تامین مالی فاکتور چیست و چگونه کار می کند؟
تامین مالی فاکتور چیست و چگونه کار می کند؟
تامین مالی فاکتور، که به عنوان تامین مالی حساب های دریافتنی نیز شناخته می شود، یک راه حل مالی است که در آن کسب و کارها از فاکتورهای پرداخت نشده خود به عنوان وثیقه برای به دست آوردن سرمایه در گردش فوری استفاده می کنند. از طرف وام دهندگان یا شرکت های تامین مالی.
به جای انتظار برای مشتریان برای پرداخت صورتحساب، کسب و کارها می توانند به بخش قابل توجهی از ارزش فاکتور از قبل دسترسی داشته باشند که به بهبود جریان نقدی کمک می کند و به آنها امکان می دهد تعهدات مالی فوری را انجام دهند یا در آنها سرمایه گذاری کنند. فرصتهای رشد.
تامین مالی فاکتور چیست؟
تامین مالی فاکتور نوعی استقراض کوتاهمدت است که به کسبوکارها این امکان را میدهد تا با فروش فاکتورهای پرداخت نشده به یک سوم، ارزش حسابهای دریافتنی خود را باز کنند. -شرکت تامین مالی مهمانی با تخفیف در ازای پول نقد فوری.
<تامین مالی فاکتور چگونه کار می کند
فرض کنید یک کسب و کار کوچک کالا یا خدماتی را با شرایط پرداخت فاکتور خالص ۳۰ روزه به مشتری ارائه می دهد. با این حال، کسب و کار برای پوشش هزینه های عملیاتی یا سرمایه گذاری در توسعه به منابع مالی فوری نیاز دارد. به جای اینکه ۳۰ روز منتظر دریافت پرداخت باشد، کسب و کار می تواند فاکتور پرداخت نشده خود را به یک شرکت تامین مالی فاکتور بفروشد.
شرکت تأمین مالی ممکن است حدود ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش فاکتور را از قبل، منهای کارمزد (نرخ تنزیل)، پیشپرداخت کند و مبلغ باقیمانده را به عنوان ذخیره نگه دارد. هنگامی که مشتری فاکتور را پرداخت کرد، شرکت تأمین مالی مبلغ ذخیره را برای کسبوکار آزاد میکند. منهای هر گونه کارمزد یا هزینه.
نقش شرکت های تامین مالی فاکتور
شرکت های تامین مالی فاکتور با ارائه نقدینگی بسیار مورد نیاز به کسب و کارهایی که با محدودیت های جریان نقدی به دلیل مواجه هستند، نقش مهمی در دنیای تجارت ایفا می کنند. به مشتریان کم پرداخت آنها به عنوان واسطه بین مشاغلی که نیاز به پول نقد فوری دارند و سرمایه گذاران یا وام دهندگانی که مایل به خرید فاکتورها با تخفیف هستند، عمل می کنند.
این شرکت ها اعتبار فاکتورها و کسب و کارهایی که آنها را صادر می کنند، ارزیابی می کنند، ریسک مربوطه را تعیین می کنند و ارائه راه حل های تامین مالی متناسب با نیازهای مشاغل مختلف. با ارائه دسترسی به موقع به سرمایه در گردش، شرکتهای تامین مالی فاکتور به کسبوکارها کمک میکنند تا عملیات خود را حفظ کنند، رشد را مدیریت کنند، فرصتها را غنیمت بشمارند و از دامهای تأخیر پرداختها اجتناب کنند.
تامین مالی فاکتور در مقابل فاکتورینگ
در اینجا تفاوت ها در دو دسته کلیدی وجود دارد:
مالکیت فاکتورها: در تامین مالی فاکتورها، کسب و کار مالکیت فاکتورها را با استفاده از آنها حفظ می کند. به عنوان وثیقه برای تضمین وام در مقابل، فاکتورینگ فاکتور شامل فروش مستقیم فاکتورها به یک عامل شخص ثالث است.
مسئولیت جمع آوری: با تامین مالی فاکتور، کسب و کار معمولاً مسئول جمع آوری پرداخت ها از مشتریان است. در فاکتورینگ فاکتور، عامل مسئولیت جمع آوری پرداخت ها از مشتریان را بر عهده می گیرد.
فاکتورینگ فاکتور
فاکتورینگ فاکتور یک تراکنش مالی است که در آن یک کسب و کار حساب های دریافتنی (فاکتورها) خود را به یک شرکت می فروشد. شرکت مالی شخص ثالث که به عنوان عامل شناخته می شود، با تخفیف. این عامل، بخش قابل توجهی از ارزش فاکتور را از قبل، معمولاً حدود ۷۰ تا ۹۰ درصد، افزایش میدهد و سپس پرداختها را مستقیماً از مشتریان کسبوکار جمعآوری میکند. هنگامی که مشتریان فاکتورها را پرداخت می کنند، فاکتور باقیمانده موجودی را برای کسب و کار آزاد می کند، منهای کارمزد یا نرخ تخفیف.
نقش شرکت های فاکتورینگ
شرکت های فاکتورینگ فاکتور خدمات ارزشمندی ارائه می دهند. به کسب و کارها با ارائه دسترسی فوری به جریان نقدی بدون پرداخت بدهی اضافی. آنها به کسبوکارها کمک میکنند جریان نقدی پایداری داشته باشند، هزینهها را مدیریت کنند و از فرصتهای رشد با تبدیل حسابهای دریافتنی به سرمایه در گردش فوری استفاده کنند.
بهعلاوه، فاکتور شرکتهای فاکتورینگ اغلب خدماتی مانند بررسی اعتبار مشتریان، مدیریت مجموعهها و بیمه اعتبار ارائه میکنند که میتواند به کاهش ریسک عدم پرداخت و بهبود کارایی مالی کلی برای کسبوکارها کمک کند. با برون سپاری مدیریت حساب های دریافتنی و ارائه راه حل های تامین مالی انعطاف پذیر، شرکت های فاکتورینگ فاکتور نقش مهمی در حمایت از رشد و ثبات کسب و کار در صنایع مختلف ایفا می کنند.
ویژگی | فاکتور تامین مالی | فاکتورسازی فاکتور |
---|---|---|
تعریف | روشی برای استقراض مشاغل در مقابل مبالغ مقرر از مشتریان بدون فروش فاکتورها. | یک تراکنش مالی که در آن یک کسب و کار فاکتورهای خود را با تخفیف به شخص ثالث می فروشد تا جریان نقدی را بهبود بخشد. |
کنترل فاکتورها | تجارت کنترل مجموعه را حفظ می کند از پرداختها. | عامل (شخص ثالث) حسابهای دریافتنی و فرآیند وصول را کنترل میکند. |
محرمانه بودن | معمولاً محرمانه است، مشتریان ممکن است از استفاده مالی آگاه نباشند. | اغلب محرمانه نیست، مشتریان آگاه هستند زیرا مستقیماً به شرکت فاکتورینگ پرداخت میکنند. |
هزینه | کارمزدها بر اساس میزان تامین مالی و مدت زمانی است که برای پرداخت مشتریان لازم است. | هزینه ها شامل هزینه فاکتورینگ بر اساس درصدی از فاکتور، همراه با هزینه های اضافی برای خدمات ارائه شده است. |
سرعت تامین مالی | وجوه را می توان به سرعت، اغلب در عرض ۲۴ تا ۴۸ ساعت پس از تایید، در دسترس قرار داد. | مشابه تامین مالی فاکتور، وجوه معمولاً پس از فروش فاکتورها به سرعت در دسترس هستند. |
اعتبار | بیشتر به اعتبار شرکت وام گیرنده بستگی دارد. | بستگی به اعتبار مشتریان (بدهکاران) و کیفیت فاکتورها دارد. |
ریسک و مسئولیت | کسب و کار مسئول جمع آوری پرداخت ها و هرگونه بدهی بد است. | این عامل فرض می کند خطر عدم پرداخت (در فاکتورینگ بدون رجوع)، کاهش ریسک برای کسب و کار اصلی. |
ارتباط با مشتری | ارتباط مستقیم با مشتری همچنان که کسب و کار به رسیدگی به حساب های دریافتنی خود ادامه می دهد، حفظ می شود. | این عامل ممکن است مستقیماً با مشتریان تعامل داشته باشد، که می تواند بر روابط کسب و کار با مشتریانش تأثیر بگذارد. |
انعطاف پذیری | منعطف تر، زیرا کسب و کارها می توانند انتخاب کنند که کدام فاکتورها را تامین مالی کنند. | کمتر انعطاف پذیر، به عنوان عوامل اغلب مستلزم تعهد به فاکتور کردن حداقل مبلغ یا تمام فاکتورهای مشتریان منتخب هستند. |
هدف | عمدتاً برای بهبود جریان نقدی بدون گرفتن بدهی جدید استفاده میشود. | برای برونسپاری مدیریت دفتر فروش و بهبود آن استفاده میشود. جریان نقدی، در حالی که به طور بالقوه ریسک اعتباری را نیز تخلیه می کند. |
مزایای تامین مالی فاکتور برای مشاغل کوچک
- جریان نقدی بهبود یافته: تامین مالی فاکتور دسترسی فوری به پول نقد را فراهم می کند و به کسب و کارها این امکان را می دهد تا تعهدات مالی خود را انجام دهند، به کارکنان، تامین کنندگان پرداخت کنند و در طرح های رشد سرمایه گذاری کنند. انتظار برای مشتریان برای پرداخت فاکتورها.
- تامین مالی انعطاف پذیر: بر خلاف وام های سنتی، تامین مالی فاکتور نیازی به وثیقه ای فراتر از خود فاکتورها ندارد و این امر باعث می شود تا کسب و کارهایی که دارایی های محدودی دارند در دسترس باشند. همچنین معمولاً در مقایسه با گزینههای تأمین مالی سنتی، آسانتر و سریعتر بهدست میآید.
- کاهش ریسک: تأمین مالی فاکتور میتواند به کسبوکارها کمک کند تا با ارائه یک روش ثابت، ریسک تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت را کاهش دهند. جریان نقدینگی بر اساس حسابهای دریافتنیشان.
- فرصت رشد: با بهبود جریان نقدی، کسبوکارها میتوانند از فرصتهای رشد، مانند گسترش عملیات، راهاندازی محصولات جدید یا خدمات، یا دنبال کردن بازارهای جدید.
معیارهای واجد شرایط بودن برای تامین مالی فاکتور
ثبات تجاری: وام دهندگان معمولاً کسبوکارهایی را ترجیح میدهند که سابقه عملیات و سابقه ثابت شده صورتحساب و جمعآوری پرداختها.
اعتبار فاکتورها: فاکتورهایی که تامین مالی میشوند باید از مشتریان دارای اعتبار باشند تا ریسک برای آن به حداقل برسد. شرکت تامین مالی.
حداقل ارزش فاکتور: برخی از وام دهندگان ممکن است حداقل شرایط لازم را برای ارزش فاکتورهای واجد شرایط برای تامین مالی داشته باشند.
فقدان مسائل قانونی : کسبوکارها نباید هیچ گونه مشکل حقوقی معلق یا اختلافی در رابطه با فاکتورهای در حال تأمین مالی داشته باشند.
مراحل ایمن کردن تأمین مالی فاکتور
برنامه: کسبوکار درخواستی را به شرکت تامین مالی فاکتور ارسال میکند و جزئیات مربوط به کسبوکار، صورتحسابهای مورد نیاز برای تامین مالی و تاریخچه مالی خود را ارائه میکند.
Due Diligence: شرکت تامین مالی بررسیهای لازم را انجام میدهد. اعتبار فاکتورها و کسب و کار را ارزیابی کنید، که ممکن است شامل بررسی اعتبار مشتریان و بررسی صورت های مالی باشد.
توافقنامه: پس از تایید، کسب و کار و شرکت تامین مالی وارد می شوند. به توافق نامه ای مبنی بر تشریح شرایط و ضوابط ترتیبات تأمین مالی.
ارائه صورتحساب ها: کسب و کار فاکتورها را برای تأیید به شرکت تأمین مالی ارسال می کند.
تامین مالی: پس از تأیید، شرکت تأمین مالی درصدی از ارزش صورتحساب را به کسبوکار واریز میکند.
جمعآوری پرداخت: شرکت تأمین مالی ممکن است پرداختها را مستقیماً دریافت کند. از مشتریان یا به کسب و کار اجازه دهید بسته به نوع تامین مالی فاکتور، پرداخت ها را دریافت کند.
هزینه های تامین مالی فاکتور
- نرخ تخفیف یا کارمزد: شرکتهای تامین مالی فاکتور، هزینه یا نرخ تنزیل، معمولاً درصدی از ارزش فاکتور، برای تامین مالی دریافت میکنند.
- هزینههای اضافی: ممکن است هزینههای اضافی مانند هزینههای پردازش وجود داشته باشد. یا هزینه های اداری، مرتبط با تامین مالی فاکتور.
- بهره: در برخی موارد، تامین مالی فاکتور ممکن است شامل هزینه های بهره باشد، به ویژه اگر ترتیب تامین مالی فراتر از یک دوره مشخص باشد.
- جریمه های تاخیر در پرداخت: کسب و کارها ممکن است جریمه یا هزینه های اضافی برای تاخیر در پرداخت یا عدم پرداخت فاکتورها متحمل شوند.
انتخاب شرکت تامین مالی فاکتور مناسب یا شرکت فاکتورینگ فاکتور
در اینجا چند فاکتور وجود دارد که باید هنگام انتخاب یک شرکت تامین مالی فاکتور یا فاکتورینگ در نظر بگیرید:
کنترل بر مجموعه ها: اگر یک کسب و کار ترجیح می دهد کنترل بر مجموعه ها و روابط با مشتری را حفظ کند، تامین مالی فاکتور ممکن است مناسب تر باشد. از سوی دیگر، اگر کسبوکار میخواهد مسئولیتهای جمعآوری را تخلیه کند و جریان نقدی را سادهسازی کند، ممکن است فاکتورینگ فاکتور ترجیح داده شود.
ملاحظات هزینه: کسبوکارها باید هزینههای مرتبط با تامین مالی فاکتور را مقایسه کنند. و فاکتورسازی فاکتور، از جمله نرخهای تخفیف، کارمزد و هرگونه هزینه اضافی، برای تعیین مقرونبهصرفهترین گزینه.
ادراک مشتری: برخی از کسبوکارها ممکن است نگران نحوه مشتریان خود باشند. تامین مالی فاکتور یا فاکتورینگ را درک خواهد کرد. تامین مالی فاکتور به کسبوکارها اجازه میدهد تا روابط مستقیم با مشتریان خود را حفظ کنند، در حالی که فاکتورینگ فاکتور شامل اطلاعرسانی به مشتری از ترتیب تامین مالی است.
تصورات غلط رایج درباره تامین مالی فاکتور
- فقط برای افراد ناامید کسب و کار: یک تصور غلط رایج این است که تامین مالی فاکتور فقط برای کسب و کارهایی است که دچار مشکل یا ناامید شده اند. در واقع، این یک گزینه تامین مالی رایج و قانونی است که توسط مشاغل در هر اندازه برای مدیریت موثر جریان نقدی استفاده میشود.
- هزینه بالا: بله هزینه تامین مالی فاکتور وجود دارد. در حالی که هزینههای مرتبط با تامین مالی فاکتور وجود دارد، میتوان آنها را با مزایای بهبود جریان نقدی و دسترسی به سرمایه در گردش جبران کرد و آن را به یک راهحل مقرونبهصرفه برای بسیاری از مشاغل تبدیل کرد.
- پیچیدگی
- قوی>: برخی از کسب و کارها ممکن است تامین مالی فاکتور را به عنوان یک فرآیند پیچیده یا دست و پاگیر درک کنند. با این حال، با سیستم عامل های آنلاین ساده و فرآیندهای کارآمد، تامین مالی فاکتور می تواند نسبتاً ساده و در دسترس باشد.
تخفیف فاکتور: یک رویکرد جایگزین
تنزیل فاکتور نوعی تامین مالی فاکتور است که در آن یک تجارت کنترل بر مجموعه ها و روابط با مشتری را حفظ می کند. به جای فروش مستقیم فاکتورها به یک شرکت تامین مالی، کسب و کار در برابر ارزش فاکتورهای پرداخت نشده خود وام می گیرد و از آنها به عنوان وثیقه برای تضمین وام استفاده می کند. وام دهنده درصدی از ارزش فاکتور را پیش پرداخت می کند، معمولاً ۷۰ تا ۹۰ درصد، منهای تخفیف یا نرخ بهره. کسبوکار مسئولیت جمعآوری پرداختها از مشتریان را بر عهده دارد و پس از پرداخت فاکتورها، وام را به همراه هر گونه کارمزد یا بهره بازپرداخت میکند.
تضمین تامین مالی فاکتور
با توجه به مزایای تامین مالی فاکتور از جمله بهبود جریان نقدی، انعطافپذیری و دسترسی، احتمالاً در آینده یک گزینه تأمین مالی محبوب برای مشاغل باقی خواهد ماند. همانطور که فناوری به پیشرفت و سادهسازی فرآیندهای مالی ادامه میدهد، تامین مالی فاکتور ممکن است حتی در دسترستر و کارآمدتر شود و پذیرش آن را در بین مشاغل بیشتر کند.
سؤالات متداول: تامین مالی فاکتور
<تامین مالی حسابهای دریافتنی چگونه به مدیریت صورتحسابهای معوق کمک میکند؟
تامین مالی حسابهای دریافتنی با ارائه جریان نقدی فوری بر اساس ارزش صورتحسابهای پرداختنشده، به مدیریت صورتحسابهای معوق کمک میکند. با تبدیل حسابهای دریافتنی به وجه نقد، کسبوکارها میتوانند تعهدات مالی فوری را انجام دهند، در طرحهای رشد سرمایهگذاری کنند و از تأثیرات منفی تأخیر پرداختها یا شکافهای جریان نقدی اجتناب کنند.
تفاوت بین تأمین مالی حسابهای دریافتنی و وامهای سنتی چیست؟
وثیقه: وام های سنتی اغلب به وثیقه ملموس مانند املاک یا تجهیزات نیاز دارند، در حالی که تامین مالی حساب های دریافتنی از صورتحساب ها به عنوان وثیقه استفاده می کند.
تأیید. فرآیند: وامهای سنتی ممکن است شامل یک پروسه تأیید طولانی باشد، از جمله بررسی اعتبار، ارزیابیهای مالی و الزامات مستندات. تأمین مالی حسابهای دریافتنی میتواند سریعتر و در دسترستر باشد، که عمدتاً بر اساس اعتبار صورتحسابها و مشتریان است.
ساختار بازپرداخت: وامهای سنتی دارای شرایط بازپرداخت ثابت هستند، از جمله پرداختهای اصل و بهره بیش از حد. یک دوره تعیین شده تأمین مالی حسابهای دریافتنی انعطافپذیرتر است، و بازپرداخت معمولاً به جمعآوری صورتحسابها مرتبط است.
اشتراکگذاری ریسک: شرکتهای تأمین مالی حسابهای دریافتنی، برخی از ریسکهای مرتبط با صورتحسابهای پرداختنشده را بر عهده میگیرند، در حالی که سنتی ممکن است وام دهندگان از کسب و کارها بخواهند که خطر کامل عدم پرداخت را متحمل شوند.
بیشتر بخوانید:
- فاکتور چیست؟
- نحوه ایجاد فاکتور
تصویر: Envato Elements