عمومی

وام همتا به همتا چیست؟

وام همتا به همتا چیست؟

وام دهی همتا به همتا شکل نسبتا جدیدی از استقراض و نوع وام است که واسطه را از بین می برد.

همتا به همتا وام تجاری می تواند گزینه جذابی هم برای وام گیرندگان و هم برای وام دهندگان آنلاین باشد، زیرا اغلب نرخ های بهره پایین تری ارائه می دهد و مقرون به صرفه تر است. و سریع‌تر از روش‌های سنتی وام‌دهی تأییدیه‌های وام دارد.

اگر می‌خواهید درباره این شکل هیجان‌انگیز وام‌گیری و وام‌دهی بیشتر بدانید، ادامه دهید. خواندن!

وام های همتا به همتا چیست؟

وام های همتا به همتا یک رویکرد منحصر به فرد برای استقراض ارائه می دهد که از موسسات مالی سنتی مانند بانک ها دور می شود. از طریق پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا، وام‌گیرندگان می‌توانند مستقیماً از سرمایه‌گذاران فردی وجوه را تضمین کنند.

در حالی که رایج‌ترین نوع وام P2P، وام‌های شخصی بدون وثیقه است – ماهیت مشابه وام‌های روز پرداخت – وام‌های تضمین‌شده و وام‌های کسب‌وکار کوچک نیز بخشی از این بازار در حال گسترش هستند.

معمولا، وام‌گیرندگان مبدأ را پرداخت می‌کنند. کارمزد، که درصدی از مبلغ وام است، به پلتفرم وام دهی.

این مفهوم به‌عنوان روشی شخصی‌تر، انعطاف‌پذیرتر و گاهی اوقات کمتر سخت‌گیرانه‌تر برای تضمین وام‌ها برای نیازهای مختلف، از جمله تامین مالی مشاغل کوچک، مورد توجه قرار گرفته است.

svg%3E - وام همتا به همتا چیست؟

وام همتا به همتا چگونه کار می کند ?

در یک وام همتا به همتا، یک وام گیرنده و یک وام دهنده از طریق یک پلت فرم تخصصی وام دهی P2P که به عنوان یک واسطه عمل می کند به هم متصل می شوند. .

هنگامی که درخواست وام گیرنده تأیید می شود، که اغلب شامل بررسی اعتبار و ارزیابی ریسک است، وجوه درخواستی معمولاً توسط سرمایه گذاران متعددی که مایل به وام دادن مقادیر کمی هستند، تأمین می شود.

وام های شخصی هستند. شکل غالب است، اما دامنه آن گسترده شده است و گزینه هایی مانند وام های کسب و کار کوچک و حتی وام های دانشجویی را در بر می گیرد.

سپس وام گیرنده وام را به همراه بهره، طبق شرایط توافق شده بازپرداخت می کند.

>

نکته مهم، برخی از وام‌های همتا به همتا ممکن است با جریمه‌های پیش‌پرداخت همراه باشند، به این معنی که اگر تصمیم به تسویه بدهی قبل از پایان مدت وام بگیرید، ممکن است متحمل هزینه‌های اضافی شوید.

چگونه دریافت کنید با وام P2P شروع شد

کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) پلتفرم های وام دهی همتا به همتا را در ایالات متحده تنظیم می کند. اگر می‌خواهید با وام‌های P2P شروع کنید، این پنج مورد را در نظر داشته باشید:

  • بر روی چندین وام‌دهنده تحقیق کنید. قبل از تصمیم گیری در مورد یک پلت فرم وام، مقایسه چندین گزینه مهم است. عواملی مانند نرخ بهره، شرایط وام و کارمزد را در نظر بگیرید.
  • وام گیرنده یا وام دهنده. اگر وام گیرنده هستید، به یاد داشته باشید که احتمالاً برای واجد شرایط بودن برای وام به اعتبار خوبی نیاز دارید. اگر وام دهنده هستید، باید تصمیم بگیرید که چه میزان ریسک را می خواهید بپذیرید.
  • ریسک را درک کنید. به عنوان یک وام دهنده، همیشه این خطر وجود دارد که وام گیرنده وام را نکول کند. قبل از شروع مطمئن شوید که این و سایر خطرات موجود را درک کرده اید.
  • چه مقدار پول؟ تصمیم بگیرید چه مقدار پول می خواهید قرض یا قرض بدهید. به خاطر داشته باشید که به عنوان یک وام گیرنده، مسئولیت بازپرداخت وام با بهره را بر عهده خواهید داشت.
  • نسخه دقیق را بخوانید. هنگامی که یک پلتفرم P2P را انتخاب کردید، حتماً قبل از شروع به کار، شرایط و ضوابط را به دقت بخوانید.

svg%3E - وام همتا به همتا چیست؟

بهترین همتا وام دهندگان همتا

به دنبال یک پلت فرم P2P برای استفاده تجاری یا شخصی هستید؟ تو تنها نیستی. محبوبیت وام های همتا به همتا برای دریافت وام تجاری یا شخصی در سال های اخیر به طور تصاعدی افزایش یافته است. در دسترس بودن و مبلغ وام ممکن است از ایالت به ایالت دیگر متفاوت باشد، اما اگر به مقداری پول نقد اضافی نیاز دارید، وام دادن از همتا به همتا قطعا ارزش بررسی دارد. در اینجا لیستی از بهترین وام دهندگان P2P آمده است:

۱٫ Prosper

پلتفرم وام‌دهی آنلاین Prosper وام‌های تجاری و شخصی ارائه می‌کند. بین ۲۰۰۰ تا ۴۰۰۰۰ دلار با نرخ بهره از ۷٫۹۵٪ تا ۳۵٫۹۹٪. برای تایید وام، باید حداقل امتیاز اعتباری ۶۴۰ داشته باشید.

۲٫ Kiva

Kiva یک پلت فرم غیرانتفاعی P2P است که وام ارائه می دهد مبلغ تا ۱۵۰۰۰ دلار آنها یکی از بهترین وام دهندگان همتا به همتا هستند که نرخ بهره ۰٪ را ارائه می دهند. هیچ حداقل امتیاز اعتباری مورد نیاز نیست و اسناد جریان نقدی سال صفر مورد نیاز است. علاوه بر این، نیازی به وثیقه نیست.

۳٫ HappyMoney

HappyMoney یک وام دهنده همتا به همتا است که وام پرداختی برای تجمیع بدهی. وام های شخصی بین ۵۰۰۰ تا ۴۰۰۰۰ دلار در دسترس هستند و نرخ ها از ۵٫۹۹% آوریل شروع می شود. شما وام را از طریق پرداخت های ماهانه بازپرداخت خواهید کرد. حداکثر مدت وام پنج سال است.

۴٫ MyConstant

MyConstant وام های سازمانی و با پشتوانه رمزنگاری ارائه می دهد. مبلغ وام شخصی می تواند تا ۵۰۰۰۰ دلار برای افراد و ۱۰ میلیون دلار برای وام های سازمانی باشد. مدت زمان یک تا شش ماه است و APR بین ۶ تا ۸ درصد تخمین زده می شود. هیچ شرط اعتباری برای دریافت وام وجود ندارد.

۵٫ Peerform

Peerform وام های مدت دار بین ۴۰۰۰ تا ۲۵۰۰۰ دلار ارائه می دهد. آوریل از ۵٫۹۹٪ به ۲۹٫۹۹٪. مدت این وام ها سه سال است، اما برای وام های تلفیق تا پنج سال قابل تمدید است. برای واجد شرایط شدن به امتیاز اعتباری ۶۰۰ نیاز دارید.

۶٫ LendingClub

LendingClub وام هایی بین ۱۰۰۰ تا ۴۰۰۰۰ دلار به مصرف کنندگان تأمین می کند. و مبلغ وام بین ۵۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰۰ دلار به مشاغل. آنها نرخ بهره رقابتی ندارند، که بین ۱۰٫۶۸٪ تا ۳۵٫۸۹٪ کاهش می یابد. برای واجد شرایط بودن برای وام های مصرفی، به نمره اعتباری بیش از ۶۰۰ نیاز دارید.

۷٫ Upstart

Upstart وام هایی از ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰ دلار ارائه می دهد. آنها وام‌ها را ظرف یک روز کاری تأیید می‌کنند و به امتیاز اعتباری ۶۲۰+ نیاز دارند.

۸٫ StreetShares

StreetShares وام هایی از ۲۰۰۰ تا ۲۵۰۰۰۰ دلار ارائه می دهد. نرخ های APR از ۸٪ تا ۳۹٫۹٪ متغیر است و شرکت برای واجد شرایط بودن برای وام به حداقل امتیاز اعتباری ۵۴۰ نیاز دارد.

۹٫ FundingCircle

FundingCircle تا سقف ۵۰۰۰۰۰ دلار وام ارائه می دهد. این شرکت دارای APR از ۱۰٫۱۳٪ تا ۳۶٫۰۰٪ است و به حداقل امتیاز اعتباری ۶۶۰ نیاز دارد.

svg%3E - وام همتا به همتا چیست؟

نحوه انتخاب پلتفرم P2P

هنگام انتخاب پلتفرم وام دهی Peer-to-Peer (P2P)، ضروری است که عوامل مختلف را به دقت ارزیابی کنید تا مطمئن شوید که پلتفرمی را انتخاب می کنید که با اهداف مالی و تحمل ریسک شما همسو باشد. در اینجا چند دستورالعمل کلیدی وجود دارد که باید در نظر بگیرید:

  • شهرت و سابقه ردیابی: درباره تاریخچه و شهرت پلتفرم در بازار تحقیق کنید. به دنبال نظرات و بازخورد سایر کاربران برای ارزیابی تجربیات آنها باشید. پلتفرمی با سابقه قوی و بررسی‌های مثبت عموماً انتخاب مطمئن‌تری است.
  • انطباق با مقررات: اطمینان حاصل کنید که پلتفرم با الزامات قانونی در منطقه شما مطابقت دارد. این انطباق نشان می‌دهد که پلتفرم از استانداردها و پروتکل‌های خاصی پیروی می‌کند و درجه‌ای از امنیت و مشروعیت را ارائه می‌دهد.
  • نرخ‌های بهره و هزینه‌ها: نرخ‌های بهره و هزینه‌های دریافت شده توسط پلتفرم‌های مختلف را مقایسه کنید. . به عنوان یک وام گیرنده، به دنبال نرخ های بهره رقابتی باشید، و به عنوان یک وام دهنده، به دنبال پلتفرم هایی باشید که بازدهی جذاب ارائه می کنند. همچنین، از هرگونه هزینه اضافی، مانند کارمزد تراکنش یا خدمات، آگاه باشید.
  • روش‌های ارزیابی ریسک: درک کنید که پلتفرم چگونه ریسک را ارزیابی و مدیریت می کند. یک روش ارزیابی ریسک قوی می تواند محافظت بهتری از سرمایه گذاری شما به عنوان وام دهنده و شرایط منصفانه به عنوان وام گیرنده فراهم کند.
  • فرصت های متنوع سازی وام: برای وام دهندگان، داشتن توانایی بسیار مهم است. برای تنوع بخشیدن به سرمایه گذاری ها در وام های مختلف برای کاهش ریسک. بررسی کنید که آیا پلتفرم امکان تنوع و سهولت در گسترش سرمایه گذاری های خود را می دهد یا خیر.
  • تجربه و پشتیبانی کاربر: کاربر پسند بودن پلت فرم و کیفیت مشتری را در نظر بگیرید. حمایت کردن. یک پلتفرم با رابط بصری و خدمات مشتری پاسخگو می تواند تجربه وام دهی P2P شما را به میزان قابل توجهی افزایش دهد.
  • شرایط برداشت و بازپرداخت: شرایط مربوط به برداشت وجوه و بازپرداخت وام را مرور کنید. به دنبال انعطاف‌پذیری و شرایطی باشید که با برنامه‌های مالی شما همسو باشد.
  • اقدامات امنیتی: امنیت اطلاعات مالی و شخصی شما بسیار مهم است. اطمینان حاصل کنید که پلت فرم از اقدامات امنیتی قوی برای محافظت از داده‌ها و تراکنش‌های کاربر استفاده می‌کند.
  • انواع وام‌های ارائه‌شده: پلت‌فرم‌های مختلف ممکن است در انواع مختلف وام‌ها، مانند وام‌های شخصی، وام‌های تجاری تخصص داشته باشند. ، یا وام ملک. پلتفرمی را انتخاب کنید که متناسب با نوع وام مورد نظر شما باشد، چه به عنوان وام گیرنده یا وام دهنده.
  • منابع اجتماعی و آموزشی: برخی از پلتفرم‌ها جنبه اجتماعی یا منابع آموزشی را در مورد وام‌دهی P2P ارائه می‌دهند، که می‌تواند مفید باشد، به‌ویژه برای کاربران جدید.

مقایسه برتر همتا به-به- پلتفرم‌های وام‌دهی همتا

جدول زیر مقایسه خلاصه‌ای از برخی از بهترین پلت‌فرم‌های وام‌دهی P2P موجود در حال حاضر را ارائه می‌کند. ویژگی‌های کلیدی مانند مبالغ وام، الزامات امتیاز اعتباری، و پیشنهادات ویژه را برجسته می‌کند تا به شما کمک کند انتخابی آگاهانه داشته باشید.

< th class="column-3">حداقل امتیاز اعتبار

پلتفرم مبلغ وام ویژگی های ویژه
پرواسپر $۲,۰۰۰-$۴۰,۰۰۰ ۶۴۰ وام های تجاری و شخصی
کیوا تا ۱۵۰۰۰ دلار هیچ نرخ بهره ۰%، بدون وثیقه
HappyMoney ۵۰۰۰-۴۰۰۰۰$ مشخص نشده تجمیع بدهی
MyConstant تا ۵۰۰۰۰ دلار هیچ وام های دارای پشتوانه رمزنگاری
Peerform ۴۰۰۰-۲۵۰۰۰$ ۶۰۰ وام مدت دار، وام تلفیق
LendingClub ۱۰۰۰-۴۰۰۰۰$ ۶۰۰ وام های مصرفی و تجاری
Upstart ۱۰۰۰$- ۵۰,۰۰۰ دلار ۶۲۰ تأیید سریع
StreetShares ۲۰۰۰-۲۵۰۰۰۰$ ۵۴۰ آپریل متنوع
FundingCircle حداکثر ۵۰۰۰۰۰ دلار ۶۶۰ وام های تجاری

svg%3E - وام همتا به همتا چیست؟

بهترین گزینه‌های وام‌دهی همتا به همتا

بیایید نگاهی به بهترین گزینه‌های وام‌دهی همتا به همتا بیندازیم. اکنون می توانید از مزایای زیر استفاده کنید:

۱٫ بهترین برنامه وام P2P

Prosper به دلیل کاربر پسند بودن، شرایط شفاف و نرخ بهره پایین‌تر، به‌عنوان برترین برنامه وام‌دهی P2P به شدت توصیه می‌شود. با Prosper، انعطاف‌پذیری برای تنظیم برنامه بازپرداخت خود دارید و نرخ‌های بهره پایین‌تر می‌تواند در طول زمان مقدار قابل‌توجهی در پول شما صرفه‌جویی کند.

۲٫ بهترین وام P2P برای Bad Credit

Kiva یک انتخاب برجسته برای کسانی است که سابقه اعتباری کمتر از ستاره ای دارند. برخلاف اکثر پلتفرم‌های دیگر، Kiva برای اعمال نیازی به حداقل امتیاز اعتباری ندارد. آنها بیشتر بر دوام پروژه شما و ظرفیت بازپرداخت شما تمرکز می کنند و آن را برای کسانی که اعتبار بد دارند قابل دسترس تر می کنند.

۳٫ بهترین وام P2P برای کریپتوکارنسی

MyConstant یک پلتفرم وام دهی P2P منحصر به فرد است که با ارائه وام در ارزهای فیات و ارزهای دیجیتال مانند بیت کوین و اتریوم خود را متمایز می کند. این ویژگی طیف گسترده‌ای از وام‌گیرندگان و سرمایه‌گذاران آگاه به فناوری را که به دنبال گزینه‌های مدرن‌تر و انعطاف‌پذیرتر هستند، جذب می‌کند.

۴٫ بهترین وام P2p برای کسب و کارهای کوچک

Funding Circle از سال ۲۰۱۰ شروع به کار کرده است و بیش از ۱۸ میلیارد دلار به بیش از ۱۲۰۰۰۰ کسب و کار در حدود ۷۰۰ صنعت وام داده است. سابقه اثبات شده آنها آنها را به انتخابی قابل اعتماد و معتبر برای صاحبان مشاغل کوچک که به سرمایه نیاز دارند تبدیل می کند.

۵٫ بهترین وام P2P برای بدهی کارت اعتباری

HappyMoney برای کسانی که به طور خاص به دنبال تجمیع بدهی کارت اعتباری هستند عالی است. این پلتفرم به شما امکان می دهد نرخ وام خود را به صورت رایگان بررسی کنید بدون اینکه بر امتیاز اعتباری خود تأثیر بگذارد، و روشی راحت و مطمئن برای مدیریت بدهی های خود ارائه می دهد.

۶٫ بهترین وام دهنده آنلاین P2P

Upstart چیزی بیش از وام های شخصی ارائه می دهد. آنها همچنین بازپرداخت وام خودرو را ارائه می دهند. آنها به دلیل مدل قیمت گذاری هوشمند خود که بیش از امتیاز اعتباری شما را در بر می گیرد، متمایز می شوند و نرخ های ظریف تر و بالقوه مطلوب تری را ارائه می دهند.

۷٫ به طور کلی بهترین گزینه وام P2P

بهترین انتخاب برای شما در نهایت به شرایط و نیازهای فردی شما بستگی دارد. چه به دنبال پایین ترین نرخ بهره باشید، چه با وجود سابقه اعتباری بد، نیاز به وام گرفتن داشته باشید، یا سایر شرایط وام خاص مانند تامین مالی یک کسب و کار کوچک را داشته باشید، انتخاب ایده آل شما متفاوت خواهد بود.

برای یافتن بهترین گزینه‌ها برای یافتن بهترین گزینه‌ها، زمان بگذارید و به طور کامل تحقیق و مقایسه کنید.

svg%3E - وام همتا به همتا چیست؟

برای کسانی از شما که توضیح تصویری سریع و جذاب را ترجیح می‌دهند، این ویدیوی یک دقیقه‌ای با عنوان «وام‌دهی همتا به همتا (AKA P2P Loans or Crowdlending) را ببینید. یک دقیقه.’ این یک راهنمای مختصر است که ملزومات وام دهی P2P را توضیح می دهد و مکمل اطلاعاتی است که در مقاله ما خواندید.

<

بیشتر بخوانید:

تصویر: Envato Elements


منبع :
نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی