وام های املاک تجاری چیست؟

وام‌های تجاری املاک و مستغلات سنگ بنای تجارت هستند و بودجه ضروری برای تملک دارایی و توسعه. بر خلاف وام مسکن مسکونی، وام تجاری برای نیازهای شرکت تنظیم می شود. این مقاله به بررسی این وام ها می پردازد و اهمیت، مزایا، معایب و موارد دیگر را برجسته می کند.

وام های CRE چیست؟

وام‌های تجاری املاک و مستغلات (CRE) ابزارهای مالی تخصصی هستند که برای مشاغل طراحی شده‌اند. آنها تلاش های مختلف املاک و مستغلات مانند به دست آوردن املاک، تامین مالی مجدد، یا تامین مالی بازسازی را تسهیل می کنند. این وام‌ها از منابع مختلفی می‌آیند، و وام‌دهندگان املاک تجاری نقشی محوری دارند. آنها برای برآورده کردن خواسته های منحصر به فرد شرکت هایی که به دنبال افزایش دارایی های املاک و مستغلات خود هستند، طراحی شده اند.

تامین مالی املاک تجاری چگونه کار می کند؟

تامین مالی املاک تجاری بر اساس یک اصل ساده عمل می کند. کسب و کارها وام هایی را برای تأمین مالی خرید یا توسعه ملک تضمین می کنند. پرداخت‌های وام مسکن، معمولاً ماهانه، برای بازپرداخت وام انجام می‌شود، که بر اساس نسبت وام به ارزش محاسبه می‌شود – میزان وام گرفتن شما در مقایسه با ارزش ملک. این نسبت نقش مهمی در تعیین شرایط وام و نرخ بهره دارد.

نقش مدیریت مشاغل کوچک در وام های املاک تجاری

اداره مشاغل کوچک (SBA) نقشی حیاتی در تامین مالی املاک تجاری ایفا می کند. آنها برنامه های وام تخصصی متناسب با مشاغل کوچک را ارائه می دهند که دسترسی آسان تر به بودجه را فراهم می کند. این وام های SBA با شرایط مطلوب، پیش پرداخت کمتر و دوره بازپرداخت طولانی تر در مقایسه با وام های تجاری معمولی ارائه می شوند. آنها به عنوان یک منبع ارزشمند برای مشاغلی که به دنبال گسترش دارایی های املاک و مستغلات خود هستند، رشد و ثبات در بخش کسب و کار کوچک را تقویت می کنند.

یک تجاری است. وام املاک و مستغلات برای کسب و کار کوچک شما مناسب است؟

وام‌های تجاری می‌توانند بازی را برای کسب‌وکارهای کوچک تغییر دهند. آنها فرصت هایی را برای رشد، ثبات و کسب دارایی ارائه می دهند. با این حال، مهم است که جوانب مثبت و منفی را قبل از غواصی بسنجید.

مزایای وام های تجاری برای املاک و مستغلات

• ساخت دارایی: مالکیت ملک می تواند یک سرمایه گذاری بلند مدت باشد.
• مزایای مالیاتی: بهره و استهلاک می تواند قابل کسر مالیات باشد.
• جریان نقدی ثابت:< /span> وام های با نرخ ثابت پرداخت های قابل پیش بینی ارائه می دهند.
• انعطاف پذیر شرایط: گزینه های وام متناسب با نیازهای مختلف مطابقت دارند.
• مدیریت کسب و کار کوچک (SBA): راهنمایی و پشتیبانی مالی ارائه می دهد.

معایب وام های املاک تجاری

• هزینه های بالا: پیش پرداخت ها و نرخ های بهره می توانند قابل توجه باشند.
• خطرات دارایی: ارزش املاک و مستغلات ممکن است در نوسان باشد.
• شرایط دقیق: معیارهای واجد شرایط بودن می تواند سختگیرانه باشد.
• فرآیند تایید طولانی تر:< /span> تضمین یک وام دارایی تجاری ممکن است بیشتر طول بکشد.
• مسئولیت: وام گیرندگان باید تعمیر و نگهداری دارایی را مدیریت کنند.

نرخ وام املاک تجاری



درک نرخ وام تجاری املاک و مستغلات حیاتی است. نرخ ها بر اساس نوع وام، وام دهنده و عوامل اقتصادی متفاوت است. وام‌های مسکن سنتی نرخ‌های رقابتی را ارائه می‌دهند، در حالی که گزینه‌های پرریسک‌تر مانند وام‌های پول سخت، نرخ‌های بهره بالاتری دارند. یک ماشین حساب وام تجاری به ارزیابی تاثیر مالی کمک می کند.

دریافت وام تجاری املاک و مستغلات SBA

< img data-ezsrcset="https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3-150x84.png 150w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfm /media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3-300x169.png 300w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09-commercial-real estate-loans-3-620x349.png 620w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3-660x371.png 660w smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3-768x432.png 768w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbizt.com/ezoimgfmt/media.smallbizt /commercial-real-estate-loans-3-850x478.png 850w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3-1024x5704. ,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3.png 1280w" sizes="(max-width: 1280px) 100vwpx"deing=128 "async" class="ezlazyload aligncenter wp-image-1266793 size-full" src="data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns=%22http://www.w3.org/2000/svg%22% 20width=%221280%22%20height=%22720%22%3E%3C/svg%3E" alt="وام های تجاری املاک و مستغلات" width="1280" height="720" ezimgfmt="rs rscb12 src ng ngsrcset" data-ezsrc="https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-3.png"/>

تامین وام املاک تجاری SBA مزایای مشخصی را برای مشاغل کوچک ارائه می دهد. این وام ها با شرایط مطلوب، پیش پرداخت های کمتر و برنامه های بازپرداخت طولانی ارائه می شوند که بار مالی را کاهش می دهد. برخلاف وام‌های معمولی، وام‌های SBA به کسب‌وکارهای کوچک اولویت می‌دهند و باعث رشد و ثبات در بخش املاک تجاری می‌شوند. معیارهای واجد شرایط بودن مشخص هستند و بر نیاز به یک طرح تجاری محکم و ثبات مالی تأکید دارند. این رویکرد مناسب وام‌های SBA را متمایز می‌کند و آنها را به منبعی ارزشمند برای کسب‌وکارهایی تبدیل می‌کند که به دنبال گسترش سرمایه‌گذاری‌های املاک و مستغلات یا بازسازی ساختمان موجود هستند.

بهترین. وام دهندگان املاک تجاری



در جستجوی وام دهنده املاک تجاری هستید؟ در اینجا ۱۰ انتخاب برتر برای ساده کردن جستجوی شما آمده است.

۱٫ بانک ایالات متحده

بانک ایالات متحده در وام های بلندمدت با نرخ های رقابتی برتر است. ایده آل برای کسب و کارهای جا افتاده.

۲٫ JPMorgan Chase

JPMorgan Chase متخصص در تامین مالی آپارتمان چندخانواری در ۱۳ بازار ایالات متحده است.

< span data-color="transparent">۳٫ Lendio

Lendio وام هایی با نیاز به امتیاز اعتباری پایین و شرایط حداکثر ۲۵ ساله ارائه می دهد.

۴٫ حلقه تامین مالی

حلقه مالی به مشاغل پردرآمد پاسخ می‌دهد و نرخ‌های رقابتی ارائه می‌دهد.

۵٫ SBG Funding

SBG Funding در خدمات مشتریان، به‌ویژه برای وام‌های SBA 7(a) می‌درخشد.

۶٫ بانک PNC

بانک PNC بر تامین مالی تحت مالکیت با معیارهای صلاحیت دقیق تمرکز دارد.

۷٫ Affinity Bank

یک بانک متمرکز بر جامعه است که طیف وسیعی از خدمات مالی از جمله وام تجاری را ارائه می دهد.

۸٫ بانک آمریکا

بانک آمریکا یکی از بزرگترین بانک های ایالات متحده است که طیف گسترده ای از خدمات مالی مانند تجاری را ارائه می دهد. وام املاک و مستغلات.

۹٫ بانک اصلی جورجیا

بانک اصلی گرجستان یک بانک محلی مستقر در جورجیا، ایالات متحده آمریکا است که خدمات مالی مختلفی از جمله وام های تجاری را ارائه می دهد.< /span>

۱۰٫ Wells Fargo

ولز فارگو یک بانک چند ملیتی است که وام های تجاری املاک و مستغلات و تامین مالی کسب و کار ارائه می کند.

< table id="tablepress-2097" class="tablepress tablepress-id-2097 tablepress-responsive">

وام دهنده نقاط قوت کلیدی تمرکز/ویژگی های قابل توجه بانک ایالات متحده وام های بلندمدت با نرخ های رقابتی ایده آل برای مشاغل مستقر JPMorgan Chase متخصص در تامین مالی آپارتمان چندخانواری در ۱۳ بازار ایالات متحده فعالیت می کند Lendio الزامات امتیاز اعتباری انعطاف پذیر وام هایی با شرایط حداکثر ۲۵ ساله ارائه می دهد حلقه تامین مالی به مشاغل پردرآمد پاسخ می دهد نرخ های رقابتی ارائه می دهد SBG Funding خدمات مشتریان برجسته به ویژه برای وام های SBA 7(a) بانک PNC تامین مالی تحت اشغال مالکان دارای سختگیری معیارهای صلاحیت بانک قرابت بانک متمرکز بر جامعه گستره ای از خدمات مالی ارائه می دهد بانک آمریکا مجموعه گسترده ای از خدمات مالی یکی از بزرگترین بانک های ایالات متحده بانک اصلی گرجستان بانک محلی مستقر در گرجستان خدمات مالی مختلفی را ارائه می دهد ولز فارگو بانک چندملیتی با پیشنهادات مالی گسترده ارائه خدمات تجاری وام املاک و مستغلات و تامین مالی کسب و کار

الزامات وام املاک تجاری



هنگام پیگیری وام تجاری املاک و مستغلات، چندین الزام کلیدی باید رعایت شود، از جمله:

• طرح کسب و کار جامد: وام دهندگان اغلب به یک طرح کسب و کار جامع نیاز دارند که اهداف و پیش بینی های مالی پروژه شما را مشخص کند.
• اعتباری قوی: یک سابقه اعتباری شخصی و تجاری خوب می تواند شانس تایید و مطلوب شما را افزایش دهد. شرایط.
• پیش پرداخت: انتظار می رود انجام شود پیش پرداخت قابل توجهی که معمولاً از ۱۵٪ تا ۳۵٪ قیمت خرید ملک متغیر است.
• ارزیابی ملک: وام دهندگان ارزش ملک را برای تعیین شرایط و صلاحیت وام ارزیابی خواهند کرد.
• اسناد مالی: برای نشان دادن توانایی خود در بازپرداخت وام، برای ارائه صورت‌های مالی، اظهارنامه مالیاتی، و پیش‌بینی جریان نقدی آماده شوید.
• ضمانت شخصی: ممکن است به ضمانت‌های شخصی نیاز باشد که شما را شخصاً مسئول می‌کند بازپرداخت وام -ezsrcset=”https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-150×84.png 150w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmlbizt/ezoimgfmtrendsmedias .com/2023/09/commercial-real-estate-loans-300×169.png 300w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-492. png 620w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-660×371.png 660w,https://smallbiztrends.com/ezoimslbtrends.com/ezoimslbtrendsm com/2023/09/commercial-real-estate-loans-768×432.png 768w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/commercial-real-estate-loans-850x ۸۵۰ وات /۲۰۲۳/۰۹/commercial-real-estate-loans.png 1280w” sizes=”(max-width: 1280px) 100vw, 1280px” decoding=”async” class=”ezlazyload aligncenter wp-image-12666790 rc size =”data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns=%22http://www.w3.org/2000/svg%22%20width=%221280%22%20height=%22720%22%3E%3C/ svg%3E” alt=”وام های تجاری املاک” width=”1280″ height=”720″ ezimgfmt=”rs rscb12 src ng ngcb12 srcset” data-ezsrc=”https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/rend.smallbiz .com/2023/09/commercial-real-estate-loans.png”/>

  تضمین یک وام تجاری املاک می تواند فرآیند پیچیده ای باشد. و ممکن است کمی با روند نحوه دریافت وام تجاری از بانک. اگرچه هر وام دهنده ممکن است الزامات خاصی داشته باشد، چندین عامل مشترک وجود دارد که باید در نظر گرفته شود و مراحلی را دنبال کنید. در اینجا نگاهی به این فرآیند داریم:

  1. طرح کسب و کار جامد:
     • هدف وام: به وضوح بیان کنید که آیا وام برای خرید، تامین مالی مجدد یا ساخت یک ملک تجاری است.
     • پیش‌بینی سود: پیش‌بینی‌های خود را به نمایش بگذارید. سودآوری و چگونگی صرفه جویی یا تولید پول ملک.
     • تجزیه و تحلیل بازار: تجزیه و تحلیل جامعی از بازار محلی انجام دهید، از جمله تقاضا برای فضای تجاری، نرخ اجاره، و سطوح جای خالی .
     • استراتژی خروج: وام دهندگان می خواهند ببینند که چگونه قصد پرداخت وام را دارید – چه از طریق فروش ملک، تامین مالی مجدد یا سایر روش ها.
  2. حفظ اعتبار خوب:
     • امتیاز اعتبار شخصی: در حالی که این یک معامله تجاری است، بسیاری از وام دهندگان به امتیاز اعتبار شخصی مالک، به خصوص برای کسب و کارهای کوچکتر.
     • امتیاز اعتبار کسب و کار:اگر کسب و کار شما مدتی است تاسیس شده است، ممکن است یک امتیاز اعتبار کسب و کار نیز داشته باشید. مطمئن شوید که این وضعیت خوب است.
     • سابقه مسئولیت مالی: از پرداخت‌های دیرهنگام، ورشکستگی یا مقدار زیادی از بدهی موجود.
  3. پیش پرداخت:
     • بین ۱۵% تا ۳۵% پس انداز کنید: قوی> وام های املاک تجاری معمولاً در مقایسه با وام های مسکونی به پیش پرداخت بزرگ تری نیاز دارند.
     • عوامل مؤثر بر پیش پرداخت: مقدار دقیق ممکن است بر اساس نوع ملک، سلامتی شما متفاوت باشد. کسب و کار و الزامات خاص وام دهنده.
  4. اسناد مالی را تهیه کنید:
     • صورتهای درآمد: تصویری از سودآوری کسب و کار شما ارائه می‌کند.
     • ترازنامه: ارزش خالص شرکت شما را با تشریح دارایی‌ها و بدهی‌ها منعکس می‌کند.
     • صورت‌های جریان نقدی: جزئیات نحوه ورود و خروج پول از کسب و کار شما را نشان می دهد.
     • اظهارنامه مالیاتی: اظهارنامه مالیاتی شخصی و تجاری از چند سال گذشته.
     • جزئیات ملک: اطلاعات مربوط به ملکی که در حال خرید یا تامین مالی مجدد آن هستید، از جمله ارزیابی‌ها، گزارش‌های زیست‌محیطی و قراردادهای اجاره اگر ملکی درآمدزا باشد.
  5. ضمانت شخصی را در نظر بگیرید:
     • ریسک ها را درک کنید: ضمانت شخصی به این معنی است که اگر کسب و کارتان در قبال وام نکول کند، شخصاً مسئول هستید.
     • مذاکره در مورد شرایط: برخی از وام دهندگان ممکن است ضمانت شخصی محدودی را مجاز کنند، که سقفی را برای مبلغی که شما مسئول آن هستید تعیین می‌کند.
  6. تحقیق وام دهندگان:
     • بانک های سنتی:اغلب رقابتی ترین نرخ ها اما معیارهای سختگیرانه ای دارند.
     • کارگزاران وام مسکن تجاری: می توانند به یافتن بهترین محصول وام برای نیازهای شما کمک کنند.
     • قرض دهندگان پول سخت. : مفید برای کسانی که امتیازات اعتباری پایین‌تری دارند اما نرخ‌های بهره بالاتری دارند.
     • وام‌دهندگان آنلاین: تسهیلات و تاییدیه‌های سریع ارائه می‌کنند اما ممکن است کارمزد یا نرخ‌های بالاتری داشته باشند.
  7. درک شرایط و نرخ‌های وام:
     • نرخ‌های ثابت در مقابل متغیر: تعیین کنید کدام یک مناسب شماست. وضعیت مالی بهتر است.
     • طول مدت: وام های تجاری اغلب مدت کوتاه تری دارند (۵ تا ۲۰ سال) اما ممکن است بر اساس نیازهای وام دهنده و وام گیرنده متفاوت باشد.
     • هزینه‌ها: از هزینه‌های اولیه، هزینه‌های درخواست و سایر هزینه‌های مرتبط آگاه باشید.
  8. با وام‌دهنده خود رابطه برقرار کنید: ایجاد یک رابطه قوی می تواند به مذاکرات و نیازهای وام گیری آینده کمک کند.

  به یاد داشته باشید، هر وام دهنده ممکن است معیارها و فرآیندهای منحصر به فرد خود را داشته باشد. It’s essential to communicate with potential lenders to ensure you meet their specific requirements and present your business in the best possible light.

  Can You Get Commercial Real Estate Loans with No Down Payment?

  Getting a commercial real estate loan without a down payment can pose a challenge. Although some lenders may provide low down payment alternatives, finding one with zero down payment is a rarity. The upside is that it allows you to retain capital for other investment opportunities. However, it’s worth noting that this approach could potentially entail higher interest rates and more stringent qualification requirements.

  FAQs: What Are Commercial Real Estate Loans?

  Do Commercial Banks Offer Real Estate Loans?

  Yes, commercial banks commonly offer real estate loans, including a commercial mortgage or construction loan, to businesses and investors.

  What Credit Score Is Needed for a Commercial Loan?

  A credit score of 680 or higher is generally preferred for commercial loans, although some lenders may have lower requirements. Specific loan terms vary. In addition to the lenders above, check out other types of loans, like small business loans for startups or business loans for women to find the most favorable terms for your specific needs.

  What is a Good Interest Rate on Commercial Loans for Real Estate?

  A good interest rate for commercial real estate loans typically ranges from 4% to 6%, depending on various factors like creditworthiness.

  What Are Hard Money Loans in Commercial Real Estate?

  Hard money loans are short-term, asset-based loans used in commercial real estate, often with higher interest rates and shorter terms.

  Can a Commercial Real Estate Loan be used to Renovate Property?

  Yes, a commercial real estate loan can be used for property renovations, often through a specific type of loan called a “fix-and-flip” loan.

  Image: Envato Elements

  ---