آیا باید از یک Robo-Advisor برای مدیریت من استفاده کنم؟ سرمایه گذاری ها؟

یک مشاور روبو خدمات مالی مقرون به صرفه ارائه می‌کند که از الگوریتم‌های رایانه‌ای برای خودکارسازی سرمایه‌گذاری بر اساس اهداف فرد و تحمل ریسک استفاده می‌کند.

آنها به هم سطح کردن زمینه سرمایه گذاری کمک می کنند و افراد را تشویق به سرمایه گذاری و برنامه ریزی برای آینده خود می کنند. با شروع خدمات مشاوره رباتیک، سرمایه گذاری برای مصرف کننده معمولی که هزاران دلار برای سرمایه گذاری در یک شرکت کارگزاری سنتی یا زمانی برای نظارت و تعادل مجدد سبدهای خود نداشتند، در دسترس تر شد.

این نوع سرمایه گذاری همچنین برنامه ریزی مالی را در دسترس تر می کند. این به همه امکان دسترسی به یک مشاور مالی را می دهد، البته دیجیتالی، نه فقط بالا مشتریان با ارزش خالص شرکت های سرمایه گذاری بزرگ

درک نحوه عملکرد یک مشاور روبو می‌تواند به شما احساس بهتری نسبت به جایی که پول خود را می‌گذارید و برای آینده‌تان پس‌انداز می‌کند.

روبو-مشاور چیست؟

روبو-مشاور یک سرویس سرمایه گذاری خودکار است که از یک الگوریتم کامپیوتری به جای یک شخص (یا گاهی اوقات همراه با یک شخص) برای ساخت و مدیریت یک سبد سرمایه گذاری استفاده می کند. مشاوران روبو معمولاً کارمزد کمتری دریافت می‌کنند و حداقل مانده‌های کمتری نسبت به خدمات سرمایه‌گذاری سنتی دارند.

بیشتر خدمات ارائه شده توسط Robo-Avisor را می توان به طور کامل توسط یک کامپیوتر انجام داد، گاهی اوقات بهتر از آنچه یک انسان می تواند انجام دهد. اغلب شامل تعادل مجدد خودکار، برداشت از دست دادن مالیات، برنامه ریزی بازنشستگی و انتخاب سرمایه گذاری می شود.

برخی از robo-advisor هدف یک گزینه ترکیبی، که در آن رایانه بیشتر کار را انجام می دهد، اما مشتریان همچنان به یک مشاور مالی انسانی دسترسی دارند. این شخص می تواند به سؤالات پاسخ دهد و تأیید کند که شما در مسیر درستی حرکت می کنید. اگرچه این خدمات معمولاً گران‌تر از یک مشاور مستقیم روبو هستند، اما اغلب کمتر از ملاقات حضوری با یک مشاور مالی سنتی است.

روبو-مشاوران چگونه کار می کنند؟

مشاوران روبو بستر دیجیتالی را ارائه می‌کنند که سرمایه‌گذاری‌های شما را به‌طور خودکار مدیریت می‌کند. می‌توانید ۲۴/۷ از تلفن، رایانه لوحی یا رایانه خود به این پلتفرم دسترسی داشته باشید.

در حالی که هر یک از مشاوران روبو متفاوت است، همه آنها تمایل دارند از یک الگوی عملیاتی مشابه پیروی کنند. هنگامی که برای اولین بار ثبت نام می کنید، مشاور روبو از شما می خواهد که یک پرسشنامه را تکمیل کنید تا اطلاعات عمومی و نیازهای مالی خود را بیاموزید. احتمالاً باید ارائه دهید:

• نام کامل شما
• تولد
• وضعیت بازنشستگی (شاغل یا بازنشسته)
• اطلاعات پرونده مالیاتی فعلی شما
• حساب‌های بازنشستگی که قبلاً در آن مشارکت کرده‌اید
• هزینه‌های تخمینی خانوار
• اهداف مالی شما، مانند پس‌انداز برای خانه، بازنشستگی، ماشین یا سایر هزینه‌های کلان.
• /ul>
  

  تعیین تحمل ریسک و ایجاد پورتفولیو

  روبو-مشاور همچنین باید میزان تحمل ریسک شما را تعیین کند تا بتواند بهترین سرمایه گذاری را برای شما انتخاب کند. احتمالاً این کار را با واکنش شما به سناریوهای مختلف برای تعیین اولویت‌های ریسک در مقابل پاداش انجام می‌دهد.

  سپس الگوریتم یک نمونه کار بر اساس پاسخ های شما ایجاد می کند. برخی از مشاوران رباتیک ممکن است تنها یک گزینه را بر اساس ETF یا صندوق های شاخصی که شرکت باید با آنها کار کند، ارائه دهند. دیگران ممکن است مجموعه‌ای از پورتفولیوها را داشته باشند که می‌توانید براساس تحمل ریسک، ترجیحات سرمایه‌گذاری یا نگرانی‌های اجتماعی مانند صندوق های ESG (زیست محیطی، اجتماعی و حکومتی).

  مشاوران Robo از استراتژی های سرمایه گذاری غیرفعال. این بدان معناست که شما نمی توانید صندوق های شاخص و ETF های موجود در پرتفوی را انتخاب کنید. کامپیوتر آنها را بر اساس نظریه پورتفولیو مدرن (MPT) انتخاب می کند. این راهی برای انتخاب سرمایه‌گذاری‌ها برای به حداکثر رساندن بازده کلی آنها با سطح قابل قبول ریسک است.

  این تکنیک می تواند راهی عالی برای کمک به شما در حفظ یک سبد متنوع باشد، یعنی ترکیبی از گزینه های سرمایه گذاری، به طوری که تمام پول خود را در یک سبد قرار ندهید. اگر در سرمایه گذاری تازه کار هستید، یک مشاور ربات می تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که پول شما در چندین شاخص متنوع است، که می تواند به محافظت از شما کمک کند در صورت سقوط بازار.

  به خاطر داشته باشید: همه سرمایه گذاری ها دارای ریسک هستند. هیچ تضمینی وجود ندارد که بازده پول خود را مشاهده کنید یا حتی مبلغ اصلی خود را پس بگیرید.

  پس از انتخاب نمونه کارها، با شرکت robo-advisor برای تکمیل تنظیمات و انتقال پول به حساب خود کار خواهید کرد.

  در مورد کارمزدها چطور؟

  مانند هر گزینه سرمایه گذاری، پرسش در مورد کارمزدها و حداقل موجودی مورد نیاز حیاتی است. هر شرکتی متفاوت است، بنابراین مهم است که ساختار هزینه و شرایط هر گزینه ای را که به آن نگاه می کنید قبل از انتخاب یک مشاور رباتیک.

  بیشتر robo-advisor ها هزینه مدیریت سالانه، یا یک کارمزد ثابت ماهانه یا درصدی از دارایی های شما که توسط مشاور مدیریت می شود. معمولاً کارمزدهایی بین ۰٫۲۵٪ تا ۰٫۵۰٪ از دارایی های تحت مدیریت (AUM) مشاهده خواهید کرد. این بدان معناست که هر ۱۰۰۰۰ دلار سرمایه گذاری از طریق یک مشاور روبو برای شما ۲۵ تا ۵۰ دلار در سال هزینه دارد.

  همچنین باید نسبت هزینه های صندوق را بپردازید. اینها کارمزدهایی هستند که صندوق های شاخص یا ETFهایی که شما در آنها از طریق شارژ پورتفولیوی روبو-مشاور خود سرمایه گذاری می کنید. معمولاً مشاوران رباتیک، وجوه کم‌هزینه را انتخاب می‌کنند، بنابراین شما احتمالاً احساس فشار زیادی نخواهید کرد.

  نمونه‌هایی از ساختارهای هزینه‌های Robo-Avisor عبارتند از: 

  • بهبود هزینه ثابت ۴ دلاری ماهانه دریافت می کند. پس از تنظیم پرداخت‌های ماهیانه مکرر ۲۵۰ دلاری یا موجودی حساب ۲۰۰۰۰ دلاری یا بیشتر، این به یک کارمزد مدیریت سالانه تغییر می‌کند.
  • سرمایه گذاری خودکار SoFi< /a> هزینه مدیریتی را دریافت نمی کند. با این حال، شما هزینه های صندوق یا کارگزاری را برای سرمایه گذاری ها پرداخت خواهید کرد، بنابراین قبل از انجام تعهد، تحقیق کنید که پول شما در چه چیزی سرمایه گذاری شده است.
  • مشاور دیجیتال پیشتاز هیچ کارمزدی برای ۹۰ روز اول ارائه نمی دهد. پس از آن، هزینه های مشاوره سالانه را دریافت می کند. Vanguard برای ثبت نام در مشاور دیجیتال خود به حداقل موجودی نیاز دارد.

  بیشتر شرکت‌های سرمایه‌گذاری بزرگ، مانند Fidelity و Schwab، یک سرویس Robo-Advisor به عنوان بخشی از خدمات خود دارند. اگر قبلاً از طریق کارفرمای خود یک حساب بازنشستگی دارید، بررسی کنید که آیا آن شرکت سرمایه گذاری گزینه Robo-Avisor نیز دارد یا خیر. یا می‌توانید با شرکت دیگری سرمایه‌گذاری کنید، از جمله شرکتی که فقط خدمات مشاور روبو یا هیبریدی را ارائه می‌دهد.

  آیا Robo-advisor برای من مناسب است؟

  روبو-مشاور می‌تواند گزینه خوبی برای افرادی باشد که روش سرمایه‌گذاری «تنظیم و فراموشش کن» را ترجیح می‌دهند. همچنین گزینه خوبی برای کسانی است که می‌خواهند هر از چندگاهی سبدهای خود را بررسی کنند بدون اینکه نگران تعادل زمان‌بر یا برداشت از دست دادن مالیات باشند.

  یک مشاور Robo برای موقعیت خود باشید اگر: 

  • شما یک حساب کم‌هزینه می‌خواهید که یک شرکت سرمایه‌گذاری حرفه‌ای مدیریت کند.
  • مایلید هزینه‌ای بپردازید تا یک شرکت سرمایه‌گذاری برای شما تصمیم‌گیری کند.
  • شما می خواهید به صورت آنلاین ۲۴ ساعته به حساب خود دسترسی داشته باشید، اما نیازی نیست اغلب یا اصلاً با کسی از طریق تلفن یا از طریق چت ویدیویی صحبت کنید.
  • شما می‌خواهید شخص دیگری به تعادل مجدد پورتفولیوی شما یا یافتن راه‌حل‌های مزیت مالیاتی رسیدگی کند.

  عکس توسط NDAB Creativity/Shutterstock