۷ واقعیت تامین مالی کسب و کارهای کوچک که ممکن است ندانید
دریافت بودجه برای کسب و کار کوچک شما ضروری است اما همیشه آنطور که فکر می کنید ساده نیست. در اینجا ۷ کسب و کار کوچک تامین مالی< /a> حقایقی که ممکن است درباره آنها ندانید، اما باید بدانید.
حقایق مربوط به تامین مالی مشاغل کوچک
۱٫ شما باید یک تراز پایانی مثبت داشته باشید
هانا کاسیس برای Segway Financial کار می کند. او می‌گوید که یک کسب‌وکار کوچک نه تنها باید قبل از درخواست وام، در حساب بانکی خود پول داشته باشد، بلکه باید مبلغ مشخصی در پایان ماه داشته باشد.
«وام دهندگان می خواهند ببینند که تراز پایانی مثبتی دارید. «مثلاً پیش‌بینی می‌کنید که در پایان ماه به پیش‌پرداخت نقدی تاجر نیاز دارید، ۵۰۰ دلار در حساب بانکی خود قرار دهید.»
تاکید بر تراز پایانی مثبت بر اهمیت مدیریت جریان نقدی برای مشاغل کوچک تاکید می کند. این فقط در مورد داشتن وجوه در بانک نیست، بلکه نشان دادن مسئولیت مالی و توانایی مدیریت موثر منابع است.
کارآفرینان باید نظارت و پیش‌بینی جریان نقدی را به عنوان اجزای اصلی برنامه‌ریزی مالی خود در اولویت قرار دهند تا معیارهای وام دهندگان را برآورده کنند و ایمن باشند. تأمین مالی آسان‌تر است.
۲٫ امتیاز اعتبار شخصی شما بر تامین مالی کسب و کار شما تأثیر می گذارد
بسیاری از کسب و کارهای کوچک مانند مالکان انحصاری هنگام تلاش برای تامین مالی این موضوع را نمی دانند. با این حال، اگر از طریق یک رویداد شخصی مانند طلاق که اعتبار شخصی شما را از بین برده است، روی توانایی شما برای گرفتن وام تأثیر گذاشته است.
داشتن یک طرح کسب و کار خوب به شما کمک می کند تا همه چیز را به نفع شما تغییر دهید.
تلاقی اعتبار شخصی و تامین مالی کسب و کار، خطوط مبهم بین امور مالی شخصی و تجاری را، به ویژه در مراحل اولیه یک تجارت، برجسته می کند. این ارتباط مستلزم آن است که کارآفرینان سلامت اعتبار شخصی قوی را در کنار وضعیت مالی کسب و کار خود حفظ کنند.
نظارت منظم امتیازات اعتباری شخصی، بحث در مورد نادرستی ها، و مدیریت عاقلانه بدهی های شخصی می تواند گزینه های تامین مالی صاحب کسب و کار را افزایش دهد.
۳٫ ورشکستگی شخصی همیشه به معنای رد نیست
مالی شخصی و تجاری شما اغلب به هم گره خورده است در چشم یک وام دهنده با این حال، ورشکستگی شخصی همیشه به این معنی نیست که شما برای وام تجاری رد خواهید شد.
با این وجود، به احتمال زیاد باید صبور باشید. ورشکستگی شخصی می تواند به مدت ۷ سال در یک امتیاز اعتباری باقی بماند. علاوه بر این، بسیاری از وام دهندگان ترجیح می دهند قبل از درخواست وام حداقل ۲ سال صبر کنید.
در این مدت می توانید با پرداخت به موقع صورت حساب ها، امتیاز اعتبار را تعمیر کنید.
این امکان وجود دارد. تأمین بودجه پس از ورشکستگی، بارقه‌ای از امید را برای کارآفرینانی که شکست‌های مالی را تجربه کرده‌اند، ارائه می‌دهد. این بر ارزش انعطاف‌پذیری و بازسازی استراتژیک مالی تأکید می‌کند.
صاحبان کسب‌وکار می‌توانند با حفظ ارتباط شفاف با وام دهندگان بالقوه، نشان دادن درآمد ثابت و ارائه یک مورد تجاری متقاعدکننده که بر این موضوع تأکید می‌کند، در جهت بهبود اعتبار خود پس از ورشکستگی تلاش کنند. دوام مدل کسب و کار آنها.
۴٫ ساختن یک تاریخ مالی می تواند از کوچک شروع شود
برای دریافت وام تجاری، داشتن سابقه مالی خوب مهم است. کارشناسانی مانند یومی کلارک، معاون توسعه محصول جدید در کسب و کار Capital One Spark، به شما پیشنهاد می‌کنند در صورت نیاز به ساختن آن، از کوچک شروع کنید.
ساخت تاریخ مالی از طریق وام‌های خرد
این استراتژی استفاده از وام های خرد برای ساختن تاریخچه مالی گواهی بر قدرت شروع کارهای کوچک برای دستیابی به اهداف بزرگتر است. این رویکرد به کارآفرینان اجازه می‌دهد تا سابقه بازپرداخت به‌موقع و قابلیت اطمینان مالی را ایجاد کنند و راه را برای وام‌های بزرگتر در آینده هموار کند.
تعامل با مؤسسات مالی خرد یا برنامه‌های وام خرد SBA می‌تواند نقطه شروع مؤثری برای کسب‌وکارهایی باشد که به دنبال آن هستند. برای ایجاد یا بهبود نمایه های اعتباری خود.
۵٫ تردید ایجاد شک می کند
تردید پس از دریافت قرارداد باعث ایجاد یک در ذهن وام دهنده تردید وجود دارد که می تواند برای شما هزینه مالی داشته باشد. هانا کاسیس توضیح می‌دهد.
“اگر قرارداد را بگیرید و روی آنها بنشینید و زمان بگذرد، وام دهندگان باید پرونده را دوباره بنویسند. اگر از سوی مشتری تردید وجود داشته باشد، وام دهندگان به دنبال چیزهایی می گردند که قبلاً نبوده اند به عنوان راهی برای خروج.»
کسب و کار کوچک باید پس از شروع فرآیند، آماده باشد تا به پایان برسد.
کاسیس می‌گوید: «پول منتظر هیچ‌کس نیست.
درک این موضوع که تردید می‌تواند به شک و تردید در ذهن وام‌دهنده منجر شود، بر اهمیت قاطعیت و آمادگی در فرآیند تأمین مالی تأکید می‌کند. کارآفرینان باید با یک برنامه مشخص و آمادگی برای ادامه روند درخواست وام را بررسی کنند.
این شامل تهیه تمام اسناد و مدارک لازم، یک طرح تجاری سنجیده، و درک واضح از شرایط وام مورد نظر و شرایط.
۶٫ یک صندوق پستی می‌تواند معامله را از بین ببرد
اطلاعات مورد نیاز در هر برنامه معمولاً ساده است – نام، آدرس، جزئیات کسب‌وکار و غیره. با این حال، یک اشتباه رایج که می‌تواند باعث شکست معامله شود، استفاده از صندوق پستی است. به عنوان آدرس کسب و کار شما.
وام دهندگان اغلب یک آدرس فیزیکی را به عنوان نشانه ای از ثبات و مشروعیت می بینند.
یک صندوق پستی می تواند سوء ظن را برانگیزد و ممکن است وام دهندگان را به این باور برساند که شما در تلاش هستید چیزی را پنهان کنید یا اینکه کسب و کار شما به خوبی تثبیت نشده است.
این اصل برای اطلاعات شخصی و تجاری شما اعمال می شود. شفاف بودن و ارائه جزئیات دقیق و کامل برای ایجاد اعتماد با وام دهنده بسیار مهم است.
اگر از خانه کار می کنید و در به اشتراک گذاشتن آدرس شخصی خود به عنوان آدرس کسب و کار خود مردد هستید، از یک آدرس دفتر مجازی یا یک آدرس اینترنتی استفاده کنید. آدرس فضای همکاری.
این گزینه‌ها می‌توانند یک آدرس فیزیکی بدون به خطر انداختن حریم خصوصی شما ارائه دهند.
ترجیح یک آدرس فیزیکی نسبت به صندوق پستی توسط وام‌دهندگان، اهمیت مشروعیت و ثبات درک شده را برجسته می‌کند. از نظر موسسات مالی.
صاحبان کسب و کارهای کوچکی که از خانه یا بدون کار اختصاصی کار می کنند مکان کسب‌وکار باید گزینه‌هایی مانند دفاتر مجازی یا آدرس‌های فضای کاری مشترک را در نظر بگیرد تا این نیاز را بدون به خطر انداختن حریم خصوصی یا امنیت آنها برآورده کند.
به یاد داشته باشید، شفافیت و دقت هنگام درخواست برای تأمین مالی کسب‌وکار، کلیدی هستند. ارائه یک آدرس فیزیکی به جای صندوق پستی یک مرحله ساده و در عین حال ضروری در این فرآیند است.
۷٫ برنامه‌های ناقص پرچم‌های قرمز را بالا می‌برند
نداشتن چیزی به کوچکی یک رقم در شماره تامین اجتماعی یا کد پستی می‌تواند برای وام‌دهندگان علامت قرمز باشد. اغلب از دست دادن هر یک از این جزئیات می تواند باعث شود که آنها شروع به جستجو در اینترنت کنند تا ببینند آیا محتوای بدی در آنجا پست کرده اید یا نه.
ورودی خود را دوباره بررسی کنید یا از یک شخص مورد اعتماد بخواهید قبل از شما آن را بررسی کند. ارسال کنید.
ارسال یک درخواست ناقص می تواند چندین پرچم قرمز برای وام دهندگان ایجاد کند. در اینجا چند دلیل ضروری است که درخواست خود را قبل از ارسال مجدد بررسی کنید:
- نشان دهنده بی احتیاطی است: از دست دادن جزئیات، هر چقدر هم که کوچک باشد، می تواند نشان دهنده عدم توجه به جزئیات و بی دقتی باشد. وام دهندگان ممکن است توانایی شما را برای مدیریت امور مالی یا اداره مؤثر کسب و کارتان زیر سوال ببرند اگر نتوانید یک برنامه را به طور دقیق تکمیل کنید.
- تاخیر در پردازش: برنامه های ناقص اغلب نیاز به پیگیری بیشتر از سوی وام دهنده دارند که می تواند پردازش درخواست شما را به تاخیر بیندازد. اگر به سرعت نیاز به بودجه دارید، این می تواند یک نقطه ضعف قابل توجه باشد.
- محرک بررسی دقیق: اطلاعات از دست رفته می تواند باعث شود وام دهندگان به عمق بیشتری در زمینه شما بپردازند تا اطمینان حاصل کنند که هیچ مشکل پنهانی وجود ندارد. این بررسی اضافی می تواند درخواست شما را به تاخیر بیندازد و حتی ممکن است منجر به رد شدن وام شما شود.
- تأثیر امتیاز اعتباری: برخی از وام دهندگان ممکن است یک بررسی اعتباری “سخت” را به عنوان بخشی از اضافی خود انجام دهند. بررسی دقیق، که می تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد. چک های سخت متعدد در یک دوره کوتاه می تواند به ویژه آسیب زا باشد.
- احتمال تایید را کاهش می دهد: در نهایت، یک درخواست ناقص شانس تایید وام شما را کاهش می دهد. وام دهندگان ممکن است آن را نشانه ای از عدم علاقه واقعی شما به وام یا عدم سازماندهی کافی برای مدیریت وام و بازپرداخت آن بدانند.
تاکید بر کامل بودن و دقت وام. برنامه های وام از ماهیت حیاتی توجه به جزئیات در جنبه های مالی اداره یک تجارت صحبت می کند. کارآفرینان باید با فرآیند درخواست وام با نهایت دقت رفتار کنند و اطمینان حاصل کنند که همه اطلاعات دقیق و جامع هستند.
استفاده از چک لیست ها، کمک گرفتن از امور مالی. مشاوران، یا استفاده از نرم‌افزار درخواست وام می‌تواند به به حداقل رساندن خطاها و حذفیات کمک کند.
تامین مالی مشاغل کوچک حقایق: نتیجه‌گیری
هر یک از این حقایق تأمین مالی درس‌های مهمی برای صاحبان کسب‌وکارهای کوچک دارد که در چشم‌انداز پیچیده تأمین مالی کسب‌وکار حرکت می‌کنند. با درک مفاهیم عمیق تر این حقایق و اتخاذ رویکردهای استراتژیک برای رسیدگی به آنها، کارآفرینان می توانند شانس خود را برای تامین بودجه مورد نیاز خود افزایش دهند.
مدیریت موثر جریان نقدی، نظارت بر اعتبار، برنامه ریزی استراتژیک و توجه به جزئیات مؤلفه های کلیدی یک استراتژی تأمین مالی موفق هستند که می توانند به رشد و ثبات کسب و کار پایدار منجر شوند.
خلاصه حقایق تأمین مالی مشاغل کوچک
| نقطه کلیدی | خلاصه |
|---|---|
| تراز پایانی مثبت | داشتن مبلغ مشخص در بانک در پایان ماه برای تایید وام بسیار مهم است. | امتیاز اعتبار شخصی بر تامین مالی تاثیر می گذارد | امتیاز اعتباری شخصی شما بر توانایی تضمین تامین مالی کسب و کار. |
| ورشکستگی شخصی به معنای رد شدن نیست | ورشکستگی شخصی همیشه منجر به رد وام تجاری نمی شود، اما به صبر و تعمیر امتیاز اعتباری نیاز دارد. |
| ساخت تاریخ مالی کم شروع می شود | شروع با وام های خرد توسط کارشناسانی مانند Yumi Clark برای ایجاد یک تاریخ مالی توصیه می شود. که شایستگی برای وام های بزرگتر را ثابت می کند. |
| دودلی باعث ایجاد شک می شود | دودلی پس از دریافت قرارداد می‌تواند در ذهن وام‌دهنده شک ایجاد کند و به طور بالقوه برای شما هزینه مالی داشته باشد. |
| یک صندوق پستی می‌تواند معامله را به پایان برساند | استفاده از صندوق پستی به‌عنوان آدرس کسب‌وکار شما می‌تواند یک معامله شکننده باشد، زیرا وام دهندگان ترجیح می‌دهند آدرس فیزیکی به عنوان نشانه ای از ثبات. |
| برنامه های ناقص پرچم های قرمز را بلند می کنند | برنامه‌های ناقص نشان‌دهنده بی‌احتیاطی، تأخیر در پردازش، بررسی بیشتر، تأثیر بر امتیاز اعتباری شما و کاهش شانس تأیید وام شما است. |
