عمومی

نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی آشکار شد

نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

اگر صاحب کسب و کار کوچکی هستید، به احتمال زیاد برای کمک به تامین مالی عملیات خود وام دریافت کرده اید. اما چگونه می دانید که واجد شرایط وام کسب و کار کوچک هستید؟ و روند کار چگونه است؟ در این مقاله، همه چیزهایی را که باید در مورد نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک بدانید، مورد بحث قرار خواهیم داد. بیایید با تضمین موفقیت آمیز آن وام برای سرمایه گذاری خود شروع کنیم!

چگونه برای یک کسب و کار کوچک وام دریافت کنید

svg%3E - نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

بنابراین شما طرح کسب و کار خود را دارید و آماده دریافت وام تجاری هستید. قبل از درخواست برای دریافت وام تجاری، این نکات را بررسی کنید…

۱٫ طرح کسب و کار

داشتن یک طرح تجاری هنگام درخواست وام کسب و کار کوچک ضروری است. طرح کسب و کار شما به وام دهندگان نشان می دهد که چگونه می خواهید از وام استفاده کنید و چگونه آن را بازپرداخت خواهید کرد. یک طرح تجاری خوب همچنین شامل پیش بینی های مالی برای کسب و کار شما می شود.

۲٫ امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید

با یک امتیاز اعتباری خوب، احتمال اینکه نرخ بهره کمتری برای وام خود دریافت کنید بیشتر خواهید بود زیرا وام گیرنده ریسک کمتری دارید. اگر امتیاز اعتباری بدی دارید، ممکن است همچنان بتوانید وام دریافت کنید، اما نرخ بهره بالاتر خواهد بود و گزینه های کمتری برای وام دهندگان خواهید داشت.

۳٫ داشتن وثیقه

وثیقه دارایی است که در صورت عدم امکان بازپرداخت وام به وام دهنده آن را تعهد می کنید. وثیقه می تواند خانه، ماشین یا سایر دارایی های شخصی شما مانند سهام، اوراق قرضه یا جواهرات باشد. داشتن وثیقه به شما شانس بیشتری برای دریافت وام می دهد، اما همیشه الزامی نیست.

< span class="ezoic-autoinsert-ad ezoic-under_first_paragraph"/>

۴٫ سابقه بازپرداخت قوی

اگر سابقه قوی در بازپرداخت وام دارید، به احتمال زیاد برای وام کسب و کار کوچک تایید خواهید شد. وام دهندگان می خواهند ببینند که شما سابقه ای در بازپرداخت به موقع بدهی های خود دارید.

۵٫ برای وام مناسب درخواست دهید

گزینه های وام مختلفی برای مشاغل کوچک وجود دارد. اطمینان حاصل کنید که برای یکی از بهترین گزینه ها برای نیازهای خاص کسب و کار شما درخواست می دهید. برای مثال، اگر برای تجهیزات به پول نیاز دارید، ممکن است بخواهید برای وام تجهیزات درخواست دهید.

۶٫ وام دهنده مناسب را پیدا کنید

وام دهندگان مختلف زیادی وجود دارد، بنابراین مهم است که وام دهنده مناسب خود را پیدا کنید. قبل از تصمیم گیری مواردی مانند نرخ بهره، شرایط بازپرداخت و کارمزدها را در نظر بگیرید. همچنین باید در نظر بگیرید که آیا می‌خواهید با بانک یا نوع دیگری از وام‌دهنده کار کنید.

۷٫ صورت های مالی ارائه دهید

صورت های مالی به وام دهندگان نشان می دهد که کسب و کار شما چقدر درآمد ایجاد می کند و چقدر بدهی دارد. این اظهارات به وام دهنده کمک می کند تا تشخیص دهد که آیا می توانید وام را بازپرداخت کنید یا خیر. صورت‌های مالی شامل مواردی مانند ترازنامه، صورت‌های درآمد، صورت‌های بانکی تجاری و صورت‌های جریان نقدی است.

۸٫ تکمیل فرآیند درخواست

فرایند درخواست برای وام یک شرکت کوچک می تواند زمان بر باشد. قبل از شروع مطمئن شوید که تمام مدارک و اطلاعات مورد نیاز را دارید. همچنین باید مطمئن شوید که شرایط وام و آنچه از شما انتظار می‌رود قبل از امضا کردن، درک کرده‌اید.

۹٫ برای فرآیند پذیره نویسی آماده باشید

پذیره نویسی فرآیندی است که وام دهندگان درخواست وام شما را ارزیابی می کنند. آنها به مواردی مانند امتیاز اعتباری، سابقه تجاری و صورت های مالی شما نگاه می کنند. با داشتن تمام مدارک مورد نیاز مانند مجوز کسب و کار و اظهارنامه مالیاتی، برای این فرآیند آماده باشید.

۱۰٫ کار با یک حرفه ای

انواع مختلفی از وام ها وجود دارد و فرآیند درخواست برای یک وام می تواند پیچیده باشد. اگر مطمئن نیستید از کجا شروع کنید، یا اگر در فرآیند درخواست کمک نیاز دارید، با یک مشاور وام حرفه ای کار کنید. آنها می توانند به شما کمک کنند بهترین وام را برای کسب و کار خود پیدا کنید و شما را در فرآیند درخواست راهنمایی کنند.

مقایسه عوامل برای کوچک درخواست های وام کسب و کار

این جدول مقایسه جامع فاکتورهای ضروری را که باید در هنگام درخواست وام تجاری در نظر بگیرید، نشان می دهد. از آن به عنوان یک چک لیست در حین هدایت فرآیند درخواست وام استفاده کنید، و به شما کمک می کند تا تصمیمات آگاهانه ای بگیرید تا تامین مالی مناسب برای کسب و کار خود را تضمین کنید:

<. tr class="row-9 odd" readability="3">

عامل شرح
۱٫ طرح کسب و کار – برای نشان دادن هدف وام و برنامه بازپرداخت شما ضروری است. باید شامل پیش بینی های مالی باشد.
۲٫ امتیاز اعتباری – یک امتیاز اعتباری خوب می تواند نرخ بهره کمتری را تضمین کند. اعتبار بد ممکن است منجر به نرخ‌های بالاتر و گزینه‌های کمتر وام‌دهنده شود.
۳٫ وثیقه – وثیقه دادن دارایی ها (مانند خانه، ماشین) می تواند شانس تایید وام را افزایش دهد. بسته به نوع وام، همیشه اجباری نیست.
۴٫ سابقه بازپرداخت – سابقه قوی بازپرداخت به موقع وام، شانس تایید را بهبود می بخشد.
۵٫ نوع وام – نوع وامی را انتخاب کنید که با نیازهای کسب و کار شما مطابقت دارد (به عنوان مثال، وام تجهیزات برای خرید تجهیزات).
۶٫ انتخاب وام دهنده – هنگام انتخاب وام دهنده عواملی مانند نرخ بهره، شرایط و کارمزد را در نظر بگیرید. بین بانک ها و وام دهندگان جایگزین تصمیم بگیرید.
۷٫ صورت‌های مالی – صورت‌های مالی (ترازنامه، صورت‌های درآمد، صورت‌های بانکی، صورت‌های جریان نقدی) را برای نشان دادن سلامت مالی کسب‌وکار خود ارائه دهید.
۸٫ فرآیند درخواست – قبل از شروع فرآیند درخواست، تمام مدارک و اطلاعات لازم را جمع آوری کنید. قبل از امضا، شرایط و تعهدات وام را بدانید.
۹٫ فرآیند پذیره نویسی – برای ارزیابی وام دهنده، از جمله ارزیابی امتیاز اعتباری و بررسی سابقه کسب و کار خود، آماده باشید. مطمئن شوید که تمام اسناد مورد نیاز، مانند مجوزهای تجاری و اظهارنامه مالیاتی را دارید.
۱۰ . کمک حرفه ای – اگر مطمئن نیستید یا در مورد فرآیند درخواست وام به کمک نیاز دارید، با یک مشاور وام کار کنید. آنها می توانند راهنمایی کنند و گزینه های مناسب وام را پیدا کنند.

وام کسب و کار کوچک چیست؟

svg%3E - نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

وام کسب و کار کوچک ابزاری مالی است که به کسب و کارهای کوچک در دسترسی کمک می کند. سرمایه لازم برای راه اندازی، گسترش یا راه اندازی سرمایه گذاری های خود. این وام ها عموماً توسط موسسات مالی مختلفی با شرایط و نرخ های بهره متفاوت ارائه می شوند. در اینجا نگاه دقیق‌تری به جنبه‌های وام کسب‌وکار کوچک داریم:

  • تعریف و هدف:

    • هزینه های راه اندازی: کمک به کسب و کارهای جدید در پوشش هزینه های اولیه لازم برای راه اندازی.
    • سرمایه در گردش >: تامین منابع مالی برای حفظ عملیات روزانه و مدیریت کارآمد جریان نقدی.
    • خریدهای موجودی: امکان ذخیره سازی موجودی برای کسب و کارها، که به ویژه برای افزایش فروش فصلی بسیار مهم است.
    • اکتساب تجهیزات: کمک به خرید ماشین آلات، فناوری یا تجهیزات لازم برای بهبود عملیات تجاری.
  • گزینه های وام دهنده:

    • بانک ها: وام دهندگان سنتی که وام هایی را با شرایط و ضوابط مختلف ارائه می دهند، معمولاً با نرخ بهره پایین تر اما واجد شرایط بودن سخت گیرانه تر ملاک ها خدمات.
    • وام دهندگان آنلاین: پلتفرم‌های مدرنی که فرآیند درخواست سریع‌تر و زمان‌های تأیید سریع‌تر را ارائه می‌دهند، اگرچه ممکن است نرخ بهره بالاتری داشته باشند.
  • انواع وام:

    • وام های مدت دار: وام هایی که در یک دوره معین با یک یا ثابت بازپرداخت می شوند. نرخ بهره متغیر.
    • خط اعتبار: یک گزینه اعتبار گردان که به کسب و کارها اجازه می دهد تا سقف مشخصی وام بگیرند و فقط به مبلغ وام گرفته شده بهره بپردازند.
    • <تأمین مالی تجهیزات: وام های مخصوص خرید تجهیزات، که در آن تجهیزات به عنوان وثیقه عمل می کند.

  • وام های SBA: وام های تضمین شده توسط اداره مشاغل کوچک، که معمولاً با شرایط مطلوب ارائه می شوند اما فرآیند تأیید کاملی دارند.
  • روند درخواست:

    • اسناد: جمع آوری اسناد لازم مانند طرح های تجاری، صورت های مالی و اظهارنامه مالیاتی.
    • امتیاز اعتباری: درک اهمیت داشتن یک امتیاز اعتباری خوب برای کسب و کار یا شخصی برای افزایش شانس تایید.
    • پیشنهاد: ایجاد یک پیشنهاد تجاری قوی برای نشان دادن. دوام و موفقیت بالقوه کسب و کار.
    • مشاوره: به دنبال مشاوره از مشاوران مالی یا مشاوران برای انتخاب بهترین گزینه وام.

     

    در اینجا مصاحبه ای با کریس هرن درباره استفاده از وام های SBA برای خرید کسب و کار آمده است:

    انواع وام های کسب و کارهای کوچک چیست؟

    svg%3E - نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

    انواع مختلفی از وام های کسب و کار کوچک توسط وام دهندگان ارائه می شود. بسیاری از وام دهندگان حتی با اداره کسب و کار کوچک (SBA) برای ارائه وام هایی با حمایت دولت همکاری می کنند. در اینجا فهرستی از انواع اولیه وام های کسب و کار کوچک آمده است:

    • وام های SBA. این وام ها توسط اداره کسب و کار کوچک پشتیبانی می شوند و می توانند برای اهداف مختلفی از جمله هزینه های راه اندازی، تجهیزات، سرمایه در گردش و حتی املاک و مستغلات استفاده شوند. برنامه های وام SBA شامل برنامه وام ۷(a)، برنامه وام ۵۰۴، و برنامه وام کمک بلایا می باشد.
    • وام های مدت دار. وام مدت دار نوعی وام است که دارای برنامه بازپرداخت مشخص و نرخ بهره ثابت است. وام های مدت دار معمولاً برای تأمین مالی نیازهای کوتاه مدت، مانند سرمایه در گردش یا موجودی، استفاده می شود.
    • خطوط اعتبار تجاری. خط اعتباری تجاری (LOC) وامی است که یک کسب و کار می تواند در صورت نیاز از آن استفاده کند. LOC می تواند برای سرمایه در گردش، برای تامین مالی موجودی، یا برای پوشش هزینه های دیگر استفاده شود. شبیه کارت اعتباری است، اما با نرخ بهره کمتر.
    • فاکتورسازی فاکتور. فاکتورینگ فاکتور زمانی است که یک کسب و کار فاکتورهای خود را با پول کمتر از ارزش فاکتورها به شخص ثالث می فروشد. سپس شخص ثالث پرداخت ها را از افرادی که بدهکار هستند دریافت می کند. به این ترتیب، کسب‌وکار می‌تواند از پولی که از فروش فاکتورها به دست می‌آورد برای پرداخت هزینه‌های جاری خود استفاده کند.
    • پیش‌های نقدی تاجر. پیش پرداخت های نقدی بازرگان، وام های کوتاه مدت و بدون وثیقه ای هستند که به صاحبان مشاغل انعطاف لازم برای پوشش هزینه های خود را می دهند. این پیش پرداخت ها با استفاده از بخشی از فروش کارت اعتباری آینده کسب و کار بازپرداخت می شود.

    آیا واجد شرایط وام کسب و کار کوچک هستید؟

    svg%3E - نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

    برای واجد شرایط بودن برای وام کسب و کار کوچک، از جمله موارد دیگر، به دارایی های تجاری نیاز دارید. در اینجا برخی از شرایط عمومی وجود دارد که وام دهندگان برای وام های کسب و کار کوچک به آنها نگاه می کنند:

    • امتیاز اعتبار کسب و کار. این عددی است که وام دهندگان برای ارزیابی اعتبار شما از آن استفاده می کنند. برای واجد شرایط بودن برای وام، به یک امتیاز اعتبار تجاری خوب نیاز دارید.
    • سابقه کسب و کار. وام دهندگان می خواهند ببینند که شما سابقه قوی در اداره یک کسب و کار موفق دارید.
    • امتیاز اعتبار شخصی. امتیاز اعتباری شخصی شما عامل دیگری است که وام دهندگان هنگام ارزیابی درخواست وام شما در نظر می گیرند.
    • وثیقه. بسیاری از وام دهندگان از شما می خواهند که برای تضمین وام، وثیقه، مانند خانه یا دارایی خود را قرار دهید. وام دهندگان همچنین ممکن است به ضمانت شخصی نیاز داشته باشند.
    • جریان نقدی. وام دهندگان می خواهند ببینند که کسب و کار شما دارای جریان نقدی قوی برای بازپرداخت وام است.

     

    چگونه وام دهنده مناسب را برای وام کسب و کار کوچک انتخاب می کنید. ?

    svg%3E - نحوه دریافت وام کسب و کار کوچک: نکات داخلی
آشکار شد

    هنگامی که به دنبال وام کسب و کار کوچک هستید، مهم است که وام دهنده مناسب را انتخاب کنید. وام دهندگان سنتی، مانند بانک ها، به مشاغلی که برای مدت معینی فعالیت داشته اند و معیارهای دیگر را رعایت می کنند، وام ارائه می دهند.

    وام دهندگان آنلاین گزینه خوبی برای مشاغلی هستند که الزامات سنتی را برآورده نمی کنند. وام دهندگان یا کسانی که به سرعت به پول نیاز دارند. مهم است که در مورد وام دهندگان مختلف مشاغل کوچک تحقیق کنید و نرخ بهره، شرایط و سایر عوامل را قبل از تصمیم گیری مقایسه کنید.

    گزینه های جایگزین برای وام کسب و کار کوچک چیست؟

    در آنجا وجود دارد. گزینه های متعددی برای تامین مالی جایگزین برای مشاغل کوچک موجود است که ممکن است واجد شرایط دریافت وام های سنتی نباشند، به ویژه برای کسانی که نیازهای منحصر به فرد یا سابقه اعتباری کمتر از ایده آل دارند. این گزینه‌ها مزایای مختلفی را ارائه می‌کنند که مدل‌های مختلف کسب‌وکار و موقعیت‌های مالی را برآورده می‌کنند:

    • اتحادیه‌های اعتباری: اتحادیه‌های اعتباری اغلب انعطاف‌پذیرتر از بانک‌های بزرگ هستند و می‌توانند وام‌هایی را ارائه دهند. نرخ بهره پایین تر و خدمات شخصی سازی شده آنها بر جامعه متمرکز هستند و ممکن است علاقه بیشتری به حمایت از کسب و کارهای محلی داشته باشند.
    • Crowdfunding: پلتفرم هایی مانند Kickstarter و Indiegogo به کسب و کارها اجازه می دهند مستقیماً از مشتریان و حامیان سرمایه جمع آوری کنند. این روش نه تنها تأمین مالی می‌شود، بلکه ایده کسب‌وکار را در بازار تأیید می‌کند.
    • تامین مالی فاکتور: این به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا در مقابل مبالغی که از مشتریان دریافت می‌کنند وام بگیرند و جریان نقدی فوری را تسکین دهند. . این برای مشاغلی با چرخه فاکتورهای طولانی ایده‌آل است.
    • وام‌های خرد: سازمان‌ها، از جمله برخی سازمان‌های غیرانتفاعی و SBA، وام های خرد ارائه می دهد، که وام های کوچکی هستند که برای کمک به رشد استارتاپ ها و کسب و کارهای کوچک طراحی شده اند. این موارد مخصوصاً برای مشاغلی که به سرمایه زیادی نیاز ندارند مفید هستند.
    • وام دهی همتا به همتا: پلتفرم‌های آنلاین کسب‌وکارها را با سرمایه‌گذاران فردی که مایل به قرض دادن مستقیم پول هستند، و دور زدن مالی سنتی، ارتباط می‌دهند. نهادها این می‌تواند گزینه سریع‌تر و در دسترس‌تری برای تامین مالی باشد.

    همچنین موارد زیر را در نظر بگیرید:

    • وام‌های تجاری بد اعتباری: برخی از وام‌دهندگان تخصص در وام برای مشاغل با سابقه اعتباری ضعیف. در حالی که نرخ بهره ممکن است بالاتر باشد، این وام ها فرصتی برای ایجاد اعتبار و دریافت بودجه لازم را فراهم می کنند.
    • قرض گرفتن از دوستان یا خانواده: یک استراتژی مشترک برای بسیاری از استارتاپ ها، وام گرفتن از دوستان. یا خانواده می‌توانند شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیری را ارائه دهند، اما مهم است که با قرارداد به صورت حرفه‌ای رفتار شود تا از درگیری‌های شخصی جلوگیری شود.
    • استفاده از کارت‌های اعتباری تجاری: برای نیازهای مالی کوتاه‌مدت، کارت‌های اعتباری تجاری می تواند یک منبع سریع و آسان سرمایه باشد. آنها همچنین پاداش هایی ارائه می دهند و می توانند به ایجاد یک نمایه اعتباری برای کسب و کار کمک کنند.
    • درخواست برای کمک هزینه دولتی: کمک های مالی مختلف دولتی برای مشاغل کوچک در صنایع یا مناطق خاص در دسترس است. این کمک‌ها نیازی به بازپرداخت ندارند، و آنها را به گزینه‌ای جذاب برای کسب‌وکارهای واجد شرایط تبدیل می‌کند.

    آیا دریافت وام‌های کسب‌وکارهای کوچک سخت است؟

    هیچ پاسخ قطعی برای آن وجود ندارد. این سوال، زیرا به وام دهنده و ویژگی های درخواست وام بستگی دارد. با این حال، امتیازات اعتباری تجاری اغلب عاملی است که وام دهندگان هنگام تأیید یا رد وام در نظر می گیرند. نمرات اعتباری بالا نشان می دهد که یک کسب و کار قابل اعتماد است و سابقه اعتباری خوبی دارد، در حالی که امتیاز پایین ممکن است نشان دهد که کسب و کار ریسکی است و ممکن است نتواند مبلغ وام گرفته شده را بازپرداخت کند.

    آسان ترین SBA چیست. وام برای دریافت؟

    ساده ترین وام SBA برای دریافت وام ۷(a) است. این وام برای مشاغل کوچکی است که در حال راه اندازی یا گسترش هستند. از این مبلغ برای اهداف مختلفی از جمله سرمایه در گردش، خرید تجهیزات و بازاریابی استفاده کنید. فرآیند دریافت این وام نسبتاً ساده است و الزامات آن به سختی سایر انواع وام ها نیست.

    آیا می توانید برای اولین کسب و کار خود وام دریافت کنید؟

    بله، به عنوان یک صاحب کسب و کار جدید، می توانید برای اولین شرکت خود وام دریافت کنید. SBA به کارآفرینانی که یک کسب و کار کوچک را راه اندازی یا گسترش می دهند وام می دهد. با این حال، پیمایش در فرآیند اخذ وام می تواند پیچیده باشد. شما باید یک طرح تجاری قوی ارائه دهید و یک سابقه اعتباری قوی داشته باشید. برای واجد شرایط بودن برای وام SBA، باید کسب و کار خود را در ایالات متحده پایه گذاری کنید و معیارهای خاصی را رعایت کنید. همچنین ممکن است بخواهید برخی از گزینه های تامین مالی جایگزین که قبلا در این مقاله ذکر شد را بررسی کنید.

    تصویر: $


  • منبع :
    نمایش بیشتر

    نوشته های مشابه

    دیدگاهتان را بنویسید

    نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

    دکمه بازگشت به بالا
    امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی