وام های کوتاه مدت چیست؟ مسیر سریع شما به امور مالی انعطاف پذیری
وام های کوتاه مدت چیست؟ مسیر سریع شما به امور مالی
انعطاف پذیری
درک کامل وامهای کوتاهمدت زمانی که نیاز به کمک مالی سریع پیدا میکنید، میتواند از اهمیت بالایی برخوردار باشد. به عبارت ساده، وام کوتاه مدت پولی است که می توانید برای مدت کوتاهی قرض کنید، معمولاً با این انتظار که ظرف یک سال آن را بازپرداخت کنید. این میتواند راهحلی سریع برای مشکلات جریان نقدی باشد، چه فردی باشید که با هزینههای غیرمنتظره مواجه شدهاید و چه کسبوکاری که موانع مالی را پشت سر میگذارد.
شاید کسبوکار شما در حال افت جریان نقدی است. یک وام تجاری کوتاه مدت ممکن است راه حل باشد، به خصوص که معمولاً به وثیقه زیادی نیاز ندارد. با این حال، مهم است که بدانید که این وام ها اغلب با نرخ بهره بالا و کارمزد قابل توجهی ارائه می شوند. علاوه بر این، وام دهندگان کوتاهمدت معمولاً مبالغ کمتری را در مقایسه با بانکهای بزرگتر ارائه میدهند.
وام کوتاهمدت چیست؟
وام کوتاهمدت نوعی تأمین مالی است که معمولاً انجام میشود. در مدت زمان کوتاهی بازپرداخت می شود. این وام ها از جهات مختلفی از جمله برنامه بازپرداخت، نرخ بهره و معیارهای صلاحیت با وام های بلندمدت تفاوت دارند. به خاطر داشته باشید که اکثر این وام دهندگان از شما می خواهند که حداقل امتیاز اعتباری را کسب کنید، به خصوص در مورد وام های کوتاه مدت بزرگتر.
در زیر، ویژگیها و الزامات وامهای کوتاهمدت را عمیقتر بررسی میکنیم:
- دوره بازپرداخت کوتاهتر: وامهای کوتاهمدت میتوانند به اشکال مختلفی از جمله وام اقساطی، خطوط اعتباری یا فاکتورینگ فاکتور ظاهر شوند. در حالی که دوره بازپرداخت معمولاً ۱۲ ماه یا کمتر است، بسته به توافق خاص با وام دهنده (Investopedia).
- ضرورت های وام کوتاه مدت: معمولاً وام های کوتاه مدت هستند. بدون تضمین، نیاز به بازپرداخت ظرف یک سال، اغلب تنها در چند هفته یا چند ماه. به طور کلی، وام دهندگان برای اثبات شغل، یک حساب بانکی و نوعی شناسه درخواست می کنند. قبل از درخواست برای این وامهای کوتاهمدت، این اطلاعات را جمعآوری کنید.
- نرخهای بهره و کارمزد: با توجه به نیازهای اعتباری پایینتر و کمبود وثیقه، این وامها تمایل به بالا بودن دارند. نرخ بهره، به طور بالقوه تا ۴۰۰٪، همراه با هزینه ها و جریمه های اضافی. (Bankrate).
- مبلغ وام: به طور کلی، این وام ها ارائه می شوند در مقایسه با وام های بلندمدت به مقدار کمتر. مبلغ وام داده شده اغلب بر اساس اعتبار وام گیرنده و سیاست های وام دهنده تعیین می شود، اما مهم است که گزینه های خود را برای بهترین معامله بسنجید (NerdWallet).
- استفاده انعطاف پذیر: علیرغم هزینه های بالاتر، این وام ها انعطاف پذیری را ارائه می دهند زیرا می توانند برای اهداف مختلف استفاده شوند. ، از جمله هزینه های اضطراری، مسائل مربوط به جریان نقدی تجاری، یا استفاده از فرصت های به موقع (Bankrate).
آیا می توانید یک وام تجاری کوتاه مدت بگیرید؟< /h2>
وامهای تجاری کوتاهمدت برای شکافهای جریان نقدی و خرید موجودی بسیار عالی هستند. این نوع تامین مالی کوتاه مدت نیاز به مستندات خوبی دارد.
مزایای وام های کوتاه مدت مشاغل کوچک
کارآفرینان می توانند از این وام های تجاری کوتاه مدت به نفع خود استفاده کنند. به یاد داشته باشید، اینها با گزینه های اعتباری متفاوت هستند. شرایط مختلف وام وجود دارد. در اینجا پنج مزیتی که این نوع وام کسب و کار کوچک نسبت به سایر وام دهندگان دارد، آورده شده است.
صاحبان کسب و کار سریع سرمایه دریافت می کنند
با این نوع تامین مالی زودتر وام بگیرید. وام های تجاری کوتاه مدت مانند این به سرعت تایید می شوند. در برخی موارد، صاحبان کسبوکارهای کوچک میتوانند ظرف یک یا دو روز پول داشته باشند.
شما می توانید به سرعت درخواست دهید
این فرآیند سریع و آسان است. در بسیاری از موارد، شما با وام دهندگان آنلاین سروکار خواهید داشت. اسنادی را جمع آوری کنید تا فرآیند حتی سریعتر از وام دهندگان سنتی انجام شود. کنار هم قرار دادن تاریخچه اعتباری و اعداد درآمد سالانه این فرآیند را سریعتر می کند. شماره حساب های بانکی را فراموش نکنید.
شما می توانید امتیازات اعتباری ایجاد کنید
واجد شرایط بودن برای یکی از این وام ها می تواند به شما کمک کند تا یک خط اعتباری یا محصول بلندمدت دریافت کنید. . شاید شما یک کسب و کار جدید با امتیاز اعتباری پایین هستید. کسب و کارهای کوچک به طور کلی و کسب و کارهای نوپا به طور خاص می توانند از وام های کوتاه مدت استفاده کنند. به یاد داشته باشید، کسب و کارهای کاملاً جدید ممکن است حداقل امتیاز اعتباری مورد نیاز برای وامهای طولانیتر را برآورده نکنند.
اینها پول نقد میآورند
<. فقط چند دقیقه طول می کشد تا درخواست شود. و روند سریع درخواست می تواند به مسائل مربوط به جریان نقدی کمک کند. بانک های سنتی خط تجاری محصولات اعتباری و خطوط اعتباری را ارائه می دهند. اما صورتحسابهای پرداخت نشده میتواند باعث ایجاد مشکلاتی در هزینههای اضطراری شود که نیاز به پرداخت وامهای مسکن و آب و برق دارند. امکان تأمین مالی یک روزه وجود دارد، اما باید مراقب باشید با آنها. هیچ محافظت مالی با اینها وجود ندارد.
این وامها انعطافپذیر هستند
این وامها گزینههای بازپرداخت، نرخ بهره و شرایط بازپرداخت متفاوتی دارند. یک وام بلندمدت ممکن است نرخ بهره پایینتری داشته باشد، اما دوره بازپرداخت طولانیتری دارد.
در اینجا یک امتیاز دیگر وجود دارد. شما می توانید ماهانه این وام ها را پرداخت کنید. حتی اگر کوتاهمدت هستند، نیازی نیست همه آن را به صورت یکجا بازپرداخت کنید. پرداختهای هفتگی میتواند مفید باشد، بنابراین میتوانید مانده سود باقیمانده را به سمت اصل پول تغییر دهید.
انواع وامهای کوتاهمدت
ممکن است برای هزینههای غیرمنتظره یا به یکی از این وامها نیاز داشته باشید. یک فرصت تجاری پیش بینی نشده چندین نوع شامل خطوط اعتباری، وام اقساطی، اضافه برداشت بانک و فاکتورینگ فاکتور. همچنین وام های خودرو و وام های روز پرداخت نیز وجود دارد، اما عموماً به دلیل نرخ بهره بالا و پتانسیل برای هدایت وام گیرندگان به چرخه بدهی کمتر مطلوب تلقی می شوند.
توجه داشته باشید که برای گرفتن وام کوتاهمدت میتوان جریمههایی در نظر گرفت. برخی از شرکت ها می توانند استعلام کنند، بنابراین اعتبار شما اندکی کاهش می یابد. همچنین اگر وام را به موقع پرداخت نکنید یا پرداخت ها را از دست بدهید، امتیاز اعتباری شما نیز کاهش می یابد.
بهترین وام کوتاه مدت گزینه ها
به عنوان یک کسب و کار کوچک، ممکن است با شکاف جریان نقدی مواجه شوید یا با مسائل مالی دیگری روبرو شوید. در اینجا، ما لیستی از بهترین گزینه ها برای تامین مالی کوتاه مدت را تهیه کرده ایم. در اینجا لیست سریعی از بهترین های شما وجود دارد < /a> وقتی در داکوتای شمالی هستید انتخاب می کند. و لیستی اگر زندگی میکنید در داکوتای جنوبی. به یاد داشته باشید که در حین بررسی این گزینهها، چند روز کاری طول میکشد تا به وجوه دسترسی پیدا کنید:
۱٫ OnDeck
از اینجا میتوانید بودجه یک روزه دریافت کنید. نرخ بهره به درآمد ماهانه یا سالانه شما بستگی دارد. توجه داشته باشید که با این گزینه نمی توانید وام های اعتباری بد دریافت کنید.
۲٫ SnapCap
این شرکت حداقل نیاز به امتیاز اعتباری پایینی دارد. می توانید سعی کنید و مبلغ وام را با گزینه های تامین مالی انعطاف پذیر آنها انتخاب کنید. آنها بیش از ۱ میلیارد دلار در مجموع بودجه اعتباری کسب و کار فراهم کرده اند.
۳٫ سرمایه اعتبار
پرداخت ماهانه ثابت کم دریافت کنید. حتی یک ماشین حساب وام وجود دارد تا بتوانید چندین گزینه دوره بازپرداخت را بررسی کنید.
۴٫ Fundbox
شرایط بازپرداخت در اینجا متغیر است و میتوانید Fundbox Flex Pay را دریافت کنید. این به شما امکان می دهد سه روز اضافی را بازپرداخت کنید. این اضافه را به قرارداد وام اصلی اضافه کنید، و هیچ کارمزدی وجود ندارد.< /p>
۵٫ Avant
این شرکت از سال ۲۰۱۲ گزینه های وام اقساطی ارائه می دهد. آنها محصولات مختلفی از جمله وام های بهبود خانه و یا وام اضطراری را ارائه می دهند.
۶٫ LendingPoint
اگر گزارش اعتباری شما نیاز به کمی کار دارد، این شرکتی است که باید با آن کار کنید. مشاغل و افراد با سابقه پرداخت ضعیف و اعتبار ضعیف می توانند برای مبلغ وام بین ۲۰۰۰ تا ۳۶۵۰۰ دلار درخواست دهند. APR بین ۷٫۹۹% تا ۳۵٫۹۹% است. این یک انتخاب ترجیحی برای وام گیرندگان اعتباری بد است.
۷٫ اتحادیه اعتباری PenFed
شما نیازی به پرداخت هیچ هزینه مبدا نیست. به علاوه هیچ هزینه جریمه پیش پرداخت وجود ندارد.
۸٫ Upstart
این یک انتخاب خوب برای افرادی است که اعتبار منصفانه دارند. وام گیرندگان می توانند پول را روز بعد پس از تایید دریافت کنند. Upstart از هوش مصنوعی برای تأیید وام گیرندگان خود استفاده می کند.
۹٫ ارتقا
حداقل امتیاز اعتباری ۵۶۰ وجود دارد. با این حال، جریمه بازپرداخت زودهنگام وجود ندارد. ارتقا محدودیت کم وام ۱۰۰۰ دلاری را ارائه میکند.
قبل از درخواست وام کوتاه مدت، بررسی کامل کلیه شرایط و ضوابط برای تصمیم گیری آگاهانه توصیه می شود. همچنین مفید است که وام دهندگان مختلف را در نظر بگیرید تا بهترین مناسب برای وضعیت مالی خود را پیدا کنید.
مقایسه برترین ارائه دهندگان وام کوتاه مدت
در اینجا، ما برخی از بهترین وام های کوتاه مدت را معرفی کرده ایم. گزینه های وام مدت دار در یک جدول برای کمک به شما برای یافتن سریع راه حلی که نیازهای منحصر به فرد کسب و کار شما را برآورده می کند.
وام دهنده | ویژگی های کلیدی |
---|---|
OnDeck< /td> | تامین مالی همان روز – نرخ بهره بر اساس درآمد ماهانه یا سالانه – بدون وام اعتباری بد |
SnapCap | نیاز به حداقل امتیاز اعتباری پایین – گزینه های تامین مالی انعطاف پذیر – بیش از ۱ میلیارد دلار بودجه اعتباری تجاری |
سرمایه اعتبار | پایین ثابت ماهانه پرداخت – ماشین حساب وام برای دوره های مختلف بازپرداخت |
Fundbox | شرایط بازپرداخت انعطافپذیر – Fundbox Flex Pay برای مدت زمان بازپرداخت طولانی – بدون کارمزد اضافی |
Avant | از سال ۲۰۱۲ وام اقساطی ارائه می دهد – محصولات مختلف از جمله وام اضطراری |
LendingPoint | مناسب برای افرادی که امتیازات اعتباری کمتری دارند – مبالغ وام از ۲۰۰۰ دلار تا ۳۶۵۰۰ دلار – آوریل از ۷٫۹۹٪ به ۳۵٫۹۹% |
اتحادیه اعتباری PenFed | بدون هزینه مبدا – بدون هزینه جریمه پیش پرداخت |
شروع اولیه | ایده آل برای وام گیرندگان اعتبار منصفانه – تامین مالی در روز بعد – از هوش مصنوعی برای تایید استفاده می کند |
ارتقا | حداقل امتیاز اعتباری ۵۶۰ – بدون جریمه بازپرداخت زودهنگام – محدودیت پایین وام ۱۰۰۰ دلاری |
در اینجا چیزی است که اندرو کارترایت درباره تضمین سریع چهار وام کوتاه مدت، حتی با امتیاز ۳۰۰ FICO، تنها در ۲۴ ساعت می گوید:
کوتاه ترین مدت وام چیست؟
< img data-ezsrcset="https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-150x84.png 150w,https://smallbiztrends .com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-300x169.png 300w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com 2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-620x349.png 620w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a -short-term-loan-660x371.png 660w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-768x432.png 768w ,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-850x478.png 850w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/ media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan-1024x576.png 1024w,https://smallbiztrends.com/ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09best -option-for-a-short-term-loan.png 1280w" sizes="(max-width: 1280px) 100vw, 1280px" decoding="async" class="ezlazyload aligncenter wp-image-1257640 size-full"s ="data:image/svg+xml,%3Csvg%20xmlns=%22http://www.w3.org/2000/svg%22%20width=%221280%22%20height=%22720%22%3E%3C/ svg%3E" alt="وام های کوتاه مدت - مردی که با عابر بانک صحبت می کند" width="1280" height="720" ezimgfmt="rs rscb12 src ng ngcb12 srcset" data-ezsrc="https://smallbiztrends.com /ezoimgfmt/media.smallbiztrends.com/2023/09/best-option-for-a-short-term-loan.png"/>
وامهای کوتاهمدت به دلایلی این نام را دارند. آنها باید بین شش ماه تا یک سال پرداخت شوند. طولانی ترین زمان ممکن ۱۸ ماه است.
بهترین گزینه برای وام های تجاری کوتاه مدت چیست؟
بهترین گزینه برای یکی از این وام های تجاری کوتاه مدت، نوع نرخ ثابت است. آنها میتوانند مخاطرهآمیز باشند و شما میخواهید مراقب تلههایی مانند جریمههای پیشپرداخت باشید.
نتیجهگیری
وامهای کوتاهمدت میتوانند راهحل مناسبی برای نیازهای مالی فوری باشند، اما نیاز به دقت دارند. در نظر گرفتن و برنامه ریزی برای اطمینان از تناسب آنها با استراتژی کلی مالی شما. با صرف زمان برای ارزیابی نیازها، گزینه های تحقیق و برنامه ریزی برای بازپرداخت، می توانید از وام های کوتاه مدت به طور موثر و بدون به خطر انداختن سلامت مالی خود استفاده کنید.
به یاد داشته باشید، کلید بهره مندی از وام کوتاه مدت است. درک شرایط، مدیریت مسئولانه وام، و انتخاب یک گزینه وام که با اهداف و توانایی های مالی شما همسو باشد، نهفته است.
بیشتر بخوانید:
تصویر: Envato Elements