مسدود کردن اعتبار چیست و آیا باید آن را انجام دهم؟

همانطور که نقض‌های داده اخیر نشان داده است، احتمالاً نمی‌توانید از سرقت اطلاعات شخصی خود جلوگیری کنید. با این حال، دانستن توقف اعتبار چیست و استفاده از آن می تواند به محافظت از شما و مالی شما کمک کند.

وقتی اعتبار خود را مسدود می کنید، از دسترسی به داده های حساس موجود در فایل های اعتباری شما بدون اجازه شما جلوگیری می کند. اگرچه ممکن است کمی ناخوشایند باشد، مسدود کردن اعتبار می تواند به مجرمان کمک کند تا حساب های جدید باز نکنند< /a> به نام شما، حتی اگر آنها اطلاعات شخصی شما را داشته باشند.

تجمع کردن اعتبار شما رایگان است، انجام آن آسان است و به امتیاز اعتباری خود آسیب وارد کنید. مسدود کردن اعتبار فرزندتان برای جلوگیری از مشکلات در آینده می تواند بسیار ارزشمند باشد.

تجمع اعتبار چیست؟

در سال ۲۰۲۱، کمیسیون تجارت فدرال هدف ۱٫۴ میلیون گزارش سرقت هویت. تقریباً ۲۵٪ از کل موارد کلاهبرداری در آن سال بود. از هر پنج نفر یک نفر در سال ۲۰۲۱ به دلیل کلاهبرداری های تقلبی پول از دست داده است که میانگین ضرر آن ۱۰۰۰ دلار بوده است.

وقتی برای اعتبار درخواست می‌کنید، وام دهندگان معمولاً گزارش اعتباری شما را می‌کشند تا تصمیم بگیرند که آیا و چقدر به شما بدهند. مسدود شدن اعتبار دسترسی به اعتبار شما را محدود می کند گزارش. اگر وام دهندگان نتوانند فایل اعتباری شما را ببینند، نمی‌توانند درخواست اعتبار را تأیید کنند.

تجمیع اعتبار شما بر امتیاز اعتباری شما تأثیری ندارد. طبق قوانین فدرال، شما می توانید اعتبار خود را در هر زمانی مسدود یا لغو مسدود کنید. فقط به خاطر داشته باشید که تعدادی از نهادها همچنان می توانند به گزارش شما دسترسی داشته باشند، از جمله وام دهندگان فعلی، کارفرمایان یا صاحبخانه های بالقوه، آژانس های حمایت از کودکان، نهادهای دولتی و سایر سازمان ها.

وقتی نیاز به درخواست اعتبار جدید دارید، می‌توانید موقتاً انجماد را بردارید یا «ذوب» کنید و پس از تأیید مجدد آن را در جای خود قرار دهید.

توجه به این نکته نیز مهم است که اگرچه مسدود کردن اعتبار می‌تواند باز کردن یک حساب غیرمجاز به نام شما را برای کسی سخت‌تر کند، به خودی خود از سرقت هویت جلوگیری نمی کند.

برای مثال، اگر شخصی شماره کارت اعتباری شما را بدزدد، مسدود کردن اعتبار مانع از خرید غیرمجاز او نمی‌شود. به همین ترتیب، اگر مجرمی شماره سوشال سکیوریتی شما را بدزدد، مسدود کردن اعتبار شما مانع از آن نمی‌شود که اظهارنامه مالیاتی نادرست به نام شما ارائه کند یا مزایای دولتی را که ممکن است حق دریافت آن را داشته باشید، مطالبه کند.

علاوه بر مسدود کردن اعتبار، با نظارت منظم بر گزارش اعتباری و صورت‌حساب‌های بانکی خود از نظر فعالیت‌های کلاهبرداری، به محافظت از داده‌های خود کمک کنید.

چگونه اعتبار خود را مسدود کنم؟

تجمع کردن اعتبار شما دشوار نیست، اما ممکن است کمی طول بکشد. برای شروع، باید با هر یک از سه دفتر اعتباری به صورت جداگانه تماس بگیرید و درخواست توقف دهید. می توانید این کار را به صورت آنلاین، تلفنی یا از طریق پست انجام دهید:

• Experian: 888-397-3742; Experian Security Freeze، P.O. Box 9554, Allen, TX 75013
• Equifax: 888-298-0045; Equifax، P.O. جعبه ۱۰۵۷۸۸، آتلانتا، GA 30348
• TransUnion: 888-916-8800; TransUnion، P.O. Box 160, Woodlyn, PA 19094

اگر تصمیم بگیرید که یک فریز آنلاین را شروع کنید، هر اداره اعتباری از شما می خواهد یک حساب آنلاین رایگان ایجاد کنید. پس از ورود به سیستم، می‌توانید هویت خود را تأیید کنید و یک فریز را اعمال یا حذف کنید.

تکمیل فریز آنلاین معمولاً سریع‌ترین گزینه است زیرا می‌توانید اعتبار خود را در زمان واقعی یا ظرف یک ساعت پس از ارسال درخواست مسدود یا از بین ببرید. اگر بخواهید این کار را از طریق تلفن یا پست انجام دهید، ممکن است این فرآیند تا سه روز پس از ارسال درخواست طول بکشد.

برای اعمال تثبیت، باید اطلاعات شخصی ارائه دهید، مانند:

• نام کامل
• شماره تامین اجتماعی
• تاریخ تولد
• آدرس های کامل دو سال گذشته

اگر از طریق تلفن یا پست درخواست توقف دهید، باید به سؤالات دیگری برای تأیید هویت خود پاسخ دهید. دفاتر اعتباری از شما می‌خواهند اسناد خاصی را ارائه دهید، مانند صورت‌حساب فعلی آب و برق یا صورت‌حساب بانکی که نام و آدرس کامل شما و یک کپی از گواهینامه رانندگی یا پاسپورت شما را نشان می‌دهد.

چه زمانی باید اعتبار خود را مسدود کنم؟

اگر گمان می‌کنید قربانی سرقت هویت شده‌اید یا اطلاعات حساسی به سرقت رفته‌اید، ممکن است ایده خوبی باشد که اعتبار خود را مسدود کنید تا مطمئن شوید که در این مسیر مشکلی وجود ندارد.

بسیاری از مردم معمولاً اعتبار خود را ثابت نگه می دارند و فقط در شرایط خاصی مانند درخواست برای کارت اعتباری، وام یا وام مسکن، آن را آب می کنند. از آنجایی که اگر به صورت آنلاین انجام شود، رایگان و نسبتاً سریع است، نگه داشتن آن همیشه در محل می تواند یک چیز کمتر نگران کننده باشد.

اگر متوجه فعالیت جعلی در گزارش خود شدید یا مشکوک هستید که شخصی از اطلاعات شخصی شما برای ارتکاب کلاهبرداری استفاده می کند، فوراً اعتبار خود را مسدود کنید تا از آسیب به امتیاز اعتباری و مالی شما جلوگیری شود.

هشدارهای تقلب چیست؟

اگر نمی خواهید اعتبار خود را به طور کامل مسدود کنید، به جای آن هشدارهای تقلب را تنظیم کنید. هشدارهای کلاهبرداری معمولاً یک سال طول می کشد و از وام دهندگان می خواهد که هویت شما را قبل از افتتاح حساب های جدید به نام شما تأیید کنند. هشدار تقلب مانع از افتتاح حساب های جدید نمی شود و اعتبار دهندگان را از مشاهده حساب های موجود شما باز نمی دارد.

یکی از مزایای هشدارهای تقلب این است که لازم نیست با هر دفتر اعتباری جداگانه تماس بگیرید. قرار دادن یک هشدار کلاهبرداری در اطلاعات شما با یک دفتر به طور خودکار به این معنی است که آژانس باید از طرف شما با دو نفر دیگر تماس بگیرد و در هر سه دفتر یک هشدار تقلب در سابقه شما درخواست کند.

آیا باید اعتبار فرزندم را مسدود کنم؟

اگرچه کار اضافی است، مجموع کردن اعتبار فرزندتان می‌تواند آرامش خاطر خانواده‌تان را فراهم کند، زیرا کشف سرقت هویت کودک ممکن است سال‌ها طول بکشد. کودکان زیر ۱۸ سال معمولاً گزارش اعتباری ندارند، به این معنی که آنها می توانند لوحی خالی برای دزدان و مجرمان باشند. به‌علاوه، والدین اغلب فکر نمی‌کنند که گزارش‌های اعتباری روی کودکی بدون ردپای مالی ارائه کنند.

بسیاری از موارد سرقت هویت کودک شامل مجرمانی است که حساب‌هایی را به نام کودک باز می‌کنند و از بین بردن اعتبار آنها، که ممکن است سال ها طول بکشد تا رفع شود. قربانیان حتی ممکن است برای درخواست اولین خودرو یا وام دانشجویی خود با مشکل مواجه شوند. بسته به اطلاعاتی که به آنها دسترسی دارد، یک مجرم حتی ممکن است یک کودک را تحت تکفل خود در اظهارنامه مالیاتی تقلبی ادعا کند.

بر اساس یک مطالعه در سال ۲۰۲۲ توسط AARP و Javelin Strategy & Research، از هر ۸۰ کودک ۱ نفر هدف سرقت هویت بودند. علاوه بر این، از ژوئیه ۲۰۲۱ تا ژوئیه ۲۰۲۲، ۱ نفر از هر ۴۳ اطلاعات شخصی را در معرض نقض اطلاعات قرار داده است. 

اگر والدین یا قیم کودک زیر ۱۶ سال یا قیم قانونی فردی هستید که نمی تواند امور مالی خود را مدیریت کند، در نظر بگیرید که گزارش های اعتباری او را متوقف کنید. این می تواند به جلوگیری از کلاهبرداران کمک کند از درخواست اعتبار یا گرفتن وام به نام آنها.

قرار دادن یک توقف امنیتی در گزارش اعتبار فرزندتان ممکن است بیشتر طول بکشد زیرا باید هویت خود و فرزندتان را با هر سه دفتر اعتباری تأیید کنید و ثابت کنید که والدین یا قیم قانونی کودک هستید.

شما باید اطلاعات فهرست شده قبلی، و همچنین گواهی تولد و کارت تامین اجتماعی کودک، هر گونه حکم دادگاه یا گواهی مراقبت از فرزندخوانده را در صورت لزوم، و هر مدرک اضافی درخواستی را ارائه دهید.

خط پایین

مثل کردن اعتبار خود (یا فرزندتان) می‌تواند یک اقدام افراطی به نظر برسد. اما می تواند به شما در جلوگیری از مشکلات قبل از شروع آنها کمک کند. اگرچه مسدود کردن اعتبار شما تضمین نمی‌کند که هویت شما به سرقت نرود، اما می‌تواند به جلوگیری از باز کردن حساب جدید و ایجاد آشفتگی بیشتر توسط سارقان کمک کند.

در سال ۲۰۲۱، قربانیان کلاهبرداری گزارش دادند بیش از ۵٫۸ میلیارد دلار در ایالات متحده از دست داده اند که افزایش ۲٫۴ میلیارد دلاری نسبت به سال ۲۰۲۰ را نشان می دهد. با بررسی منظم گزارش های اعتباری و صورتحساب های بانکی خود برای فعالیت مشکوک. مسدود کردن اعتبار شما می تواند ناخوشایند باشد اما می تواند به جلوگیری از سردردهای مالی مهم کمک کند.

عکس توسط Cast Of Thousands/Shutterstock