۱۴ سند وام کسب و کار کوچک که به آن نیاز دارید
اگر مانند اکثر صاحبان مشاغل کوچک هستید، فکر گرفتن وام برای رشد کسب و کارتان دلهره آور است. اسناد وام زمانی که صاحبان مشاغل کوچک به دنبال تامین مالی هستند، کلیدی هستند. اما برای درخواست وام خود به چه مدارکی نیاز دارید و از کجا شروع می کنید؟ آرام باشید – ما شما را تحت پوشش قرار داده ایم. در این مقاله، فهرستی از ۱۴ سند ضروری برای وام‌های کسب‌وکار کوچک را نشان می‌دهیم.
چه اطلاعات شخصی و مالی وام‌دهندگان نیاز دارند؟
پس اسناد وام چیست؟ اسناد وام مجموعه ای از فرم ها و درخواست هایی است که برای درخواست وام استفاده می شود، از جمله سفته، قرارداد تضمینی و اظهارنامه افشا. اسناد وام تمام اطلاعات مورد نیاز وام دهنده را برای تصمیم گیری در مورد وام در اختیار وی قرار می دهد.
علاوه بر امور تجاری و مالی. همچنین ممکن است وام دهنده به بیانیه اطلاعات شخصی، مانند امتیاز اعتباری و نسبت بدهی به درآمد شما نیاز داشته باشد.
۱۴ سند مورد نیاز برای تایید وام
آیا نمی دانید چه مدارکی برای وام کسب و کار کوچک مورد نیاز است؟ کل قرارداد یا بسته وام شامل تعدادی سند است که وام گیرنده و وام دهنده امضا خواهند کرد. و در حالی که برخی از وام دهندگان به ضمانت شخصی از طرف صاحب کسب و کار نیاز ندارند، سایر وام دهندگان ممکن است به آن نیاز داشته باشند.
فرایند درخواست وام می تواند طولانی باشد، بنابراین مهم است که در اسرع وقت شروع به جمع آوری مدارک لازم کنید.< /span>
۱٫ طرح کسب و کار به روز شده
یک طرح کسب و کار به روز یکی از اولین چیزهایی است که وام دهنده درخواست می کند. طرح کسب و کار شما باید شامل تاریخچه مالی و ترازنامه شرکت شما و همچنین اهداف فعلی و آینده شما باشد. این سند به وام دهنده درک بهتری از کسب و کار شما می دهد و به او کمک می کند تا تشخیص دهد که آیا شما کاندیدای خوبی برای وام هستید یا خیر.
۲٫ اظهارنامه مالیات بر درآمد کسب و کار
اظهارنامه مالیات بر درآمد کسب و کار یکی دیگر از اسناد مهمی است که وام دهندگان درخواست خواهند کرد. این اسناد اطلاعاتی در مورد درآمد و هزینه های کسب و کار شما در اختیار وام دهنده قرار می دهد. توجه به این نکته مهم است که وام دهندگان معمولاً اظهارنامه مالیاتی را برای سه سال گذشته درخواست می کنند.
۳٫ صورت‌حساب‌های بانکی
صورت‌حساب‌های بانکی که جریان نقدی برای سه ماه گذشته نیز توسط اکثر وام دهندگان مورد نیاز است. این سند به وام دهنده کمک می کند تا وضعیت مالی کسب و کار شما را درک کند و تشخیص دهد که آیا توانایی بازپرداخت وام را دارید یا خیر.
۴٫ ثبت کسب و کار
وام دهندگان همچنین به مدرکی مبنی بر ثبت قانونی کسب و کار شما نیاز دارند. این می تواند به صورت مجوز تجاری، اساسنامه یا قرارداد مشارکت باشد.
۵٫ مجوزهای تجاری
مجوزهای کسب و کار برای فعالیت در اکثر ایالت ها مورد نیاز است. این سند به وام دهنده نشان می دهد که کسب و کار شما قانونی است و در چارچوب قانون فعالیت می کنید.
۶٫ EIN
EIN یا شماره شناسایی کارفرما، شماره منحصر به فردی است که توسط IRS به کسب و کار شما اختصاص داده شده است. این سند برای افتتاح حساب بانکی تجاری مورد نیاز است و توسط وام دهنده برای تأیید هویت کسب و کار شما استفاده می شود.
۷٫ صورتهای مالی
صورتهای مالی شامل ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان نقدی کسب و کار شما است. این صورت های مالی به وام دهنده درک بهتری از وضعیت مالی کسب و کار شما می دهد. اگر برای وام درخواست می کنید، مهم است که مطمئن شوید این اظهارات به روز و دقیق هستند.
۸٫ هدف و استفاده از وام
برخلاف وام های شخصی، وام های تجاری معمولاً باید برای هدف خاصی استفاده شوند. مبلغ وام مورد نظر شما می تواند برای خرید موجودی، گسترش کسب و کار یا استخدام کارمندان جدید استفاده شود. وام دهندگان می خواهند ببینند که چگونه برای استفاده از وجوه وام برنامه ریزی می کنید و چه سودی برای کسب و کار شما خواهد داشت.
۹٫ تاریخچه وام
اگر در گذشته وام تجاری یا شخصی گرفته اید، وام دهندگان اطلاعاتی در مورد سابقه بازپرداخت شما درخواست خواهند کرد. این سند به وام‌دهنده نشان می‌دهد که چگونه وام‌های قبلی را مدیریت کرده‌اید و آیا شما یک وام گیرنده مسئول هستید یا خیر.
۱۰٫ وثیقه و ضمانت نامه
بسیاری از وام دهندگان برای وام تجاری به وثیقه نیاز دارند. این به این معنی است که برای تضمین وام باید چیزی با ارزش مانند خانه یا ماشین خود قرار دهید. در برخی موارد، ضمانت شخصی نیز ممکن است مورد نیاز باشد. این بدان معنی است که شما به عنوان مالک کسب و کار، شخصاً مسئول وام خواهید بود.
۱۱٫ گزارش اعتباری
گزارش اعتبار شخصی شما یکی دیگر از اسناد مهمی است که وام دهندگان درخواست خواهند کرد. گزارش اعتباری شما سابقه اعتباری شما را به وام دهنده نشان می دهد و اینکه آیا شما مسئول وام های قبلی بوده اید یا خیر. یک گزارش اعتباری و امتیاز خوب شانس شما را برای تایید وام افزایش می دهد.
۱۲٫ اطلاعات حساب
برای تکمیل فرآیند درخواست وام، باید اطلاعات حساب کسب و کار خود را ارائه دهید. این شامل شماره حساب بانکی، شماره مسیریابی و موجودی حساب شما می شود. وام دهنده از این اطلاعات برای واریز وجوه وام به حساب شما استفاده می کند.
۱۳٫ بودجه و برآوردهای جریان نقدی آینده
پیش بینی بودجه و جریان نقدی اسناد مهمی هستند که به وام دهنده برنامه های شما را برای آینده نشان می دهند. این سند به وام‌دهنده کمک می‌کند بفهمد که چگونه برای استفاده از وجوه وام برنامه‌ریزی می‌کنید و آیا می‌توانید بازپرداخت آن را انجام دهید.
۱۴٫ صورت درآمد
صورت درآمد سندی است که درآمد و هزینه های کسب و کار شما را در یک دوره زمانی مشخص نشان می دهد. این سند به وام دهنده کمک می کند تا وضعیت مالی کسب و کار شما را درک کند و تعیین کند که آیا توانایی بازپرداخت وام را دارید یا خیر.
۴ نوع اصلی اسناد وام
چهار نوع اصلی وجود دارد. اسناد وامی که وام گیرنده باید هنگام جستجوی تامین مالی کسب و کار ارائه دهد، از جمله:
- برآورد وام. برآورد وام اولین بخش از اسناد وام دهنده است و شرایط وام را مشخص می کند.
- فرم قفل نرخ. قفل نرخ یک توافق نامه کتبی بین وام گیرنده و وام دهنده است که نرخ وام را برای یک دوره زمانی مشخص تضمین می کند.
- اطلاعات وام گیرنده. اطلاعات وام گیرنده فرمی است که شامل اطلاعات شخصی همه کسانی است که در درخواست وام فهرست شده اند.
- بستن افشا. افشای پایانی جزئیات نهایی وام از جمله شرایط یا سواران را ارائه می دهد.
| نوع سند وام | توضیحات |
|---|---|
| برآورد وام | سند اولیه که شرایط و ضوابط وام را مشخص می کند و پایه و اساس توافق را تعیین می کند. |
| فرم قفل نرخ | یک توافق نامه کتبی که تضمین می کند نرخ وام در یک بازه زمانی مشخص بدون تغییر باقی می ماند.< /td> |
| اطلاعات وام گیرنده | A فرم جامعی که اطلاعات شخصی همه افراد فهرست شده در درخواست وام را ثبت می کند. |
| اختتامیه افشاگری | سند نهایی که اطلاعات قطعی در مورد وام را ارائه می دهد، شرایط و سواران احتمالی را در بر می گیرد. |
سایر موارد اطلاعاتی که ممکن است صاحبان کسب و کار نیاز داشته باشند
علاوه بر اسناد استاندارد وام، تعدادی اطلاعات دیگر نیز وجود دارد که بسته به وام دهندگان مختلف ممکن است لازم باشد صاحبان مشاغل ارائه دهند. آنها ممکن است به اطلاعات شما در مورد وضعیت زندگی، مدرک آدرس، و شواهد تجربه تجاری شما نیاز داشته باشند.
در حالی که فهرست ۱۴ سند ضروری وام، اصول اولیه را پوشش می دهد، وام دهندگان ممکن است گاهی اطلاعات بیشتری را برای دریافت تصویر کامل تری از آنها درخواست کنند. سلامت مالی کسب و کار شما و خطرات بالقوه.
این ممکن است شامل پیش‌بینی‌های مالی دقیق‌تر، قرارداد با مشتریان اصلی یا شواهدی از مالکیت معنوی باشد که می‌تواند بر ارزش کسب‌وکار شما تأثیر بگذارد.
آماده بودن برای انجام این کار. ارائه این اسناد، یا حتی گنجاندن فعال آنها در برنامه خود، می تواند دقت و آینده نگری را نشان دهد و به طور بالقوه درخواست شما را تقویت کند.
عاقلانه است که صاحبان کسب و کار یک مخزن اسناد جامع داشته باشند که بتوانند در صورت نیاز از آن استفاده کنند. روند درخواست وام.
نقش اسناد مالی شخصی در وام های تجاری
اگرچه تمرکز بر کسب و کار شما است، وام دهندگان اغلب سلامت مالی شخصی صاحب(ها) کسب و کار را در نظر می گیرند. ) به عنوان بخشی از درخواست وام. صورتهای مالی شخصی، اظهارنامه‌های مالیاتی شخصی، و گزارش اعتبار شخصی ممکن است مورد نیاز باشد، به‌ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک بدون سابقه مالی طولانی.
این اسناد به وام‌دهندگان کمک می‌کند تا با درک وضعیت مالی، ثبات مالی کلی کسب‌وکار را ارزیابی کنند. رفتار و حمایت صاحبان آن آماده‌سازی و بررسی اسناد مالی شخصی شما در کنار درخواست وام کسب‌وکارتان می‌تواند درخواست‌ها را از پیش گرفته و روند بررسی را تسریع کند.
پیمایش در فرآیند اسناد پس از تأیید
ایمن‌سازی تایید وام یک نقطه عطف مهم است، اما این پایان سفر مستندسازی نیست. پس از تأیید، ممکن است لازم باشد اسناد اضافی را امضا کنید، مانند یک قرارداد وام، که شرایط وام شما را به تفصیل بیان می‌کند، از جمله برنامه‌های بازپرداخت، نرخ‌های بهره، و هرگونه پیمان یا شرایط.
درک این موارد. اسناد و اطمینان از همسویی آنها با انتظارات و توانایی های شما بسیار مهم است. همچنین حفظ مستندات مستمر مخارج وام و تأثیر آنها بر کسب و کار شما برای رعایت شرایط وام و تسهیل هرگونه گزارش مورد نیاز به وام دهنده مفید است.
بهینه سازی فرآیند درخواست با ابزارهای دیجیتال
<.در عصر دیجیتال امروزی، استفاده از فناوری می تواند به طور قابل توجهی فرآیند درخواست وام را برای صاحبان مشاغل کوچک ساده کند. پلتفرم‌های آنلاین و نرم‌افزارهای مالی راهی برای سازمان‌دهی، پر کردن و ارسال کارآمد اسناد وام ارائه می‌دهند.
استفاده از این ابزارهای دیجیتال نه تنها در زمان صرفه‌جویی می‌کند، بلکه خطر خطاها و حذفیاتی را که می‌تواند درخواست را به تأخیر بیندازد، کاهش می‌دهد.< /p>
امضای دیجیتال، سیستم‌های مدیریت اسناد، و پورتال‌های ارسال آنلاین به طور فزاینده‌ای توسط وام دهندگان پذیرفته می‌شوند و مسیری هموارتر و سریع‌تر برای تامین مالی ارائه می‌دهند.
استفاده از این فناوری‌ها می‌تواند کار دلهره‌آور جمع‌آوری و ارائه اسناد وام را قابل مدیریت‌تر و زمان‌برتر کند.
مدیریت مستمر اسناد و بررسی انطباق با وام
پس از تضمین وام، حفظ یک سیستم سازمان یافته برای مدیریت اسناد و سوابق مالی مرتبط با وام شما برای انطباق مداوم و آمادگی حسابرسی ضروری است. قرارداد وام خود و اسناد مربوطه را به طور مرتب بررسی کنید تا مطمئن شوید که عملیات تجاری شما با هر قرارداد یا شرایطی که توسط وام دهنده تعیین شده است مطابقت دارد.
نگهداری سوابق دقیق از نحوه استفاده از وجوه وام و عملکرد مالی کسب و کار شما می تواند به شما کمک کند. در مدیریت موثر وام خود، آماده شدن برای بررسی های مالی آتی، و به طور بالقوه تأمین بودجه اضافی در آینده.
سوالات متداول: اسناد وام
اسناد وام چیست و چرا هستند. مهم است؟
اسناد وام شامل مجموعه‌ای از فرم‌ها و درخواست‌هایی است که برای درخواست وام استفاده می‌شود، از جمله سفته، قرارداد امنیتی، و بیانیه افشا. این اسناد اطلاعات لازم برای ارزیابی درخواست های وام را در اختیار وام دهندگان قرار می دهد. اطلاعات شخصی و مالی، مانند امتیازات اعتباری و نسبت بدهی به درآمد نیز ممکن است مورد نیاز باشد.
انواع اصلی اسناد وام برای تامین مالی کسب و کار کدامند؟
چهار مورد انواع اصلی اسناد وام عبارتند از:
- برآورد وام: شرایط وام را مشخص می‌کند و بخش اولیه اسناد وام دهنده است.
- فرم قفل نرخ: نرخ وام تضمین شده را برای یک دوره خاص تعیین می کند.
- اطلاعات وام گیرنده: حاوی اطلاعات شخصی افراد فهرست شده در درخواست وام است.
- بستن افشای اطلاعات : جزئیات نهایی وام، شرایط و سواران را ارائه می دهد.
چه مدارکی معمولاً برای درخواست وام کسب و کار کوچک مورد نیاز است؟
- >برنامه کسب و کار به روز شده: شامل تاریخچه مالی و اهداف.
- بایگانی مالیات بر درآمد کسب و کار: نشان دادن درآمد و هزینه های سه سال گذشته.
- >صورتهای بانکی: منعکس‌کننده جریان نقدی در سه ماه گذشته.
- ثبت کسب‌وکار: مدرک ثبت قانونی کسب‌وکار.
- مجوزهای کسب و کار: مستندسازی مطابقت با مقررات ایالتی.
- شماره شناسایی کارفرما (EIN): شماره منحصر به فرد صادر شده توسط IRS برای تأیید هویت کسب و کار.
- صورتهای مالی: ترازنامه، صورت سود و زیان و صورت جریان نقدی.
- هدف و استفاده از وام: توضیح چگونگی سود وام برای کسب و کار.
- سابقه وام: جزئیات تاریخچه بازپرداخت وام قبلی.
- وثیقه و تضمین‌ها: دارایی‌هایی که به عنوان تضمین یا تضمین شخصی برای وام ارائه می‌شوند.
- گزارش اعتبار: سابقه اعتباری شخصی و امتیاز.
- اطلاعات حساب: جزئیات حساب بانکی تجاری برای سپرده صندوق وام.
- برآورد بودجه و جریان نقدی آتی: برنامه‌هایی برای استفاده و بازپرداخت صندوق وام .
- صورت درآمد: درآمد و هزینه های کسب و کار در یک دوره خاص.
آیا اطلاعات بیشتری وجود دارد که صاحبان مشاغل ممکن است نیاز داشته باشند ارائه کنند. ?
بسته به وام دهنده، صاحبان کسب و کار ممکن است نیاز به ارائه اطلاعات مربوط به وضعیت زندگی خود، اثبات آدرس، و شواهد تجربه تجاری خود داشته باشند. این جزئیات اضافی به وام دهندگان کمک می‌کند تا ریسک کلی و دوام درخواست وام را ارزیابی کنند.
چرا جمع‌آوری اسناد وام برای فرآیند درخواست مهم است؟
به دلیل طولانی بودن فرآیند درخواست وام، جمع آوری اسناد وام از قبل بسیار مهم است. تهیه کلیه مدارک لازم، یک درخواست روان را تضمین می کند و احتمال تایید وام را افزایش می دهد. همچنین تعهد شما به شفافیت و مسئولیت مالی را نشان می‌دهد که می‌تواند بر ادراک وام دهندگان از اعتبار کسب‌وکار شما تأثیر مثبت بگذارد.< /p>
اسناد وام: نکات کلیدی
پیمایش فرآیند وام به‌عنوان یک کسب‌وکار کوچک شامل هیجان و احتیاط است. کلید موفقیت در درک اهمیت اسناد وام نهفته است. این اسناد فقط تشریفات نیستند. آنها داستان دستاوردهای گذشته و پتانسیل آینده کسب و کار شما را بیان می کنند.
شما در مورد انواع مهم اسناد وام، مانند وام، یاد گرفته اید. تخمین‌ها، فرم‌های قفل نرخ، اطلاعات وام گیرنده و افشای پایانی که شرایط وام شما را مشخص می‌کند.
به‌علاوه، ۱۴ سند ضروری، از جمله طرح کسب‌وکار، صورتهای مالی، و گزارش‌های اعتباری شما، ارائه می‌دهند. تصویر دقیق برای وام دهندگان برای ارزیابی آمادگی شما برای تامین مالی. با داشتن این دانش، به این اسناد به عنوان ابزارهایی نگاه کنید که اهداف کسب و کار شما را به فرصت های مالی مرتبط می کند.
هر کدام تعهد، دوام و برنامه ریزی استراتژیک شما را نشان می دهد و شما را برای تضمین وام لازم و هدایت کسب و کارتان به سمت آن قرار می دهد. رشد و موفقیت بلندمدت.
تصویر: Envato Elements
