نحوه دریافت وام تجاری با اعتبار بد

امتیاز اعتبار شخصی شما یکی از مهم ترین عواملی است که وام دهندگان هنگام تصمیم گیری برای دادن وام تجاری به شما توجه می کنند. امتیاز اعتباری پایین می تواند تاییدیه وام را دشوار کند و منجر به نرخ های بهره بالا و جریمه های دیگر شود. در این مقاله، نحوه دریافت وام تجاری با اعتبار بد را مورد بحث قرار خواهیم داد. بیایید شروع کنیم!

وام دهندگان چه چیزی را اعتبار بد در نظر می گیرند؟

نمره اعتباری بد معمولاً نمره اعتباری زیر ۵۸۰ در نظر گرفته می شود. امتیاز اعتباری بد می تواند گرفتن را دشوار کند. برای وام تایید شده است و می تواند منجر به نرخ های بهره بالا و جریمه های دیگر شود.

اعتبار بد اغلب نتیجه عدم پرداخت، ورشکستگی، یا به حداکثر رساندن کارت های اعتباری است. هنگام ارزیابی اعتبار وام گیرنده، وام دهندگان چندین عامل مرتبط با اعتبار بد را در نظر می گیرند.

در اینجا آمده است. برخی از جنبه های کلیدی که وام دهندگان در نظر می گیرند:

1. امتیاز اعتباری : نمره اعتباری بد معمولاً به عنوان نمره زیر ۵۸۰ تعریف می شود. وام دهندگان امتیازات اعتباری را به عنوان شاخصی از اعتبار و مسئولیت مالی یک فرد در نظر می گیرند.
2. سابقه پرداخت: وام دهندگان به دقت سابقه پرداخت متقاضی را بررسی می کنند. عدم پرداخت مستمر، تأخیر در پرداخت یا عدم پرداخت وام ها می تواند به طور قابل توجهی بر اعتبار اعتباری تأثیر بگذارد و توسط وام دهندگان به عنوان پرچم قرمز دیده شود.
3. نسبت بدهی به درآمد: وام دهندگان وام گیرنده را ارزیابی می کنند. نسبت بدهی به درآمد، که میزان بدهی یک فرد را با درآمد خود مقایسه می کند. سطوح بالای بدهی نسبت به درآمد می تواند نشان دهنده فشار مالی باشد و نگرانی هایی را برای وام دهندگان ایجاد کند.
4. ورشکستگی یا سلب حق اقامه دعوی: ورشکستگی ها یا سلب مالکیت های گذشته می تواند به طور قابل توجهی بر اعتبار یک فرد تأثیر بگذارد. این رویدادهای منفی ممکن است چندین سال در گزارش اعتباری باقی بمانند و دریافت اعتبار یا وام را چالش برانگیز کنند.
5. اعتبار بالا. استفاده: حداکثر کردن کارت‌های اعتباری یا داشتن موجودی بالا در حساب‌های اعتباری چرخشی می‌تواند نشان‌دهنده خطر بالاتری برای وام دهندگان باشد. به طور کلی توصیه می‌شود برای حفظ نمایه اعتباری سالم‌تر، میزان استفاده از اعتبار را زیر ۳۰ درصد نگه دارید.
6. وصول‌ها و هزینه‌های شارژ: بدهی‌های پرداخت نشده که به مجموعه‌ها ارسال شده یا توسط آن کسر شده است. اعتبار دهنده اصلی می تواند گزارش های اعتباری ضعیفی را منعکس کند و سابقه سوء مدیریت مالی را نشان دهد.
7. طول تاریخ اعتبار: وام دهندگان طول تاریخ اعتباری یک فرد را در نظر می گیرند. سابقه اعتباری محدود یا سابقه اعتباری کوتاه با نمره منفی می تواند ایجاد اعتماد با وام دهندگان را دشوارتر کند.

برای بهبود اعتبار شما و کاهش تأثیر اعتبار بد، بسیار مهم است که اقدامات پیشگیرانه انجام دهید:

• پرداخت های به موقع: اطمینان حاصل کنید که تمام صورت حساب ها، پرداخت های وام و کارت اعتباری شما پرداخت ها به موقع انجام می شود پرداخت‌های به‌موقع به ایجاد یک سابقه پرداخت مثبت کمک می‌کند.
• مدیریت مسئولانه بدهی: با پایین نگه‌داشتن موجودی کارت اعتباری‌تان و پرداخت به موقع بدهی‌ها، از افزایش بیش از حد خود اجتناب کنید. سعی کنید نسبت بدهی به درآمد را حفظ کنید.
• به طور منظم بر اعتبار خود نظارت کنید: با نظارت منظم بر گزارش های اعتباری خود، از وضعیت اعتباری خود آگاه باشید. هر گونه خطا یا نادرستی را شناسایی کنید و اقدامات لازم را برای اصلاح سریع آنها انجام دهید.
• عادات اعتباری مثبت ایجاد کنید: مسئولیت پذیری را پرورش دهید. عادات مالی با بودجه بندی، پس انداز و تمرین مدیریت خوب پول. این می تواند به وام دهندگان نشان دهد که متعهد به حفظ اعتبار خوب هستید.

راهبردهایی برای بهبود اعتبار امتیاز قبل از درخواست برای وام تجاری

بهبود امتیاز اعتباری شما می تواند شانس شما را برای دریافت وام تجاری به میزان قابل توجهی افزایش دهد، حتی اگر در حال حاضر وام دارید. اعتبار بد در اینجا چند استراتژی موثر برای افزایش اعتبار شما آورده شده است:

• بررسی های منظم گزارش اعتباری و خطاهای اختلاف : به طور منظم گزارش های اعتباری خود را برای عدم دقت بررسی کنید. اختلاف نظر و اصلاح خطاها می تواند به بهبود امتیاز اعتباری شما کمک کند.
• ادغام و مدیریت بدهی: برای مدیریت موثرتر بدهی ها را در نظر بگیرید. از استراتژی هایی مانند روش گلوله برفی یا بهمن برای پرداخت بدهی ها و کاهش استفاده از اعتبار استفاده کنید.
• پرداخت های به موقع و تاریخچه اعتبار: از پرداخت به موقع تمام بدهی های خود اطمینان حاصل کنید. پرداخت‌های به‌موقع به طور مثبت به سابقه اعتباری شما کمک می‌کند، که می‌تواند امتیاز شما را افزایش دهد.
• از درخواست‌های اعتباری جدید اجتناب کنید: برنامه های اعتباری جدید را محدود کنید. هر درخواست اعتبار به طور بالقوه می تواند امتیاز شما را کاهش دهد، بنابراین بهتر است از درخواست بی مورد برای کارت های اعتباری یا وام جدید خودداری کنید.
• نسبت استفاده از اعتبار: هدف خود را حفظ نسبت استفاده از اعتبار پایین است. توصیه می شود از کمتر از ۳۰ درصد از حد اعتبار موجود خود استفاده کنید.
• به دنبال مشاوره حرفه ای باشید: گاهی اوقات، مشاوره با یک مشاور اعتباری می تواند استراتژی های شخصی را برای بهبود امتیاز اعتباری شما بر اساس ارائه دهد. وضعیت مالی خاص شما.

ایجاد یک طرح تجاری قوی برای جبران اعتبار بد

داشتن یک طرح تجاری قوی گاهی اوقات می تواند تأثیر منفی اعتبار بد را هنگام درخواست وام تجاری جبران کند.

• تجزیه و تحلیل جامع بازار: دانش عمیق بازار خود را نشان دهید. شامل تحقیق در مورد رقبا، روند بازار، و جمعیت شناسی مشتریان هدف.
• پیش بینی های مالی شفاف: پیش بینی های مالی واقع بینانه و دقیق ارائه دهید. به وام دهندگان نشان دهید که چگونه برای ایجاد درآمد و مدیریت مؤثر هزینه ها برنامه ریزی می کنید.
• استراتژی های بازاریابی و فروش جامد: طرح کلی استراتژی های بازاریابی و فروش شما توضیح دهید که چگونه قصد جذب و حفظ مشتریان را دارید، که برای پایداری کسب و کار بسیار مهم است.
• تجربه تیم مدیریت: تجربه و مهارت های تیم مدیریت خود را برجسته کنید. رهبری باتجربه می تواند اعتماد وام دهندگان را در مورد پتانسیل کسب و کار شما القا کند.
• استراتژی های کاهش ریسک: در مورد خطرات مرتبط با کسب و کار خود و استراتژی هایی که برای کاهش آنها دارید بحث کنید.

اهرم دارایی‌های تجاری و وثیقه

استفاده از دارایی‌های تجاری به عنوان وثیقه می‌تواند احتمال تایید وام را برای کسب‌وکارهایی با اعتبار بد افزایش دهد.

• <.شناسایی دارایی: مشخص کنید که کدام دارایی می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود. اینها ممکن است شامل تجهیزات، املاک و مستغلات، موجودی، یا حساب های دریافتنی باشد.
• ارزیابی دارایی ها: برای درک ارزش آنها، ارزیابی حرفه ای از این دارایی ها دریافت کنید.
• درک الزامات وام دهنده: وام دهندگان مختلف الزامات مختلفی در مورد وثیقه قابل قبول دارند. اطمینان حاصل کنید که دارایی های شما این معیارها را برآورده می کند.
• ارزیابی ریسک: خطرات مربوط به تعهد دارایی ها را به عنوان وثیقه درک کنید. در صورت عدم پرداخت وام، این دارایی ها ممکن است توسط وام دهنده توقیف شود.

 

حتماً این ویدیو را ببینید، «برترین اشتباهات کارت اعتباری مبتدی برای جلوگیری از» پس از خواندن مقاله، چند نکته خوب در مورد نحوه جلوگیری از دام های رایج هنگام مدیریت کارت های اعتباری و ایجاد یک تاریخچه اعتباری قوی برای شما ارائه می شود.

حداقل چقدر است امتیاز اعتباری برای وام کسب و کار کوچک؟

حداقل امتیاز اعتباری شخصی برای وام کسب و کار کوچک معمولاً ۵۰۰ است. با این حال، بسته به وام دهنده، حداقل امتیاز ممکن است بیشتر یا کمتر باشد.

span class=”ezoic-autoinsert-video ezoic-longer_content”/>

برای افزایش شانس تایید شدن برای وام، سعی کنید نمره اعتباری خوبی داشته باشید و تمام پرداخت های خود را به موقع انجام دهید. ایجاد امتیاز اعتباری کسب‌وکارتان همچنین می‌تواند به شما کمک کند تا برای وام با شرایط بهتر تأیید شوید.

آیا دریافت وام بدون بررسی اعتبار امکان‌پذیر است؟

دریافت وام امکان‌پذیر است؟ وام بدون چک اعتباری با این حال، توجه به این نکته مهم است که اکثر وام دهندگان قبل از تأیید تأمین مالی کسب و کار به نوعی از بررسی اعتبار نیاز دارند. این به این دلیل است که وام دهندگان می خواهند مطمئن شوند که شما یک وام گیرنده کم خطر هستید و شانس خوبی برای بازپرداخت وام دارید.

اگر نمره اعتباری بدی دارید، ممکن است بتوانید برای وام مورد تایید قرار بگیرید. با نرخ بهره بالاتر یا از طریق یک وام دهنده ملایم تر.

انواع وام های تجاری در دسترس وام گیرندگان با اعتبار ضعیف

اگر اعتبار ضعیفی دارید، چندین گزینه وام کسب و کار با اعتبار بد وجود دارد. هنوز وجود دارد بیایید نگاهی به انواع مختلف وام‌های در دسترس شما بیندازیم…

۱٫ وام SBA

وام های مدیریت کسب و کار کوچک (SBA) وام هایی با حمایت دولت هستند که در اختیار کسب و کارهایی با اعتبار بد قرار می گیرند. اگرچه نرخ‌های بهره می‌تواند بالاتر از آن چیزی باشد که از یک وام‌دهنده خصوصی دریافت می‌کنید، وام‌های SBA اغلب ملایم‌تر هستند و ممکن است به وثیقه نیاز داشته باشند.

۲٫ پیش پرداخت نقدی تاجر

پیش نقدی تاجر (MCA) نوعی وام است که در آن وام دهنده وام شما را در ازای درصدی از فروش آتی شما پیش پرداخت می کند. MCA ها اغلب نسبت به وام های سنتی ملایم تر هستند و می توانند به سرعت تأیید شوند.

۳٫ خطوط اعتباری تجاری

خط اعتباری وامی است که به شما امکان می دهد در صورت نیاز تا سقف معینی وجوه دریافت کنید. خطوط اعتباری را می توان برای سرمایه در گردش استفاده کرد و معمولاً شرایط پرداخت انعطاف پذیرتری نسبت به انواع دیگر وام ها دارد.

۴٫ وام تجهیزات

وام تجهیزات به شما امکان می دهد تا هزینه خرید تجهیزات تجاری را تامین کنید. وام تجهیزات معمولاً دارای نرخ بهره پایین تری نسبت به سایر انواع تأمین مالی است و می تواند به شما کمک کند بدون نیاز به استفاده از سرمایه زیاد تجهیزات مورد نیاز خود را تهیه کنید.

۵٫ وام های خرد

وام های کوچک وام های کوچکی هستند که معمولاً به کارآفرینانی ارائه می شود که برای دریافت سایر انواع تامین مالی مشکل دارند. وام‌های خرد می‌توانند به شما کمک کنند تا سرمایه‌ای را که برای شروع یا رشد کسب‌وکارتان نیاز دارید به دست آورید.

۶٫ وام‌دهی همتا به همتا

با وام‌دهی همتا به همتا (P2P)، می‌توانید به جای وام‌دهنده سنتی، از گروهی از سرمایه‌گذاران فردی وام بگیرید. وام های P2P می تواند گزینه خوبی برای کسانی باشد که اعتبار بدی دارند زیرا اغلب شرایط ملایم تری دارند.

۷٫ وام های ضامن

این وام هایی هستند که در آن یکی از دوستان نزدیک یا یکی از اعضای خانواده به عنوان ضامن عمل می کند، به این معنی که در صورت عدم پرداخت وام، آنها مسئول وام هستند. اگر امتیاز اعتباری ضعیفی دارید، وام های ضامن می توانند گزینه خوبی باشند، اما مهم است که مطمئن شوید ضامن شما خطرات موجود را درک می کند.

۸٫ تامین مالی فاکتور یا فاکتورینگ

تامین مالی فاکتور یا فاکتورینگ به شما امکان می دهد بر اساس ارزش فاکتورهای معوق پول قرض کنید. اگر به سرعت به پول نیاز دارید و فاکتورهایی دارید که به زودی سررسید می شوند، این نوع تامین مالی می تواند گزینه عالی باشد.

۹٫ کارت‌های اعتباری تجاری

اگر اعتبار بدی دارید، کارت‌های اعتباری تجاری می‌توانند گزینه‌ی عالی باشند، زیرا اغلب نرخ‌های بهره کمتری نسبت به سایر انواع تأمین مالی دارند. با این حال، پرداخت کامل موجودی در هر ماه برای جلوگیری از هزینه‌های بهره بالا مهم است.

۱۰٫ Crowdfunding

Crowdfunding یک راه محبوب برای کسب و کارهای کوچک برای جمع آوری پول است. با سرمایه‌گذاری جمعی، می‌توانید از گروه بزرگی از افرادی که علاقه‌مند به حمایت از کسب‌وکار شما هستند، وجوه دریافت کنید.

 

چگونه یک وام کسب‌وکار کوچک با اعتبار بد دریافت کنید

<.

نیازهای حداقل امتیاز اعتباری از وام‌دهنده‌ای به وام‌دهنده دیگر متفاوت است، اما هنوز چندین مرحله وجود دارد که می‌توانید برای افزایش شانس دریافت وام با اعتبار بد انجام دهید. در اینجا پنج نکته برای دریافت وام کسب و کار کوچک با اعتبار بد آورده شده است:

• امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید. اولین قدم این است که اقداماتی را برای بهبود امتیاز اعتباری خود بردارید، مانند پرداخت هرگونه بدهی معوق و بررسی گزارش اعتباری خود برای وجود خطا.
• شواهد مسئولیت مالی را نشان دهید. وام دهندگان می خواهند بدانند که شما مسئول امور مالی خود هستید، بنابراین ارائه شواهدی از مسئولیت مالی خود مانند صورتحساب های بانکی، اظهارنامه مالیاتی و ترازنامه بسیار مهم است.
• وام دهنده مناسب را پیدا کنید. مهم است که وام دهنده ای پیدا کنید که مایل به همکاری با شما باشد، حتی اگر اعتبار بدی داشته باشید. درباره وام دهندگان مختلف تحقیق کنید و شرایط و کارمزدهای آنها را مقایسه کنید تا موردی را پیدا کنید که نیازهای شما را برآورده کند.
• ضمانت ارائه دهید. برخی از وام دهندگان ممکن است برای وام به وثیقه مانند تجهیزات، املاک و مستغلات یا موجودی نیاز داشته باشند. ارائه وثیقه می تواند به افزایش شانس شما برای تایید وام کمک کند.
• به دنبال گزینه های تامین مالی جایگزین باشید. اگر نمی‌توانید از یک وام‌دهنده سنتی وام بگیرید، گزینه‌های تامین مالی جایگزین مانند وام‌های خرد، وام‌های همتا به همتا، تامین مالی جمعی و موارد دیگر را در نظر بگیرید.

در اینجا یک عکس فوری از نکات آورده شده است. /steps:

< td class="column-1">ارائه وثیقه

مراحل دریافت وام کسب و کار کوچک با اعتبار بد	توضیحات
امتیاز اعتباری خود را بهبود بخشید	برای افزایش امتیاز اعتباری خود اقداماتی انجام دهید، از جمله پرداخت بدهی ها و بررسی گزارش اعتباری خود برای وجود هرگونه خطا.
شواهد مسئولیت مالی را نشان دهید	از طریق اسنادی مانند صورت‌حساب‌های بانکی، اظهارنامه مالیاتی و ترازنامه، مدرکی دال بر مسئولیت مالی ارائه دهید.
وام دهنده مناسب را پیدا کنید	درباره وام دهندگان مختلف تحقیق کنید و شرایط و کارمزدهای آنها را مقایسه کنید تا وام دهنده مناسبی را پیدا کنید که با وجود اعتبار بد حاضر به همکاری با شما باشد.
برخی از وام دهندگان ممکن است برای تضمین وام و افزایش شانس تایید به وثیقه مانند تجهیزات، املاک یا موجودی نیاز داشته باشند.
گزینه های تامین مالی جایگزین را جستجو کنید	اگر وام دهندگان سنتی گزینه ای نیستند، گزینه های تامین مالی جایگزین مانند وام های خرد، وام های همتا به همتا، و تامین مالی جمعی را بررسی کنید.

 

وام های اعتباری بد کسب و کار برای استارتاپ ها

وام دهندگان آنلاین معمولا بهترین گزینه برای استارت آپ هایی هستند که به دنبال دریافت وام تجاری با اعتبار بد هستند. وام دهندگان آنلاین اغلب شرایط ملایم تری دارند و الزامات سخت گیرانه تری نسبت به بانک های سنتی دارند که آنها را به گزینه ای عالی برای استارت آپ ها تبدیل می کند. بیایید نگاهی به برخی از گزینه‌ها برای تامین مالی کسب‌وکار با اعتبار بد بیندازیم:

۱٫ OnDeck برای وام های کوتاه مدت

با OnDeck، می توانید وام مدت دار از ۵۰۰۰ دلار تا ۲۵۰۰۰۰ دلار با شرایط بازپرداخت حداکثر ۲۴ ماهه دریافت کنید. همچنین زمانی که حداقل نیمی از موجودی را پرداخت کردید، می‌توانید برای بودجه بیشتر درخواست دهید.

۲٫ Bluevine برای فاکتورسازی یا تامین مالی

با شرکتی مانند Bluevine که با FundThrough برای ارائه فاکتور فاکتور شریک شده است، می‌توانید پول نقدی که در حال حاضر در صورت‌حساب‌های پرداخت نشده وجود دارد را آزاد کنید. برای واجد شرایط بودن، به حدود ۱۰۰۰۰۰ دلار درآمد سالانه نیاز دارید، حداقل سه ماه است که در تجارت بوده اید و امتیاز اعتباری ۵۳۰+ داشته باشید.

۳٫ Lendio برای یک خط اعتباری تجاری

شما می‌توانید با استفاده از Lendio یک خط اعتبار تجاری بین ۱۰۰۰ تا ۵۰۰۰۰۰ دلار در مدت کوتاهی در یک روز دریافت کنید. با این حال، سود بین ۸ تا ۶۰ درصد است که بیشتر از وام های تجاری سنتی است.

۴٫ CurrencyFinance برای وام تجهیزات

CurrencyFinance به وام گیرندگان واجد شرایط تا ۵۰۰,۰۰۰ دلار وام و شرایط بازپرداخت حداکثر ۷۲ ماهه ارائه می دهد. برای داشتن بیشترین گزینه با پیشنهادات CurrencyFinance، باید امتیاز FICO 625 یا بالاتر و بیش از ۲ سال در تجارت داشته باشید.

۵٫ Accion برای Microloans

Accion یک سازمان غیرانتفاعی است که وام های خرد تا سقف ۱۰۰۰۰۰ دلار را با نرخ بهره کمتر از ۵٫۹۹٪ ارائه می دهد. چیزی که در مورد Accion عالی است این است که می توانید بدون تأثیر بر امتیاز اعتباری خود، یک مظنه دریافت کنید.

۶٫ Crediblely for Working Capital Loans

اگر اعتبار ضعیفی دارید و برای پوشش هزینه های روزانه به سرعت به پول نیاز دارید، وام سرمایه در گردش از طریق Credibly ممکن است گزینه عالی برای شما باشد. با این حال، برای واجد شرایط بودن، باید تا ۹۰٪ مبلغ وام را وثیقه بگذارید.

۷٫ قابلیت پرداخت برای پیش پرداخت نقدی تاجر

با قابلیت پرداخت، می توانید تا ۲۵۰۰۰۰ دلار در همان روزی که تأیید می کنید، بودجه دریافت کنید. آنها با کسب و کارهایی از ۱۸۰ کشور در ۳۸ واحد پولی کار می کنند. چیزی که عالی است این است که هیچ بررسی اعتباری وجود ندارد.

۸٫ تامین مالی سریع برای وام های تجاری

دریافت وام کسب و کار کوچک از طریق Rapid Finance یک فرآیند ساده و ساده است و می توانید مستقیماً از وب سایت آنها درخواست دهید. شرایط وام آنها از سه تا شصت ماه متغیر است و شما می توانید ظرف چند ساعت پس از تایید وجوه دریافت کنید.

۹٫ کارت اعتباری تجاری American Express Plum

اگر به دنبال چیزی کمتر سنتی هستید، ممکن است بخواهید یک کارت اعتباری تجاری مانند کارت اعتباری تجاری American Express Plum در نظر بگیرید. این کارت توانایی حمل موجودی شما را تا ۶۰ روز بدون بهره، بدون محدودیت هزینه از پیش تعیین شده و موارد دیگر ارائه می دهد.

۱۰٫ وام های شخصی

وام های شخصی نیز می تواند گزینه ای عالی برای صاحبان مشاغل با اعتبار بد باشد. می‌توانید از آن‌ها برای تأمین مالی کسب‌وکارتان استفاده کنید، تا زمانی که از پول برای هزینه‌های مربوط به کسب‌وکار استفاده می‌کنید و مسئول پرداخت‌ها هستید.