چرا برنامه درمانی با کسر هزینه بالا به شما کمک نمی کند؟ کارمندان (و چه چیزی به جای آن ارائه شود)

طرح‌های بهداشتی با کسر فرانشیز (HDHPs) – طرح‌هایی با فرانشیز بیش از ۱۰۰۰ دلار برای افراد و بیش از ۲۰۰۰ دلار برای خانواده‌ها – از اواسط دهه ۲۰۰۰ وجود داشته و محبوبیت آن افزایش یافته است از. از دیدگاه کارفرما، HDHP ها دو مشکل را حل می کنند: آنها هزینه ها را از کارفرما به عضو طرح بدون افزایش حق بیمه انتقال می دهند، و سعی می کنند مشکل “عامل اصلی” را حل کنند که در آن پزشکانی که مراقبت می کنند و بیمارانی که مراقبت دریافت می کنند هر دو از آن مصون هستند. هزینه‌های خدمات ارائه‌شده.

کارفرمایان امیدوار بودند که HDHP‌ها به اعضای برنامه سلامت خود در بازی کمک کنند و انگیزه‌هایی برای مصرف مراقبت‌های بهداشتی ایجاد کنند. خدمات عاقلانه تر با مجبور کردن آنها به پرداخت از جیب خود تا زمانی که فرانشیزهای خود را برآورده کنند.

در حالی که HDHPها در کاهش استفاده از خدمات مراقبت های بهداشتی و انتقال هزینه ها از کارفرما به کارمند موفق بودند، با نتایج زیانباری نتیجه معکوس دادند. چرا؟

برای شروع، HDHP ها باعث می شوند افراد از جستجوی مراقبت، حتی مراقبتی که نیاز دارند، خودداری کنند. کاهش استفاده از خدمات مراقبت های بهداشتی در صورتی خوب است که این خدمات غیر ضروری یا از سوی یک ارائه دهنده مراقبت های بهداشتی گران قیمت غیرضروری باشد. اما بخش قابل توجهی از آمریکایی ها شرایط مزمنی دارند که نیاز به مراقبت منظم دارند. به لطف قانون مراقبت مقرون به صرفه، خدمات پیشگیرانه اولیه کاملاً تحت پوشش قرار می گیرند و خارج از شرایط فرانشیز هستند. اما اکثر خدماتی که به مدیریت بیماری‌های مزمن کمک می‌کنند، بیماران را ملزم می‌کنند تا زمانی که کسر فرانشیز را برآورده کنند، از جیب خود بپردازند.

این بدان معناست که برای مثال، کارمندان مبتلا به دیابت، هزینه کامل نوارهای تست گران قیمتی را که برای نظارت بر قند خون خود نیاز دارند، می پردازند. %۲۰research%20%D8%AF%D8%B1%D8%B5%D8%AF%20%D8%A7%D8%B2%20%D8%A8%D8%B2%D8%B1%DA%AF%D8%B3%D8%A7%D9%84%D8%A7%D9%86%DB%8C%20%DA%A9%D9%87%20%D8%AF%D8%B1%20HDHP%20%D8%AB%D8%A8%D8%AA%20%D9%86%D8%A7%D9%85%20%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%87%E2%80%8C%D8%A7%D9%86%D8%AF%D8%8C%20%DB%8C%D8%A7%20%D9%86%D8%B3%D8%AE%D9%87%E2%80%8C%D8%A7%DB%8C%20%D8%B1%D8%A7%20%D8%AA%DA%A9%D9%85%DB%8C%D9%84%20%D9%86%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%87%E2%80%8C%D8%A7%D9%86%D8%AF.%20%D8%A2%D8%B2%D9%85%D8%A7%DB%8C%D8%B4%D8%8C%20%D8%AF%D8%B1%D9%85%D8%A7%D9%86%20%DB%8C%D8%A7%20%D9%BE%DB%8C%DA%AF%DB%8C%D8%B1%DB%8C%20%D8%AA%D9%88%D8%B5%DB%8C%D9%87%20%D8%B4%D8%AF%D9%87%20%D9%BE%D8%B2%D8%B4%DA%A9%DB%8C%20%D8%B1%D8%A7%20%D9%86%D8%A7%D8%AF%DB%8C%D8%AF%D9%87%20%DA%AF%D8%B1%D9%81%D8%AA.%20%DB%8C%D8%A7%20%D8%AF%D8%B1%20%D8%B5%D9%88%D8%B1%D8%AA%20%D9%86%DB%8C%D8%A7%D8%B2%20%D8%A8%D9%87%20%D9%85%D8%AA%D8%AE%D8%B5%D8%B5%20%D9%85%D8%B1%D8%A7%D8%AC%D8%B9%D9%87%20%D9%86%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%87%20%D8%A8%D8%A7%D8%B4%DB%8C%D8%AF.%20%D8%A8%D8%A7%20%D8%AA%D9%88%D8%AC%D9%87%20%D8%A8%D9%87%20%D8%A7%DB%8C%D9%86%DA%A9%D9%87%20میانگین هزینه در روز برای پذیرش در بیمارستان از ۲۵۰۰ تا ۳۰۰۰ دلار متغیر است و از مراقبت اجتناب می‌شود می تواند عواقب سلامتی و مالی ناگواری برای افراد و کارفرمایان داشته باشد.

به‌علاوه، اطلاعات خوبی برای حمایت از بیماران به‌عنوان مصرف‌کننده وجود ندارد. برای چندین دهه، کارفرمایان فکر می کردند، اگر فقط افراد اطلاعاتی در مورد هزینه و کیفیت مراقبت های بهداشتی داشته باشند، رویای مصرف کننده توانمند مراقبت های بهداشتی به واقعیت تبدیل می شود. متأسفانه، حتی پس از دو دهه تلاش برای سهولت یافتن ابعاد کیفیت و قیمت مراقبت‌های بهداشتی، ما با «Yelp» برای مراقبت‌های بهداشتی فاصله زیادی داریم. و محققان دریافتند که حتی زمانی که بیماران اطلاعاتی دارند، آنها به ندرت با آن مشورت می کنند یا بر اساس آن عمل می کنند، مگر اینکه با مشوق هایی همراه باشد، مانند تکان دادن به اشتراک گذاری هزینه آنها.

در نهایت، کارگران شما ممکن است پول کافی برای پوشش فرانشیز خود نداشته باشند. اگر شرکت شما کارگرانی با دستمزد پایین استخدام می کند، ممکن است آنها در بین ۴۶ درصد از آمریکایی‌ها بدون پس‌انداز کافی برای پوشش کسر طرح سلامت سالانه‌شان. به جز خدمات پیشگیرانه تحت پوشش قانون قبل از کسر فرانشیز، این کارمندان اساساً بیمه نیستند.

بنابراین، با توجه به اینکه HDHP ها نیروی کار را تشکیل خواهند داد. بیمارتر است و به کارکنان کمک نمی‌کند تا به مصرف‌کنندگان توانمند مراقبت‌های بهداشتی تبدیل شوند، کارفرمایان را که باید هزینه‌های مراقبت‌های بهداشتی را محدود کنند، کجا رها می‌کند؟ گزینه‌هایی وجود دارد:

در مراقبت‌های بهداشتی ، قیمت های بالا به کیفیت بالاتر. حذف دسترسی به گران ترین ارائه دهندگان می تواند هزینه های حق بیمه را کاهش دهد. در بازار کار فشرده، برخی از کارفرمایان می ترسند که محدود کردن انتخاب ارائه دهندگان کارمندانشان باعث واکنش منفی شود– اگرچه شواهد نشان می دهد که فقط حدود ۱ درصد کارمندان شغل خود را به دلیل مزایا ترک می‌کنند.

استراتژی هایی مانند طراحی بیمه مبتنی بر ارزش مبلغی را که کارکنان از جیب خود می پردازند تغییر می دهد تا آنها را تشویق به استفاده از مراقبت های پیشگیرانه و با ارزش بالا کند. و آنها را از جستجوی خدمات کم ارزش منصرف کنید، مانند خدماتی که توسط The Task Force on Low- ارزش مراقبت. به طور مشابه، برخی از کارفرمایان از استراتژی هایی مانند مزایای مبتنی بر مرجع استفاده می کنند. اعضای طرح را تشویق کنید تا از ارائه‌دهندگان مقرون به صرفه‌تر و/یا در مکان‌های مراقبت ارزان‌تر (مانند یک کلینیک سرپایی به جای اتاق اورژانس) مراقبت کنند.

گروه تجارت شمال شرق در مورد سلامت راهنمای «چگونه” را برای کارفرمایان منتشر کرد. درباره طرح‌های سودمندی که از دسترسی به دیابت و مراقبت از چاقی با پیام‌هایی که کارکنان BIPOC را درگیر می‌کند، پشتیبانی می‌کند. چاقی و دیابت به طور نامتناسبی بر افراد رنگین پوست تأثیر می گذارد. این رویکرد هدفمند نابرابری‌های نژادی را تأیید می‌کند و برخی از موانع اجتماعی زیربنایی سلامت را برطرف می‌کند.