عمومی

سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید گام

سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

در نظر گرفتن وام کسب و کار کوچک؟ قبل از ورود به دنیای وام های تجاری، همیشه ایده خوبی است که از خود چند سؤال ضروری وام بپرسید. تصور کنید آن را معادل کسب و کار بررسی قطب نما قبل از سفر به یک ماجراجویی بزرگ کنید.

در اصل، تصمیم به گرفتن وام کسب و کار کوچک کمی شبیه آماده شدن برای یک سفر هیجان انگیز است. این می تواند نیازهای کسب و کار شما را تقویت کند، اما فقط در صورتی که مطمئن باشید مسیر درستی است.

بنابراین، قبل از اینکه شروع به ضربه زدن به درهای وام دهندگان کنید، بیایید بررسی کنیم که چرا پرسیدن این سوالات وام یک کار است. بخشی ضروری از سفر کارآفرینی شماست.

سوالاتی که باید قبل از رفتن برای وام تجاری از خود بپرسید< /h2>

اولین گام به سوی وام‌گیری هوشمند: اولین سوالات نه به وام‌دهنده، بلکه متوجه خود شما هستند. دلایل شما برای گرفتن وام کسب و کار کوچک چیست؟ آیا برای توسعه، تجهیزات یا برای خرید یک ساختمان جدید به سرمایه نیاز دارید؟

اینها سؤالات وام محوری هستند زیرا زمینه را برای کل سفر وام شما فراهم می کنند. برای اضافه کردن پرداخت وام به چالش های بودجه عملیاتی خود باید دلیل روشن و روشنی داشته باشید. وام دهندگان تجاری می خواهند بدانند دلیل آن چیست، و شما هم همینطور.

قبل از اینکه درخواست وام کسب و کار را پر کنید، در اینجا چند سؤال وجود دارد که باید از خود بپرسید، زیرا به دنبال وام دهنده مناسب هستید.

چرا به سرمایه اضافی نیاز دارید؟

آیا می‌توانید رشد کنید بدون دریافت سرمایه اضافی از طریق وام تجاری؟ اگر اینطوره برودنبالش. اما، وام های تجاری گزینه بهتری نسبت به پس انداز هستند.

چه نوع وامی مناسب است؟

<. با وام مدت دار، نرخ ثابت و دوره بازپرداخت طولانی خواهید داشت. ممکن است برای دریافت یک خط اعتباری مناسب تر باشید، جایی که معمولاً می توانید تا حدود 150000 دلار وام بگیرید. شما می توانید وام مدیریت کسب و کار کوچک را دنبال کنید، اما درخواست وام SBA معمولاً کمی بیشتر طول می کشد تا پردازش شود. با این حال، نرخ بهره متغیر SBA معمولاً با دوره بازپرداخت طولانی کمتر است.

می‌توانید برای یک وام‌دهنده آنلاین خرید کنید، جایی که تأییدیه‌ها معمولاً سریع‌تر هستند، حتی در همان روز کاری در دسترس هستند – اما اغلب شرایط بازپرداخت کوتاه‌تر از آنچه می‌خواهید دریافت می‌کنید وام دهندگان سنتی، به این معنی که پرداخت ماهانه شما بسیار بالاتر خواهد بود. مثل همیشه، با هر قراردادی، چاپ دقیق را بخوانید.

بعضی از صاحبان مشاغل به جای گرفتن وام از کارت اعتباری تجاری استفاده می‌کنند، اما شما باید کارتی با نرخ درصد سالانه پایین خریداری کنید.

چه مقدار پول برای وام نیاز دارید؟

svg%3E - سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

بله، این سوال بزرگ است. همانطور که بیان کردیم، مجموعه ای از وام های کسب و کار کوچک به شما کمک می کند تا یک پروفایل اعتباری مثبت ایجاد کنید. اگر هدف شما این است، می‌توانید به دنبال مبلغ کمی وام باشید.

بخشی از محاسبه شما برای مقدار پول کسب و کار مورد نیاز برای وام گرفتن است. ، مبلغ پرداخت ماهانه ممکن است چقدر باشد. این موضوعی است که باید با یک افسر وام در حین کار با درخواست وام صحبت کنید.

همچنین، انتظار داشته باشید که کارمزد اعطای وام را که بیشتر وام دهندگان مورد نیاز هستند، بپردازید.

اعتبار شما چگونه است. نمایه؟

در اینجا چیزی در مورد امتیاز اعتباری شخصی شما وجود دارد. وام دهندگان درخواست خواهند کرد که امتیاز اعتباری شخصی شما را هنگام ارائه درخواست وام یاد بگیرند. اگر اعتبار بدی دارید، وام دهنده کمتر احتمال دارد وام را تمدید کند، مگر اینکه بتوانید یکی از همکاران تجاری یا یکی از اعضای خانواده خود را وادار به امضا کنید.

بازپرداخت موفق وام تجاری امتیاز اعتباری شخصی شما را بهبود نمی بخشد. . با این حال، رعایت شرایط وام این احتمال را بیشتر می‌کند که اگر کسب‌وکارتان نیاز به تغییر مجدد داشت، می‌توانید پول بیشتری قرض کنید.

چقدر زود به وجوه نیاز دارید؟

با روش سنتی وام دهنده، روند درخواست ممکن است چندین ماه طول بکشد. اگر نیازهای مالی خود را پیش‌بینی می‌کنید، می‌توانید فرآیند درخواست را شروع کنید و از قبل صلاحیت دریافت کنید. داشتن پیش‌صلاحیت با وام‌دهنده ضرری ندارد.

حتی اگر فوراً وام نگیرید، می‌توانید نرخ بهره مطلوبی را برای چندین ماه قفل کنید. همچنین، اگر وام را به پایان نرسانید، فرآیند تمدید برای درخواست مجدد با وام دهنده یا بانک بسیار راحت تر خواهد بود.

چه مدارکی را قبل از درخواست باید جمع آوری کنید؟

svg%3E - سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

به مدت سه سال به اظهارنامه مالیاتی شخصی و تجاری نیاز دارید ، برای ارائه به وام دهنده یا بانک. معمولاً ظرف چند روز کاری پاسخی دریافت خواهید کرد – نه خود وام، بلکه پاسخی در مورد احتمال دریافت وام برای کسب و کارتان از وام دهنده یا بانک.

چگونه درخواست می دهید؟

می توانید با یک برنامه آنلاین درخواست دهید یا شخصاً برای وام درخواست دهید. برخی از صاحبان مشاغل به عنوان یک قاعده کلی توصیه می کنند که شخصاً با یک وام دهنده سنتی مانند بانک (عضو FDIC) درخواست دهند که به ایجاد یک رابطه شخصی کمک می کند. افسر وام در بانک ممکن است به درخواست شما کمک کند، با توصیه هایی برای کمک به شما در این فرآیند.

با وام دهندگان آنلاین، کل فرآیند به صورت آنلاین انجام می شود. شما اسنادی را که توسط وام دهنده مورد نیاز است آپلود می کنید و احتمالاً می توانید تأییدیه همان روز را دریافت کنید. اما هزینه کل مبلغی که بازپرداخت می کنید ممکن است به دلیل نرخ بهره بالاتر بیشتر باشد.

جدول: ملاحظات کلیدی قبل از درخواست برای وام های تجاری

این جدول یک مرجع مفید برای کارآفرینان و صاحبان مشاغل است تا قبل از جستجوی وام تجاری، عوامل مهم را در نظر بگیرند. با استفاده از جدول، می توانید انتخاب های آگاهانه ای در مورد نیازهای مالی خود داشته باشید و وام مناسب را برای کسب و کار خود انتخاب کنید.

<. tr class="row-5 odd" readability="4">

سوالاتی که باید از خود بپرسید ملاحظات
چرا به سرمایه اضافی نیاز دارید؟ تعیین کنید که آیا کسب و کار شما واقعاً به بودجه اضافی نیاز دارد و آیا جایگزین هایی مانند پس انداز قابل دوام هستند یا خیر.
چه نوع وامی مناسب است؟ بیشترین نوع وام را انتخاب کنید نوع وام مناسب بر اساس عواملی مانند نرخ بهره، دوره بازپرداخت و زمان تایید.
چه مقدار پول برای وام نیاز دارید؟ مقدار دقیق مورد نیاز را محاسبه کنید، ملاحظات پرداخت ماهانه و هزینه های احتمالی مبدأ را در نظر بگیرید.
نمایه اعتباری شما چگونه است؟ امتیاز اعتباری شخصی خود را ارزیابی کنید و اگر اعتبار شما کمتر از حد ایده آل است، گزینه های تخصیص را در نظر بگیرید.
چقدر زود هستید به وجوه نیاز دارید؟ در مورد فوریت نیازهای مالی خود تصمیم بگیرید و گزینه های پیش صلاحیت برای نرخ های بهره مطلوب را بررسی کنید.
چه مدارکی برای جمع آوری نیاز دارید؟ اظهارنامه مالیاتی شخصی و تجاری را برای گذشته آماده کنید سه سال، و همچنین سایر اسناد مورد نیاز وام دهنده.
چطور هستید. درخواست بدهید؟ با توجه به مزایای ایجاد یک رابطه شخصی با وام دهنده سنتی، تعیین کنید که به صورت آنلاین یا حضوری درخواست دهید.

آیا صاحبان مشاغل کوچک باید وام کسب و کار کوچک بگیرند؟

آیا باید این کار را انجام دهید؟ اگر تازه شروع کرده‌اید، آیا می‌توانید با یک وام شخصی کوچک کنار بیایید؟

در اینجا چند فاکتور وجود دارد که باید در حین پرداخت در نظر بگیرید. چنین تصمیم مهمی برای کسب و کار شما:

  • آیا زمان مناسبی برای سرمایه گذاری در کسب و کارتان است؟ به عبارت دیگر، فضای اقتصادی برای کسب و کار شما چگونه است؟ در حال رفتن به فصل اوج، زمانی که جریان نقدی در اوج است؟
  • آیا یک قرارداد وام با برنامه تجاری شما مطابقت دارد؟ گاهی اوقات مهمترین چیزی که باید در مورد طرح کسب و کاری که نوشتید بدانید – این است که روی سنگ حک نشده است.
  • آیا زمان آن فرا رسیده است که برای رشد کسب و کار حرکت کنید؟ صاحبان مشاغل کوچک موفق این کار را در طول چالش های همه گیر انجام دادند. به عنوان مثال، رستورانی که ۵۰ مشتری را در خود جای داده بود، صرف غذای بیرونی شد. برای انجام این کار، آنها عملیات خود را اصلاح کردند، منو را تغییر دادند، بسته بندی را خریداری کردند و به روش های پرداخت بدون تماس ارتقا دادند.
  • آیا این زمان بندی مناسب است؟ بسیاری از اوقات، یک صاحب کسب و کار کوچک قبل از جستجوی وام تجاری منتظر می ماند تا اوضاع وخیم شود. بدانید که فرآیند وام با وام دهندگان تجاری می تواند زمان بر باشد، و فعال باشد.
  • آیا وام های کسب و کار کوچک “کوچک” می توانند به ایجاد امتیاز اعتباری شما کمک کنند؟ آره. اگر وام تجاری را به موقع پرداخت می کنید که برای امتیاز اعتباری شما نوید خوبی می دهد و احتمال اینکه در آینده بتوانید وام کسب و کار کوچک بزرگ تری قرض کنید، بیشتر می شود.

در اینجا ویدیویی توسط UpMyInfluence وجود دارد که در مورد «سوالات وام کسب و کارهای کوچک قبل از وام پرسیدن» بحث می کند و می توانید پس از خواندن آن را بررسی کنید:

سوالات وام دهنده به هنگام دریافت وام تجاری بپرسید

در اینجا چند سوال وجود دارد که باید از هر وام دهنده بالقوه ای که به دنبال تامین مالی هستید بپرسید.

آیا نوع کسب و کار شما واجد شرایط است؟

برخی از وام دهندگان متخصص در تامین مالی استارت آپ ها هستند، برخی از تمدید بودجه به استارت آپ ها خودداری می کنند. بسیاری از وام دهندگان قبل از اینکه سرمایه بیشتری به شما قرض دهند، نوع کسب و کار و پیش بینی اقتصادی آن صنعت را تعیین می کنند.

چه مقدار می توانند به کسب و کار شما وام دهند؟

svg%3E - سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

اگر یک کسب و کار کوچک «کوچک» دارید، مانند مالکیت انحصاری یا کسب و کار خانگی، ممکن است واجد شرایط چیزی بیش از یک کسب و کار نباشید. “وام خرد” که کمتر از ۵۰,۰۰۰ دلار است.

نرخ بهره و مجموع هزینه ها چقدر است؟

مثل همیشه وقتی برای هر چیزی به دنبال تامین مالی هستید، نرخ بهره و میزان آن را در نظر بگیرید. بر میزان پرداخت ماهانه شما تأثیر می گذارد. فقط یک تغییر دو درصدی یا بیشتر در نرخ بهره می تواند تفاوت زیادی در پرداخت شما ایجاد کند.

برنامه پرداخت چگونه خواهد بود؟

برنامه پرداخت وام کسب و کار کوچک به این صورت است. تاریخ سررسید پرداخت ماهانه و تعداد پرداخت هایی که باید انجام شود را نشان می دهد.

اولین پرداخت چه زمانی است؟

svg%3E - سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

گاهی اوقات، مهلتی برای پرداخت وام وجود دارد که به شما یک ماه مهلت قبل از سررسید اولین پرداخت می دهد. دوره مهلت به شما این امکان را می دهد که هزینه های مرتبط با هزینه وام را جبران کرده و بپردازید. به عنوان مثال، ممکن است هزینه های درخواستی وجود داشته باشد.

آیا وام دهنده به ضمانت شخصی نیاز دارد؟

بیشتر اوقات، وام دهنده برای متقاضی دارای ۲۰ ضمانت نامه شخصی نیاز دارد. ٪ یا بیشتر از کسب و کار.

فرایند درخواست چقدر طول می کشد؟

این می تواند بسته به وام دهنده متفاوت باشد، اما به عنوان یک قاعده برای یک وام سنتی، می توانید روی انتظار در حداقل دو ماه برای تأیید درخواست.

آیا سابقه پرداخت شما به دفاتر اعتباری؟

این توسط قانون الزامی نیست. با این حال، می توانید گزارشی را به دفاتر اعتباری ارسال کنید (مخصوصاً اگر در حال پرداخت به موقع وام هستید). و در اینجا اطلاعات بیشتری وجود دارد که باید کنار بگذارید – اگر مشتری دارید که در قرارداد پرداخت نمی کند، می توانید در مورد آن به دفاتر اعتباری گزارش دهید.

اگر نتوانید مبلغ را بازپرداخت کنید چه اتفاقی می افتد. وام؟

svg%3E - سوالات وام که باید قبل از اقدام بعدی از خود بپرسید
گام

در نظر گرفته می شوید در صورت عدم پرداخت وام، اگر چند پرداخت را از دست داده اید، اگرچه سیاست ها بر اساس وام دهنده متفاوت است. اگر می خواهید یک پرداخت را از دست بدهید، بهترین اقدام شما این است که فوراً با وام دهنده تماس بگیرید. اگر در مورد مشکل داشتن وجوه اولیه هستید، احتمالاً بتوانید یک برنامه پرداخت جبرانی را با بانک یا وام دهنده تنظیم کنید.

سوالاتی که ممکن است وام دهنده کسب و کار شما از شما بپرسد< /h2>

هنگامی که به یک وام دهنده تجاری نزدیک می شوید، باید برای پاسخ به یک سری سوالات نیز آماده باشید. این سوالات به وام دهندگان کمک می کند تا اعتبار شما و مناسب بودن درخواست وام شما را ارزیابی کنند. در اینجا چند سؤال متداول وجود دارد که ممکن است وام دهنده کسب و کار شما بپرسد:

  • هدف از وام چیست؟ وام دهندگان می خواهند بدانند که چگونه برنامه ریزی می کنید از وجوه استفاده کنید.
  • چه مقدار بودجه نیاز دارید؟ در مورد مبلغ وامی که به دنبال آن هستید مشخص باشید.
  • برنامه تجاری شما چیست؟ منتظر سؤالاتی در مورد مدل کسب و کار، بازار هدف و استراتژی رشد خود باشید.
  • امتیاز اعتباری شما چقدر است؟ امتیازات اعتباری شخصی و تجاری شما نقش مهمی ایفا می کند.
  • آیا می توانید وثیقه ارائه دهید؟ وام دهندگان ممکن است در مورد دارایی هایی که می توانید به عنوان وثیقه به آنها تعهد دهید بپرسند.
  • >برنامه بازپرداخت شما چیست؟ آماده توضیح نحوه بازپرداخت وام باشید.
  • سابقه مالی کسب و کار شما چیست؟ آماده ارائه صورت های مالی باشید. و اظهارنامه مالیاتی.
  • آیا سابقه مالی شخصی دارید؟ممکن است وضعیت مالی شخصی شما نیز در نظر گرفته شود.
  • آیا به تامین مالی جایگزین فکر کرده اید. گزینه ها؟ وام دهندگان ممکن است از شما بپرسند که آیا منابع مالی دیگری را بررسی کرده اید.

آمادگی خوبی برای پاسخ به این سؤالات می تواند شانس شما را برای تضمین وام مورد نیاز برای کسب و کارتان افزایش دهد. .

مهم ترین عوامل در سوالات درخواست وام تجاری چیست؟

اطلاعات درآمد شخصی شما مهم است، حتی زمانی که برای یک وام تجاری وام می گیرید. این شامل درآمد خانوار شما، بر اساس اظهارنامه مالیاتی شخصی شما می‌شود.

در اینجا عوامل دیگری وجود دارد که یک وام‌دهنده یا بانک در نظر می‌گیرد: گذشته شما. و درآمد فعلی کسب و کار، جریان نقدی پیش بینی شده شما، بدهی معوق کسب و کار، سرمایه گذاری شخصی صاحب کسب و کار در کسب و کار، و هرگونه اعتبار استفاده نشده موجود، مانند خطوط اعتباری استفاده نشده. اینها همان ملاحظاتی هستند که باید هنگام استقراض وجوه بررسی کنید.

ارزیابی وام شرایط و ضوابط

قبل از برداشتن گام بعدی با وام کسب و کار کوچک، بسیار مهم است که شرایط و ضوابط وام را به دقت بررسی کنید. این شامل درک نرخ بهره، مدت وام، جریمه‌های تاخیر در پرداخت و هرگونه کارمزد پیش‌پرداخت است.

درخواست توضیح واضح از این شرایط می‌تواند از غافلگیری جلوگیری کند و اطمینان حاصل کند که وام با کسب‌وکار شما مطابقت دارد. توانایی‌ها و اهداف مالی.

به جزئیات برنامه بازپرداخت، انعطاف‌پذیری گزینه‌های پرداخت، و هر بند که می‌تواند بر عملیات یا امور مالی کسب‌وکار شما در آینده تأثیر بگذارد، دقت کنید.

درک. تأثیر بر عملیات کسب و کار

گرفتن وام کسب و کار کوچک می تواند به طور قابل توجهی بر عملیات روزانه شما تأثیر بگذارد، به ویژه از نظر مدیریت جریان نقدی. قبل از تعهد، ارزیابی کنید که پرداخت‌های ماهانه وام چگونه بر بودجه عملیاتی شما تأثیر می‌گذارد.

در نظر بگیرید که آیا هجوم سرمایه می‌تواند ابتکارات رشد را افزایش دهد. درآمد، در نتیجه هزینه وام را جبران می کند. همچنین عاقلانه است که در مورد سیاست های وام دهنده در مورد تغییر ساختار وام یا به تعویق انداختن پرداخت در صورت مشکلات مالی بپرسید.

درک این جنبه ها به شما کمک می کند تا تصمیم آگاهانه ای در مورد اینکه آیا وام یک پله خواهد بود یا یک مانع است، بگیرید. برای کسب و کار خود مسدود کنید.

ارزیابی منابع و پشتیبانی وام دهنده

هنگام انتخاب وام دهنده برای وام کسب و کار کوچک خود، در مورد پشتیبانی و منابعی که آنها به وام گیرندگان ارائه می دهند پرس و جو کنید. برخی از وام دهندگان مشاوره تجاری ارزشمند، خدمات برنامه ریزی مالی یا دسترسی به شبکه ای از مربیان تجاری ارائه می دهند.

این منابع می توانند برای رشد کسب و کار شما و پیمایش چالش ها بسیار مفید باشند. از وام دهنده بپرسید که آیا آنها مطالعات موردی یا گواهی از سایر مشاغل کوچکی که از آنها حمایت کرده اند، دارند یا خیر.

دانستن سطح حمایتی که می توانید از وام دهنده خود انتظار داشته باشید می تواند یک عامل تعیین کننده در انتخاب شریک مالی مناسب برای شما باشد. سفر تجاری.

در نظر گرفتن استراتژی بلندمدت مالی شما

ادغام وام کسب و کار کوچک در استراتژی مالی بلندمدت شما برای رشد پایدار و سلامت مالی بسیار مهم است. با مشاور مالی یا مربی مورد اعتماد خود در مورد اینکه چگونه این وام با اهداف تجاری و برنامه‌های مالی گسترده‌تر شما مطابقت دارد، بحث کنید.

در نظر بگیرید که وام چگونه خواهد بود. بر نسبت بدهی به حقوق صاحبان سهام، سطح کلی بدهی و ظرفیت استقراض آینده کسب و کار شما تأثیر می گذارد.

< همچنین سودمند است که گزینه‌های تأمین مالی جایگزین را که ممکن است برای استراتژی بلندمدت شما مناسب‌تر باشند، مانند تأمین مالی سهام، کمک‌های بلاعوض یا مشارکت‌های استراتژیک، بررسی کنید. یک رویکرد سنجیده تضمین می کند که وام به آینده کسب و کار شما کمک می کند.

آماده شدن برای فرآیند درخواست

فرایند درخواست وام می تواند پیچیده و زمان بر باشد. با پرسش از وام دهنده در مورد اسناد مورد نیاز، جدول زمانی درخواست و هر گونه کارمزد مربوط به درخواست یا پردازش وام آماده شوید.

درک مراحل مربوطه می تواند به شما در سازماندهی صورت های مالی لازم، طرح های تجاری و سایر موارد کمک کند. اسناد از قبل، ساده کردن روند. علاوه بر این، در مورد مشکلات رایج یا دلایل تاخیر یا رد شدن برنامه‌ها پرس و جو کنید، بنابراین می‌توانید از این مشکلات جلوگیری کنید.

آمادگی و آگاه بودن، روند درخواست را روان‌تر می‌کند و شانس تأیید شما را افزایش می‌دهد.

با پرداختن به این سؤالات ضروری وام قبل از برداشتن گام بعدی، موقعیت کسب‌وکار خود را برای موفقیت مالی کسب می‌کنید. تصمیمی که از رشد و ثبات حمایت می کند. به یاد داشته باشید، وام مناسب، تحت شرایط مناسب، می تواند ابزار قدرتمندی برای گسترش کسب و کار و دستیابی به اهداف کارآفرینی شما باشد.

بیشتر بخوانید:

تصویر: Envato Elements


نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی