداقل ۲۰%) امتیاز اعتباری خود را در نظر می گیرند.
  • <. قوی>شرکت‌ها و شرکت‌های LLC: هر فردی که حداقل ۲۰٪ سهام در یک شرکت یا یک LLC داشته باشد، تحت این نظارت قرار می‌گیرد.

  <. /ul>

• چالش‌های بالقوه:
  • نمرات پایین چندگانه: اگر کسب‌وکاری بیش از یک مالک داشته باشد و سهامداران متعددی داشته باشند امتیازات اعتباری شخصی پایین، تأثیر ترکیبی می‌تواند احتمال تأیید وام را به میزان قابل توجهی کاهش دهد.
  • شرایط وام: حتی اگر وام تأیید شود، امتیازات اعتباری نامطلوب می‌تواند بر شرایط وام تأثیر بگذارد. منجر به نرخ های بهره بالاتر یا الزامات سخت گیرانه تر می شود.
• ملاحظات استراتژیک:
  • توزیع سهام : مشاغلی که قصد درخواست وام را دارند ممکن است توزیع سهام بین سهامداران را در نظر بگیرند. اگر یک ذینفع بالقوه با امتیاز اعتباری پایین کمی کمتر از ۲۰ درصد سهام داشته باشد، می تواند به طور استراتژیک در طول فرآیند درخواست وام برای شرکت مفید باشد.
  • مدیریت اعتبار شخصی: صاحبان قطعات، به ویژه کسانی که نزدیک یا بالاتر از آستانه ۲۰ درصد هستند، باید به طور فعال نمرات اعتباری شخصی خود را مدیریت کرده و بهبود بخشند تا از پتانسیل استقراض کسب و کار بهره ببرند.

در اصل، وام دهندگان این کار را انجام می دهند. یک رویکرد جامع در هنگام پذیره نویسی وام های تجاری، با در نظر گرفتن سلامت مالی کسب و کار و سهامداران اصلی آن. دارندگان قطعات باید از وزن امتیازهای اعتباری شخصی خود آگاه باشند، به خصوص اگر سهام قابل توجهی در شرکت داشته باشند.

آیا می توانم بدون چک اعتباری وام تجاری دریافت کنم؟

بله، امکان دریافت وام تجاری بدون چک اعتباری وجود دارد. با این حال، شما به چند گزینه تامین مالی مانند تامین مالی فاکتور، فاکتورینگ، پیش پرداخت نقدی و وام های خرد محدود خواهید بود. تامین مالی جمعی و وام های خصوصی از دوستان و خانواده نیز ممکن است.

مطمئن شوید که مزایا و معایب گزینه های بدون چک اعتبار را درک کرده اید:

• مثبت — برخی از انواع تامین مالی مانند پیش پرداخت های نقدی می تواند فوق العاده سریع باشد. ظرف چند ساعت یا یک یا دو روز پول دریافت می‌کنید.
• منفی — وام‌های بدون چک اعتبار می‌توانند با کارمزدهای بالا گران باشند. نرخ بهره و APR (نرخ درصد سالانه) بالاتر از وام های سنتی است. برای پیش پرداخت های نقدی، کنترل خود را از دست می دهید. مثال: پرداخت‌ها ممکن است در زمان‌های نامناسب به‌طور خودکار از حساب بانکی‌تان کسر شود و عواقب مالی مانند چک‌های برگشتی را در پی داشته باشد.

مثال‌هایی از وام‌هایی که نیاز به چک اعتباری ندارند چیست؟

یکی از نمونه های وام بدون چک اعتباری، سرمایه در گردش PayPal است. کسب و کارهای کوچکی که از حساب تجاری PayPal برای پردازش حداقل ۱۵۰۰۰ دلار پرداخت سالانه استفاده می کنند، می توانند برای وام سرمایه در گردش درخواست دهند. درست در وب سایت خود PayPal بیان می کند:

بدون بررسی اعتبار. وام شما بر اساس فروش PayPal شما است، بنابراین نیازی به بررسی اعتبار نیست و بر امتیاز اعتباری شما تأثیری نمی‌گذارد.

Square Capital نمونه محبوب دیگری است که این کار را نمی‌کند. نیاز به بررسی اعتبار Square Capital برای مشاغلی که از دستگاه پردازش پرداخت Square استفاده می کنند باز است. روش کار به این صورت است که Square از تاریخچه پرداخت‌های دریافتی شما اطلاع دارد و می‌تواند میزان دریافتی شما را در آینده تخمین بزند.

مبلغ وام شما بر اساس حجم شما است. بر اساس وب‌سایت Square، بازپرداخت به‌طور خودکار از فروش‌های آتی کسر می‌شود.

سومین نمونه از گزینه‌های بدون چک اعتبار، Stripe Capital برای مشاغلی که از سیستم پرداخت آنلاین Stripe استفاده می‌کنند، است.

بسیاری دیگر وجود دارد. وام دهندگان آنلاینی را که بدون چک اعتباری پیش پرداخت نقدی ارائه می کنند، بررسی کنید.

آیا باید از اعتبار شخصی برای اهداف تجاری استفاده کنم؟

خیر، بلند مدت نیست. به جای وام های تجاری، برخی از صاحبان مشاغل کوچک به اعتبار مصرف کننده مانند وام های سهام خانه و کارت های اعتباری شخصی روی می آورند. اگر کسب و کار شما فاقد سابقه اعتباری ثابت باشد، دریافت اعتبار مصرف کننده اغلب آسان تر است. با این حال، تکیه صرف به منابع اعتباری شخصی یک استراتژی بلند مدت خوب نیست. به همین دلیل است.

وقتی در موقعیت‌های تجاری فقط به کارت‌های اعتباری شخصی یا وام‌های مصرف‌کننده تکیه می‌کنید، ممکن است در بدترین زمان ممکن به حداکثر برسند. این به این دلیل است که کسب و کار شما و خانواده شما باید یک حد اعتبار واحد را به اشتراک بگذارند. بیایید نمونه ای از اینکه چگونه این شما را محدود می کند مرور کنیم.

• فرض کنید شما یک کارت اعتباری شخصی و یک خط سرمایه خانگی با محدودیت اعتباری ۵۰۰۰۰ دلاری. شما تصمیم می گیرید از تمام آن اعتبار موجود برای تامین مالی گسترش کسب و کار استفاده کنید. مشکل این است که شما چیزی را برای اهداف شخصی باقی نگذاشته اید. در نتیجه، اگر کامیون شما خراب شود، اعتباری برای قبوض تعمیرات اضطراری ندارید. محدودیت اعتبار شما کاملاً در کسب و کار بسته است.
• اما فرض کنید وام تجاری ۶۰۰۰۰ دلاری نیز دریافت کرده اید. این به طور کلی به شما یک سقف اعتباری بالاتر می دهد. شما مجموعاً ۱۱۰۰۰۰ دلار خواهید داشت (۵۰۰۰۰ دلار شخصی + ۶۰۰۰۰ دلار برای کسب و کار).

آیا می بینید که چگونه داشتن کل اعتبار بیشتر به شما امکان می دهد کسب و کار خود را گسترش دهید — بدون محدودیت بودجه ای که ممکن است برای آن نیاز داشته باشید. هزینه های خانواده؟ به همین دلیل است که برنامه بلندمدت شما باید ایجاد اعتبار تجاری باشد.

آیا وام دهنده اگر وثیقه شخصی ارائه دهد، اعتبار ضعیف را نادیده می گیرد؟

خیر. برخی از صاحبان مشاغل کوچک به اشتباه تصور می کنند که اگر وثیقه شخصی مانند موتور سیکلت یا RV ارائه دهند، امتیاز اعتباری آنها اهمیتی ندارد. مهم است که به یاد داشته باشید که وام دهنده سنتی ملک نمی خواهد. وام دهنده در تجارت وام است. وام‌دهنده از شما می‌خواهد که پول را بازپرداخت کنید.

در دوران بانکداری من، ما آن را آخرین راه حل برای بازپس گیری دارایی ها در نظر گرفت. به این دلیل است که بازپس‌گیری وسایل نقلیه یا اخذ مالیات از دارایی‌های دیگر مانند تجهیزات، هزینه‌های زیادی دارد.

سپس، وام‌دهنده همچنان باید دور بزند. و خریدار برای دارایی پیدا کنید. در تمام مدت، ارزش وثیقه در حال کاهش است. ماه‌ها یا سال‌ها بعد، وام‌دهنده ممکن است تنها پنی دلار را از نقدینگی وثیقه بازیابی کند – و همچنان با کمبود پرداخت نشده باقی بماند.

به همین دلیل است که بیشتر وام‌دهندگان با دفاتر اعتباری چک می‌کنند. آنها می خواهند اطمینان حاصل کنند که وام گیرندگان سابقه خوبی در پرداخت بدهی های خود دارند. اما گیج نشوید.

بله، ممکن است وام‌دهنده به ضمانت شخصی و وثیقه تجاری مانند بایگانی UCC در حساب‌های دریافتنی به عنوان اهرم بازپرداخت نیاز داشته باشد. اما وام دهنده تنها پس از اولین بررسی اعتبار به این مرحله می رسد.

اکنون، اگر دارایی شخصی دارید اما اعتبار ضعیفی دارید، چه؟ شما می توانید:

• اقلام را بفروشید. یک تبلیغ در Craigslist، در آگهی‌های محلی یا در آگهی‌های تخصصی مانند ATVTrader.com قرار دهید.
• موارد را در یک فروشگاه محلی به گرو بگذارید. هیچ بررسی اعتباری لازم نیست.
• شرکت های مالی را برای وام بررسی کنید. هشدار: شرکت‌های مالی کارمزد بالایی دریافت می‌کنند و وام‌های کوتاه‌مدت به مبلغ کمتر از ۲۰۰۰۰ دلار ارائه می‌کنند. برخی از شرکت های مالی مناسب اما همچنین شرکت های بدی وجود دارند. کمیسیون تجارت فدرال به شدت توصیه می‌کند که از تامین مالی غارتگرانه مانند وام‌های خودرو استفاده نکنید.

چگونه کسب‌وکارها می‌توانند تاریخچه اعتباری قوی برای واجد شرایط بودن وام ایجاد کنند؟

اجرای استراتژی‌های اعتباربخشی است. ضروری است. از کارت‌های اعتباری تجاری هوشمندانه استفاده کنید، خطوط اعتباری را متنوع کنید، و نسبت بدهی به درآمد را پایین نگه دارید تا مدیریت مالی صحیح را نشان دهید.

گزینه های تامین مالی جایگزین برای کسب و کارهایی که امتیازات اعتباری پایین تری دارند چیست؟

وام دهندگان غیر سنتی را بررسی کنید چه کسی ممکن است بیشتر بر جریان نقدینگی کسب و کار و تاریخچه عملیاتی تمرکز کند و معیارهای انعطاف‌پذیرتری را در مقایسه با بانک‌های معمولی ارائه دهد.

چگونه وام‌های با پشتوانه دولت می‌توانند به کسب‌وکارها با مشکلات اعتباری کمک کنند؟

برنامه‌هایی مانند آن‌ها. از اداره کسب‌وکارهای کوچک می‌تواند وام‌های در دسترس‌تر با شرایط مطلوب، حتی برای کسب‌وکارهایی با اعتبار کمتر از ایده‌آل ارائه دهد.

کسب‌وکارها چه استراتژی‌های برنامه‌ریزی مالی را قبل از درخواست برای وام باید اتخاذ کنند؟

مشاوره با مشاوران مالی یا مشاوران اعتباری می‌تواند استراتژی‌های مناسبی را برای بهبود امتیازات اعتباری و راهنمای آماده‌سازی موثر درخواست وام ارائه دهد. پیروی از مراحل زیر نیز توصیه می شود.

ارزیابی سلامت مالی و رسیدگی به پرچم قرمز

قبل از درخواست وام ، برای کسب و کارها بسیار مهم است که یک ارزیابی کامل از سلامت مالی خود انجام دهند. این شامل بررسی صورت‌های سود و زیان، ترازنامه‌ها و صورت‌های جریان نقدی است. شناسایی و رسیدگی به هرگونه علامت قرمز، مانند درآمدهای ناسازگار یا سطوح بالای بدهی، می‌تواند احتمال تایید وام را بهبود بخشد.

ایجاد یک طرح کسب‌وکار تفصیلی

وام‌دهندگان اغلب به یک طرح تجاری جامع نیاز دارند. که استراتژی شرکت، تجزیه و تحلیل بازار، تیم مدیریت و پیش بینی های مالی شرکت را تشریح می کند. یک طرح تجاری خوب، پتانسیل کسب و کار را برای رشد و سودآوری نشان می دهد، که می تواند به وام دهندگان در مورد توانایی کسب و کار برای بازپرداخت وام اطمینان دهد.

ایجاد اعتبار تجاری قوی

ایجاد یک سابقه اعتباری قوی برای کسب و کار ضروری است. این را می توان با پرداخت به موقع صورتحساب های تجاری، استفاده مسئولانه از کارت اعتباری تجاری، و اطمینان از گزارش اعتباردهندگان به دفاتر اعتبار تجاری، به دست آورد. یک امتیاز اعتباری کسب و کار خوب می تواند واجد شرایط بودن وام را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.

داشتن درک واضح از هدف و مبلغ وام

تجار باید درک روشنی از دلیل نیاز به وام و میزان آن داشته باشند. نیاز به وام گرفتن این به انتخاب نوع و مبلغ مناسب وام کمک می کند، در نتیجه از استقراض بیش از حد جلوگیری می کند و اطمینان حاصل می کند که وام به طور موثر به هدف مورد نظر خود عمل می کند.

تهیه و سازماندهی اسناد مالی

جمع آوری و سازماندهی تمام اسناد مالی لازم کلیدی است. این شامل اظهارنامه مالیاتی، صورت‌حساب‌های بانکی، صورت‌های مالی و سایر اسنادی است که وام دهندگان ممکن است نیاز داشته باشند. آماده بودن این اسناد روند درخواست وام را ساده می کند.

تجزیه و تحلیل نسبت بدهی به درآمد

نسبت بدهی به درآمد عامل مهمی است که وام دهندگان در نظر می گیرند. مشاغل باید این نسبت را با تقسیم کل پرداختی ماهانه بر درآمد ناخالص ماهانه محاسبه کنند. نسبت پایین‌تر نشان‌دهنده توانایی قوی‌تر برای مدیریت و بازپرداخت بدهی‌های اضافی است که کسب‌وکار را برای وام‌دهندگان جذاب‌تر می‌کند.

کاوش در گزینه‌های مختلف وام‌دهی

برای کسب‌وکارها تحقیق و مقایسه وام‌های مختلف مهم است. گزینه های موجود در بازار وام های بانکی سنتی، وام های SBA، خطوط اعتباری، و وام دهندگان جایگزین، هر کدام شرایط و الزامات متفاوتی را ارائه می دهند. درک این موارد می‌تواند به کسب‌وکارها کمک کند تا مناسب‌ترین راه‌حل وام دهی را پیدا کنند.

برنامه ریزی اضطراری

داشتن یک برنامه احتمالی عاقلانه است. کسب و کارها باید سناریوهای مختلفی را در نظر بگیرند، مانند اینکه در صورت رد درخواست وام یا اگر مبلغ وام اعطایی کمتر از حد انتظار باشد چه اتفاقی می افتد. این آینده‌نگاری، کسب‌وکار را آماده می‌کند تا به سرعت گزینه‌های تامین مالی جایگزین را بررسی کند یا استراتژی‌های تجاری را بر اساس آن تنظیم کند.

مشاوره با کارشناسان مالی

جستجوی مشاوره از مشاوران مالی، حسابداران، یا مشاوران وام می تواند بینش ارزشمندی را در مورد فرآیند درخواست وام ارائه دهد. این متخصصان می‌توانند راهنمایی‌هایی در مورد برنامه‌ریزی مالی، بهبود امتیازات اعتباری، و انتخاب محصول وام مناسب بر اساس موقعیت و اهداف مالی منحصر به فرد کسب‌وکار ارائه دهند.

راه آمادگی برای وام

وام موفق برنامه های کاربردی اغلب نتیجه برنامه ریزی مالی دقیق و آماده سازی است. با اتخاذ این استراتژی‌ها، کسب‌وکارها می‌توانند خود را به‌عنوان وام‌گیرندگان قابل اعتبار و قابل اعتماد قرار دهند و در نتیجه شانس خود را برای تأمین وجوه مورد نیاز برای تأمین رشد و اهداف عملیاتی خود افزایش دهند.

چگونه کسب‌وکارها باید برای درخواست وام برای افزایش شانس تأیید آماده شوند؟

صورت‌های مالی را سازماندهی کنید، یک طرح تجاری قانع‌کننده ایجاد کنید و نیازهای مختلف وام دهندگان را درک کنید. برای افزایش احتمال تأیید وام.

چرا نظارت منظم اعتبار برای مشاغل حیاتی است؟

نظارت مکرر به رسیدگی سریع به مشکلات اعتباری کمک می‌کند و اقدامات اصلاحی را برای حفظ یا تقویت سلامت اعتبار ممکن می‌سازد.

چرا آیا یک رویکرد جامع برای موفقیت در وام تجاری ضروری است؟

چرا کسب و کارها هنگام جستجوی وام باید فراتر از امتیازات اعتباری نگاه کنند؟ در حالی که امتیازات اعتباری حیاتی هستند، وام دهندگان سلامت مالی کلی را نیز در نظر می گیرند. سوابق مالی دقیق، درآمدهای پایدار، و چشم‌انداز تجاری شفاف، واجد شرایط بودن وام را افزایش می‌دهد و امتیاز اعتباری قوی را تکمیل می‌کند.

به طور خلاصه، درک و بهبود امتیازات اعتباری یک کار چندوجهی است که شامل نظارت مداوم، برنامه‌ریزی مالی استراتژیک و کاوش در منابع مالی متنوع است. این تلاش‌ها، همراه با مدیریت مالی جامع، نه تنها واجد شرایط بودن وام را افزایش می‌دهد، بلکه به موفقیت و پایداری بیشتر کسب‌وکار شما کمک می‌کند.

همانطور که از این پرسش‌های متداول می‌بینید، سابقه اعتباری شما – شخصی و تجاری – تفاوت قابل توجهی ایجاد می کند. چه برای وام SBA، تامین مالی تجهیزات یا سایر وام های تجاری، امتیازات اعتباری مهم است.

تصویر: $.com

---