عمومی

17 منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

۱۷ منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

منابع تامین مالی کسب و کار جنبه مهمی از مدیریت کسب و کار کوچک است، همانطور که یک نظرسنجی فدرال نشان می دهد که ۴۴٪ از صاحبان مشاغل کوچک برای تامین هزینه ها پول قرض کرده اند.

این روند وام گیری جدید نیست. این نظرسنجی به سال ۲۰۱۹ بازمی‌گردد و تاکید می‌کند که تضمین وام‌ها یک عمل رایج و ضروری در تجارت است.

جستجوی کمک مالی نشانه شکست نیست، بلکه یک حرکت استراتژیک برای رشد و پایداری است.

در واقع، ۵۶ درصد از کسانی که پول قرض کرده اند برای گسترش کسب و کار یا کسب دارایی این کار را انجام داده اند، که نشان می دهد نقش اساسی وام در برنامه ریزی تجاری.

این اطلاعات که از نظرسنجی کسب و کارهای کوچک ایالات متحده به دست آمده است، استفاده گسترده و اهمیت منابع تامین مالی کسب و کار را روشن می کند.

گزینه های تامین مالی برای یک کسب و کار کوچک

گزینه های زیادی برای تامین مالی مشاغل کوچک وجود دارد. در اینجا ۱۷ بهترین راه برای تامین مالی کسب و کار شما آورده شده است:

۱٫ وام سنتی بانک

وام سنتی بانکی یک وام یکجا و مدت دار است. معمولاً نیازی به وثیقه نیست و زمان بازپرداخت ثابت است. نرخ بهره برای وام مدت دار در زمان نهایی شدن وام تجاری ثابت است. مبلغ بازپرداخت ماهانه تغییر نمی کند. یک وام مدت دار معمولی ۷ سال است. متناوباً، مدت زمان وام ممکن است برای مدت زمانی بر اساس ۷۵٪ از عمر تخمینی تجهیزات تجاری محاسبه شود.

<بهترین برای: صاحبان مشاغلی که در حال خرید دارایی های ثابت هستند که به شرکت کمک می کند درآمد را افزایش دهد.

svg%3E - 17 منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

۲٫ وام کوتاه مدت

یک وام کوتاه مدت معمولاً با مبلغ کمتری نسبت به وام تجاری سنتی است. زمان بازپرداخت این نوع تامین مالی معمولا از ۱۲ تا ۸۴ ماه است. نرخ بهره برای وام های کوتاه مدت می تواند ثابت یا متغیر باشد. مجموعه‌ای از وام‌های کوتاه‌مدت، که با پرداخت‌های به‌موقع تسویه می‌شوند، می‌توانند به صاحب کسب‌وکار کوچک در کسب امتیاز اعتباری کمک کنند.

بهترین برای: کسب‌وکارهای نوپا که در زمان انتظار نیاز به سرمایه دارند. تأمین مالی جایگزین.

درباره: وام های کوتاه مدت

۳٫ وام املاک تجاری

وام املاک تجاری برای مشاغل به دو صورت وام خرید ملک یا وام ساخت و ساز تجاری ارائه می شود. وام ها دارای نرخ بهره ثابت یا متغیر هستند و مدت آن معمولاً بین ۷ تا ۱۰ سال است. مبالغ وام از ۵۰,۰۰۰ دلار شروع می شود.

بهترین برای: خرید املاک و مستغلات، به ویژه مالکان. وام دهندگان تا ۸۰ درصد ارزش املاک و مستغلات تحت تصرف مالکان را وام خواهند داد. همچنین یک گزینه تامین مالی خوب برای وام ساخت و ساز. وام دهندگان ممکن است وام های ساخت و ساز فقط با بهره ارائه دهند، که به کسب و کار اجازه می دهد جریان نقدی را تا زمانی که وام به یک وام مدت دار تبدیل شود، ثابت نگه دارد.

svg%3E - 17 منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

بیشتر بیاموزید: وام های تجاری املاک

۴٫ خط اعتبار

خط اعتباری وام‌ها بیشترین تنوع گزینه‌های تامین مالی را ارائه می‌دهند. نرخ بهره معمولاً متغیر است و وام دهندگان ممکن است برای وثیقه وام به دارایی نیاز داشته باشند. به عنوان یک قاعده کلی در مورد خط وام دهندگان اعتباری، نرخ بهره برای وام های بدون وثیقه بالاتر است. هرچه مبلغ وام کمتر باشد، نرخ بهره بالاتر می رود.

بهترین برای: صاحبان مشاغلی که برای پوشش هزینه های کوتاه مدت، مانند موجودی کالا یا حقوق و دستمزد، به جریان نقدی نیاز دارند.

مطالب مرتبط: خط اعتبار تجاری

۵٫ وام های SBA

از طریق اداره کسب و کارهای کوچک، دولت پرداخت بخش قابل توجهی از وام تجاری را تضمین می کند. وام دهندگانی که در برنامه وام SBA شرکت می کنند، این اوراق را دوست دارند. این برنامه گزینه‌های وام زیادی را شامل می‌شود که برای تامین مالی کسب‌وکار یک مرحله‌ای خرید می‌کند.

وام‌های SBA به مدارک اضافی نیاز دارند. ممکن است شما این را به عنوان یک شکایت رایج شنیده باشید. اما این اسناد ساده است و قبل از ملاقات با وام دهندگان برای دانلود در دسترس است.

اداره مشاغل کوچک – همانطور که از نامش فکر می کنید – همه چیز در مورد کمک به مشاغل کوچک است. مدارک اضافی مورد نیاز برای وام SBA به متقاضی کمک می کند تا بسته کامل وام را تکمیل کند.

بهترین برای: کسب و کاری که به دنبال وام گرفتن مقدار زیادی است. از آنجایی که وام SBA تضمین شده است، یک کسب و کار می تواند پول بیشتری را با دوره بازپرداخت طولانی تر قرض کند.

svg%3E - 17 منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

انواع گسترده ای از وام های SBA موجود است. بیشتر بدانید: انواع وام های SBA

۶٫ وام آنلاین

بخشی از بازار وام آنلاین نام بدی به این فرآیند می دهد. ممکن است از تبلیغات شرکت‌هایی که با یک وب‌سایت چیزی جز شرکت‌های وام‌دهنده نیستند، احساس منفی داشته باشید.

وام‌دهندگان معتبر آنلاین گزینه‌های عالی برای تأمین مالی کسب‌وکار هستند. بانک‌هایی هستند که گزینه‌های وام کسب‌وکار آنلاین دارند، مانند Wells Fargo، Chase Small Business و Capital One.

شما نمی‌توانید با راحتی درخواست‌های آنلاین برای وام‌دهندگان، که گاهی اوقات این کار را انجام می‌دهند، بحث کنید. ارائه دهندگان فین تک نامیده می شوند. نمونه‌هایی از ارائه‌دهندگان فین‌تک شرکت‌هایی مانند PayPal Working Capital، Kabbage، OnDeck، Biz2Credit و غیره هستند.

یک وام آنلاین که بدهی‌ها را تجمیع می‌کند ممکن است به کسب‌وکار کمک کند تا امتیاز اعتباری کلی خود را بهبود بخشد. وقتی یک وام دهنده سنتی تامین مالی کسب و کار کوچک را در نظر می گیرد، وام دهنده ترجیح می دهد یک طلبکار را به جای تعدادی طلبکار ببیند. همچنین، “پرداخت” این اعتباردهندگان ممکن است امتیاز اعتبار کسب و کار را بهبود بخشد.

بهترین برای: وام گیرندگان با رتبه اعتباری شخصی بد یا رتبه اعتباری شخصی ثابت نشده که نیاز به جریان نقدی سریع دارند، می‌توانند از مزایای آن بهره ببرند. وام دهندگان آنلاین.

بیشتر بیاموزید: وام دهندگان آنلاین

۷٫ پیش پرداخت نقدی تاجر

در اینجا نحوه عملکرد پیش پرداخت نقدی تاجر آمده است. در ازای درصدی از رسیدهای کارت اعتباری یا بدهی روزانه شما، یک شرکت تامین مالی پول نقد را به شما پیش‌پرداخت می‌کند. شما یک حساب تجاری ایجاد خواهید کرد که در آن پرداخت های کارت اعتباری و نقدی واریز می شود. به شرکت تأمین مالی از حساب تاجر پرداخت خواهد شد.

آیا برای پرداخت پول به پل، دزدی از پیتر به نظر می رسد؟ خوب، اگر کسب و کار شما پیش‌بینی معتبری از درآمدهای آتی دارد که با فروش کارت اعتباری و نقدی مرتبط است.

گزینه تامین مالی MCA می‌تواند کارمزد بالایی داشته باشد. می توانید از شرکت های MCA به صورت آنلاین خرید کنید. شرکت‌های MCA به امتیاز اعتباری بالایی نیاز ندارند.

یک کسب‌وکار معمولاً می‌تواند بسته به سوابق گذشته خود از فروش کارت اعتباری و نقدی از ۲۰۰۰ تا ۲۵۰۰۰۰ دلار وام بگیرد. یک صاحب کسب و کار با امتیاز اعتباری ۵۰۰ یا بهتر معمولاً می تواند واجد شرایط پیش پرداخت نقدی تاجر باشد.

بهترین برای: یک کسب و کار کوچک با امتیاز اعتباری ضعیف یا نمره اعتباری ثابت نشده که نیاز به سرعت دارد. جریان نقدی.

svg%3E - 17 منبع تامین مالی کسب و کارهای کوچک برای مقایسه

بیشتر بیاموزید: پیش نقدی تاجر

۸٫ تامین مالی حساب های دریافتنی

به طور معمول یک کسب و کار نمی تواند فاکتورهای پرداخت نشده را به عنوان دارایی در نظر بگیرد. وام دهندگان می‌خواهند پول را در بانک ببینند.

وام‌دهندگانی که تامین مالی حساب‌های دریافتنی را ارائه می‌کنند به پول‌هایی که معوق هستند به‌عنوان کالاها و خدمات صورت‌حساب شده نگاه می‌کنند. آن پول ها یک دارایی محسوب می شود. و اگرچه این پول ها پرداخت نشده است، اما یک برنامه پرداخت (سررسید) وجود دارد.

وام دهندگانی که تامین مالی حساب های دریافتنی را برای یک نرم افزار تجاری به نام فاکتورسازی فاکتور پشتیبانی می کنند. این نرم افزار فاکتورها را بین کسب و کار و وام دهنده تامین مالی حساب های دریافتنی همگام می کند. هنگامی که کسب و کار پرداخت می شود، از طریق نرم افزار، وام دهنده پرداخت می شود.

بهترین برای: کسب و کار کوچکی که فصلی است (یا دوره های درآمد نقدی کوتاه مدت تعریف کرده است) که نیاز دارد. سرمایه در گردش در این مدت.

مطالب مرتبط: تامین مالی سفارش خرید و فاکتورسازی حساب های دریافتنی

۹٫ وام USDA

کشاورزان و دامدارانی که نیاز به سرمایه دارند می توانند تا سقف ۱۰ میلیون دلار از USDA وام بگیرند. نرخ بهره معمولاً از ۵ تا ۹٪ است.

این نوع تامین مالی کسب و کار دارای منبع خاص، برنامه ضمانت وام های تجاری و صنعتی USDA. متقاضی باید در یک منطقه روستایی زندگی کند، که به عنوان منطقه ای با کمتر از ۵۰۰۰۰ نفر جمعیت تعریف می شود.

متقاضی باید دارای امتیاز اعتباری خوب و حداقل ۱۰٪ سهام در مزرعه یا دامداری باشد. برای استارت‌آپ‌ها، شرط ۲۰ درصد حقوق صاحبان سهام است.

یکی از بهترین چیزها در مورد وام USDA از طریق برنامه است، متقاضی راهنمایی و مشاوره دریافت می‌کند. علاوه بر بحث در مورد وام، مشاوران ممکن است به متقاضی کمک کنند تا یک طرح تجاری تهیه کند.

بهترین برای: کشاورزان و دامدارانی که برای نوسازی، نوسازی، خرید املاک و مستغلات نیاز به سرمایه دارند. یا موجودی/مدارک.

توجه: مشاغل مرتبط با کشاورزی و کشاورزی باید به SBA Limited مراجعه کنند. برنامه وام بلایای آسیب اقتصادی. در اوایل ماه مه ۲۰۲۰، این برنامه از عمومی به اختصاصی تغییر یافت. این برنامه به عنوان یک برنامه برای همه مشاغل کوچک راه اندازی شد، اما اکنون فقط برای مشاغل کشاورزی و کشاورزی است. یک کسب و کار ممکن است تا ۲ میلیون دلار با نرخ بهره ۳٫۷۵ دریافت کند.

بیشتر بدانید: وام USDA

۱۰٫ تامین مالی تجهیزات

یک وام تامین مالی تجهیزات را می توان به صورت وام مدت دار، خط اعتباری یا ترکیبی از دو نوع وام تشکیل داد. ساختارهای وام منعطف، طرح‌های بازپرداختی را ایجاد می‌کنند که نسبت به وام‌های سنتی انعطاف‌پذیرتر هستند.

پیش‌پرداخت کمی یا بدون نیاز است. وام دهنده ممکن است به متقاضی اجازه دهد که هزینه نصب و مالیات فروش را در مبلغ کلی وام لحاظ کند. این به کسب‌وکار کمک می‌کند تا سرمایه در گردش خود را حفظ کند و در عین حال در حال گسترش باشد.

بهترین برای: کسب‌وکاری که به ناوگان وسیله نقلیه مانند کامیون‌های حمل و نقل نیاز دارد. این نوع وام کسب و کار کوچک همچنین می تواند برای خرید ماشین آلات بسته بندی و/یا واحدهای تبرید استفاده شود.

بیشتر بیاموزید: تامین مالی تجهیزات< /strong>

۱۱٫ کارت های اعتباری تجاری

یک کارت اعتباری اختصاص داده شده برای استفاده تجاری ضروری است. گزارش کارت اعتباری کسب و کار می‌تواند ردیابی هزینه‌ها و جمع‌آوری اطلاعات مورد نیاز برای ثبت مالیات را آسان‌تر کند.

اما کارت اعتباری تجاری می تواند کارهای بیشتری انجام دهد. واجد شرایط بودن برای کارت اعتباری تجاری بسیار ساده تر از وام است. از آنجایی که نرخ بهره بالا است، استفاده از کارت ویزیت برای وام فقط باید برای تامین مالی کوتاه مدت باشد.

پرداخت به موقع کارت اعتباری تجاری می تواند به شرکت کمک کند تا سابقه اعتباری ایجاد کند. همچنین ممکن است پول پاداش کسب کنید.

بهترین برای: کسب و کاری که نیاز به مدیریت جریان نقدی دارد. می‌توان پرداخت کارت اعتباری را مطابق با چرخه صورت‌حساب کسب‌وکار تنظیم کرد.

بیشتر بیاموزید: کارت های اعتباری تجاری

۱۲٫ وام های خرد

وام های خرد SBA برای صاحبان مشاغلی است که اقلیت، زن، جانباز و/یا کم درآمد هستند. SBA مستقیماً به وام دهندگان غیرانتفاعی خرد واجد شرایط که وام را به صاحبان مشاغل ارائه می دهند، وام و اعطا می کند.

این وام ها اغلب توسط کسب و کارهای نوپا استفاده می شود. این پول می تواند برای آموزش و کمک های فنی استفاده شود.

بهترین برای: کسب و کاری که با شرایط اولیه متقاضی مطابقت دارد و به ۵۰۰۰۰ دلار یا کمتر نیاز دارد.

بیشتر بیاموزید: امکان کوچک< span id="ezoic-pub-ad-placeholder-638" class="ezoic-adpicker-ad"/>

۱۳٫ تامین مالی جمعی

به عبارت ساده تر، تامین مالی جمعی راهی برای دریافت مقادیر اندک پول از تعداد زیادی از افراد است. تامین مالی جمعی از طریق اینترنت انجام می شود.

چهار نوع اساسی از تامین مالی جمعی وجود دارد:

صندوق – مالک بخشی از کسب و کار را به سرمایه گذار یا سرمایه گذاران می فروشد

<اهدا - همانطور که به نظر می رسد، مردم به کسب و کار پول می دهند.

بدهی – مالک از افراد پول می گیرد و به آنها بدهکار است. پول.

جوایز – برای مبلغ تعیین شده اهدایی، اهداکننده محصولات، خدمات یا هدایایی دریافت می‌کند.

بهترین برای: راه‌اندازی کسب‌وکار، کارآفرینان.< /strong>

بیشتر بدانید: Crowdfunding چیست و فهرست سایت‌های تامین مالی جمعی

۱۴٫ وام‌دهی همتا به همتا

وام‌دهی همتا به همتا شبیه سرمایه‌گذاری جمعی سهام است، زیرا از سرمایه‌گذار خصوصی استفاده می‌شود. اما با Peer-to-Peer، مالک بخشی از کسب و کار را نمی فروشد. در عوض، مالک از یک همتا وام دریافت می‌کند.

وام‌دهنده همتا بازده سرمایه‌گذاری را دریافت می‌کند. از آنجایی که وام دهنده Peer تمام ریسک را می پذیرد، وام دهنده می خواهد بازدهی خوبی از سرمایه گذاری داشته باشد. نرخ بهره اغلب بالاست.

چگونه کار می کند؟ وب‌سایت‌هایی مانند Upstart و Prosper وجود دارند که وام‌دهی Peer-to-Peer را تسهیل می‌کنند. افراد تجاری به عنوان وام گیرنده یا وام دهنده به وب سایت می پیوندند.

The Peer-to -وب‌سایت‌های Peer Lending نرم‌افزاری برای محاسبه رتبه اعتباری وام گیرنده دارند.

بهترین برای: صاحب کسب‌وکاری که با استفاده از اینترنت و مقایسه نرخ‌ها وام می‌خرد.

مرتبط: وام های همتا به همتا

۱۵٫ اعتبار تجاری

با اعتبار تجاری، کسب و کار فروش کالا یا خدمات به خریدار اعتبار می دهد. قرارداد اعتبار تجاری که طرفین امضا می‌کنند به خریداران امکان می‌دهد در تاریخ متعاقباً توافق شده پرداخت کنند.

از آنجایی که خریدار در زمان فروش پرداخت نمی‌کند، اعتبار تجاری به ادامه فعالیت بدون نقدینگی کمک می‌کند.< span id="ezoic-pub-ad-placeholder-642" class="ezoic-adpicker-ad"/>

اعتبار تجاری اغلب توسط یک تجارت درگیر در تجارت بین‌المللی استفاده می‌شود. یک کسب و کار ایالات متحده ممکن است اعتبار نامه آماده به کار یا اعتبار نامه تجاری/وارداتی را از بانک ایالات متحده دریافت کند. بانکی که نامه را صادر می کند، از تجارت حمایت می کند. این نامه رتبه اعتباری کسب و کار را در خارج از کشور بهبود می بخشد.

بهترین برای: کسب و کاری که در تجارت بین المللی دخیل است.

< span id="ezoic-pub-ad-placeholder-643" class="ezoic-adpicker-ad"/>مرتبط: اعتبار تجاری

۱۶٫ سرمایه گذاری سهام

Think Shark Tank. سرمایه گذاری سهام به شکل سرمایه گذاران فرشته، سرمایه گذاران خطرپذیر یا سهام خصوصی است. علیرغم محبوبیت نمایش تانک کوسه، این نوع سرمایه گذاران کمیاب هستند. سرمایه‌گذاران فرشته کوچک‌ترین درصد از این روش محدود برای دستیابی به وام‌های تجاری را تشکیل می‌دهند.

در ازای سرمایه‌گذاری خصوصی، شما سهمی از کسب‌وکار خود را به سرمایه‌گذار یا گروهی از سرمایه‌گذاران می‌فروشید که امیدوارند سود کسب کنند. . برای متمایز شدن از سایر شرکت‌ها، مالک باید اطلاعات کاملی از تمام اعداد کسب‌وکار و یک طرح کسب‌وکار درخشان داشته باشد.

بهترین برای: یک شرکت جوان با پتانسیل رشد زیاد و به دنبال سرمایه گذاری خطرپذیر.

موارد مرتبط: اندازه سرمایه گذاری فرشته

۱۷٫ تامین مالی استارتاپ

برخی از وام دهندگانی که قبلاً به آنها اشاره شد، تأمین مالی برای شرکت های نوپا ارائه می دهند. برای پوشش همه پایه‌ها، مؤسسات مالی توسعه جامعه را اضافه می‌کنیم.

CDFIها هستند وام دهندگان غیر انتفاعی آنها به اندازه یک وام سنتی به وثیقه نیاز ندارند.

یک CDFI مزیتی دارد که برای برخی از متقاضیان بسیار زیاد است. البته، همانطور که همه وام دهندگان انجام می دهند، CDFI امتیاز اعتباری شما را می خواهد. اما مزیت اینجاست – CDFI ممکن است به دلایل شما برای نمره اعتباری بد گوش دهد. به هر حال ممکن است وام را دریافت کنید.

بهترین برای: صاحب کسب و کار با اعتبار بد که می تواند با مسائل شخصی یا خانوادگی، مانند بیماری یا تصادف توضیح داده شود. /em>

در دسترس کشاورزان و دامداران برای نوسازی، نوسازی، خرید املاک و مستغلات، یا موجودی/تدارکات.

<. tr class="row-12 even" readability="6">

مالکان با اعتبار بد به دلیل مشکل شخصی
گزینه تامین مالی توضیحات بهترین برای
وام سنتی بانک وام یکجا، مدت دار با نرخ سود ثابت و یک دوره معمولی ۷ ساله بدون نیاز به وثیقه. صاحبان کسب و کار در حال خرید دارایی های ثابت هستند.
وام کوتاه مدت وام های کوچکتر با دوره بازپرداخت انعطاف پذیر (۱۲ تا ۸۴ ماه). می تواند نرخ بهره ثابت یا متغیر باشد. کسب و کارهای نوپا که نیاز به سرمایه سریع دارند.
وام تجاری املاک و مستغلات برای خرید ملک یا ساخت و ساز تجاری، با نرخ های ثابت یا متغیر، از ۵۰۰۰۰ دلار شروع می شود. خرید املاک یا پروژه های ساخت و ساز.
خط اعتبار گزینه های تامین مالی انعطاف پذیر، نرخ های بهره متغیر را ارائه می دهد و ممکن است به وثیقه نیاز داشته باشد. پوشش هزینه های کوتاه مدت، مانند موجودی یا حقوق و دستمزد.
وام SBA وام های تضمین شده توسط دولت با گزینه های مختلف برای مبالغ بیشتر و دوره بازپرداخت طولانی تر. کسب و کارهایی که به دنبال سرمایه قابل توجه هستند. /tr>
وام آنلاین برنامه های آنلاین راحت با انواع مختلف وام دهندگان، از جمله بانک های معتبر و ارائه دهندگان فین تک. وام گیرندگان با اعتبار بد یا تثبیت نشده.
پیش های نقدی بازرگان پیش های نقدی بر اساس فروش روزانه کارت اعتباری/دبیت، مناسب برای مشاغلی که پیش بینی درآمدهای آتی دارند. کسب و کارهای کوچک با اعتبار ضعیف که به پول نقد سریع نیاز دارند.
تامین مالی حساب های دریافتنی فاکتورهای پرداخت نشده را به عنوان دارایی تلقی می کند، از طریق نرم افزار با وام دهندگان همگام می شود و از برنامه پرداخت پیروی می کند. کسب و کارهای فصلی که نیاز به سرمایه در گردش دارند.
وام USDA کشاورزان و دامداران روستایی مناطق.
تامین مالی تجهیزات وام‌های انعطاف‌پذیر برای خرید تجهیزات، با پیش‌پرداخت کم یا بدون پیش‌پرداخت و شامل هزینه‌های نصب. کسب و کارهایی که به تجهیزاتی مانند کامیون‌های تحویل نیاز دارند.
کارت های اعتباری تجاری به ردیابی هزینه ها و ایجاد سابقه اعتباری با نرخ های بهره بالا، مناسب برای تامین مالی کوتاه مدت. مدیریت جریان نقدی و کسب پاداش.
وام‌های خرد که توسط وام‌دهندگان غیرانتفاعی خرد برای صاحبان مشاغل اقلیت، زن، کهنه‌کار و کم‌درآمد ارائه می‌شود. استارتاپ هایی که به وام های کوچکتر و آموزش نیاز دارند.
Crowdfunding جمع آوری مبالغ اندک از تعداد زیادی از افراد آنلاین، با انواع مختلف از جمله سهام و کمک مالی. استارت‌آپ‌ها و کارآفرینان.
وام‌دهی همتا به همتا قرض گرفتن از افراد به صورت آنلاین بدون فروش سهامی در کسب و کار، اغلب با نرخ های بهره بالا. مقایسه نرخ ها برای اینترنت دانا وام گیرندگان.
اعتبار تجاری اعطای اعتبار به خریداران، امکان پرداخت‌های بعدی و اغلب در تجارت بین‌الملل استفاده می‌شود. کسب و کار درگیر در تجارت بین‌المللی.
سرمایه گذاری سهام فروش سهمی در کسب و کار به فرشتگان سرمایه گذاران، سرمایه گذاران خطرپذیر، یا سهام خصوصی برای سود. شرکت های جوان با پتانسیل رشد بالا.
تامین مالی راه اندازی گزینه هایی مانند مؤسسات مالی توسعه جامعه (CDFIs) برای استارت آپ هایی با قابلیت انعطاف پذیری اعتباری.

ارزیابی سلامت مالی کسب و کار شما قبل از جستجوی سرمایه

قبل از شروع سفر برای تامین بودجه، برای صاحبان مشاغل کوچک ضروری است که سلامت مالی شرکت خود را به طور کامل ارزیابی کنند. این مرحله بسیار مهم است زیرا نه تنها کسب و کار را برای بررسی احتمالی وام دهندگان و سرمایه گذاران آماده می کند، بلکه به شناسایی مناسب ترین گزینه تامین مالی کمک می کند.

<حوزه های کلیدی برای ارزیابی:

  • تجزیه و تحلیل جریان نقدی: جریان ورودی و خروجی پول نقد در کسب و کار خود را درک کنید. تجزیه و تحلیل جریان نقدی به تعیین نقدینگی و کارایی عملیاتی روزانه کسب و کار شما کمک می کند.
  • نسبت بدهی به درآمد: این معیار برای درک تعهدات مالی حیاتی است. کسب و کار شما نسبت به درآمد آن نسبت پایین‌تر معمولاً نشان‌دهنده سلامت مالی بهتر است و می‌تواند تأمین منابع مالی را آسان‌تر کند.
  • تجزیه و تحلیل سودآوری: ارزیابی حاشیه‌های سود شما بینشی در مورد توانایی کسب‌وکار برای ایجاد درآمد نسبت به آن ارائه می‌کند. هزینه ها و هزینه ها سودآوری ثابت اغلب یک عامل کلیدی است که توسط منابع تامین مالی مورد توجه قرار می گیرد.
  • ثبات مالی کلی: این شامل نگاهی جامع به دارایی ها، بدهی ها و حقوق صاحبان سهام کسب و کار شما است. درک دقیق ترازنامه می تواند به تصمیم گیری آگاهانه در مورد نوع بودجه مناسب برای کسب و کار شما کمک کند.

ساده کردن سفر برنامه شما

فرایند درخواست برای کسب و کار، بر اساس نوع بودجه ای که دنبال می کنید، به طور قابل توجهی متفاوت است. هر منبع بودجه مجموعه ای از الزامات و فرآیندهای درخواست خود را دارد.

نکاتی برای یک فرآیند نرم افزاری کاربردی:

  1. درک نیازهای خاص : هر نوع بودجه ، خواه وام بانکی ، وام SBA یا وام دهنده آنلاین ، نیازهای منحصر به فردی دارد. اطمینان حاصل کنید که این موارد را درک کرده اید و مستندات لازم را آماده کرده اید. به یک برنامه تجاری دقیق نیاز دارید. این باید شامل مدل کسب و کار ، تجزیه و تحلیل بازار ، پیش بینی های مالی و نحوه استفاده شما از وجوه باشد. ترازنامه ها و صورتهای جریان نقدی ، به ترتیب. این اسناد برای وام دهندگان برای ارزیابی سلامت مالی تجارت شما بسیار مهم است. داشتن توضیحات یا راهکارهایی برای کاهش این نگرانی ها می تواند درخواست شما را تقویت کند. جامع و آماده. به دنبال مشاوره تخصصی می تواند شانس شما برای تأمین بودجه مناسب را به میزان قابل توجهی افزایش دهد. با مشاوران مالی مشورت کنید: یک مشاور مالی حرفه ای می تواند بر اساس نیازهای خاص و وضعیت مالی شما مشاوره شخصی ارائه دهد.
  2. از منابع مراکز توسعه تجارت استفاده کنید: مراکز توسعه تجارت کوچک (SBDCS) و سایر سازمان های مشابه خدمات مشاوره ای رایگان یا کم هزینه ، از جمله کمک به برنامه ریزی مالی و برنامه های وام ارائه می دهند. سایر صاحبان مشاغل می توانند بینش و تجربیات ارزشمندی را در رابطه با گزینه ها و وام دهندگان مختلف ارائه دهند. > بسیاری از ابزارها و سیستم عامل های مدیریت مالی آنلاین وجود دارد که می تواند در برنامه ریزی مالی و درک گزینه های مختلف بودجه کمک کند. بخشی از سفر. مدیریت مؤثر امور مالی پس از تأمین اعتبار برای اطمینان از پایداری و رشد تجارت شما بسیار مهم است. بودجه مفصلی ایجاد کنید: نحوه برنامه ریزی برای استفاده از وجوه را بیان کنید. بودجه دقیق به ردیابی هزینه ها کمک می کند و تضمین می کند که از این وجوه به طور مؤثر در رشد تجارت استفاده می شود. درآمد این می تواند از طریق گسترش عملیات ، استخدام پرسنل کلیدی یا سرمایه گذاری در بازاریابی باشد. وجوه را عاقلانه به مناطقی اختصاص دهید که بیشترین بازده را دارند. به طور مرتب وضعیت مالی خود را مرور کنید و برای نیازهای بودجه آینده ، چه برای گسترش ، پروژه های جدید و چه صندوق های احتمالی ، برنامه ریزی کنید. این به طور موثری راه را برای موفقیت و ثبات طولانی مدت هموار می کند. /smallBiztrends.com/2018/09/small-business-startup-loans.html”> وام های راه اندازی کسب و کار | اعتبار کسب و کار “width =” 618 “height =” 348 “data-ezsrc =” https://www.youtube.com/embed/1svcxfhp-3u؟feature=oembed “frameBorder =” 0 “اجازه =” شتاب سنج ؛ autoplayometer ؛ ؛ کلیپ بورد-نوشتن ؛ مدیا رمزگذاری شده ؛ ژیروسکوپ ؛ تصویر در تصویر ؛ سهم وب “AllowfullScreen =” “class =” ezlazyload “/>

    سؤالات متداول در زمینه تأمین مالی مشاغل کوچک

    بیایید بررسی کنیم. H3> وام دهندگان چه عوامل تأمین مالی را در نظر می گیرند؟ در تصمیم گیری در مورد تأمین مالی. با این حال ، این عوامل اصلی هستند: آنها این نمرات را از دیگران می خواهند که حداقل ۲۰ ٪ مالکیت در تجارت داشته باشند. برنامه کاری شما نکته مهمی که باید به آن توجه داشته باشید ، باید توضیح دهید که چگونه دریافت وام در برنامه کاری شما متناسب است. ، از جمله سوابق مالیات بر درآمد.

    بهترین گزینه تأمین مالی برای تجارت من چیست؟ >

    بهترین گزینه شما گزینه ای است که در آن زمان نیازهای شما را برآورده می کند و در دسترس است. در اینجا ۷ عامل صاحبان مشاغل کوچک می گویند که هنگام تصمیم گیری در مورد اینکه کدام گزینه تأمین مالی بهترین است ، فکر می کنند: class = “ezoic-autoinsert-ad ezoic-incontent_13″/>

    • چقدر سریع به پول احتیاج دارید- گرفتن یک خط وام اعتباری معمولاً سریعتر از دریافت وام ترم است. دریافت وام از سایت های اینترنتی می تواند ۳۶ ساعت طول بکشد. ببینید ابتدا بانک شما برای شما چه کاری می تواند انجام دهد. اگر بانک شما یک وام دهنده SBA است ، این گزینه ها را کاوش کنید. .
    • آیا وثیقه لازم است؟ – برخی از مشاغل ، مانند مشاغل دانش و مشاغل آنلاین ، دارایی های ملموس زیادی برای قرار دادن وثیقه ندارند. وام هایی وجود دارد که یک تجارت می تواند بدون وثیقه ، مانند انواع مختلف وام های ترم دریافت کند. شرایط و ضوابط بازپرداخت می تواند متفاوت باشد. گزینه ها. بهترین مناسب خود را پیدا کنید. با توجه به اعتبار ضعیف به تأمین مالی آنلاین یا پیشرفت های تجاری. بسته به بازه زمانی بازپرداخت ، این هزینه های اضافی می تواند پس انداز نرخ بهره شما را نفی کند. > چگونه می توانم یک تجارت را بدون پول تأمین کنم؟ اما هیچ بودجه ای به علاوه تعیین نمی تواند شما را به جایی که می خواهید بروید. بدون بودجه ، جایی برای رفتن وجود ندارد. کارآفرینان ممکن است دریافت وام برای شروع یک تجارت دشوار باشد – یک وام تجاری سنتی ، یعنی. بنابراین کارآفرینان استارتاپی که هیچ بودجه ای ندارند از این منابع تأمین مالی جایگزین استفاده می کنند: قوی> دوستان و خانواده –

دایره درونی دوستان و خانواده شما ممکن است مایل به حمایت از سرمایه گذاری شما باشد . ایده آل نیست ، اما کارآفرینان همیشه مشاغل کارت های اعتباری را شروع می کنند. بدین ترتیب. این همچنین می تواند به ایجاد یک تاریخچه خوب اعتبار کمک کند. در مکان های اشتباه وقت نگیرید و وقت خود را هدر ندهید. با این حال ، آنها کاربرد محدودی دارند. برخی از جوامع محلی برنامه هایی با منابع مختلف خصوصی دارند. بیشتر بخوانید: از کجا می توانید کمک هزینه کسب و کار کوچک را دریافت کنید .
منبع :
نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی