الزامات وام مشاغل کوچک: همه چیزهایی که شما نیاز دارید بدانید
الزامات وام مشاغل کوچک: همه چیزهایی که شما نیاز دارید
بدانید
برای وام دهندگان مشاغل کوچک، تأیید یا عدم تأیید درخواست وام به اعداد اولیه خلاصه می شود.
اساساً، نسبت بدهی به درآمد برای کسب و کار کوچک شما. . به عبارت دیگر، چه مقدار از درآمد ماهانه کسب و کار کوچک شما برای بازپرداخت بدهی های موجود استفاده می شود.
به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک، به اسنادی برای اثبات ارزش خود و برآورده کردن شرایط وام نیاز دارید. در اینجا راهنمای الزامات استانداردی است که کسبوکارها باید رعایت کنند، همانطور که چگونه دریافت کنید وام کسب و کار کوچک.
آشنایی با الزامات وام مشاغل کوچک
در اینجا فهرستی از اطلاعاتی است که وام دهنده شما می خواهد ببیند:
- امتیاز اعتبار تجاری و شخصی
- درآمد سالانه
- تعداد سالهای فعالیت در کسب و کار
- طرح تجاری و پیشنهاد وام (کاری که می خواهید با پول انجام دهید)
- ضمانت یا ضمانت شخصی
- سایر امور مالی تجاری اسناد، از جمله فهرستی از دارایی های تجاری
<صنعت و اندازه کسب و کار
چرا وام دهندگان الزامات خاصی برای وام های کسب و کار کوچک دارند
چرا وام دهندگان امتیاز اعتباری شخصی را بخشی از صلاحیت وام گیرنده در نظر می گیرند؟ وام دهنده می خواهد ببیند که چگونه بدهی شخصی خود را مدیریت می کنید. این نشاندهنده مهارتهای مدیریت پول شما است.
در مورد مدیریت ریسک چطور؟ برای یک وام دهنده، انواع مختلف کسب و کارهای کوچک سطوح ریسک متفاوتی دارند. برای مثال، رستورانها و مغازههای آرایشی نسبت به انواع دیگر کسبوکارها سطح ریسک بالاتری دارند.
به این دلیل است که این دو نوع صنعت نسبت به سایر مشاغل دارای نرخ شکست بالاتری هستند.
<3.png" span id="ezoic-pub-ad-placeholder-661">
نکته های برتر برای برآورده کردن الزامات وام مشاغل کوچک
شما می توانید تضمین کنید با برداشتن مراحلی که میتوانید برنامه خود را به بهترین شکل ممکن انجام دهید، تأمین مالی کنید.
در اینجا چند نکته و استراتژی وجود دارد:
بهبود امتیاز اعتبار کسب و کار شما
عادات مالی خوب امتیاز اعتباری شما را افزایش می دهد. این عادات خوب شیوه هایی مانند پرداخت بدهی، از جمله کارت های اعتباری هستند. همچنین، صورتحسابها را نه تنها بهموقع، بلکه بهطور کامل در زمان مقرر پرداخت کنید.
اگر این کار را انجام دادهاید و هنوز به عدد امتیاز اعتباری مورد نظر خود نرسیدهاید، زمان آن رسیده است که گزارش را بررسی کنید. . ممکن است یک قبض پرداخت نشده از مدت ها قبل وجود داشته باشد که شماره شما را خرد کند – حتی چیزی به سادگی یک قبض برق قدیمی از آدرس قبلی. گزارش خود را بررسی کنید و هرگونه نادرستی را مورد مناقشه قرار دهید/پاک کنید.
تهیه مستندات مالی کامل
البته مستندات کامل مهم است. نحوه ارائه شما به همان اندازه مهم است.
به عنوان مثال، تمام مدارک مورد نیاز را به عنوان یک بسته ارائه دهید. وام دهنده را از طریق یک سری ایمیل با پیوست هایی که ارسال کرده اید تغییر ندهید. شما تنها متقاضی مورد نظر مدیر وام نیستید – این فرآیند را تا جایی که می توانید برای آن شخص آسان کنید.
انواع وام های کسب و کار کوچک و الزامات آنها
سه مورد وجود دارد. انواع اصلی وام دهندگان:
اداره مشاغل کوچک (SBA) – یادگیری نحوه دریافت وام SBA اغلب برای مشاغل کوچک آسان تر از کار با سایر وام دهندگان است. شما به یک امتیاز اعتباری بسیار خوب (۶۹۰ یا بالاتر) نیاز دارید، اما نرخ بهره خوب و شرایط پرداخت طولانی SBA را دریافت خواهید کرد. شما باید تعریف کسب و کار کوچک، که بسته به صنعت متفاوت است. باید در مورد همه وامهای تجاری موجود و بدون پیشفرض باشید.
وامهای SBA از طریق بانکهای مورد تأیید SBA دریافت میشوند. SBA همچنین دارای وام های راه اندازی و وام های خرد است (مبلغ وام گرفته شده کمتر از ۵۰۰۰۰ دلار است).
وام دهندگان سنتی – وام دهندگان سنتی بانک ها و اتحادیه های اعتباری هستند. مورد نیاز وام معمولی، درآمد سالانه ۲۵۰۰۰۰ دلار، امتیاز اعتباری ۶۹۰ یا بالاتر و حداقل سابقه تجاری دو ساله است. نحوه دریافت وام تجاری از بانک را بیاموزید. در اینجا.
وام دهندگان جایگزین – وام دهندگان جایگزین شامل وام دهندگان آنلاین، شرکت های فین تک و وام دهندگانی هستند که وام کوتاه مدت. متوسط مورد نیاز وام، درآمد سالانه ۱۰۰۰۰۰ دلار، شش ماه فعالیت تجاری و حداقل امتیاز اعتباری ۵۰۰ است.
شرایط ضروری وام مشاغل کوچک< /h2>
بیایید شرایط رایج وام کسب و کار کوچک را تجزیه و تحلیل کنیم.
نمره اعتباری خوب کسب و کار
نمره اعتباری کسب و کار خوب شرط اساسی است. برای درخواست وام با وام دهنده جایگزین یا آنلاین به حداقل نمره ۵۰۰ نیاز دارید. وام دهندگان به امتیاز اعتبار کسب و کار شما به عنوان شاخصی از واجد شرایط بودن متکی هستند. با نمره اعتباری ضعیف، متقاضی با ریسک بالا در نظر گرفته میشود.
صورتهای مالی
تعدادی اسناد وام از شما خواسته میشود:
- اظهارنامه مالیاتی شخصی و تجاری
- صورتحساب بانکی شخصی و تجاری< /li>
- صورتهای سود و زیان تجاری
- ترازنامه
- صورتهای درآمدی که جریان نقدی را نشان می دهد
- اجاره های تجاری
- کسب و کار مجوز
- اساسنامه (در صورت وجود)
- اثبات وثیقه
- اطلاعات مربوط به بدهی های موجود
- قراردادهای قانونی
- طرح تجاری شما (شامل پیش بینی های مالی).
ضمانت های وثیقه و شخصی
نمونه هایی از وثیقه کسب و کار شما تجهیزات، املاک و موجودی.
ضمانت شخصی به این معنی است که شما موافقت می کنید که از دارایی های شخصی پول جمع آوری کنید. ضمانت شخصی به این معنی است که در صورت لزوم وام را با استفاده از درآمدهای حاصل از دارایی های شخصی پرداخت خواهید کرد.
طرح تجاری و پیش بینی ها
یک وام دهنده می خواهد دو چیز اصلی را بداند: چگونه برنامه ریزی می کنید. از پول و نحوه برنامه ریزی برای بازپرداخت آن استفاده کنید.
اسناد مهم است و یکی از بخش های کلیدی اسناد، طرح کسب و کار شما است. قبل از درخواست وام، ممکن است زمان آن رسیده باشد که آن را بگیرید، گرد و غبار آن را پاک کنید و آن را به روز کنید.
برنامه کاری که هنگام شروع کسب و کار نوشتید به احتمال زیاد تکامل یافته است. این باید بسیار حرفه ای و نمایانگر نحوه انجام کسب و کار شما باشد.
یک طرح کسب و کار خوب، یک سند کلیدی در فرآیند درخواست وام است. این باید اهداف کسب و کار شما، استراتژی های رشد و نحوه استفاده از وام برای دستیابی به این اهداف را به تفصیل شرح دهد. یک طرح تجاری واقع بینانه و دقیق نه تنها درخواست وام شما را تقویت می کند، بلکه تعهد شما را به موفقیت کسب و کارتان به وام دهندگان نشان می دهد.
شامل پیش بینی های مالی در طرح کسب و کار شما
پیش بینی های مالی یک برنامه است. بخشی جدایی ناپذیر از طرح کسب و کار شما آنها باید شامل درآمد، هزینه ها و جریان نقدی پیش بینی شده برای چند سال آینده باشند. این به وام دهندگان نشان می دهد که شما درک روشنی از آینده مالی کسب و کار خود دارید و اینکه چگونه وام به رشد شما کمک می کند.
درک نقش صنعت تجاری و اندازه در تایید وام
هنگام درخواست برای وام کسب و کار کوچک، صنعتی که کسب و کار شما در آن فعالیت می کند و اندازه آن می تواند به طور قابل توجهی بر تصمیم وام دهنده تأثیر بگذارد. صنایع مختلف و اندازه های کسب و کار دارای سطوح ریسک متفاوتی هستند که بر فرآیند تایید تاثیر می گذارد. این عوامل نقش مهمی در تایید وام دارند:
- سطح ریسک صنعت
- وام دهندگان صنایع را بر اساس عملکرد تاریخی و احتمال موفقیت آنها ارزیابی می کنند. برخی از صنایع به دلیل عواملی مانند نوسانات بازار، رقابت و روندهای اقتصادی، ریسک بیشتری نسبت به سایرین در نظر گرفته میشوند.
- به عنوان مثال، مشاغل در بخشهایی مانند رستورانها و فروشگاههای زیبایی اغلب در مقایسه با صنایع با ثباتتر، نرخ شکست بالاتری دارند. به عنوان خدمات درمانی یا حرفه ای.
- اندازه و ثبات کسب و کار
- اندازه و سن کسب و کار شما نیز بر تایید وام تاثیر می گذارد. کسب و کارهای تازه تاسیس یا تازه تاسیس ممکن است به دلیل سابقه محدود آنها، تضمین وام ها را چالش برانگیزتر بدانند.
- کسب و کارهای تاسیس شده با سابقه ثابت درآمد و سودآوری، عموماً توسط وام دهندگان به عنوان ریسک کمتری در نظر گرفته می شوند.< /li>
- شرایط و شرایط وام
- بسته به صنعت و اندازه کسب و کار شما، وام دهندگان ممکن است شرایط و ضوابط وام متفاوتی را ارائه دهند. کسبوکارهای کمریسکتر با وضعیت مالی قوی ممکن است از نرخهای بهره بهتر و دوره بازپرداخت طولانیتری برخوردار شوند.
- برعکس، صنایع پرریسکتر یا کسبوکارهای کوچکتر ممکن است با نرخهای بالاتر مواجه شوند. نرخ بهره و شرایط بازپرداخت کوتاهتر برای جبران ریسکهای وامدهی بالقوه.
- در دسترس بودن برنامههای وام تخصصی
- برخی صنایع یا انواع کسبوکار ممکن است برای برنامه های وام تخصصی ارائه شده توسط سازمان ها یا مؤسسات دولتی واجد شرایط باشند. به عنوان مثال، اداره کسب و کار کوچک (SBA) وام های هدفمند را برای مشاغل در بخش های خاص ارائه می دهد.
- این برنامه های تخصصی ممکن است معیارهای واجد شرایط بودن متفاوت و شرایط مطلوب تری داشته باشند که آنها را به گزینه ای جذاب برای مشاغل در صنایع واجد شرایط تبدیل می کند.
- تنوع و تقاضای بازار
- وام دهندگان تنوع جریان درآمد شما و تقاضای بازار برای محصولات یا خدمات شما را در نظر می گیرند. کسبوکاری با منابع درآمدی متعدد و تقاضای بازار قوی بهعنوان پایدارتر و کمتر مستعد نوسانات اقتصادی تلقی میشود.
- نمایش دانش صنعت
- هنگام درخواست برای وام، ضروری است که تخصص و درک خود را از صنعت خود به نمایش بگذارید. یک طرح تجاری خوب فکر شده که دانش صنعت شما را نشان میدهد و استراتژیهای رشد را ترسیم میکند، میتواند اعتماد به وام دهندگان را برانگیزد.
عامل | شرح |
---|---|
سطح ریسک صنعت | وام دهندگان صنایع را بر اساس ارزیابی می کنند. عملکرد تاریخی، نوسانات بازار و رقابت، بر ریسک مرتبط با وام تأثیر میگذارد. |
اندازه و پایداری کسب و کار | اندازه و سن کسب و کار بر تایید وام تاثیر می گذارد، به طوری که کسب و کارهای مستقر در مقایسه با شرکت های نوپا ریسک کمتری دارند. |
شرایط و ضوابط وام | وام دهندگان شرایط وام متفاوتی را ارائه می دهند بر اساس صنعت و اندازه کسبوکار، با کسبوکارهای کمریسک از نرخهای بهتر و بازپرداخت طولانیتر بهره میبرند. |
برنامه های وام تخصصی | صنایع خاصی ممکن است واجد شرایط برنامه های وام تخصصی با شرایط مطلوب باشند که توسط سازمان های دولتی مانند SBA ارائه می شود. | تنوع و تقاضای بازار | وام دهندگان تنوع جریان های درآمد را در نظر می گیرند و تقاضای بازار، نشان دهنده ثبات و انعطاف پذیری کسب و کار است. |
نمایش دانش صنعت< /td> | ارائه یک طرح تجاری اندیشیده شده که دانش صنعت و استراتژی های رشد را به نمایش می گذارد، می تواند اعتماد وام دهنده را ایجاد کند. |
<. درک اینکه چگونه صنعت و اندازه کسب و کار شما بر تأیید وام تأثیر می گذارد، به شما امکان می دهد هنگام نزدیک شدن به وام دهندگان برای تأمین مالی، آمادگی بهتری داشته باشید. با پرداختن به نگرانیهای بالقوه و ارائه چشمانداز روشنی برای موفقیت کسبوکارتان، میتوانید شانس خود را برای تأمین بودجه مورد نیاز برای دستیابی به اهداف خود افزایش دهید.
چه تفاوتی وام دهندگان آنلاین با وام دهندگان سنتی از نظر الزامات وام مشاغل کوچک دارند؟
این یکی از بهترین سوالات وامی که مشاغل کوچک هنگام در نظر گرفتن انواع مختلف وام دهندگان دارند. وام دهندگان آنلاین به امتیاز اعتبار تجاری ۵۰۰ یا بهتر نیاز دارند. یک وام دهنده آنلاین بیشتر به گزارش جریان نقدی و تاریخچه کسب و کار تکیه می کند. درآمد مورد نیاز سالانه نیز کمتر از ۱۰۰,۰۰۰ دلار است (در مقایسه با ۲۵۰,۰۰۰ دلار).
اما، با طول مدت وام کوتاهتر، نرخ بهره ممکن است بالاتر باشد.
سؤالات متداول: الزامات وام مشاغل کوچک
به بررسی کنید، در اینجا چیزی است که باید بدانید.
شرایط اساسی برای وام کسب و کار کوچک چیست؟
امتیاز اعتباری ۵۰۰-۶۹۰، درآمد سالانه ۱۰۰،۰۰۰ دلار تا ۲۵۰،۰۰۰ دلار، و تعداد زیادی اسناد.
چگونه می توانم شانس خود را برای دریافت وام کسب و کار کوچک افزایش دهم؟
ارائه یک وام سازمان یافته برنامه ای با طرح کسب و کار حرفه ای و به روز شده.
آیا می توانم یک وام کسب و کار کوچک با امتیاز اعتبار تجاری پایین دریافت کنم؟
می توانید از یک وام دهنده جایگزین با اعتبار ۵۰۰ وام دریافت کنید. امتیاز کسب کنید، اما در کوتاهمدت نرخهای بهره بالاتری را پرداخت خواهید کرد (پرداختهای ماهانه بالاتر).
وثیقه چه نقشی در فرآیند درخواست وام کسبوکارهای کوچک دارد؟
وثیقههایی مانند تجهیزات تجاری و املاک ثابت می کند که در صورت پیش فرض، وام دهنده همچنان پرداخت خواهد شد.
معمولاً چه مدت طول می کشد تا برای یک وام کسب و کار کوچک تأیید شود؟
برای یک وام دهنده سنتی، این فرآیند ممکن است دو ماه طول بکشد. برای یک وام دهنده آنلاین، این فرآیند می تواند ظرف چند روز تکمیل شود.
نسبت بدهی به درآمد چگونه بر الزامات وام مشاغل کوچک تأثیر می گذارد؟< /h3>
بدهی به درآمد نشان می دهد که چه مقدار از سود کسب و کار کوچک شما صرف بازپرداخت بدهی های موجود می شود. وام دهندگان نمی خواهند زمانی که بدهی از درآمد کم می شود، عدد کوچکی را ببینند که پاسخ آن است.
نتیجه گیری
دریافت وام کسب و کار کوچک به چندین عامل حیاتی بستگی دارد که نسبت بدهی به درآمد یکی از ملاحظات اصلی است. وام دهندگان این نسبت را به عنوان معیاری از توانایی یک کسب و کار برای مدیریت بدهی های موجود و پذیرش تعهدات مالی اضافی بررسی می کنند. در کنار نسبت بدهی به درآمد، برآورده کردن الزامات استاندارد وام، مانند امتیازات اعتباری، درآمد سالانه، سابقه کسب و کار، و ارائه مستندات مالی کامل، مراحل ضروری در فرآیند درخواست وام است.
بهعلاوه، درک اینکه چگونه صنعت و اندازه کسب و کار شما بر تایید وام تاثیر می گذارد حیاتی است. صنایع مختلف دارای سطوح ریسک متفاوتی هستند، و مشاغل در بخشهایی که مستعد نرخ شکست بالاتر هستند، توسط وامدهندگان به عنوان ریسکپذیرتر تلقی میشوند. کسبوکارهای مستقر با سابقه ثبات و درآمد ثابت به عنوان ریسک پایینتر تلقی میشوند، در حالی که شرکتهای نوپا ممکن است با چالشهای بیشتری در تامین وامها مواجه شوند. علاوه بر این، برنامههای وام تخصصی ارائه شده توسط سازمانهای دولتی میتوانند شرایط مطلوبی را برای صنایع واجد شرایط فراهم کنند.
در پیگیری وامهای کسبوکارهای کوچک، نشان دادن دانش صنعت از طریق یک طرح تجاری جامع بسیار مهم است. این تخصص و استراتژی های رشد شما را به نمایش می گذارد و اعتماد به وام دهندگان را القا می کند. علاوه بر این، متنوعسازی جریانهای درآمد و تقاضای قوی بازار، ثبات و دوام مالی کسبوکار شما را تقویت میکند و تأثیر مثبتی بر فرآیند تأیید میگذارد.
در پیمایش در چشم انداز وام دهی، صاحبان مشاغل باید در بهبود وضعیت مالی و اعتبار خود فعال باشند. با پرورش عادات مالی خوب، مانند کاهش بدهی های موجود، افزایش درآمد، و بهبود حاشیه سود، صاحبان مشاغل کوچک می توانند امتیازات اعتباری و صلاحیت کلی وام خود را تقویت کنند.
به طور کلی، درک و رسیدگی به عوامل موثر بر وام تأیید، همراه با آماده سازی دقیق و چشم انداز روشن برای موفقیت در کسب و کار، صاحبان مشاغل کوچک را برای تأمین بودجه لازم برای دستیابی به اهداف خود و افزایش رشد قرار می دهد. با این بینش، کارآفرینان می توانند با اطمینان به وام دهندگان نزدیک شوند و شانس خود را برای به دست آوردن حمایت مالی مورد نیاز برای رونق در چشم انداز بازار رقابتی امروز افزایش دهند.
تصویر: Envato Elements
آغاز شده