نحوه دریافت وام تجاری از بانک
اگر کسب و کار کوچک خود را به مدت یک سال راه اندازی کرده اید و سوابق مالی دارید که سودآوری کسب و کار را اثبات می کند، آماده دریافت وام کسب و کار کوچک از وام دهندگان سنتی مانند بانک ها یا اعتبار هستید. اتحادیه‌ها.
استارت‌آپ‌ها ممکن است وام‌های بانکی دریافت کنند، حتی به عنوان وام شخصی. وام شخصی ممکن است یک وام بدون وثیقه باشد زیرا دارایی های تجاری را به عنوان وثیقه قرار نمی دهید.
اگر وام شخصی را انتخاب می کنید، کارت های اعتباری تجاری را از همان بانک دریافت کنید. پرداخت های ماهانه خود را انجام دهید. این امتیاز اعتبار شخصی شما را افزایش می دهد و موقعیت شما را برای دریافت وام تجاری در آینده بهبود می بخشد.
بیایید به دریافت وام بانکی سنتی برای کسب و کار شما نگاه کنیم.
آیا باید برای وام تجاری از یک بانک سنتی درخواست دهید؟
گزینه های زیادی برای وام های تجاری وجود دارد، به غیر از وام دهندگان سنتی.
آیا باید به بانک مراجعه کنید؟
مزایای:
- وام های مدت دار معمولاً زمان بازپرداخت طولانی تری نسبت به بازپرداخت وام از وام دهندگان آنلاین دارند
- اگر یک شرکت وابسته به اداره مشاغل کوچک و تأیید شده را انتخاب کنید. بانک، تمام امور مالی شما از قبل ثبت شده است. این بدان معناست که شما آماده دسترسی به برنامه‌های SBA خواهید بود، حتی پیشنهادهای امداد رسانی در بلایای طبیعی مانند کمک‌های ارائه شده در طول همه‌گیری.
- معمولاً وام‌های SBA دارای نرخ بهره پایین‌تری هستند.
- با خوب، وام‌ها. روند تایید وام تجاری می تواند کوتاه و روان باشد.
معایب:
فرآیند تایید برای تامین مالی کسب‌وکارهای کوچک به احتمال زیاد طولانی‌تر از وام‌دهندگان آنلاین خواهد بود.
انواع وام های تجاری ارائه شده توسط بانک ها
نوع وامی که باید جستجو کنید بستگی به نیازهای تجاری شما دارد.
۳ نوع اصلی وام تجاری بانکی برای مشاغل کوچک وجود دارد مشاغل ارائه شده توسط وام دهندگان تجاری:
- وام های مدت دار – با این نوع وام، چندین عنصر تعیین می شود – مقدار پول قرض گرفته شده، مبلغ پرداخت ماهانه، تعداد پرداخت های ماهانه، و سالانه نرخ درصد با وام مدت دار، پرداخت های ماهانه ثابت وجود دارد.
- وام های تضمین شده SBA – در داخل پیشنهادات وام SBA انواع دیگری از وام ها و گزینه های تامین مالی وجود دارد: سرمایه در گردش – معمولا یک دوره بازپرداخت ۷ تا ۱۰ ساله وجود دارد. برای وام سرمایه در گردش. وام تجهیزات – این می تواند به صاحبان مشاغل کوچک کمک کند تا به دارایی های تجاری خود اضافه کنند. شرایط وام معمولاً ۱۰ ساله است. وام املاک و مستغلات – بسته به گزارش اعتبار تجاری شما، مدت وام می تواند تا ۲۵ سال باشد.
- خط اعتبار تجاری – این کارت مشابه کارت اعتباری تجاری است. ، اما با نرخ بهره بهتر. خط اعتباری وام اساساً یک وام بدون وثیقه با یک خط اعتباری چرخشی و محدودیت است که بر اساس جریان نقدی کسب و کار شما است. شما فقط بابت پولی که می کشید سود می پردازید. اگر منتظر پرداخت حساب های دریافتنی هستید، این انتخاب خوبی است.
چگونه یک بانک دریافت کنید. وام برای یک کسب و کار
تنها حدود ۱۵٪ از اکثر وام های مشاغل کوچک تایید می شوند. این می تواند یک آمار دلهره آور برای صاحب یک کسب و کار کوچک باشد. اما می‌توانید برای ارتقای شانس خود برای تأیید و بهترین شرایط وام تجاری اقداماتی انجام دهید.
۱٫ طرح کسب و کار خود را بنویسید یا به روز کنید.
یک طرح کسب و کار مختصر و آموزنده شما را به عنوان یک صاحب کسب و کار حرفه ای نشان می دهد. این بخشی ضروری از فرآیند وام بانکی شما است. طرح کسب و کار هزینه های عملیاتی کسب و کار، مشخصات اعتبار کسب و کار و اهداف کسب و کار را برای بلندمدت شرح می دهد. بسیاری از وام دهندگان به آنها به عنوان بخشی از درخواست وام تجاری نیاز دارند.
۲٫ چگونه از وام استفاده خواهید کرد؟
همراه با درخواست خود، نامه ای کوتاه در مورد اینکه چرا به پول وام نیاز دارید توضیح دهید.
۳٫ به چه نوع وامی نیاز دارید؟
مطمئن شوید که چه نوع قرارداد وامی برای شما مناسب است و کدام یک از وام های کوچک مناسب است. وام دهندگان تجاری این نوع را ارائه می دهند.
۴٫ نمرات اعتباری را تمیز کنید
اگر رتبه بدی با دفاتر اعتباری کسب و کار بزرگ یا امتیازات اعتباری شخصی خود کسب کرده اید، اقداماتی را برای تقویت انجام دهید. امتیاز شما. بانک‌ها برای نرخ امتیاز اعتباری که قبل از بررسی درخواست وام می‌پذیرند، حداقل تعداد دارند.
۵٫ سوابق مالی را سازماندهی کنید
مطمئن شوید که تمام اسناد مورد نیاز برای اثبات سابقه اعتباری کسب و کار خود را دارید، مانند صورتحساب های بانکی تجاری، تراکنش های کارت اعتباری تجاری و اظهارنامه مالیاتی شخصی.
۶٫ شبکه
با سایر صاحبان مشاغل کوچک تماس بگیرید تا ببینید کدام وام دهندگان را توصیه می کنند.
۷٫ با یک وام دهنده قرار ملاقات بگذارید.
نکاتی برای دریافت وام بانکی برای کسب و کار
در اینجا نحوه کمک به درخواست شما برای حرکت به بالای جدول آمده است:
- < قسمت را بپوشید – طوری لباس بپوشید که گویی در استخدام بانک هستید. ظاهری حرفه ای ارائه دهید.
- طرح خود را تمرین کنید – از یکی از دوستان یا اعضای خانواده خود بخواهید که به عنوان افسر وام عمل کند.
- از شخصی بخواهید طرح کسب و کار شما را تصحیح کند.
- برنامه کاری شما را اصلاح کند. مطمئن شوید که تمام سوابق مالی مورد نیاز خود را دارید و سازماندهی شده اند.
- فقط حاضر نشوید. قرار گذاشتن. در آن زمان، بپرسید که افسر وام چگونه سوابق مالی ارائه شده را دوست دارد. افسر وام ممکن است بخواهد اسناد را قبل از موعد بررسی کند، چه به صورت نسخه‌های چاپی پست شده یا پیوست شده به ایمیل‌ها.
چه زمانی برای درخواست وام کسب و کار کوچک از بانک مناسب است؟
همیشه برای ملاقات با یک افسر وام قرار ملاقات بگذارید .
آیا دریافت وام کسب و کار کوچک از بانک دشوار است؟
تنها ۱۵ درصد درخواست ها تأیید می شوند. بسیاری از آنها به دلیل ناقص بودن رد می شوند. با مستندات مناسب و حرفه ای بودن، می توانید وام کسب و کار دریافت کنید.
چه بانکی برای دریافت وام تجاری راحت تر است؟
بر اساس اعداد و ارقام، بر اساس تعداد تاییدیه های وام تجاری، در اینجا وام دهندگان برتر آمده اند: بانک آمریکا، جی پی مورگان چیس، ولز Fargo، Citibank، PNC، و US Bank.
یک بانک برای کسب و کار چقدر به شما وام می دهد؟
مبلغی که می توانید دریافت کنید به امتیاز اعتبار کسب و کار، دارایی های تجاری و جریان نقدی و موارد دیگر بستگی دارد. به یاد داشته باشید که این عدد می‌تواند بر اساس تعداد سال‌هایی که در کسب‌وکار بوده‌اید و ثبات مالی کلی کسب‌وکار شما تغییر کند.
بیشتر بخوانید:
تصویر: $
