چگونه از کلاهبرداری ACH جلوگیری کنیم

آیا حساب های تجاری شرکت شما در معرض ACH و کلاهبرداری سیمی هستند؟ اگر مطمئن نیستید، اکنون زمان آن است که بفهمید. با آموزش خود در مورد این نوع کلاهبرداری و اجرای اقدامات پیشگیرانه، می توانید از کسب و کار خود در برابر ضرر کردن محافظت کنید. این مقاله نکاتی را برای محافظت و پیشگیری از کلاهبرداری ACH بیان می کند، بنابراین برای کسب اطلاعات بیشتر به خواندن ادامه دهید.

ACH Fraud چیست؟

کلاهبرداری ACH به استفاده غیرمجاز از انتقال الکترونیکی وجوه توسط بانک ها و سایر مؤسسات مالی از طریق شبکه ACH اشاره دارد. این می تواند مواردی را شامل شود که اطلاعات حساب یک فرد به سرقت رفته و برای انجام یک تراکنش جعلی ACH استفاده می شود، یا زمانی که یک کلاهبردار یک کسب و کار را فریب می دهد تا پرداخت ها را به حساب اشتباهی ارسال کند.

از طرف دیگر، کلاهبرداری از طریق سیم، به استفاده غیرقانونی از ارتباطات سیمی برای منافع مالی اشاره دارد. هم ACH و هم کلاهبرداری سیمی می تواند منجر به زیان مالی قابل توجهی برای افراد و مشاغل شود. ایده خوبی است که از این کلاهبرداری ها به عنوان اولین گام برای محافظت در برابر کلاهبرداری آگاه باشید.

چگونه ACH و تقلب در پرداخت رخ می دهند. ?

ACH و کلاهبرداری در پرداخت زمانی رخ می دهد که افراد غیرمجاز برای انجام تراکنش های جعلی به اطلاعات شخصی مانند حساب های بانکی یا شماره های مسیریابی دسترسی پیدا کنند. از طریق شبکه ACH.

این مجرمان ممکن است از کلاهبرداری های فیشینگ، نقض داده ها یا روش های دیگر برای به دست آوردن این اطلاعات حساس استفاده کنند. برای افراد و مشاغل مهم است که از اطلاعات خود محافظت کنند و حساب های خود را برای جلوگیری از تقلب در پرداخت های ACH از نزدیک نظارت کنند.

چه کسی در معرض خطر است برای کلاهبرداری ACH؟

کلاهبرداری های ایمیل تجاری (BEC) همه شرکت هایی را هدف قرار می دهد که انتقال ACH را صرف نظر از اندازه یا صنعت انجام می دهند. این کلاهبرداری‌ها اغلب شامل ایمیل‌های جعلی با جعل هویت یک مدیر اجرایی یا فروشنده شرکت است که درخواست انتقال فوری وجوه را دارد.

اما، کسب‌وکارهای کوچکتر ممکن است به دلیل فقدان اقدامات امنیتی مناسب و آموزش در مورد شناسایی فعالیت‌های متقلبانه، بیشتر مستعد این حملات باشند. برای همه کسب‌وکارها مهم است که مراقب باشند و پروتکل‌های امنیتی مناسب را برای جلوگیری از کلاهبرداری ACH اجرا کنند.

چگونه از تراکنش‌های جعلی ACH جلوگیری کنیم.

به منظور جلوگیری از تراکنش های جعلی ACH، برای کسب و کارها مهم است که از نشانه های کلاهبرداری آگاه باشند و اقدامات احتیاطی را برای محافظت از بانک خود انجام دهند. حساب. در اینجا ۱۱ نکته برای کمک به ایمن و ایمن نگه داشتن تراکنش های تجاری شما آورده شده است.

۱٫ استفاده از درگاه پرداخت امن

استفاده از درگاه پرداخت امن یکی از بهترین راه ها برای جلوگیری از کلاهبرداری ACH است. یک درگاه پرداخت امن، اطلاعات مشتری شما را رمزگذاری می‌کند و از آن در برابر دسترسی افراد غیرمجاز محافظت می‌کند.

۲٫ نرم افزار ضد ویروس و بدافزار

از رایانه خود با نرم افزارهای آنتی ویروس و بدافزار محافظت کنید تا از آلوده کردن سیستم شما و سرقت اطلاعات مشتری توسط بدافزارها جلوگیری کنید. . و مطمئن شوید که نرم افزار خود را به روز نگه دارید!

۳٫ هنگام ایجاد گذرواژه هوشمند باشید

گذرواژه های قوی ایجاد کنید و از یک رمز عبور برای چندین حساب استفاده نکنید. از به کار بردن کلماتی که به راحتی حدس می زنند مانند نام یا تولد خود اجتناب کنید و ترکیبی از حروف، اعداد و نویسه های خاص را بگنجانید.

۴ . مطمئن شوید که وب‌سایت‌ها امن هستند

اطلاعات کارت اعتباری خود را فقط در وب‌سایت‌های رمزگذاری‌شده وارد کنید که با «https://» شروع می‌شوند. همچنین می توانید نماد قفل را در نوار آدرس مرورگر خود بررسی کنید، که نشان می دهد سایت امن است. اگر سایت با “http://” شروع می شود یا نماد قفل را نمی بینید، اطلاعات کارت اعتباری خود را وارد نکنید.

۵٫ فایروال خود را روشن نگه دارید

یک فایروال به محافظت از رایانه شما در برابر هکرهایی که ممکن است سعی کنند برای سرقت اطلاعات شما به سیستم شما دسترسی پیدا کنند، محافظت می کند. فایروال خود را همیشه روشن و به روز نگه دارید. موسسات مالی معمولاً اقدامات خود را برای جلوگیری از کلاهبرداری انجام می دهند، اما همیشه خوب است که یک لایه حفاظتی اضافی داشته باشید.

۶ . حساب بانکی خود را به طور مرتب کنترل کنید

نظارت منظم بر حساب بانکی خود برای تراکنش های غیرمجاز یکی از بهترین راه ها برای جلوگیری از کلاهبرداری ACH است. هشدارهای حساب را تنظیم کنید تا در صورت وجود هرگونه فعالیت مشکوک، فوراً به شما اطلاع داده شود. اگر تراکنش متقلبانه ای مشاهده کردید، فوراً آن را به بانک خود گزارش دهید.

۷٫ به کارمندان خود آموزش دهید

آموزش کارکنان خود در مورد شیوه های آنلاین ایمن و کلاهبرداری ACH یکی از بهترین راه ها برای جلوگیری از آن است. مطمئن شوید که کارمندان شما می‌دانند چگونه نشانه‌های کلاهبرداری را تشخیص دهند و اگر مشکوک شدند که کسی قصد کلاهبرداری از آنها را دارد، چه کاری باید انجام دهند.

۸٫ درخواست‌های پرداخت را تأیید کنید

اگر درخواستی برای پرداخت دریافت کردید، قبل از ارسال پول، حتماً درخواست را تأیید کنید. هویت درخواست کننده را تأیید کنید و مطمئن شوید که هدف پرداخت را درک کرده اید. اگر شک دارید، مستقیماً برای تأیید با درخواست کننده تماس بگیرید.

۹٫ روی پیوندهای موجود در ایمیل‌های مشکوک کلیک نکنید

اگر ایمیلی از فرستنده‌ای دریافت کردید که نمی‌شناسید، یا اگر ایمیل به نظر می‌رسد مشکوک، روی هیچ پیوندی کلیک نکنید. این پیوندها ممکن است مخرب باشند و شما را به وب‌سایتی هدایت کنند که اطلاعات شما را به سرقت می‌برد.

۱۰٫ به احساس فوریت اعتماد نکنید

کلاهبرداران اغلب سعی می کنند احساس فوریت ایجاد کنند تا شما را وادار به اقدام سریع کنند. اجازه ندهید برای تصمیم‌گیری تحت فشار قرار بگیرید و برای تأیید هرگونه درخواست پرداخت وقت بگذارید.

۱۱٫ حقوق خود را بشناسید

در صورتی که قربانی کلاهبرداری ACH شدید، مهم است که حقوق خود را بدانید. کمیسیون تجارت فدرال اطلاعاتی در مورد اینکه اگر قربانی سرقت هویت شدید چه کاری انجام دهید، و اداره حمایت مالی مصرف کننده اطلاعاتی در مورد حقوق شما به عنوان یک مصرف کننده دارد.

<. /tr>

چه کسی در قبال کلاهبرداری خودکار در اتاق تهاتر مسئول است؟

مسئول کلاهبرداری ACH معمولاً بانکی است که تراکنش متقلبانه از آن منشا گرفته است. با این حال، اگر بتوان ثابت کرد که دارنده حساب در حفاظت از اطلاعات حساب و رمز عبور خود سهل انگاری کرده است، ممکن است آنها نیز مسئول باشند. برای افراد و مشاغل مهم است که به طور منظم حساب های بانکی خود را کنترل کنند و هر گونه فعالیت مشکوک را فوراً به موسسه مالی خود گزارش دهند.

نهادهای مالی چگونه کلاهبرداری ACH را بررسی می کنند؟

اگر شخصی مرتکب کلاهبرداری شود، مؤسسات مالی با نظارت دقیق بر فعالیت حساب برای رفتار غیرعادی یا مشکوک بررسی می کنند. آنها همچنین ممکن است از نرم افزار تشخیص تقلب برای علامت گذاری تراکنش های بالقوه جعلی استفاده کنند. در موارد مشکوک به کلاهبرداری، موسسه تحقیقات کاملی را انجام خواهد داد و حتی ممکن است در صورت لزوم با مجریان قانون تماس بگیرد.

درک ACH و پیشگیری از کلاهبرداری سیمی

فعالیت های کلاهبرداری، به ویژه ACH و کلاهبرداری سیمی، می تواند خطرات قابل توجهی را برای مشاغل در هر اندازه ایجاد کند. فعال بودن در درک و اجرای اقدامات پیشگیرانه برای محافظت از رفاه مالی شرکت شما بسیار مهم است. در اینجا نگاهی عمیق تر به نحوه محافظت از کسب و کار خود در برابر ACH و کلاهبرداری با سیم آورده شده است:

• اجرای برنامه های آموزشی کارکنان آموزش کارکنان خود در مورد اشکال مختلف کلاهبرداری، از جمله ACH و کلاهبرداری با سیم، می تواند به میزان قابل توجهی خطر قربانی شدن در کلاهبرداری را کاهش دهد. آموزش باید شناسایی ایمیل‌های مشکوک، تأیید درخواست‌های پرداخت و درک اهمیت روش‌های امن را پوشش دهد.
• تأیید هویت چندلایه استفاده از احراز هویت چند لایه را برای دسترسی به سیستم‌های مالی حساس در نظر بگیرید. این رویکرد از کاربران می‌خواهد تا قبل از اعطای دسترسی، چندین اشکال تأیید را ارائه کنند، و یک لایه امنیتی اضافی در برابر دسترسی‌های غیرمجاز اضافه کنند.
• به‌روزرسانی منظم نرم‌افزار امنیتی با به‌روزرسانی مداوم نرم‌افزار امنیتی خود هوشیار باشید. ، فایروال ها و برنامه های ضد ویروس. این به‌روزرسانی‌ها اغلب شامل وصله‌هایی برای رسیدگی به آسیب‌پذیری‌های جدید می‌شوند، و اطمینان حاصل می‌کنند که سیستم‌های شما در برابر تهدیدات نوظهور تقویت شده‌اند.
• ارزیابی‌های ریسک دوره‌ای انجام دهید به طور مرتب میزان قرار گرفتن کسب‌وکارتان در معرض خطرات کلاهبرداری را ارزیابی کنید. نقاط ضعف بالقوه در فرآیندهای مالی خود را شناسایی کنید و اقدامات هدفمند را برای کاهش موثر این خطرات اجرا کنید.
• با موسسه مالی خود کار کنید برای درک اقدامات امنیتی با بانک یا اتحادیه اعتباری خود همکاری نزدیک داشته باشید. در جای خود دارند. به دنبال راهنمایی در مورد بهترین شیوه ها برای ACH و پیشگیری از کلاهبرداری سیمی باشید، زیرا موسسات مالی اغلب ابزارها و توصیه های تخصصی دارند.
• به طور منظم مرور کنید. تراکنش هاپرسنلی را برای بررسی منظم تراکنش ها و صورت های مالی تعیین کنید. این روش می‌تواند به شناسایی سریع هرگونه فعالیت غیرمجاز یا مشکوک کمک کند و امکان اقدام فوری را فراهم کند.
• استفاده از خدمات پرداخت مثبت برخی از مؤسسات مالی خدمات پرداخت مثبتی را ارائه می‌کنند که با چک‌های دریافتی یا پرداخت‌های الکترونیکی مطابقت دارد. معاملات مجاز کسب و کار شما این می تواند از پردازش تراکنش های غیرمجاز جلوگیری کند.
• پلتفرم های آنلاین خود را ایمن کنید اطمینان حاصل کنید که پلت فرم های آنلاین شما، از جمله درگاه های بانکی و سیستم های مالی، با رمزهای عبور قوی و احراز هویت دو مرحله ای محافظت می شوند. . گذرواژه‌ها را مرتباً به‌روزرسانی کنید و دسترسی به پرسنل مجاز را محدود کنید.
• پروتکل‌های تأیید پرداخت را ایجاد کنید پروتکل‌های سخت‌گیرانه‌ای را برای تأیید پرداخت‌ها، به‌ویژه مواردی که مبالغ هنگفت دارند، اجرا کنید. این ممکن است شامل نیاز به چندین سطح مجوز یا استفاده از امضای دیجیتال برای تأیید باشد.
• کانال های ارتباطی را حفظ کنید ارتباطات باز را در سازمان خود در مورد کلاهبرداری احتمالی تشویق کنید. کارمندان باید احساس راحتی کنند که هرگونه فعالیت مشکوکی را گزارش کنند و امکان مداخله و پیشگیری سریع را فراهم کند.
• طرح واکنش به حادثه ایجاد کنید > با تهیه یک طرح جامع واکنش به حادثه، برای بدترین سناریو آماده شوید. این طرح باید مراحلی را که کسب‌وکار شما در صورت وقوع یک حادثه کلاهبرداری انجام می‌دهد مشخص کند و از پاسخ سریع و مؤثر اطمینان حاصل کند.

با انجام این مراحل اضافی، می‌توانید کسب‌وکار خود را در برابر تهدید ACH تقویت کنید. و کلاهبرداری سیمی به خاطر داشته باشید که چشم انداز کلاهبرداری به طور مداوم در حال تغییر است، بنابراین آگاه بودن و سازگاری برای اطمینان از امنیت مالی کسب و کار شما ضروری است.

< نتیجه گیری

از آنجایی که کسب و کارها به طور فزاینده ای به سیستم های مالی دیجیتال متکی هستند، خطر ACH و کلاهبرداری سیمی بیشتر می شود. این مقاله چشم انداز پیچیده کلاهبرداری ACH، کلاهبرداری سیمی، و استراتژی هایی را که کلاهبرداران برای بهره برداری از آسیب پذیری ها به کار می برند، روشن کرده است. با داشتن این دانش، می توانید اقدامات پیشگیرانه ای برای محافظت از کسب و کار خود در برابر ضررهای مالی احتمالی انجام دهید.

سفر به سمت ACH و پیشگیری از کلاهبرداری سیمی با آگاهی آغاز می شود. با درک مکانیزم این انواع تقلب، شما پایه ای برای دفاع موثر ایجاد می کنید. اجرای اقدامات پیشگیرانه گام مهم بعدی است. از دروازه‌های پرداخت امن و نرم‌افزارهای ضد ویروس گرفته تا نظارت دقیق و آموزش کارکنان، هر استراتژی به دفاعی قوی در برابر تقلب کمک می‌کند.

به‌علاوه، با شناخت ماهیت پویای کلاهبرداری، باید سازگار باقی بمانید. با مؤسسات مالی تعامل داشته باشید، از ویژگی های امنیتی پیشرفته استفاده کنید و فرهنگ هوشیاری را در سازمان خود پرورش دهید. از طریق آموزش مداوم، ارزیابی‌های منظم ریسک و ارتباطات باز، می‌توانید انعطاف‌پذیری کسب‌وکار خود را در برابر تاکتیک‌های کلاهبرداری در حال تکامل تقویت کنید.

با یکپارچه‌سازی این استراتژی‌ها، می‌توانید کسب‌وکار خود را در برابر تأثیرات مخرب ACH و کلاهبرداری سیمی محافظت کنید. به یاد داشته باشید، هدف فقط حفظ ثبات مالی نیست. این برای محافظت از شهرت و طول عمر کسب و کار شما در یک چشم انداز دیجیتالی فزاینده است.

تصویر: Envato Elements