بیمه اجاره‌های تجاری چیست و آیا به آن نیاز دارید؟ آی تی؟

اگر فضای اداری یا نوع دیگری را برای اداره شرکت خود اجاره می کنید، باید بیمه اجاره کنندگان مشاغل کوچک را خریداری کنید. این نوع بیمه کسب و کار کوچک از عملیات، تیم شما محافظت می کند و خسارت اموال را پوشش می دهد.

بیمه اجاره کنندگان کسب و کار چیست؟

یک صاحب کسب و کار می تواند این پوشش بیمه را از طریق یک خط مشی مالک کسب و کار دریافت کند ( BOP). اینها سه نوع مختلف بیمه را ترکیب می کنند.

• مسئولیت عمومی
• بیمه اموال تجاری
• بیمه درآمد کسب و کار

از کسب و کار خود محافظت کنید حتی اگر فضایی را اجاره می کنید زیرا BOP ها پوشش املاک تجاری را پوشش می دهند. یک کسب و کار کوچک از حمایت مالی در برابر دعوی قضایی، سرقت و آتش سوزی برخوردار می شود. به علاوه درآمد از دست رفته اگر ملک تحت پوشش باشد.

بیشتر بخوانید: انواع بیمه تجاری

چرا باید یک بیمه نامه اجاره کنندگان کسب و کار

بیمه اجاره کنندگان تجاری از مشاغل کوچک در برابر حوادث غیرمنتظره و مسائلی مانند خسارت به دارایی محافظت می کند. چندین دلیل دیگر وجود دارد که چرا این بیمه مستاجر الزامی است.

• برای پوشش زمانی که کارمندان به یک فضای اجاره‌ای آسیب می‌زنند – خطرات خاصی وجود دارد که انواع دیگر پوشش‌های بیمه تجاری ارائه نمی‌دهند. خط‌مشی‌های استاندارد به خساراتی که کارگران به موجودی یا انبار وارد می‌کنند توجه نمی‌کنند.
• قراردادهای شما ممکن است به یک خط‌مشی اجاره‌دهنده کسب‌وکار نیاز داشته باشد – شاید شما از صاحبخانه‌تان اجاره می‌کنید. قراردادهای وام حتی به یک بیمه نامه مستاجر نیاز دارند.
• برای پوشش خسارات وارده توسط شخص ثالث – صاحب کسب و کار باید از تفاوت بین ارزش واقعی نقدی در مقابل هزینه جایگزینی آگاه باشد.< /li>
• برای پوشش حوادث منجر به دعوی حقوقی – بیمه اجاره‌دهنده مشاغل کوچک باید این را پوشش دهد، مطمئن شوید. ممکن است تحت پوشش یک بیمه نامه استاندارد تجاری قرار نگیرد.
• این قانون است – بیمه اجاره کنندگان مشاغل کوچک در اکثر ایالت ها مورد نیاز است. بدون آن، کسب‌وکار شما ممکن است به دلیل اقدامات قانونی، آتش‌سوزی و سرقت با زیان مواجه شود.

بیمه اجاره‌کنندگان کسب‌وکار چه چیزی را پوشش می‌دهد؟

یک سیاست مالک کسب‌وکار مانند این فراهم می‌کند. پوشش بلایای طبیعی و دعاوی مربوط به صدمات بدنی. به یاد داشته باشید زمانی که به دنبال هر نوع پوشش بیمه ای هستید، واقعاً باید یک قیمت سفارشی دریافت کنید. بسیاری از شرکت‌ها دارای برگه‌های مناسبی هستند که می‌توانید در آن‌ها نماینده نیز پیدا کنید.

این بیمه موارد زیر را نیز پوشش می‌دهد:

بیمه مسئولیت حرفه ای

در چشم انداز پویای تجارت، اتهامات سهل انگاری یا علت آسیب می تواند به طور غیر منتظره ایجاد شود. اینجاست که بیمه مسئولیت حرفه‌ای وارد عمل می‌شود و به کسب‌وکارها یک شبکه ایمنی در برابر چنین ادعاهای قانونی ارائه می‌کند.

این بیمه نامه که معمولاً به عنوان بیمه خطاها و اشتباهات شناخته می‌شود، شکافی را که بیمه مسئولیت عمومی ممکن است ایجاد کند پر می‌کند. در حالی که یک خط‌مشی مسئولیت عمومی طیف وسیعی از حمایت‌ها را ارائه می‌کند، ممکن است لزوماً اشتباهات یا نادیده‌گرفتن‌های حرفه‌ای را پوشش ندهد.

برای پیمانکاران، توصیه می‌شود که پوشش عملیات تکمیل‌شده را بررسی کنند، که اگرچه اغلب بخشی از بیمه مسئولیت عمومی است. ، برای خط کاری آنها بسیار مهم است.

در نکته دیگر، پوشش آسیب های تبلیغاتی عموماً با سیاست های مسئولیت عمومی تجاری همراه است. این افزوده حیاتی تضمین می‌کند که کسب‌وکارها در برابر تله‌های احتمالی مانند نقض غیرعمدی حق نسخه‌برداری یا موارد تهمت محافظت می‌شوند.

بیمه وقفه در کسب و کار

هنگامی که حوادث غیرمنتظره ای مانند بلایای طبیعی رخ می دهد، آنها می توانند فعالیت های تجاری را متوقف کنند و منجر به از دست رفتن درآمد شوند.

بیمه وقفه کسب و کار برای محافظت از مشاغل در برابر این توقف های پیش بینی نشده طراحی شده است. ، پوشش درآمد از دست رفته ناشی از حوادثی مانند سرقت، آتش سوزی یا آسیب باد.

با در دست داشتن این سیاست، کسب و کارها می توانند در زمان های چالش برانگیز حرکت کنند و اطمینان حاصل کنند که از نظر مالی پایدار می مانند حتی زمانی که عملیات متوقف می شود.

بیمه غرامت کارگران

تقریباً هر ایالتی اجرای بیمه غرامت کارگران را الزامی می کند و اهمیت آن را در اکوسیستم تجاری برجسته می کند. این سیاست به عنوان یک پوشش ایمنی برای مشاغل عمل می کند و آنها را در برابر هزینه های ناشی از بیماری ها یا صدمات ناشی از کار پوشش می دهد.

از جبران دستمزد از دست رفته تا مدیریت هزینه های پزشکی، این بیمه تضمین می کند که کارکنان به خوبی از آنها مراقبت می کنند. . موضوع فقط رعایت قوانین نیست؛ بسیاری از صاحبخانه‌ها ممکن است از کسب‌وکارها بخواهند که این پوشش را داشته باشند.

به‌عنوان یک جزء ضروری از سبد بیمه‌ای یک شرکت، بیمه جبران خسارت کارگران بر تعهد یک کسب‌وکار به کارکنانش تاکید می‌کند.

این بیمه نامه به این موضوع می‌پردازد. اجتناب ناپذیری محل کار، خواه تصادف، ناتوانی یا بیماری. و برای حفاظت همه جانبه، یکپارچه سازی پوشش مسئولیت الزامی است.

بیمه خودروهای تجاری

برای مشاغلی که در توزیع یا حمل و نقل فعالیت دارند، بیمه خودروهای تجاری غیر قابل مذاکره است این سیاست شامل محافظت از وسایل نقلیه تجاری می‌شود و تضمین می‌کند که آنها در برابر آسیب‌های احتمالی یا تعهدات تحت پوشش قرار می‌گیرند.

چه ناوگان کامیون‌ها یا یک خودروی شرکتی واحد، این بیمه تضمین می‌کند که چرخ‌های کسب‌وکار را تضمین می‌کند. به چرخش خود ادامه دهید، صرف نظر از موانع پیش بینی نشده یا تصادفات.

سرمایه گذاری در بیمه خودروهای تجاری بر اهمیت حفاظت از دارایی هایی که نقش اساسی در عملیات شرکت ایفا می کنند، تاکید می کند

مقایسه کلید. پوشش های بیمه ای کسب و کار

برای نگاهی گذرا به پوشش های مختلف بیمه ای و آنچه در بر دارند، به جدول مقایسه ای زیر مراجعه کنید. این به شما کمک می‌کند تفاوت‌ها را تشخیص دهید و بفهمید که کدام خط‌مشی‌ها ممکن است بیشتر با نیازهای کسب‌وکار شما مرتبط باشند.

< /tr>

< /tbody>

نوع بیمه	هدف	معمولاً پوشیده شده	معمولاً پوشش داده نمی شود
بیمه اموال تجاری	محافظت در برابر آسیب یا خسارت فیزیکی.	سرقت، آتش سوزی، برخی بلایای طبیعی	سیل، زلزله
بیمه درآمد کسب و کار	درآمد از دست رفته را جایگزین می کند به یک رویداد تحت پوشش.	از دست دادن درآمد ناشی از آتش سوزی، سرقت و غیره.	از دست دادن درآمد ناشی از عدم پوشش رویدادها.
بیمه مسئولیت حرفه ای	حمایت در برابر ادعاهای سهل انگاری.	ادعای سهل انگاری حرفه ای.	قصور عمدی.
بیمه وقفه در کسب و کار	درآمد از دست رفته ناشی از رویدادهایی که عملیات را قطع می کنند.	از دست دادن درآمد به دلیل سرقت باد، آتش سوزی و غیره.	از دست دادن درآمد به دلیل نامشخص دلایل.
بیمه غرامت کارگران	بیماری ها و صدمات ناشی از کار را پوشش می دهد.	هزینه های پزشکی، دستمزد از دست رفته	صدمات خارج از محل کار.< /td>
بیمه خودروهای تجاری	وسایل نقلیه تجاری را پوشش می‌دهد.	خسارات وارده به وسایل نقلیه تجاری.	خسارات خودروهای شخصی.

<بیشتر بخوانید: مزایای بیمه کسب و کار

چه چیزی تحت پوشش نیست بیمه اجاره‌کنندگان کسب‌وکار؟

این نوع از سیاست‌های تجاری همه چیزهایی را که کسب‌وکار کوچک شما ممکن است نیاز داشته باشد پوشش نمی‌دهد. در اینجا چیزی است که کسب و کار شما با این سیاست‌ها به دست نمی‌آورد.

• پوشش آفات – اشکال‌ها برای شرکت بیمه صاحبخانه است که باید با آنها مقابله کند. بیشتر پوشش های بیمه ای مستاجر کسب و کارهای کوچک خسارات ناشی از آفات را پوشش نمی دهد.
• خسارات ناشی از سهل انگاری – به همین ترتیب برای خسارت ساختمان ناشی از فعالیت مجرمانه یا سهل انگاری. تحت چنین شرایطی برای محافظت از کسب و کار خود پوششی دریافت نخواهید کرد.
• سیل – پوشش خسارت اموال ناشی از آب تحت یک سیاست سیل است، نه بیمه اجاره کنندگان مشاغل کوچک. از شرکت بیمه خود در مورد این تمایز بپرسید.
• زلزله – خدمات حرفه ای و سایر اجاره کنندگان مشاغل به طور خودکار پوشش نمی گیرند. اما ممکن است یک افزونه برای خط‌مشی مالک کسب‌وکار شما وجود داشته باشد.

به خاطر داشته باشید که بیمه اجاره‌کنندگان کسب‌وکارهای کوچک باید گزینه‌ها را بسته‌بندی کند. . یک متخصص بیمه و شرکت بیمه باید بتوانند راه حل ها را برای شما سفارشی کنند.

هزینه بیمه اجاره کسب و کار چقدر است؟

صاحبان کسب و کارهای کوچک معمولاً به نتیجه نهایی اهمیت می دهند. مانند هزینه بیمه اجاره‌کنندگان تجاری خوب. به یاد داشته باشید که یک بیمه نامه خوب ترکیبی از بیمه مسئولیت و بیمه اموال تجاری است. و سیاست‌های مسئولیت کلی.

توصیه‌های دیگری نیز وجود دارد که می‌توانید به بیمه اجاره‌کنندگان اضافه کنید، مانند بیمه‌نامه‌ای برای پوشش خطاها و نارسایی‌ها. و سایر محصولات بیمه ای که ممکن است به آن نیاز داشته باشید. در اینجا نتیجه نهایی است. بیمه اجاره‌کنندگان تجاری باید پوشش‌هایی مانند بیمه BOP ارائه دهد.

یک متخصص بیمه می‌تواند میانگین هزینه یکی از این سیاست‌های BOP را تخمین بزند. این معمولاً حدود ۱۲۰۰ دلار در سال برای بیمه مستاجران خوب است. بسته به عوامل مختلفی ممکن است مبلغی که پرداخت می کنید متفاوت باشد. مانند نوع ملکی که کسب و کار شما در آن قرار دارد.

انتخاب های مختلف شرکت بیمه تلفات وجود دارد. برای اطلاع از نحوه یافتن بیمه‌ای که برای اجاره‌کنندگان کسب‌وکار خوب ارائه می‌کند، به ادامه مطلب بروید.

چگونه شرکت بیمه اجاره‌ای کسب‌وکار مناسب را انتخاب کنید

یافتن مناسب شرکت بخش بزرگی از پوشش بیمه اجاره‌کنندگان تجاری است. یک شرکت بیمه خوب بیمه درآمد، بیمه اموال تجاری و موارد دیگر را ارائه می دهد.

چندین چیز وجود دارد که می توانید برای شروع جستجو به دنبال آنها باشید. اطمینان حاصل کنید که می توانید خط مشی ها را با هر یک از شرکت هایی که در نظر دارید بسته بندی کنید. این احتمال وجود دارد که برای به دست آوردن بهترین معامله، باید پوشش را سفارشی کنید. در حالی که شما در حال یافتن مواردی هستید که تحت پوشش قرار نمی‌گیرند، این می‌تواند به همان اندازه مهم باشد که بدانید چه چیزی وجود دارد.

هر شرکتی خط‌مشی‌هایی را ارائه می‌کند که دارای این استثنائات هستند. شما باید در ابتدا بفهمید که آنها چه هستند. قبل از شروع هر جستجو، نیازهای خود را بررسی کنید. دانستن الزامات پوشش مستاجر کسب و کار شما ضروری است. بنابراین، شما باید آنها را به صورت سالانه مرور کنید.

در اینجا نحوه انتخاب شرکتی که با استراتژی‌های مدیریت ریسک شما کار می‌کند، آمده است.

• برای بیمه نامه به سمت راست شرکت بیمه بروید. مقداری تحقیق کن. سپس یک سیاست تجاری متناسب با نیازهای شما بسازید. خدمات را بهینه سازی کنید تا یک خط مشی سفارشی دریافت کنید، مانند سیاستی که ملک را پوشش می دهد. و سپس یک قیمت سفارشی دریافت کنید تا فقط برای چیزهایی که استفاده می کنید بپردازید.
• به صورت آنلاین پوشش دریافت کنید. خدمات ارائه دهندگان مختلف را از این طریق مقایسه کنید.
• با یک کارگزار بیمه تماس بگیرید تا فعالیت های تجاری خود را با بیمه مناسب پوشش دهید. باید همه چیز را از سیاست های مسئولیت حرفه ای گرفته تا پوشش اموال در صورت لزوم پوشش دهد. بررسی این محصولات مالی به تنهایی می تواند گیج کننده باشد. کارگزار ارزان نیست، اما می‌تواند شما را در این فرآیند راهنمایی کند.
• درک خطرات در صنعت شما کمک می‌کند. که می تواند شما را به سمت بیمه مناسب راهنمایی کند. به عنوان مثال، بیمه مسئولیت محصول برای رستوران ها بهترین کار را دارد.
• یادگیری اینکه چه چیزی بر نرخ های بیمه شما تأثیر می گذارد بسیار مهم است. اجازه ندهید خط مشی صاحب کسب و کار از بین برود. این امر حق بیمه مواردی مانند بیمه مسئولیت حرفه ای را افزایش می دهد.

ارزیابی نمایه ریسک کسب و کار شما برای بیمه اجاره کنندگان

• درک مواجهه با ریسک >: برای تعیین سطح و نوع مناسب بیمه اجاره‌کنندگان، کسب‌وکارها ابتدا باید ریسک‌های منحصر به فرد خود را درک کنند. این شامل ارزیابی جنبه های مختلف عملیات آنها، مانند مکان، ماهیت فعالیت های تجاری و تعامل با مشتری است.
• ریسک های خاص صنعت: صنایع مختلف با خطرات متفاوتی روبرو هستند. به عنوان مثال، یک شرکت فناوری ممکن است پوشش نقض داده ها را در اولویت قرار دهد، در حالی که یک فروشگاه خرده فروشی ممکن است بیشتر بر آسیب یا سرقت دارایی تمرکز کند. ارزیابی ریسک های مرتبط با صنعت شما بسیار مهم است.
• ملاحظات مبتنی بر مکان: مکان کسب و کار شما می تواند به طور قابل توجهی بر نیازهای بیمه شما تأثیر بگذارد. اگر در یک منطقه مستعد بلایای طبیعی، مانند سیل یا زلزله هستید، ممکن است به پوشش بیشتری نیاز داشته باشید. مکان‌های شهری ممکن است به پوشش بالاتری برای سرقت یا خرابکاری نیاز داشته باشند.
• تجزیه و تحلیل عملیات تجاری: عملیات روزانه خود را ارزیابی کنید شناسایی خطرات احتمالی آیا داده های حساس مشتری را مدیریت می کنید؟ آیا تجهیزات گران قیمتی دارید؟ آیا تعاملات مشتری مشکلات احتمالی مسئولیت را ایجاد می کند؟ این عوامل شما را در انتخاب پوشش مناسب راهنمایی می کنند.
• مشاوره با افراد حرفه ای: یک نماینده بیمه یا کارگزار متخصص در سیاست های تجاری می تواند بینش ارزشمندی ارائه دهد. آنها می توانند به شناسایی خطراتی که ممکن است نادیده گرفته اید کمک کنند و گزینه های پوشش مناسب را پیشنهاد کنند.

پیامدهای قانونی و انطباق برای اجاره فضاهای تجاری

• درک الزامات اجاره. : بسیاری از اجاره نامه های تجاری شامل بندهایی در مورد الزامات بیمه هستند. برای اطمینان از انطباق و اجتناب از مسائل قانونی احتمالی، درک این مقررات ضروری است.
• مقررات محلی: حوزه های قضایی مختلف برای مشاغلی که در فضاهای اجاره ای فعالیت می کنند، الزامات مختلفی دارند. اینها ممکن است شامل انواع خاصی از پوشش بیمه یا حداقل مقدار پوشش باشد. با قوانین محلی آشنا شوید تا مطمئن شوید که بیمه نامه شما مطابقت دارد.
• نگرانی های مربوط به مسئولیت: بیمه اجاره کنندگان همچنین می تواند در برابر مسئولیت های قانونی محافظت کند. به عنوان مثال، اگر مشتری در ملک شما آسیب ببیند، داشتن پوشش کافی می تواند کسب و کار شما را از دعاوی و تسویه حساب های پرهزینه نجات دهد.
• اسناد و نگهداری سوابق: سوابق کامل خود را حفظ کنید. بیمه نامه ها و اطمینان از دسترسی آسان به آنها. این روش نه تنها برای انطباق مفید است، بلکه هنگام ثبت ادعاها نیز بسیار مهم است.

پوشش های اغلب نادیده گرفته شده در بیمه اجاره کنندگان تجاری< /h2>

• توسعه های وقفه کسب و کار: در حالی که آسیب اموال اغلب تمرکز اصلی است، تأثیر وقفه های تجاری می تواند به همان اندازه قابل توجه باشد. این پوشش می‌تواند درآمد از دست رفته را در دوره‌هایی که کسب‌وکار شما به دلیل خسارات تحت پوشش قادر به فعالیت عادی نیست، جبران کند.
• حفاظت از داده‌های الکترونیکی: در عصر دیجیتال، حفاظت از داده‌های الکترونیکی حیاتی است. . بسیاری از سیاست های استاندارد ممکن است نقض داده ها یا از دست دادن دارایی های دیجیتال را پوشش ندهند. شامل حفاظت از داده های الکترونیکی می تواند در برابر این خطرات مدرن محافظت کند.
• پوشش موجودی فصلی: برای کسب و کارهایی که سطح موجودی آنها در نوسان است، مانند فروشگاه های خرده فروشی، تنظیم پوشش برای منعکس کننده این تغییرات ضروری است. . پوشش فصلی تضمین می‌کند که بیمه شما با سطوح موجودی در زمان‌های مختلف سال همسو می‌شود.
• بیمه مسئولیت شیوه‌های استخدامی (EPLI): این موارد ادعای تبعیض، فسخ نادرست کارمندان را پوشش می‌دهد. آزار و اذیت و سایر مسائل مرتبط با شغل. با توجه به افزایش دعاوی مربوط به استخدام، EPLI می‌تواند یک مکمل حیاتی برای خط‌مشی شما باشد.

هر یک از این پوشش‌های نادیده گرفته شده، خطرات خاصی را بررسی می‌کنند که ممکن است فوراً آشکار نشوند، اما می‌توانند پیامدهای مالی قابل توجهی داشته باشند. . تنظیم کردن بیمه اجاره‌کنندگان برای شامل این پوشش‌ها، حفاظت جامع از کسب و کار شما را تضمین می‌کند.

بهترین ارائه دهندگان بیمه اجاره مشاغل کوچک

پوشش موثر بیمه کسب و کار باید از شرکای تجاری پیشرو در صنعت تامین شود. برترین شرکت های آمریکایی برای بیمه نامه اجاره ای خوب در زیر فهرست شده اند. به یاد داشته باشید که به دنبال استانداردهایی مانند بیمه مسئولیت از هر شرکت بیمه ای که در نظر دارید باشید. به توصیفات در وب سایت آنها نگاهی بیندازید. اینها شاخص های خوبی از اعتبار شرکت هستند.

Hartford

این یک شرکت بیمه تلفات شناخته شده است. بیمه اجاره‌کنندگان کسب‌وکار آنها بهتر از رقبا کار می‌کند، زیرا سیاست مالک آنها مورد اعتماد است. بیمه اموال سفارشی برای انواع مختلف کسب و کار دریافت کنید. آنها همچنین سیاست‌های کامپوزیت کارگران عالی را ارائه می‌کنند.

Chubb

پوشش بیمه‌ای که می‌توانید در اینجا دریافت کنید ممتاز. دارایی تجاری، مسئولیت و وقفه تجاری را اضافه کنید. سپس می‌توانید پوشش بین‌المللی دریافت کنید.

مزرعه ایالتی

وجود دارد یک برگه مفید برای پیدا کردن یک عامل محلی آنها انواع مختلفی از مشاغل مانند رستوران ها و خرده فروشان را پشتیبانی می کنند. بیمه مسئولیت عمومی آنها یک میلیون دلار افزایش می یابد. بیمه اموال نیز در دسترس است.

برای این شرکت نیازی به ورود به سیستم نیست. و شما می توانید گواهی بیمه خود را مستقیماً در وب سایت آنها دریافت کنید. آنها از انواع مشاغل کوچک مانند داروخانه ها و مکان های نانوایی و همچنین مشاغل فروش آنلاین، پیمانکاران و تجارت مراقبت می کنند.

Hiscox

برای یک بیمه نامه مسئولیت کوتاه مدت پرداخت کنید و از اموال و داده ها با بیمه امنیت سایبری محافظت کنید. این شرکت بیمه بیمه مسئولیت عمومی را نیز ارائه می‌کند.

این شرکتی است که سابقه ۱۰۰ ساله دارد تا مطمئن شود کسب‌وکارها دارای پوشش خوبی هستند. ۳۰۰۰ کارمند در ۱۴ کشور مختلف و مشتری در سرتاسر جهان وجود دارد.

در سراسر جهان

آنها انواع مختلفی از بیمه را ارائه می کنند. مانند بیمه مسئولیت برای انواع مختلف مشاغل، آنها بیمه خودروهای تجاری را در صورت برخورد ارائه می دهند. و ارزش هزینه واقعی زمانی که شما نیاز به جایگزینی خرابی تجهیزات دارایی دارید، یک ضرر تحت پوشش است. شما همچنین دارای پوشش بیمه ای برای خطاها و اشتباهات و البته بیمه مسئولیت عمومی هستید. آنها همچنین منابع و ابزارهایی را برای مشاغل کوچکتر فراهم می کنند و می توانید صورتحساب های خود را به صورت آنلاین از طریق وب سایت آنها پرداخت کنید. در سراسر کشور بیش از ۹۰ سال تجربه تجاری دارد.

آشنایی با بیمه اجاره‌کنندگان کسب‌وکار و نحوه عملکرد آن می‌تواند به شما کمک کند روی کسب سود تمرکز کنید. سایر محصولات بیمه تجاری نیز می توانند در بیمه نامه یک مستاجر قرار گیرند.

تصویر: $

---

بیشتر در: بیمه

---