شما می توانید از این ۵ مرحله برای مذاکره با شخصی استفاده کنید
ضمانت
صاحبان باتجربه کسب و کار می دانند که امضای ضمانت نامه های شخصی بخشی از بازی است. اما این تضمین شخصی دقیقاً چه معنایی برای صاحبان مشاغل، شرکای آنها و حتی عزیزان آنها دارد؟ و آیا کاری وجود دارد که می توان برای هدایت این رویه تجاری رایج انجام داد؟ برای روشن کردن این سؤالات، ما شما را از طریق ۵ مرحله برای مذاکره در مورد ضمانت نامه شخصی و ارائه بینش بیشتر در مورد این روش تجاری استاندارد راهنمایی می کنیم.
چگونه یک ضمانت شخصی مذاکره کنیم
۱٫ شما باید بدانید که چه چیزی را امضا می کنید
می تواند تنوع زیادی در شرایط PG وجود داشته باشد. به عنوان مثال، آنها ممکن است به بانک اجازه دهند تا دارایی های شخصی را دنبال کند، حتی اگر نکول کامل وام وجود نداشته باشد. محرک‌ها می‌توانند شامل پیش‌فرض فنی، استقراض‌های اضافی، فروش دارایی‌ها، مرگ یا ناتوانی شوند.
در موارد دیگر، اگر وام‌دهنده معتقد است وام‌ها فاقد تضمین است، PG می‌تواند امکان پیگیری وثیقه اضافی در صورت تقاضا را بدهد. در حالی که بسیاری از صاحبان کسب و کار به اشتباه معتقدند که ادغام به عنوان حمایت قانونی عمل می کند که از تعقیب دارایی های شخصی وام دهنده جلوگیری می کند، این مورد در زمانی که یک PG معتبر است صدق نمی کند.
۲٫ بدانید با چه کسی امضا می‌کنید
در سناریوهای مشارکت، هر شخص معمولاً یک قرارداد PG “مشترک و چند” امضا می‌کند. ممکن است فکر کنید که این خطر را به طور مساوی بین شرکا پخش می کند، اما اینطور نیست.
در واقع، وام دهنده است. آزاد است تا هر شریکی را که می‌خواهد دنبال کند و آنهایی که نقدینگی‌ترین دارایی‌ها را دارند معمولاً آسیب‌پذیرترین آنها هستند. در نتیجه، یک شریک می‌تواند خود را در موقعیت دشوار دنبال کردن رهایی از شرکای دیگر – که اغلب دوستان یا اعضای خانواده هستند – به تنهایی بیابد.
۳٫ سطح قابل قبول ریسک را تعیین کنید
به عنوان یک صاحب کسب و کار یا شریک، باید قبل از مراجعه به بانک، آستانه ریسک قابل قبول خود را چه در سطح کاری و چه در سطح شخصی تعیین کنید. این به معنای محاسبه دارایی هایی است که برای برآورده کردن PG به آن نیاز دارید. همچنین باید این واقعیت را در نظر داشته باشید که اگر کسب‌وکار به چالش کشیده شود – به احتمال زیاد در صورت دریافت وام – ارزش دارایی‌های آن بسیار کمتر از ارزش دفتری خواهد بود.
بر اساس این ارزیابی ، می توانید محاسبه کنید که چه مقدار از دارایی های شخصی خود را باید در وام به خطر بیندازید و همچنان در شب بخوابید.
۴٫ در مورد شرایط PG مذاکره کنید
در حالی که تقریباً هر اصطلاح در PG قابل مذاکره است، باید بفهمید که کدام یک هستند. برای شما بسیار مهم است و همچنین وام دهنده احتمالاً نمی خواهد تغییر دهد. با داشتن این دانش، می توانید استراتژی خود را برای مذاکره در مورد اسناد PG و وام ترسیم کنید.
در اینجا چند مورد از مذاکره آورده شده است. تاکتیک هایی که باید در نظر بگیرید:
- ضمانت را محدود کنید: بانک ها همیشه یک ضمانت بدون قید و شرط یا نامحدود می خواهند، اما شما می توانید بخواهید که آن را از نظر دلار واقعی یا محدود کنید. بر اساس درصدی از وام معوق. در شرایط شراکت، می‌توانید از وام‌دهنده بخواهید که میزان قرار گرفتن در معرض را بر اساس اندازه سهام مالکیت هر یک از شرکا محدود کند.
- شرایط تسکین را پیشنهاد کنید: درخواست رهایی دهید. PG پس از بازپرداخت درصد معینی از وام. همچنین می‌توانید پیشنهاد دهید که با بهبود معیارهای مالی کلیدی، مانند نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام، آن را کاهش دهید. گزینه دیگر می تواند این باشد که بخواهید پس از پنج سال پرداخت وام بدون صدور، مقدار یا درصد PG کاهش یابد.
۵٫ درب را برای مذاکرات آینده PG باز نگه دارید
حتی پس از امضای PG، همیشه می توانید با مراجعه به بانک برای بازگشایی مذاکرات شرایط وام و ضمانت بر اساس تغییرات در وضعیت خود مانند بهبود وضعیت مالی، به بانک مراجعه کنید. عملکرد یا افزایش وثیقه داشتن بیمه نامه ضمانت شخصی همچنین به شما امکان می دهد به دنبال امتیازات وام/PG باشید.
در حالی که آنها چیز جدیدی نیستند، اما PG ها عادی شده اند زیرا شرایط سخت اعتباری بانک ها را مجبور کرده است تا در شیوه های وام دهی خود محافظه کارتر شوند. یک PG یادداشتی است که توسط مالک کسب‌وکار، شریک، سرمایه‌گذار یا یکی از اعضای خانواده امضا شده است – که به عنوان ضامن وام نیز شناخته می‌شود – که دارایی‌های شخصی را علاوه بر دارایی‌های تجاری به عنوان وثیقه وام می‌گذارد. اگر وام پیش‌فرض شود، بانک می‌تواند به دنبال مواردی مانند خانه‌ها، حساب‌های بانکی و سرمایه‌گذاری‌ها باشد – و حتی لازم نیست منتظر بمانند تا دارایی‌های تجاری برای رسیدگی به بدهی معوق انحلال شود. فراخوانی PG می تواند عواقب شدیدی داشته باشد، صاحبان مشاغل کوچک باید قبل از نشستن در مقابل یک افسر وام، یک استراتژی مذاکره برای PG ایجاد کنند. پنج مرحله زیر راهنمای عملی برای طی کردن فرآیند مذاکره به منظور دستیابی به بهترین معامله ممکن و در عین حال کاهش خطر از دست دادن دارایی های شخصی است که به سختی به دست آمده است. <.در دنیای تجارت، جایی که همه چیز همیشه در حال تغییر است، ضمانت‌های شخصی کاملاً رایج شده است. منظور آنها این است که صاحبان مشاغل و حتی خانواده های آنها قول می دهند که اگر وام تجاری آنها قابل بازپرداخت نباشد، از وسایل شخصی خود مانند خانه و پس انداز به عنوان پشتیبان استفاده کنند.
مراحل مذاکره
توضیح
بدانید که چه چیزی را امضا می کنید
تغییرات را درک کنید از شرایط PG، از جمله محرک هایی که به وام دهندگان اجازه می دهد تا دارایی های شخصی را فراتر از پیش پرداخت وام هدف قرار دهند. توجه داشته باشید که وقتی یک PG فعال است، ادغام از دارایی های شخصی محافظت نمی کند.
شناسایی کنید. احزاب درگیر
درک دینامیک مشارکت – امضای یک PG “مشترک و چندگانه” ریسک را به طور مساوی توزیع نمی کند. وام دهندگان می توانند شرکای دارای دارایی های نقدی بیشتری را هدف قرار دهند و به طور بالقوه شرکای خاصی را آسیب پذیر کنند.
ارزیابی کنید. ریسک قابل قبول
آستانه ریسک خود را در هر دو سطح شخصی و تجاری قبل از نزدیک شدن به وام دهنده تعیین کنید. استهلاک بالقوه دارایی‌های تجاری را در صورت چالش در نظر بگیرید، و ریسک محاسبه‌شده در دارایی‌های شخصی مورد نیاز برای برآورده کردن PG را مجدداً تنظیم کنید.
مذاکره در مورد شرایط PG
شرایط حیاتی برای مذاکره را بر اساس اولویت‌های خود و ترجیحات وام دهنده شناسایی کنید. یک استراتژی مذاکره شامل اسناد PG و وام ایجاد کنید.
استراتژی امداد و مذاکرات آینده< /td>
از تاکتیک های مذاکره استفاده کنید: مقدار ضمانت را محدود کنید یا شرایط تخفیف را درخواست کنید – به عنوان مثال، تخفیف PG پس از درصد بازپرداخت وام مشخص. راه ها را برای مذاکرات آتی باز نگه دارید، با تغییر موقعیت ها یا بهبود عملکرد مالی، دوباره با بانک در ارتباط باشید. بیمه ضمانت شخصی می تواند جستجوی امتیازات وام را تسهیل کند.
درک ضمانت های شخصی
پیمایش استراتژیک در ضمانت های شخصی
این ضمانت‌ها اهمیت زیادی دارند، و برای افراد تجاری مهم است که بدانند چه چیزی را امضا می‌کنند. برخی از توافق‌ها به بانک اجازه می‌دهند تا به دنبال مسائل شخصی باشد، حتی اگر وام کاملاً پرداخت نشده باشد. اگر مشکلی در کسب و کار پیش بیاید، این یک سپر نیست.
بنابراین، قبل از موافقت با ضمانت نامه شخصی، این مراحل را دنبال کنید:
- درک کنید که با چه چیزی موافقت می کنید: برخی از ضمانت ها شرایط و دلایل متفاوتی برای عمل دارند. آنها را بشناسید.
- بدانید چه کسی درگیر است: در شراکت‌ها، همه شرکا معمولاً امضا می‌کنند، اما این به معنای ریسک مساوی نیست.
- ببینید با چه میزان ریسک موافق هستید: تصمیم بگیرید در صورت خراب شدن وام، آماده ریسک کردن چقدر چیزهای شخصی هستید.
- درباره شرایط ضمانت صحبت کنید: با بانک مذاکره کنید تا شرایطی را به دست آورید که برای شما مناسب است، مانند محدود کردن مقداری که آنها می توانند دریافت کنند. یا زمانی که آنها می توانند از درخواست چیزهای شخصی شما دست بردارند.
به عنوان آخرین کلمه، برای صاحبان کسب و کار ضروری است که به خاطر داشته باشند که اگرچه ضمانت های شخصی ممکن است یک روش استاندارد باشد، اما به هیچ وجه در نظر گرفته نشده است. . با برنامه ریزی دقیق، مذاکره و ارتباطات مداوم، صاحبان مشاغل می توانند از دارایی های شخصی خود محافظت کنند و آینده مالی مطلوب تری را تضمین کنند. مطلع باشید، به دنبال مشاوره حرفه ای باشید و با اطمینان و استراتژی به ضمانت های شخصی نزدیک شوید.
سوالات متداول
چیست ضمانت نامه شخصی (PG) در زمینه وام های تجاری؟
ضمانت نامه شخصی یک توافق نامه الزام آور قانونی است که توسط صاحبان مشاغل، شرکا، سرمایه گذاران یا اعضای خانواده (ضامنان وام) امضا شده است که دارایی های شخصی را در کنار تجارت تعهد می کند. دارایی به عنوان وثیقه برای وام تجاری. در صورت عدم پرداخت وام، وام‌دهنده می‌تواند دارایی‌های شخصی مانند خانه‌ها، حساب‌های بانکی و سرمایه‌گذاری‌ها را برای بازیابی بدهی معوق دنبال کند.
چرا ضمانت‌های شخصی که معمولاً توسط وام‌دهندگان مورد نیاز است؟
ضمانت‌های شخصی به دلیل شرایط سخت اعتباری به یک روش استاندارد تبدیل شده‌اند و وام‌دهندگان را به سمت اتخاذ شیوه‌های وام‌دهی محافظه‌کارانه سوق می‌دهد. با دریافت ضمانت نامه شخصی، وام دهندگان می توانند وثیقه اضافی فراتر از دارایی های تجاری را برای کاهش ریسک خود در صورت عدم پرداخت وام تضمین کنند.
عواقب بالقوه ضمانت شخصی نامیده می شود؟
چه زمانی. ضمانت نامه شخصی اجرا می شود، می تواند عواقب مالی قابل توجهی داشته باشد. وام دهندگان می توانند دارایی های شخصی از جمله خانه ها و سرمایه گذاری ها را برای پوشش مبلغ وام پرداخت نشده توقیف کنند. صاحبان مشاغل، شرکا و اعضای خانواده که ضمانت نامه را امضا کرده اند در خطر از دست دادن دارایی های شخصی خود هستند.
صاحبان کسب و کار چگونه می توانند در مورد شرایط ضمانت شخصی مطلوب مذاکره کنند؟
برای مذاکره در مورد ضمانت نامه شخصی. به طور موثر، این مراحل را دنبال کنید:
مرحله ۱: شرایط را درک کنید: ضمانت‌های شخصی ممکن است شرایط متفاوتی داشته باشند و باعث می شود. با شرایط آشنا شوید، مانند زمانی که وام دهنده می تواند دارایی های شخصی را تعقیب کند.
مرحله ۲: شناسایی طرف های درگیر: در شراکت ها، همه شرکا معمولاً یک “مشترک و چند نفره” امضا می کنند. PG، به این معنی که وام دهنده می تواند هر شریکی را به صورت جداگانه دنبال کند. از این موضوع آگاه باشید و پیامدهای آن را در نظر بگیرید.
مرحله ۳:تحمل ریسک را تعیین کنید: سطح ریسک قابل قبول خود را هم به صورت شخصی و هم برای کسب و کارتان ارزیابی کنید. دارایی‌های مورد نیاز برای برآورده کردن ضمانت‌نامه را محاسبه کنید و استهلاک احتمالی دارایی‌های تجاری را در نظر بگیرید.
مرحله ۴: شرایط مذاکره: شرایط مهم تضمین شخصی را با وام دهنده مذاکره کنید. استراتژی هایی مانند محدود کردن مبلغ ضمانت یا پیشنهاد شرایط تخفیف بر اساس پیشرفت بازپرداخت وام یا معیارهای مالی را در نظر بگیرید.
مرحله ۵: مذاکرات را باز نگه دارید: حتی پس از امضای ضمانت نامه شخصی، ادامه دهید. برای نظارت بر وضعیت خود و نزدیک شدن به وام دهنده برای مذاکره مجدد بر اساس تغییرات در شرایط، بهبود عملکرد مالی، یا افزایش وثیقه. بیمه ضمانت شخصی نیز می تواند در جستجوی امتیازات کمک کند.
آیا می توان شرایط ضمانت شخصی را با وام دهندگان مذاکره کرد؟
بله، شرایط ضمانت شخصی اغلب قابل مذاکره است. در حالی که وام دهندگان معمولاً ضمانت‌های بی‌قید و شرط یا نامحدود را هدف قرار می‌دهند، وام‌گیرندگان می‌توانند محدودیت‌هایی را در مورد میزان ضمانت یا شرایط تخفیف، مانند کاهش ضمانت‌نامه در حین پرداخت وام یا بهبود معیارهای مالی، مذاکره کنند.
چه گزینه‌هایی باعث کسب و کار می‌شوند. مالکان باید خطرات تضمین شخصی را به حداقل برسانند؟
اگرچه ممکن است اجتناب کامل از ضمانت‌های شخصی امکان‌پذیر نباشد، صاحبان مشاغل می‌توانند اقداماتی را برای کاهش خطرات انجام دهند. جستجوی مشاوره از متخصصانی مانند وکلا یا حسابداران، ایجاد یک استراتژی مذاکره سنجیده و کاوش در بیمه ضمانت شخصی همه رویکردهای موثری هستند.
< چگونه یک مالک کسب و کار می تواند پس از امضای ضمانت نامه شخصی به مذاکره مجدد بپردازد؟
بعد از امضای ضمانت نامه شخصی، وام گیرندگان می توانند بر اساس شرایط تغییر یافته، بهبود عملکرد مالی یا افزایش وثیقه، به وام دهنده مراجعه کنند تا مذاکرات را مجدداً باز کنند. بیمه ضمانت شخصی همچنین می تواند به دنبال امتیاز از وام دهنده باشد.
صاحبان کسب و کار از چه منابعی می توانند برای مذاکرات موفقیت آمیز تضمین شخصی استفاده کنند؟
صاحبان کسب و کار می توانند از مشاوره گرفتن از متخصصان واجد شرایط مانند بهره مند شوند. وکلا، حسابداران یا مشاوران مالی. این کارشناسان می‌توانند بینش‌ها و کمک‌های ارزشمندی را در توسعه یک رویکرد استراتژیک برای مذاکره درباره شرایط تضمین شخصی و شرایط وام ارائه دهند.
اهمیت استراتژی‌های مذاکره با دقت برنامه‌ریزی‌شده برای تضمین‌های شخصی چیست؟
A استراتژی مذاکره با برنامه ریزی دقیق برای تضمین بهترین شرایط ممکن برای تضمین های شخصی و وام های تجاری بسیار مهم است. با راهنمایی های متخصص و یک رویکرد سنجیده، صاحبان مشاغل می توانند خطرات را به حداقل برسانند و از دارایی های شخصی خود محافظت کنند، در حالی که پیچیدگی های قراردادهای ضمانت شخصی را دنبال می کنند.
آیا تضمین های شخصی در شرایط اقتصادی کنونی اجتناب ناپذیر است؟
در حالی که ممکن است با توجه به شرایط اعتباری حاکم، ضمانت‌های شخصی کاملاً قابل اجتناب نباشد، صاحبان مشاغل، شرکا و اعضای خانواده گزینه‌هایی برای کاهش خطرات دارند. با جستجوی مشاوره حرفه ای و پیروی از تاکتیک های مذاکره استراتژیک، افراد می توانند ضمن محافظت از دارایی های شخصی خود، از تضمین های شخصی استفاده کنند.
نتیجه گیری
در چشم انداز پویای تجارت، تضمین های شخصی (PGs) به عنوان یک جنبه ضروری ظاهر شده اند. صاحبان مشاغل باتجربه که با این روش آشنا هستند، طنین آن را در پویایی وام دهی مدرن تشخیص می دهند. وثیقه‌گذاری دارایی‌های شخصی در کنار منابع تجاری به یک محافظ ضروری برای وام‌دهندگان تبدیل شده است و در مواقع عدم اطمینان اقتصادی، احتیاط را تقویت می‌کند.
از آنجایی که وام دهندگان به طور فزاینده ای از صاحبان کسب و کار و خانواده هایشان درخواست PG می کنند، پیامدهای آن فراتر از حوزه های مالی است. این عمل مستلزم درک دقیقی است که راهبردهای پیشگیرانه را تحریک می کند. فرآیند مذاکره از طریق پنج مرحله محوری آشکار می‌شود، که هر کدام یک روایت استراتژیک برای محافظت از دارایی‌های شخصی و در عین حال بهینه‌سازی شرایط وام ارائه می‌کنند. از رمزگشایی اصطلاحات پیچیده PG تا ایجاد راه های باز برای مذاکره مجدد در آینده، صاحب کسب و کار ماهر سمفونی از هوش مالی را تنظیم می کند.
از طریق هنر از مذاکره، شخصی و استراتژیک، صاحبان کسب و کار اصطلاحاتی را ایجاد می کنند که نشان دهنده تحمل ریسک و جاه طلبی منحصر به فرد آنها است. این فرآیند فراتر از امضاها است و دعوت به گفتگوی مستمر با وام دهندگان بر اساس شرایط در حال تغییر است. در منظره ای که PG ها آرزوهای تجاری و تعهدات شخصی را تلاقی می کنند، کارآفرین با تجربه از بینش، همکاری با مشاوران و ظرافت استراتژیک برای حرکت در این آب ها استفاده می کند.
مذاکره عکس از طریق Shutterstock
پویش
