دفاتر اعتبار تجاری چیست؟
دفاتر اعتبار تجاری چیست؟
یک اداره اعتبار تجاری، کسب و کارها را زیر نظر دارد. دفاتر گزارش اعتبار تجاری دادهها را از منابع مختلف جمعآوری میکنند، از جمله اطلاعات وامدهندگان در مورد سابقه پرداخت و اطلاعات سایر اعتباردهندگان، مانند تأمینکنندگان.
سه دفتر اعتبار تجاری بزرگ بهعلاوه چند دفتر دیگر وجود دارد. این دفاتر همچنین اطلاعاتی را از آژانس های گزارش اعتبار تجاری در مورد ورشکستگی ها، حق حبس، و قضاوت های مربوط به مشاغل جمع آوری می کنند. آنها این اطلاعات را از سوابق عمومی دریافت میکنند.
همانطور که میدانید، اطلاعات مربوط به ثبات مالی یک کسبوکار به اندازه دادههای ارائهشده است. شما باید حداقل یک بار در سال گزارش اعتبار کسب و کار خود را بررسی کنید.
گزارش اعتبار و امتیاز چیست؟
گزارش اعتبار تجاری و امتیاز، تصویری از مسئولیت مالی و قابلیت اطمینان یک شرکت ارائه می دهد. آنها نقش مهمی در شکل دادن به فرصت ها و روابط مالی یک کسب و کار دارند. بیایید درک عمیقتری از آنها و اهمیت آنها داشته باشیم:
- گزارش اعتبار تجاری:<
- جمع آوری داده های مالی: گزارش اعتباری کسب و کار، نقاط مختلف داده های مالی مربوط به یک کسب و کار، از جمله سابقه پرداخت، بار بدهی، و سوابق عمومی مانند ورشکستگی و حق حق را جمع آوری می کند.
- سوابق تفصیلی: سوابق دقیقی از نحوه انجام تعهدات مالی یک کسب و کار، از جمله وام، اجاره و شرایط پرداخت با تامین کنندگان ارائه می دهد.
- دسترسی بیننده. : وام دهندگان بالقوه، سرمایه گذاران، فروشندگان و حتی مشتریان ممکن است گزارش اعتبار تجاری را برای سنجش سلامت مالی یک کسب و کار مشاهده کنند.
- نمایش عددی: بر اساس دادههای موجود در گزارش اعتبار کسبوکار، امتیاز اعتباری کسبوکار یک نمایش عددی است که پیشبینی میکند چقدر احتمال دارد که یک کسبوکار به آن پرداخت کند. بدهی ها.
- محدوده امتیازات: به طور معمول، امتیاز می تواند از ضعیف (نشان دهنده ریسک بالاتر) تا عالی باشد. نمره بالاتر از ۶۷۰ به طور کلی خوب در نظر گرفته می شود و به وام دهندگان و سایر نهادها نشان می دهد که کسب و کار از نظر مالی قابل اعتماد است.
- عوامل موثر بر امتیاز: امتیاز بر اساس چندین عامل تعیین می شود. از جمله سابقه پرداخت، استفاده از اعتبار، طول تاریخ اعتبار، و سوابق عمومی.
- اعتبار: این امتیاز یک مرجع سریع برای اعتباردهندگان، وام دهندگان و شرکای تجاری بالقوه است تا تعیین کنند. اعتبار یک کسب و کار امتیاز بالاتر می تواند منجر به شرایط وام بهتر، نرخ بهره پایین تر و شرایط پرداخت مطلوب تر با تامین کنندگان شود.
در اصل، گزارش اعتبار تجاری و امتیاز به عنوان ابزاری حیاتی برای نهادهای خارجی برای ارزیابی قابلیت اطمینان مالی یک کسب و کار عمل می کند. کسبوکارها باید به طور منظم این موارد را نظارت و مدیریت کنند تا مطمئن شوند به بهترین فرصتها و شرایط مالی دسترسی دارند.
چه مدت اطلاعات بر گزارش اعتبار تجاری تأثیر میگذارد؟
برخی اطلاعات برای مدت طولانی بر گزارشهای اعتباری کسبوکار تأثیر میگذارد، که بر امتیازات اعتباری کسبوکار صادر شده توسط دفاتر اعتباری تأثیر میگذارد:
- احکام – ۶ سال و ۹ ماه
- ورشکستگی – ۹ سال و ۹ ماه
- حکم مالیاتی – ۶ سال و ۹ ماه
- داده های تجاری – ۳۶ ماه
- سابقه پرداخت – برای طول مدت وام
- صورت های مالی – برای ۳ سال گذشته
نوع اطلاعات | گزارش اعتبار تأثیرگذار بر مدت زمان |
---|---|
قضاوت | ۶ سال و ۹ ماه |
ورشکستگی | ۹ سال و ۹ ماه |
حقوق مالیاتی | ۶ سال و ۹ ماه |
داده های تجاری | ۳۶ ماه (۳ سال) |
سابقه پرداخت | برای مدت وام |
صورتهای مالی | در ۳ سال گذشته |
چرا گزارش های اعتبار تجاری مهم هستند؟
گزارش های اعتباری کسب و کار نقش مهمی در سلامت مالی و شهرت یک کسب و کار این گزارشها که توسط دفاتر اعتبار تجاری گردآوری شدهاند، به عنوان بازتابی از مسئولیت مالی و قابلیت اطمینان یک کسبوکار عمل میکنند. در اینجا توضیح گستردهای درباره اینکه چرا گزارشهای اعتباری تجاری ضروری هستند آورده شده است:
- بازتاب سلامت مالی:
- گزارشهای اعتباری کسبوکار تصویری از وضعیت مالی کسبوکار ارائه میدهند. ثبات و اعتبار یک گزارش مثبت می تواند به شرکای بالقوه، وام دهندگان، و سهامداران در مورد سلامت مالی یک کسب و کار اعتماد ایجاد کند.
- معیار امتیاز اعتبار کسب و کار:
- گزارش اعتباری کسب و کار کوچک شما به طور مستقیم بر امتیاز اعتبار کسب و کار شما تأثیر می گذارد. یک امتیاز خوب یا بالاتر می تواند به طور قابل توجهی شانس شما را برای دریافت وام یا دریافت اعتبار تمدید شده برای خرید افزایش دهد. این میتواند انعطافپذیری برای سرمایهگذاری و رشد کسبوکارتان را برای شما فراهم کند.
- ابزار شناسایی و تصحیح خطا:
- به طور منظم بررسی گزارش های اعتباری کسب و کار به شما امکان می دهد هر گونه نادرستی یا مغایرت را شناسایی و اصلاح کنید. اینها می تواند به دلیل اشتباهات دفتری، فعالیت های تقلبی یا مسائل دیگر باشد. رسیدگی سریع به آنها می تواند از آسیب احتمالی به امتیاز اعتباری شما جلوگیری کند.
- تاثیر بر روابط تجاری:
- سایر مشاغل، به ویژه فروشندگان و تامین کنندگان، اغلب گزارش های اعتباری کسب و کار خود را قبل از هر گونه قرارداد یا مشارکت مالی بررسی کنید. یک گزارش اعتباری مثبت میتواند معاملات تجاری راحتتر را تسهیل کند و در بین شرکای تجاری شما اعتماد ایجاد کند.
- نظارت بر استعلامات اعتباری:
- گزارش های اعتباری کسب و کار به شما این امکان را می دهد که نظارت کنید چه کسانی در مورد اعتبار کسب و کار شما پرس و جو کرده اند. این می تواند برای درک اینکه کدام کسب و کار علاقه مند به ایجاد یک شراکت هستند یا در حال پیگیری سلامت مالی شما هستند مفید باشد. همچنین به بررسی هرگونه درخواست غیرمجاز یا مشکوک کمک میکند.
به طور خلاصه، گزارشهای اعتباری تجاری نه تنها بر توانایی شرکت برای تضمین وامها تأثیر میگذارد. و روابط تجاری مثبت را تقویت می کنند، اما آنها همچنین به عنوان یک ابزار ضروری در حفظ امنیت مالی و یکپارچگی یک تجارت عمل می کنند. نظارت و مدیریت منظم این گزارش ها باید بخشی جدایی ناپذیر از استراتژی مالی یک کسب و کار باشد.
اطلاعات اعتبار کسب و کار از کجا می آید؟
تعدادی از نقاط داده را می توان در فایل اعتبار کسب و کار شما جمع آوری کرد:
- سوابق عمومی
- قرض دهندگان
- فروشندگان
- تامین کنندگان
- سازمان های عمومی
- موسسات مالیات بر املاک
- مالیات دولتی آژانس ها
- سوابق دادگاه مربوط به قضاوت
- سوابق دادگاه مربوط به پرونده های ورشکستگی
برترین دفاتر گزارش اعتبار تجاری
هر آژانس گزارش اعتباری تمرکز دارد. به عنوان مثال، آژانس گزارش اعتباری خدمات امتیازدهی کسب و کار کوچک FICO شما شامل امتیاز اعتباری شخصی شما می شود.
سه دفتر اعتباری کسب و کار بزرگ Dun & Bradstreet، Equifax، و Experian هستند. هر یک از این آژانس های اعتباری تجاری شامل اطلاعاتی از وام دهندگان، تامین کنندگان و فروشندگان است. هر آژانس گزارشدهی اعتبار تجاری از گزارش تبادل مالی کسبوکارهای کوچک (SBFE) برای جمعآوری دادهها استفاده میکند.
در اینجا جزئیات بیشتری درباره دفاتر اعتباری تجاری و آژانسهای گزارشدهی Big 3 و ۲ دیگر آورده شده است:
۱٫ Dun & Bradstreet
امتیازات اعتباری تجاری دان و برادستریت پایه اصلی دفاتر اعتبار تجاری هستند. گزارش اعتبار تجاری Dun & Bradstreet از دادههای تجاری جامع تمرکز بر مبادلات فروشنده و تامینکننده و سایر دادههای تجارت به تجارت استفاده میکند که شاخصهای کلیدی سلامت مالی یک شرکت هستند. گزارش های اعتباری Dun & Bradstreet توسط شرکای تجاری بالقوه، وام دهندگان و سایر مشاغل مشاهده می شود. به امتیازات اعتباری Dun & Bradstreet امتیازی به نام امتیاز Paydex داده می شود. امتیاز Paydex بر اساس مجموعه ای از اطلاعات از جمله سابقه پرداخت تجارت، وام های تجاری معوق، و عادات پرداخت وام تجاری و سایر عوامل است.
۲٫ Equifax
Equifax یکی دیگر از نامهای معتبر در تجارت است. دفاتر اعتباری با گزارشات اعتباری تجاری Equifax. امتیازات اعتباری کسب و کار Equifax مجموعهای از گزارشهای وامدهندگان مشاغل کوچک و اطلاعات تاریخچه اعتباری وامدهنده، و همچنین دادههای مربوط به حق حبس، ورشکستگی، و قضاوت است. Equifax به عنوان یکی از ۳ آژانس بزرگ گزارش اعتبار تجاری، یک دفتر اعتبار تجاری قابل اعتماد است.
۳٫ Experian
امتیاز اعتبار تجاری Experian از وام دهندگان گردآوری شده است. و داده های تجارت این شرکت تنها در ایالات متحده با ۴۰ میلیون کسب و کار و ۳۰۰ میلیون تامین کننده و وام دهنده کار می کند. گزارشهای اعتباری تجاری Experian شامل رتبهبندی به نام Intelliscore Plus برای ایجاد نمایه اعتبار تجاری است.
۴٫TransUnion
TransUnion یکی دیگر از آژانس های گزارش اعتبار تجاری است. TransUnion تمام تراکنش های مربوط به اعتبار را گردآوری می کند و همچنین از داده های گزارش عمومی استفاده می کند. این شرکت اطلاعات را ادغام می کند و گزارش های اعتباری تجاری را صادر می کند و عددی را که رتبه بندی ریسک ثبات مالی را ایجاد می کند، صادر می کند.
۵٫ امتیاز FICO SBSS
خدمات امتیازدهی کسب و کارهای کوچک FICO تنها آژانسی که شامل امتیازات اعتباری شخصی است. این امکان را برای سرمایه گذار یا تامین کننده فراهم می کند تا نگاهی به گزارش های اعتباری شخصی صاحب کسب و کار و همچنین تعهدات مالی و گزارش های اعتباری کسب و کار بیندازد. امتیاز FICO SBSS عددی از ۱ تا ۳۰۰ است. رتبه بندی توسط SBA برای درخواست های وام مورد نیاز است و همچنین توسط بسیاری از وام دهندگان دیگر مورد نیاز است.
آژانس/دفتر | ویژگی های کلیدی | رتبه بندی/امتیازات قابل توجه |
---|---|---|
دان و برادستریت | – تمرکز بر فروشنده و معاملات تامین کننده – داده های تجاری جامع – استفاده شده توسط شرکا، وام دهندگان، مشاغل |
امتیاز Paydex |
Equifax | – گردآوری گزارش های وام دهندگان مشاغل کوچک – اطلاعات مربوط به حق حبس، ورشکستگی، قضاوت |
به صراحت ذکر نشده است |
Experian | – گردآوری شده از وام دهندگان و داده های تجاری – با ۴۰ میلیون کسب و کار و ۳۰۰ میلیون تامین کننده/وام دهنده در ایالات متحده کار می کند |
Intelliscore Plus |
TransUnion | – همه تراکنشهای مربوط به اعتبار را گردآوری میکند – از دادههای گزارش عمومی استفاده میکند |
رتبهبندی ریسک ثبات مالی (به صراحت ذکر نشده است) |
امتیاز FICO SBSS | – شامل امتیازات اعتباری شخصی است – اطلاعاتی را در مورد گزارش های اعتباری کسب و کار و صاحب کسب و کار ارائه می دهد |
امتیاز از ۱ تا ۳۰۰ است |
نحوه دسترسی به گزارش اعتبار کسب و کار شما
فقط به گزارش اعتبار سالانه.
آیا می توانید یک گزارش اعتباری در یک کسب و کار اجرا کنید؟
بله، و این یک روش معمول است که توسط شرکتی که حساب های اعتباری تجاری اعطا می کند، استفاده می شود. قبل از دادن اعتبار به یک تامین کننده یا فروشنده، یک کسب و کار کوچک باید هر گونه ریسک تجاری را با دریافت گزارش اعتباری شرکت ارزیابی کند. اگر شرکتی دارای رتبه اعتباری تجاری قوی حداقل خوب نباشد، یک مالک کسب و کار ممکن است محدودیت اعتباری تعیین کند یا تصمیم بگیرد که با شرکت تجارت نکند.
آیا یک LLC امتیاز اعتباری خود را دارد؟
بله. مهم نیست که کدام نهاد برای ساختار کسب و کار انتخاب شده است، امتیاز اعتباری خواهد داشت. یک شرکت، LLC و سایر مشاغل دارای امتیاز اعتباری هستند.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato Elements