پرداخت ACH چیست؟ + هر چیز دیگری که نیاز دارید بدانید

پرداخت ACH روشی عالی برای ارسال سریع و ایمن پرداخت‌های مستقیم از حساب بانکی شما است، اما مهم است که بدانید چگونه کار می‌کند و چه هزینه‌هایی ممکن است متحمل شوید. در این مقاله، ما همه چیزهایی را که باید در مورد پرداخت‌های ACH بدانید، از جمله نحوه کارکرد، هزینه‌های مرتبط با آن‌ها و موارد دیگر ارائه می‌کنیم. برای کسب اطلاعات بیشتر به خواندن ادامه دهید.

پرداخت ACH چیست؟

پرداخت ACH نوعی انتقال الکترونیکی پول از یک حساب بانکی به حساب دیگر است. این پرداخت‌ها به‌عنوان چک هم شناخته می‌شوند، و این روشی کارآمد و امن برای ارسال مستقیم از حساب بانکی‌تان بدون نیاز به پول نقد فیزیکی یا چک است.

با پرداخت‌های ACH، پول بلافاصله و اغلب در داخل منتقل می‌شود. همان روز. استفاده از پرداخت‌های ACH همچنین می‌تواند هزینه‌هایی را که هنگام پرداخت‌های سنتی با پول نقد یا چک تحمیل می‌شود، کاهش دهد.

در اینجا یک کلمه کوتاه از Merchant Maverick آمده است که درباره ۷ بهترین پردازنده ACH برای مشاغل کوچک صحبت می کند که می توانند در هزینه شما صرفه جویی کنند.

پرداخت های شبکه تسویه خودکار چگونه کار می کند؟

شبکه خانه تسویه خودکار (ACH) بخشی جدایی ناپذیر از سیستم مالی ایالات متحده است که انتقال الکترونیکی وجوه بین بانک ها و مؤسسات مالی مختلف را ساده می کند. در اینجا شرح مختصری از این فرآیند آمده است:

• معرفی شبکه ACH:
  • شبکه ACH انتقال وجه الکترونیکی (EFT) بین بانک ها و مؤسسات مالی را تسهیل می کند و جریان یکپارچه پول را ترویج می کند.
• استفاده از پرداخت های ACH: >
  • پرداخت صورتحساب: بسیاری از افراد از پرداخت های ACH برای تسویه صورتحساب خود بدون نیاز به چک یا پول نقد استفاده می کنند.
  • خدمات حقوق و دستمزد: کارفرمایان اغلب برای پرداخت حقوق به کارکنان خود به پرداخت های ACH متکی هستند.
  • < قوی>پرداخت‌های شخص به شخص: افراد می‌توانند از این سیستم برای ارسال پول به دوستان یا خانواده استفاده کنند، مانند حواله‌های بانکی اما اغلب کارآمدتر.
• شروع پرداخت ACH:
  • فرستنده فرآیند را با مجوز انتقال الکترونیکی وجوه از حساب بانکی خود به حساب بانکی گیرنده مورد نظر آغاز می‌کند.
  • نقش بانک ها:
    • بانک مبدأ (ODFI):بانک فرستنده یا ODFI، با ارسال پرداخت از طریق شبکه ACH نقش محوری ایفا می کند.
    • بانک دریافت کننده (RDFI): RDFI یا بانک گیرنده، پرداخت را از شبکه ACH دریافت می کند و آن را به اعتبار حساب گیرنده.
  • فاصله های پردازش:
    • پرداخت های ACH در زمان واقعی پردازش نمی شوند. آنها معمولاً یک یا دو بار در روز دسته‌بندی و پردازش می‌شوند.
    • به دلیل این سیستم دسته‌بندی، ممکن است از لحظه شروع پرداخت تا زمانی که حساب گیرنده اعتبار می‌شود تأخیر کوتاهی وجود داشته باشد.
  • ملاحظات امنیتی:
    • شبکه ACH با اقدامات امنیتی قوی تقویت شده است که این پرداخت ها را ایمن می کند.
    • شبکه ای متشکل از بانک ها و مؤسسات مالی تضمین می کند که پروتکل های امنیتی سخت همیشه حفظ می شوند.
  • هزینه و کارایی:
    • پرداخت های ACH معمولاً مزیت هزینه ای نسبت به حواله های سیمی دارند و آنها را به انتخابی ارجح برای بسیاری تبدیل می کند.
    • روش پردازش سیستماتیک و دسته‌ای آنها انتقال کارآمد وجوه بین حساب‌های مختلف را تضمین می‌کند.

  درک تفاوت‌های ظریف پرداخت‌های ACH می‌تواند برای کسب‌وکارها و افراد مزیت آشکاری در مدیریت مؤثر و ایمن نقل و انتقالات الکترونیکی فراهم کند.

  

  انواع پرداخت های ACH

  پرداخت های ACH یا پرداخت های اتاق تسویه خودکار، روش های رایج تراکنش های دیجیتالی هستند که بین دو طرف انجام می شود.

  پرداخت مستقیم ACH را می توان به دو دسته اصلی تقسیم کرد: اعتبارات ACH و بدهی های ACH.

  اعتبارات ACH

  یک اعتبار ACH یک انتقال الکترونیکی وجوه از یک حساب به حساب دیگر در که حساب فرستنده مبدأ و حساب گیرنده ذینفع است. این نوع پرداخت برای مقاصد مختلفی مانند سپرده مستقیم حقوق و دستمزد، جمع آوری بدهی، پرداخت شهریه و بازپرداخت وام استفاده می شود.

  مزایای این نوع تراکنش این است که می توان آن را به سرعت و مطمئن و با حداقل هزینه انجام داد. کاغذبازی.

  ACH Debits

  این نوع انتقال زمانی اتفاق می افتد که وجوه از حساب بانکی بانی برداشت و به حساب بانکی ذینفع واریز می شود. این اغلب برای صورت‌حساب‌های تکراری مانند پرداخت‌های آب و برق یا پرداخت‌های وام مسکن استفاده می‌شود. مزیت ACH Debit در مقایسه با سایر روش‌های پرداخت این است که می‌توان آن را خودکار کرد، بنابراین نیازی به پردازش دستی هر تراکنش نیست.

  داده‌های

  نحوه پرداخت ACH

  پرداخت ACH نه تنها ساده بلکه امن است. این به کاربران یک راه قابل اعتماد برای ارسال پول الکترونیکی ارائه می دهد. در اینجا یک تفکیک عمیق تر از مراحل اجرای پرداخت ACH آورده شده است:

  1. اطلاعات جمع آوری کنید:
     • هدف: > قبل از شروع هر گونه پرداخت، جمع آوری تمام جزئیات ضروری بسیار مهم است. بدون اطلاعات صحیح، تراکنش شما ممکن است به تاخیر بیفتد یا رد شود.
     • جزئیات مورد نیاز: مطمئن شوید که شماره مسیریابی بانکی و شماره حساب گیرنده را دارید. اینها شناسه‌های اساسی برای تراکنش‌های ACH هستند.
     • منابع: گیرنده اغلب می‌تواند این اطلاعات را مستقیماً ارائه کند، یا ممکن است در چک کاغذی یا در درگاه‌های بانکی آنلاین یافت شود.< /li>
  2. تنظیم پرداخت:
     • انتخاب پلتفرم: در مورد پلت فرمی که می‌خواهید تصمیم بگیرید برای اجرای پرداخت ACH. این می تواند از درگاه آنلاین بانک شما، یک برنامه تلفن همراه اختصاصی، یا حتی پلتفرم های پرداخت شخص ثالث که از انتقال ACH پشتیبانی می کنند، باشد.
     • جزئیات ورودی: به بخش پرداخت ها یا نقل و انتقالات بروید. و اطلاعات جمع آوری شده قبلی (شماره مسیریابی و شماره حساب) را با دقت وارد کنید.
  3. فرکانس را انتخاب کنید:
     • One -زمان یا تکرارشونده:می‌توانید تصمیم بگیرید که آیا می‌خواهید یک‌بار پرداخت کنید یا آن را به عنوان یک تراکنش تکراری تنظیم کنید. پرداخت‌های مکرر برای صورت‌حساب‌ها یا اشتراک‌هایی ایده‌آل هستند که مقدار آن در طول دوره‌ها ثابت می‌ماند.
     • زمان‌بندی: اگر تکراری را انتخاب می‌کنید، فرکانس را مشخص کنید (به عنوان مثال، هفتگی، ماهانه) و شروع را انتخاب کنید. و تاریخ پایان در صورت وجود.
  4. تأیید و ارسال:
     • بازبینی: بسیار مهم است که تمام جزئیات وارد شده را دوباره بررسی کنید تا از هر گونه خطا جلوگیری شود. مطمئن شوید که مبلغ، جزئیات گیرنده، و تعداد دفعات (در صورت وجود) صحیح است.
     • مجوز: هنگامی که مطمئن شدید همه چیز درست به نظر می رسد، اقدام به تایید تراکنش کنید. این ممکن است شامل وارد کردن رمز عبور، پاسخ به یک سؤال امنیتی یا حتی استفاده از تأیید بیومتریک بسته به پلت فرم شما باشد.
     • وضعیت تراکنش: پس از ارسال، معمولاً یک پیام تأیید دریافت خواهید کرد. یا اعلان، که نشان می دهد تراکنش با موفقیت آغاز شده است. مطمئن شوید که این را به عنوان یک رکورد نگه دارید.

  وقتی همه این کارها را انجام دادید، پرداخت شما در راه است!

  

  در اینجا یک جدول مرجع آسان است که مراحل انجام پرداخت های ACH را خلاصه می کند:

  < /tbody>

  < td class="column-2">اطلاعات جمع آوری کنید

  مرحله شماره.	شرح مرحله	جزئیات و ملاحظات
  ۱	هدف پرداخت مشخص شده است. مسیریابی بانک و شماره حساب گیرنده را جمع آوری کنید. اطلاعات را می توان از گیرنده، چک های کاغذی یا بانکداری آنلاین به دست آورد.
  ۲<< /td>	تنظیم پرداخت	یک پلتفرم را انتخاب کنید: بانکداری آنلاین، برنامه تلفن همراه، یا پلت فرم شخص ثالث. به بخش پرداخت مربوطه بروید و جزئیات گیرنده را وارد کنید.
  ۳	فرکانس را انتخاب کنید	تصمیم بگیرید بین پرداخت یکباره یا تکراری. در صورت تکرار، فرکانس و مدت زمان (تاریخ شروع و پایان در صورت لزوم) را مشخص کنید.
  ۴	تأیید و ارسال	تمام جزئیات تراکنش را برای دقت بررسی کنید. از طریق اقدامات امنیتی (رمز عبور، بیومتریک و غیره) پرداخت را مجاز کنید. منتظر پیام تأیید باشید و آن را برای سوابق نگه دارید.

  چه مدت آیا پرداخت‌های ACH طول می‌کشد؟

  پرداخت‌های ACH معمولاً ۱ تا ۳ روز کاری طول می‌کشد، اما برخی بانک‌ها می‌توانند آن‌ها را در کمتر از یک روز پردازش کنند. روز وجوه معمولاً ظرف دو روز پس از شروع پرداخت در دسترس است، اما این بستگی به موسسه مالی دارد. پس از پردازش پرداخت ACH، یک تأییدیه به حساب بانکی فرستنده ارسال می‌شود.

  نمونه های پرداخت ACH

  چندین نوع ACH وجود دارد پرداخت هایی که هر کدام هدف و مزایای خاص خود را دارند. اینها شامل پرداخت های مکرر، سپرده های مستقیم و نقل و انتقالات است. اگرچه ممکن است در ظاهر یکسان به نظر برسند، اما تفاوت‌هایی بین آن‌ها وجود دارد که گزینه‌های خاصی را برای موقعیت‌های مختلف مناسب‌تر می‌کند.

  پرداخت های تکرارشونده

  

  پرداخت های مکرر به مشتریان امکان می دهد پرداخت های خودکار را از حساب های خود در زمان های مشخصی در طول ماه تنظیم کنند. این نوع پرداخت مخصوصاً برای کسانی مفید است که به پرداخت‌ها یا کسرهای مداوم از حساب خود مانند اجاره، خدمات آب و برق یا اشتراک نیاز دارند. این کمک می‌کند مطمئن شوید که این هزینه‌ها هرگز فراموش یا نادیده گرفته نمی‌شوند.

  سپرده‌های مستقیم

  سپرده‌های مستقیم راهی آسان برای کارفرمایان فراهم می‌کند تا به جای تنظیم چک‌های کاغذی پرهزینه هر ماه، از طریق نقل و انتقالات الکترونیکی به کارگران پرداخت کنند. کارمندان اغلب دستمزدهای خود را با سپرده های مستقیم سریعتر از زمانی که از طریق روش های دیگر مانند چک از طریق پست پرداخت می شدند، دریافت می کنند. همچنین می‌تواند در زمان و هزینه کارفرمایان صرفه‌جویی کند، زیرا آنها مجبور نیستند چک‌ها را به‌صورت دستی در هر چرخه پرداخت چاپ کنند.

  انتقالات< span class="ez-toc-section-end"/>

  

  حواله به زمانی اشاره دارد که پول از یک حساب به حساب دیگری به صورت داخلی بدون تغییر پول واقعی. این معمولاً در بین مشاغل بزرگتر استفاده می شود که چندین مؤسسه مالی دارند و به راهی برای جابجایی وجوه بین آنها بدون نیاز به انجام معاملات بزرگ هر بار نیاز دارند. نقل و انتقالات داخلی امکان مدیریت آسان دارایی های مالی را بدون هیچ گونه هزینه اضافی برای انجام نقل و انتقالات خارج از شبکه بانک ها فراهم می کند.

  مزایای تراکنش های ACH

  یک تراکنش ACH مزایایی را برای هر دو فرستنده ارائه می کند و گیرنده ها در اینجا برخی از مزایای استفاده از پرداخت‌های ACH آورده شده است:

  • ایمن: پرداخت‌های ACH با روش‌های رمزگذاری پیچیده و احراز هویت دو مرحله‌ای محافظت می‌شوند و آن‌ها را به یکی از بهترین‌ها تبدیل می‌کنند. گزینه‌های پرداخت امن موجود است.
  • سریع: تراکنش‌ها معمولاً ظرف یک یا دو روز تکمیل می‌شوند و این گزینه را به گزینه‌ای سریع برای پرداخت‌های دیجیتال تبدیل می‌کند.
  • کارمزدهای کم: نقل و انتقالات ACH اغلب دارای کارمزد کمتری نسبت به انواع دیگر پرداخت‌ها هستند، که آنها را به گزینه‌ای جذاب برای مشاغل و افراد به طور یکسان تبدیل می‌کند.
  • به راحتی خودکار: برخلاف سایر اشکال. پرداخت‌ها، مانند کارت‌های اعتباری یا چک‌های کاغذی، انتقال‌های ACH را می‌توان به راحتی خودکار کرد، بنابراین کاربران نیازی به پردازش دستی هر تراکنش ندارند.
  • مقرون به صرفه: از آنجایی که وجود دارد. بدون نیاز به چاپ چک های کاغذی یا پردازش پرداخت های کارت اعتباری، انتقال ACH عموماً مقرون به صرفه تر از این گزینه ها است.

  معایب تراکنش های حساب بانکی ACH

  علیرغم مزایای فراوان پرداخت های ACH، معایبی نیز وجود دارد که باید در نظر گرفت. در اینجا چند مورد از معایب احتمالی استفاده از این سیستم پرداخت آورده شده است:

  • تأخیر زمانی: مانند هر نوع پرداخت، تراکنش‌ها ممکن است به دلیل اشتباهات با تاخیر مواجه شوند. یا اقدامات پیشگیری از کلاهبرداری.
  • وجوه ناکافی: اگر حساب مبدأ وجوه کافی برای پوشش انتقال نداشته باشد، تراکنش ممکن است رد شود و هزینه‌های اضافی متحمل شود.
  • خطر کلاهبرداری: از آنجایی که اطلاعات موجود در نقل و انتقالات ACH معمولاً نسبت به سایر روش‌های پرداخت از امنیت کمتری محافظت می‌شود، کاربران باید آگاه باشند. خطرات بالقوه مرتبط با فعالیت های کلاهبرداری.

  ACH Payments در مقابل. پرداخت های EFT

  پرداخت های ACH و انتقال وجه الکترونیکی (EFT) هر دو روش پرداخت الکترونیکی هستند که برای انتقال وجه از یک حساب بانکی به حساب دیگر استفاده می شوند. تفاوت اصلی بین این دو این است که پرداخت های ACH توسط فرستنده آغاز می شود، در حالی که EFT توسط گیرنده آغاز می شود. هر دو نوع پرداخت شامل یک فرآیند راستی‌آزمایی هستند و به اطلاعات دقیق مربوط به مؤسسه مالی گیرنده برای تکمیل موفقیت‌آمیز انتقال نیاز دارند.

  گزینه های جایگزین برای ارسال پول آنلاین

  صاحبان کسب و کارهای کوچک باید توجه داشته باشند که Square پرداخت های ACH را می پذیرد، اما برای کسانی که به دنبال جایگزین هایی برای پرداخت های ACH برای ارسال آنلاین پول هستند، چند گزینه در دسترس است. در اینجا چهار گزینه اصلی وجود دارد:

  کارت های اعتباری و نقدی

  

  کارت‌های اعتباری و نقدی راه‌های سریع و راحت را برای انتقال آنلاین پول ارائه می‌دهند. بدون نیاز به افتتاح حساب بانکی جداگانه یا ارائه اطلاعات شخصی، با استفاده از بازگشت نقدی کارت‌های اعتباری تجاری، اعتبار تجاری کارت‌های دارای پاداش، کارت‌های اعتباری تجاری پیش‌پرداخت ، یا کارت های نقدی اغلب ساده ترین راه است. با این حال، کاربران باید بدانند که کارمزدهای پردازش کارت اعتباری می‌تواند بسیار بالا باشد.

  بانک به بانک نقل و انتقالات

  انتقالات بانکی به بانک به کاربران این امکان را می دهد که به سرعت و ایمن وجوه را با حداقل کارمزد از یک حساب بانکی به حساب دیگر منتقل کنند. این روش معمولاً سریع و آسان است، اما بسته به بانک‌های درگیر ممکن است شامل دوره‌های انتظار باشد.

  حواله های سیمی

  حواله های سیمی روش های ایمن و فوری برای انتقال پول به داخل یا خارج از حساب بانکی است. . آنها معمولاً کارمزدهای بالاتری نسبت به گزینه‌های دیگر دارند، اما اطمینان می‌دهند که پول به مقصد می‌رسد.

  برنامه‌های پرداخت

  استفاده از برنامه‌های پرداخت تلفن همراه مانند Paypal و جایگزین های PayPal مانند Venmo، Google Pay برای کسب و کار، و Apple Pay روش‌های رو به افزایشی برای ارسال پول به صورت الکترونیکی بدون دخالت هیچ مؤسسه مالی هستند. پرداخت قبض Divvy نیز گزینه دیگری است. این برنامه‌ها اغلب سریع‌تر و مقرون به صرفه‌تر از گزینه‌های بانکداری سنتی هستند و حتی می‌توانند برای تراکنش‌های بین‌المللی با کارمزد پایین استفاده شوند.

  نهایی. Words

  < /p>

  در نتیجه، پرداخت های ACH روشی کارآمد برای انتقال وجه بین دو حساب بانکی است. آنها معمولا سریعتر از چکهای کاغذی هستند، اما کندتر از EFTها هستند. پرداخت‌های ACH برای تکمیل موفقیت‌آمیز به اطلاعات دقیق درباره مؤسسه مالی دریافت‌کننده نیاز دارد و پردازش آن ۱ تا ۳ روز کاری طول می‌کشد.

  دانستن از جزئیات پرداخت‌های ACH برای کسانی که مایل به استفاده از این روش پرداخت هستند ضروری است. برای تراکنش های مالی آنها حتماً پرداخت‌های ACH خود را با استفاده از نرم‌افزار صورت‌حساب و برنامه های مدیریت پول، یا از سرویس های دیگری استفاده کنید که نمایان بودن و کنترل کل فرآیند پرداخت را فراهم می کند.

  <سوالات متداول پرداخت ACH

  پرداخت پرداخت های ACH چقدر هزینه دارد؟

  معمولا هزینه پردازش آن کمتر است پرداخت‌های ACH نسبت به EFT، زیرا فرستنده پرداخت مسئول شروع تراکنش است.

  Fees vary depending on the banks involved in the transfer and which services are used, but most ACH payments cost between $0.20 – $۱٫۵۰ per transfer.

  Why are some ACH payments rejected?

  ACH payments may be rejected if the information provided is incorrect or insufficient. Other common reasons for ACH payment rejections include insufficient funds, duplicate payments, and frozen accounts. Transactions that are deemed suspicious by a bank’s anti-fraud measures may also be declined.

  Are there any penalty fees with ACH payments?

  Yes, some ACH payments may incur penalty fees. Some banks may charge a fee for returned payments or late payments, and some payment processors may also impose a fee for failed transactions.

  It’s important to consult with your bank or processor before initiating an ACH payment to understand what potential penalties could be incurred. Research payroll compliance tips to understand ACH payments and ensure their accuracy.

  Do I have to pay back the ACH credit?

  Whether or not you have to pay back an ACH credit depends on the specific circumstances of the transaction.

  If the ACH credit was the result of a mistake or error, such as a duplicate payment, then you would likely need to return the funds to the sender.

  This could be done by initiating an ACH debit, which is a reversal of the original credit. If the ACH credit was the result of an intentional payment, such as a direct deposit of payroll, then the credit would be considered a legitimate transaction and the funds would be considered yours to keep.

  Can your bank stop ACH payments?

  Yes, a bank can stop ACH payments, but the process varies depending on the specific circumstances.

  If you are the recipient of an ACH credit and you believe that the payment is unauthorized or ACH fraud, you can contact your bank and request that they stop the payment.

  Your bank will then investigate the transaction and, if necessary, return the funds to the sender.

  If you are the sender of an ACH debit and you need to cancel a payment, you can contact your bank and request that they stop the payment.

  Depending on the timing of the request, the bank may be able to cancel the payment before it is processed.

  Image: Envato Elements

  ---