عمومی

چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن اسرار

چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

درک نحوه دریافت وام تجاری از بانک برای بسیاری از صاحبان مشاغل کوچک ضروری است. اگر کسب و کار خود را برای یک سال راه اندازی کرده اید و سوابق مالی دارید که سودآوری را نشان می دهد، شانس خوبی برای دریافت وام کسب و کار کوچک از وام دهندگان سنتی مانند بانک ها یا اتحادیه های اعتباری دارید.

استارت آپ ها نیز می توانند. وام های بانکی مطمئن، گاهی اوقات با استفاده از وام های شخصی. از آنجایی که وام شخصی ممکن است بدون وثیقه باشد، نیازی به استفاده از دارایی های تجاری به عنوان وثیقه نخواهید داشت.

یک وام شخصی انتخاب می کنید؟ گرفتن کارت های اعتباری تجاری از همان بانک ایده خوبی است. پرداخت‌های ماهانه منظم و به‌موقع می‌تواند امتیاز اعتبار شخصی شما را افزایش دهد و شما را برای یک وام تجاری آینده آماده کند.< /p>

در اینجا سخنی از اندرو کارترایت در مورد اینکه چگونه کسب‌وکارهای کوچک و افراد خوداشتغال می‌توانند در ۳ روز بودجه کسب و کار دریافت کنند، آمده است:

بعد، اجازه دهید به جزئیات تضمین یک وام بانکی سنتی برای کسب و کار شما بپردازیم.

نحوه دریافت وام بانکی برای یک تجارت

svg%3E - چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

فقط حدود ۱۵ درصد از اکثر وام های مشاغل کوچک تایید می شوند. این می تواند یک آمار دلهره آور برای صاحب یک کسب و کار کوچک باشد. اما می‌توانید برای ارتقای شانس خود برای تأیید و بهترین شرایط وام تجاری اقداماتی انجام دهید.

۱٫ طرح کسب و کار خود را بنویسید یا به روز کنید.

یک طرح کسب و کار مختصر و آموزنده شما را به عنوان یک صاحب کسب و کار حرفه ای نشان می دهد. این بخشی ضروری از فرآیند وام بانکی شما است. طرح کسب و کار هزینه های عملیاتی کسب و کار، مشخصات اعتبار کسب و کار و اهداف کسب و کار را برای بلندمدت شرح می دهد. بسیاری از وام دهندگان به آنها به عنوان بخشی از درخواست وام تجاری نیاز دارند. تجزیه و تحلیل بازار، ساختار شرکت، توضیحات محصول و استراتژی‌های بازاریابی را برای ارتقای جامعیت طرح خود ترکیب کنید.

۲٫ چگونه از وام استفاده خواهید کرد؟

همراه با درخواست خود، نامه ای کوتاه در مورد اینکه چرا به پول وام نیاز دارید را توضیح دهید. توضیح دهید که چگونه این بودجه عملیات شما را تقویت می کند، از گسترش پشتیبانی می کند یا موجودی را افزایش می دهد تا وام دهندگان را در مورد برنامه ریزی استراتژیک شما متقاعد کند. جزئیات پروژه ها یا خریدهایی که وام تامین مالی می کند، یک چشم انداز روشن و برنامه ریزی مالی مسئولانه را نشان می دهد.

۳٫ به چه نوع وامی نیاز دارید؟

مطمئن شوید که چه نوع قرارداد وامی برای شما مناسب است و کدام یک از وام دهندگان مشاغل کوچک آن نوع را ارائه می دهند. شرایط، نرخ بهره و برنامه بازپرداخت را در نظر بگیرید تا مناسب ترین وام را برای نیازهای تجاری خود بیابید.

۴٫ پاک کردن امتیازات اعتباری

svg%3E - چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

اگر رتبه بدی با دفاتر اعتباری تجاری بزرگ یا شخصی خود کسب کرده اید امتیازات اعتباری، اقداماتی را برای افزایش امتیاز خود انجام دهید. بانک ها حداقل تعداد امتیازات اعتباری را که قبل از بررسی درخواست وام می پذیرند، دارند. گزارش اعتباری خود را از نظر خطاها بررسی کنید، سطوح بدهی را کاهش دهید، و برای بهبود امتیازات خود پرداخت‌های به موقع انجام دهید.

۵٫ سوابق مالی را سازماندهی کنید

مطمئن شوید که تمام اسناد مورد نیاز برای اثبات سابقه اعتباری کسب و کار خود را دارید، مانند صورت‌حساب بانکی تجاری، تراکنش‌های کارت اعتباری تجاری و اظهارنامه مالیاتی شخصی. صورت‌های سود و زیان، ترازنامه‌ها و صورت‌های جریان نقدی را جمع‌آوری کنید تا سلامت و ثبات مالی را نشان دهید.

۶٫ شبکه

با سایر صاحبان مشاغل کوچک تماس بگیرید تا ببینید کدام وام دهندگان را توصیه می کنند. مشارکت در انجمن های تجاری محلی یا انجمن های آنلاین می تواند بینش ها و تجربیات شخصی را ارائه دهد که انتخاب شما را راهنمایی می کند.

۷٫ با یک وام دهنده قرار ملاقات بگذارید

یک مکالمه مستقیم می تواند شفافیت را فراهم کند، اجازه سؤالات را بدهد و با وام دهنده ارتباط برقرار کند. فهرستی از سؤالات تهیه کنید، سؤالات وام دهنده را پیش بینی کنید، و طرح خود را تمرین کنید تا ارزش کسب و کار و طرح بازپرداخت وام را با اطمینان بیان کنید.

جدول مراحل تضمین وام بانکی برای کسب و کار شما

پیمایش در فرآیند تضمین وام بانکی برای کسب و کار شما نیاز به آمادگی دقیق و یک استراتژی روشن دارد. در زیر یک راهنمای گام به گام به شکل جدول برای افزایش شانس تأیید وام آورده شده است:

مرحله توضیح چرا مهم است
۱٫ طرح کسب و کار یک طرح کلی از هزینه های عملیاتی کسب و کار، مشخصات اعتباری و اهداف بلند مدت شما. حرفه ای بودن را نشان می دهد. و دید جامعی از کسب و کار شما به وام دهندگان ارائه می دهد. بسیاری از وام دهندگان به این امر به عنوان بخشی از فرآیند درخواست نیاز دارند.
۲٫ هدف وام نامه کوتاهی که در درخواست شما گنجانده شده است و توضیح می دهد که چرا به وام نیاز دارید. به وام دهندگان در مورد نحوه وجوه شفافیت می دهد. مورد استفاده قرار خواهد گرفت و به آنها کمک می کند تا قابلیت و هدف وام را ارزیابی کنند.
۳ . نوع وام بهترین قرارداد وام را برای نیازهای خود درک کنید و وام دهندگانی را که آن نوع خاص را ارائه می دهند، شناسایی کنید. اطمینان حاصل می کند که به دنبال آن هستید. نوع درستی از تامین مالی که با اهداف تجاری شما همسو می شود و شانس تایید شما را افزایش می دهد.
۴٫ امتیازات اعتباری نمرات اعتباری کسب و کار و شخصی خود را کنترل و بهبود بخشید. نمرات اعتباری اعتبار شما را تعیین می کند. امتیاز بالاتر می تواند به شرایط و نرخ وام بهتر منجر شود. بسیاری از بانک ها آستانه امتیاز اعتباری برای بررسی درخواست های وام دارند.
۵٫ سوابق مالی اسنادی که سابقه اعتبار کسب و کار شما را ثابت می کند، سازماندهی کنید: صورتحساب های بانکی تجاری، تراکنش های کارت اعتباری، و اظهارنامه مالیاتی شخصی. داشتن سوابق مالی سازمان یافته و جامع، روند درخواست وام را آسان می کند و تصویر واضح تری از سلامت مالی کسب و کار شما به وام دهندگان ارائه می دهد.
۶٫ شبکه‌سازی برای دریافت توصیه‌هایی در مورد وام‌دهندگان، با دیگر صاحبان مشاغل کوچک تعامل کنید. توصیه‌های همتا می‌توانند شما را به سمت وام‌دهندگان معتبر راهنمایی کنند. به شما اطلاعاتی در مورد اینکه کدام موسسات سابقه حمایت از کسب و کارهایی مانند شما را دارند ارائه می دهد.
۷٫ یک قرار ملاقات با وام دهنده تنظیم کنید یک جلسه رو در رو برای بحث در مورد نیازها و درخواست خود ترتیب دهید. یک مکالمه مستقیم می تواند شفافیت را ارائه دهد، سؤالات را امکان پذیر کند و با وام دهنده ارتباط برقرار کند. این لمس شخصی می تواند در پیشبرد درخواست وام مؤثر باشد.

آیا باید از یک بانک سنتی برای وام تجاری درخواست دهید؟

svg%3E - چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

گزینه های زیادی برای وام های تجاری به جز وام دهندگان سنتی وجود دارد.

آیا باید به بانک مراجعه کنید؟

مزایا:

  • وام‌های مدت دار معمولاً زمان بازپرداخت طولانی‌تری نسبت به بازپرداخت وام از وام دهندگان آنلاین دارند
  • اگر یک اداره کسب و کار کوچک را انتخاب کنید- بانک وابسته و تایید شده، تمام امور مالی شما از قبل ثبت شده است. این بدان معناست که شما آماده دسترسی به برنامه‌های SBA خواهید بود، حتی پیشنهادهای امداد رسانی در بلایای طبیعی مانند کمک‌های ارائه شده در طول همه‌گیری.
  • معمولاً وام‌های SBA دارای نرخ بهره پایین‌تری هستند.
  • با خوب، وام‌ها. روند تایید وام تجاری می تواند کوتاه و روان باشد.

معایب:

    فرآیند تایید برای تامین مالی کسب‌وکارهای کوچک به احتمال زیاد طولانی‌تر از وام‌دهندگان آنلاین خواهد بود.

  • اگر اعتبار بدی دارید، چه امتیاز اعتبار کسب‌وکار یا سابقه اعتبار شخصی‌تان، بعید است برای دریافت وام.
  • موسسه مالی شما به هزینه های درخواست وام و سایر هزینه ها در فرآیند تأیید نیاز دارد.
  • دریافت وام SBA معمولاً به مدارک اضافی مانند اسناد دارایی های تجاری نیاز دارد. .
  • انواع وام های تجاری ارائه شده توسط بانک ها

    نوع وام مورد نیاز به نیازهای تجاری شما بستگی دارد.

    ۳ نوع اصلی وجود دارد. وام های تجاری بانکی برای مشاغل کوچک ارائه شده توسط وام دهندگان تجاری:

    1. وام های مدت دار – با این نوع وام، چندین عنصر تعیین می شود – مقدار پول وام گرفته شده، مبلغ پرداخت ماهانه، تعداد پرداخت های ماهانه و نرخ درصد سالانه. با وام مدت دار، پرداخت های ماهانه ثابت وجود دارد.
    2. وام های تضمین شده SBA – در داخل پیشنهادات وام SBA انواع دیگری از وام ها و گزینه های تامین مالی وجود دارد: سرمایه در گردش – معمولا یک دوره بازپرداخت ۷ تا ۱۰ ساله وجود دارد. برای وام سرمایه در گردش. وام تجهیزات – این می تواند به صاحبان مشاغل کوچک کمک کند تا به دارایی های تجاری خود اضافه کنند. شرایط وام معمولاً ۱۰ ساله است. وام املاک و مستغلات – بسته به گزارش اعتبار تجاری شما، مدت وام می تواند تا ۲۵ سال باشد.
    3. خط اعتبار تجاری – این کارت مشابه کارت اعتباری تجاری است. ، اما با نرخ بهره بهتر. خط اعتباری وام اساساً یک وام بدون وثیقه با یک خط اعتباری چرخشی و محدودیت است که بر اساس جریان نقدی کسب و کار شما است. شما فقط بابت پولی که می کشید سود می پردازید. اگر منتظر پرداخت حساب های دریافتنی هستید، این انتخاب خوبی است.

     

    نکاتی برای دریافت وام بانکی برای یک تجارت

    svg%3E - چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

    در اینجا نحوه کمک به برنامه شما برای حرکت به بالای صفحه آورده شده است. شمع:

    • قسمت را بپوشید – طوری لباس بپوشید که گویی در استخدام بانک نیز هستید. ظاهری حرفه ای ارائه دهید.
    • طرح خود را تمرین کنید – از یکی از دوستان یا اعضای خانواده خود بخواهید که به عنوان افسر وام عمل کند.
    • از شخصی بخواهید طرح کسب و کار شما را تصحیح کند.
    • برنامه کاری شما را اصلاح کند. مطمئن شوید که تمام سوابق مالی مورد نیاز خود را دارید و سازماندهی شده اند.
    • فقط حاضر نشوید. قرار گذاشتن. در آن زمان، بپرسید که افسر وام چگونه سوابق مالی ارائه شده را دوست دارد. افسر وام ممکن است بخواهد اسناد را قبل از موعد بررسی کند، چه به صورت نسخه های چاپی پست شده یا پیوست شده به ایمیل.

    زمان مناسبی برای درخواست وام کسب و کار کوچک از بانک چه زمانی است؟

    svg%3E - چگونه از بانک وام کسب و کار بگیریم: حل کردن
اسرار

    زمان بهینه برای درخواست وام کسب و کار کوچک زمانی است که:

    1. کسب و کار شما دارای جریان نقدی ثابت و قابل اثبات باشد.
    2. سوابق مالی دقیقی را حفظ می کند و می تواند سودآوری کسب و کار را نشان دهد.
    3. امتیاز اعتباری شما (چه تجاری و چه شخصی، در صورت لزوم) قوی است.
    4. شما یک برنامه یا هدف مشخص برای وام دارید، خواه توسعه، خرید تجهیزات، یا پوشش هزینه های عملیاتی باشد.
    5. شرایط اقتصادی مساعد است و نرخ بهره نسبتاً پایین است.

    وقتی این عوامل را ارزیابی کردید. و تصمیم گرفتید زمان مناسبی است، برنامه ریزی جلسه ای با یک افسر وام بانکی برای بحث در مورد نیازها و درخواست شما با جزئیات کلیدی است.

    آیا دریافت وام کسب و کار کوچک از بانک دشوار است؟

    <.تنها 15% از برنامه ها تایید می شوند. بسیاری از آنها به دلیل ناقص بودن رد می شوند. با مستندات مناسب و حرفه ای بودن، می توانید وام کسب و کار دریافت کنید.

    چه بانکی برای دریافت وام تجاری راحت تر است؟

    بر اساس اعداد بر اساس تعداد تاییدیه های وام تجاری وام دهندگان برتر: بانک آمریکا، جی پی مورگان چیس، ولز فارگو، سیتی بانک، پی‌ان‌سی، و بانک ایالات متحده.

    یک بانک چقدر برای یک تجارت به شما وام می‌دهد؟

    مبلغی که می توانید دریافت کنید به امتیاز اعتبار کسب و کار، دارایی های تجاری و جریان نقدی و موارد دیگر بستگی دارد. به یاد داشته باشید، این عدد می‌تواند بر اساس تعداد سال‌هایی که در کسب‌وکار بوده‌اید و ثبات مالی کلی کسب‌وکار شما تغییر کند.

    بیشتر بخوانید:

    <.تصویر: $


    منبع :
    نمایش بیشتر

    نوشته های مشابه

    دیدگاهتان را بنویسید

    نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

    دکمه بازگشت به بالا
    امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی