عمومی

تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟ شما؟

تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟
شما؟

داشتن وام های متعدد، حسابداری کسب و کار را پیچیده می کند. چندین وام نیز ممکن است بر جریان نقدی کسب و کار در طول ماه تأثیر بگذارد.

آیا باید ادغام بدهی کسب و کار را در نظر بگیرید؟ کاملا. حتی اگر به راحتی چندین وام و جریان نقدی را مدیریت کنید، ممکن است از طریق تلفیق بدهی در پول خود صرفه جویی کنید.

تحقیق در مورد تلفیق بدهی های کسب و کار کوچک که به شما کمک می کند در پول خود صرفه جویی کنید؟ به نظر فکر خوبی میاد. بیایید نگاهی بیندازیم.

ادغام بدهی چیست؟

بیایید تعریف ساده را از سر راه برداریم. تلفیق بدهی زمانی است که چندین وام از جمله وام های ثابت و خطوط اعتباری می گیرید و بدهی را در یک وام ترکیب می کنید.

آیا می‌توانید بدهی‌های تجاری را تجمیع کنید؟

هنگامی که در زندگی بزرگسالی به کار می‌افتید، مسئولیت مالی انباشته می‌شوید. شما وام مسکن، پرداخت ماشین و کارت اعتباری دارید. خوب، یا کارت های اعتباری.

در مقطعی فکر کردید، یک لحظه صبر کنید. نرخ وام مسکن من خوب است، اما نرخ بهره کارت اعتباری من مسخره است. نرخ سود پرداختی ماشین من جایی در این بین است. سلام، اگر وام مسکن بگیرم، می‌توانم ماشین و کارت اعتباری را با نرخ بهره کمتر پرداخت کنم.

تجمیع بدهی فقط برای مصرف کنندگان نیست – کسب و کارها نیز می توانند از این رویکرد استفاده کنند. شما به احتمال زیاد یک کارت اعتباری تجاری دارید. ممکن است در صورت نیاز، برای خرید تجهیزات یا موجودی، بدهی های تجاری بیشتری را بر عهده گرفته باشید. و شاید این کار را با استفاده از یک سری وام های تجاری در حین رشد شرکت انجام داده باشید.

آیا باید تجمیع بدهی های تجاری را در نظر بگیرید؟

مزایا و معایب تلفیق بدهی

هر ادغام بدهی مزایا و معایب خود را دارد. مزایا و معایب هر ادغام بدهی بر اساس وضعیت کسب و کار کوچکی که به دنبال وام هستند متفاوت است. به عبارت دیگر، هر کسب و کار کوچک دارای یک عملیات مالی منحصر به فرد است که بر تناسب آن برای ادغام بدهی تأثیر می‌گذارد.

در اینجا عواملی وجود دارد که بر تصمیم صاحبان کسب‌وکار تأثیر می‌گذارند.

مزایای ادغام بدهی های تجاری

  • مبلغ پرداخت وام کمتر در هر ماه – مدت وام طولانی تری خواهید داشت. پخش کردن پرداخت‌ها باعث کاهش پرداخت ماهانه می‌شود.
  • نرخ بهره پایین – خرید کنید. ادغام بدهی های تجاری هیچ معنایی ندارد مگر اینکه نرخ بهره کمتری دریافت کنید.
  • به سایر درخواست های وام کمک می کند – بانک ها و سایر موسسات وام دهی دوست ندارند فهرستی از چند طلبکار را ببینند. اگر به دنبال وام جداگانه ای هستید، ادغام وام های موجود خود در یک وام ممکن است به شما کمک کند تا آن وام جدید دیگر را دریافت کنید.
  • توسعه کسب و کار – همزمان با ادغام بدهی های تجاری خود، می توانید وام بیشتری را به هزینه های رشد کسب و کار خود را پوشش دهید. می‌توانید از وجوه برای خرید تجهیزات یا لوازم استفاده کنید.
  • به جریان نقدی کمک می‌کند – وقتی یک تجمیع بدهی تجاری را انجام می‌دهید، می‌توانید تاریخ سررسید وام را انتخاب کنید. می‌توانید آن تاریخ را بر اساس برنامه ماهانه درآمد کسب‌وکارتان انتخاب کنید.
  • وضعیت و بازپرداخت بدهی‌های تجاری را ساده‌تر می‌کند – پیگیری یک وام بسیار آسان‌تر است. زمان سررسید آن وام را خواهید دانست. این کار هماهنگ کردن درآمدهای کسب و کار کوچک خود را با بازپرداخت بدهی آسان‌تر می‌کند.

svg%3E - تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟
شما؟

  • درازمدت – آیا وام مسکن دارید؟ آیا مقایسه قیمت خرید خانه با مبلغ واقعی بازپرداخت وام برای شما ناامید کننده بود؟ بله پرداخت های ماهانه کمتر برای تلفیق بدهی ها می تواند یک مزیت و مخالف باشد. مبلغ بازپرداخت واقعی بسیار بیشتر از مبلغ وام خواهد بود. اما فراموش نکنید که می‌توانید با انداختن تمام پولی که می‌توانید به طرف اصلی، این حقه را نفی کنید.
  • کارمزد وام جدید – فرآیند درخواست و تایید وام ممکن است شامل هزینه ها و هزینه های مختلفی باشد. اغلب می‌توانید آن کارمزدها را در وام جدید لحاظ کنید.
  • نرخ بهره – بسته به نوع و نرخ وام‌هایی که اکنون دارید، ممکن است نرخ بهره بهتری پیدا نکنید. با اعداد بازی کنید آیا انجام یک تلفیق بدهی تجاری برای دریافت نرخ بهره ۱% کمتر منطقی است؟ ۲ درصد؟ می‌توانید با مبالغ وام و نرخ بهره در وب‌سایت‌هایی مانند bankrate.com بازی کنید.
  • مبلغ کلی بدهی – به دلیل کارمزدها و هزینه‌ها، ممکن است مقدار کلی بدهی تجاری شما افزایش یابد.

< tr class="row-5 odd" readability="4">

مزایای تلفیق بدهی تجاری معایب تلفیق بدهی تجاری
مقدار پرداخت وام کمتر در هر ماه – بلند مدت بلند مدت – مبلغ بازپرداخت کلی بالاتر
نرخ بهره پایین تر – اگر نرخ کمتری دریافت می کنید کارمزدهای درخواست وام جدید و فرآیند تأیید
با ساده‌سازی اعتبار به سایر درخواست‌های وام کمک می‌کند صرفه‌جویی در نرخ بهره ممکن است قابل توجه نباشد
فرصت های تامین مالی برای گسترش کسب و کار ممکن است مبلغ کلی بدهی به دلیل افزایش کارمزدها و هزینه ها
با انتخاب سررسید مناسب به جریان نقدینگی کمک می کند
وضعیت و بازپرداخت بدهی های تجاری را ساده می کند

svg%3E - تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟
شما؟>

آیا باید بدهی تجاری خود را تجمیع کنم؟

آیا این زمان مناسبی است که شما یک تجمیع بدهی های تجاری را انجام دهید؟ چک لیستی از ملاحظات در اینجا آمده است:

شما واجد شرایط هستید – هنگامی که کسب و کار خود را توسعه می دهید، ممکن است یک سری وام های کوچک گرفته باشید. اکنون شما چند سالی است که در تجارت هستید. به دلیل سابقه تجاری اثبات شده خود، اکنون ممکن است واجد شرایط دریافت وام تجاری باشید که در آن زمان نمی توانستید دریافت کنید.

نرخ بهره – وام جدید باید دارای نرخ بهره پایین تری باشد. با یافتن میانگین نرخ های بهره ای که اکنون در وام دارید، نرخ مورد نظر خود را محاسبه کنید. وام تلفیق بدهی باید همان سود یا کمتر از میانگین وام های فعلی شما داشته باشد.

مبلغ بازپرداخت – مبالغ پرداختی را برای وام های فعلی خود اضافه کنید. مبلغ بازپرداخت ماهانه تلفیق بدهی باید کمتر از این کل باشد.

زمان پرداخت ها – پوشاندن یک سری از پرداخت های ماهانه با سررسیدهای مختلف می تواند یک عمل شعبده بازی باشد. پرداخت یک وام تلفیق بدهی کسب و کار می تواند پول نقد در طول ماه را آزاد کند.

هزینه مرتبط با وام جدید – ممکن است کارمزدهای مختلف وام و سایر هزینه های مرتبط برای وام های جدید وجود داشته باشد. .

مدت وام جدید – وقتی وام های متعدد را در یک وام ترکیب می کنید، یک مبادله برای پرداخت ماهانه کمتر وجود دارد. معاوضه برای ادغام بدهی های تجاری دوره زمانی طولانی تری برای وام جدید است.

گزینه پرداخت زودهنگام – صاحبان کسب و کارهای کوچک ذاتاً در نظم و انضباط خود مهارت دارند. آن وام های بدهی تجاری برنامه ریزی شده را بدهید. و هر زمان که می توانید نسبت به تکه های اصلی پرداخت کنید. تعداد کمی از مردم با بدهی زیاد راحت هستند. می‌توانید با ترکیب پرداخت‌های برنامه‌ریزی‌شده وام با پرداخت‌هایی که اصل وام را هدف قرار می‌دهند، این ناراحتی را برطرف کنید.

تجزیه و تحلیل مناسب بودن تلفیق بدهی برای کسب و کار شما< /h3>

برای تعیین اینکه آیا ادغام بدهی کسب و کار گزینه مناسبی است یا خیر، مهم است که عوامل مختلف مربوط به سلامت مالی و اهداف کسب و کار شما را تجزیه و تحلیل کنید.

ارزیابی سلامت مالی کسب و کار

  • بررسی بدهی: ماهیت و میزان بدهی‌های موجود را بررسی کنید، با تمرکز بر نرخ‌های بهره، شرایط بازپرداخت و مانده‌های معوق.
  • ثبات مالی: ثبات مالی کسب و کار خود و ظرفیت آن برای مدیریت موثر وام تلفیقی جدید را ارزیابی کنید.

اهداف و تناسب استراتژیک

  • اهداف کسب و کار: تصمیم را با اهداف تجاری خود، چه رشد، تثبیت یا کاهش هزینه، هماهنگ کنید.
  • تأثیر بلند مدت. : در نظر بگیرید که چگونه ادغام با استراتژی مالی بلندمدت شما، از جمله تأثیر آن بر رتبه اعتباری و ظرفیت استقراض آتی، هماهنگ است.

svg%3E - تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟
شما؟>

نحوه تجمیع بدهی های تجاری

اگر می خواهید بدهی های تجاری خود را تجمیع کنید، مراحل زیر را دنبال کنید:

مرحله ۱: فهرستی از تمام وام های فعلی خود تهیه کنید. شامل مبالغ پرداخت، مبلغ وام، نرخ بهره و طول مدت. متوسط ​​نرخ بهره سالانه را محاسبه کنید. مجموع مبالغ وام و مبالغ پرداخت خود را جمع کنید.

مرحله ۲: جزئیات هر وام موجود را اضافه کنید. هر وام موجود چگونه تنظیم می شود؟ اگر زودتر پرداخت کنید جریمه ای دارد؟ اگر چنین است، شما ۲ انتخاب دارید – جریمه بازپرداخت زودهنگام را محاسبه کنید و آن را در مبلغ وام تلفیق بدهی لحاظ کنید. یا، وام‌هایی را که جریمه‌های بازپرداخت زودهنگام دارند، درج نکنید.

مرحله ۳: درباره جریمه‌های بازپرداخت اطلاعات کسب کنید. همانطور که در مورد گزینه های تجمیع بدهی ها تحقیق می کنید، توجه داشته باشید که کدام گزینه شامل جریمه های بازپرداخت زودهنگام نمی شود. توانایی اعمال پول اضافی به مبلغ اصلی وام می تواند یک مزیت بزرگ باشد که افزایش طول وام را نفی می کند.

مرحله ۴: گزینه های وام را بررسی کنید. کسب‌وکار کوچک شما منحصربه‌فرد است، و وام و وام‌دهنده‌ای وجود خواهد داشت که مناسب شماست.

مرحله ۵: APRها را مقایسه کنید. نرخ سود و درصد سالیانه مانند پسرعموها دو بار حذف شده است. نرخ بهره عددی است که برای مبلغ وام و شرایط بازپرداخت اعمال می شود. محاسبه مبلغ پرداختی فقط با استفاده از نرخ بهره آسان است.

آپریل پسرعموی دوم متفاوت است. این نرخ بهره به اضافه هر کارمزد سالانه است. APR عدد واقعی است. هدف شما این است که با وام‌های موجود، APR بهتر از آنچه در حال حاضر دارید به دست آورید.

گام‌های کلیدی در فرآیند تلفیق

تجمیع بدهی‌های تجاری نیازمند یک رویکرد ساختاریافته است تا اطمینان حاصل شود که با شما همسو می‌شود. نیازهای کسب و کار و توانایی های مالی.

  1. تجزیه و تحلیل دقیق بدهی: تمام بدهی های موجود کسب و کار را به طور کامل بررسی کنید، به نرخ های بهره، شرایط و جریمه ها توجه کنید.
  2. ارزیابی مالی: وضعیت مالی کسب و کار خود را ارزیابی کنید، از جمله جریان نقدی، جریان های درآمدی، و اعتبار.
  3. مقایسه وام دهنده: با در نظر گرفتن وام دهندگان بالقوه تحقیق و مقایسه کنید. عواملی مانند نرخ بهره، شرایط وام، و خدمات مشتری.
  4. آماده سازی درخواست: تمام اسناد مالی لازم و اطلاعات مورد نیاز برای درخواست وام را آماده کنید.
  5. قوی>انتخاب وام و درخواست: مناسب ترین گزینه وام را انتخاب کنید و فرآیند درخواست را تکمیل کنید و از صحت تمام اطلاعات ارائه شده اطمینان حاصل کنید.
  6. استراتژی بازپرداخت بدهی: توسعه یک استراتژی استفاده از وام تلفیق برای پرداخت بدهی های موجود و مدیریت موثر وام جدید.

گزینه های تلفیق بدهی های تجاری

مدیریت کسب و کارهای کوچک نقطه شروع عالی برای سرمایه گذاری خود را در یکپارچه سازی بدهی های کسب و کار کوچک. یافتن بانکی که در برنامه وام دهی SBA شرکت می کند، آسان است. بانکی که در حال حاضر استفاده می کنید ممکن است یک شرکت کننده باشد. می‌توانید فهرستی را از طریق وب‌سایت SBA بیابید.

می‌توانید برای یک وام بانکی سنتی درخواست دهید، یا گزینه‌های تلفیق بدهی موجود از طریق وام دهندگان جایگزین را بررسی کنید.

وام‌های انجمن کسب‌وکار کوچک

بدهی های کسب و کار کوچک با رشد کسب و کار همراه است. SBA چندین دهه تجربه با فراز و نشیب ها و نیازهای صاحبان مشاغل کوچک دارد.

SBA وام های مدت دار سنتی و همچنین خطوط وام های اعتباری ارائه می دهد. به طور خاص برای مشاغل فصلی وام وجود دارد. وام هایی با هدف نفع صاحبان مشاغل اقلیت، از جمله زنان. و وام های ویژه برای کمک به کهنه سربازان.

برای اطلاعات بیشتر، به اینجا نگاه کنید:

مطالب مرتبط:

وام بانک

بیشتر بانک ها و اتحادیه های اعتباری وام تلفیق بدهی ارائه می دهند. آیا همان Refinance است؟ دقیقاً نه.

وام بازپرداخت می تواند یک تجمیع بدهی باشد. به این صورت است:

یک وام بازپرداخت – این یک وام موجود است. ریفی برای دریافت نرخ بهره بهتر در مبلغ وام انجام می شود. وام تلفیق بدهی مبالغ بدهی وام های مختلف را در یک وام ترکیب می کند.

هنگامی که مجدداً سرمایه گذاری می کنید، اغلب می توانید این کار را انجام دهید و بدهی های تلفیقی را اضافه کنید. در صورتی که امتیاز اعتباری خوبی داشته باشید و سابقه بازپرداخت گیج کننده ای داشته باشید، احتمال بیشتری دارد. بانک یا اتحادیه اعتباری قبلاً پول شما را به اضافه سود دریافت کرده است. بانک یا اتحادیه اعتباری مایل است پول و سودی را که به سایر وام دهندگان پرداخت کرده‌اید دریافت کند (دوباره، با سابقه بازپرداخت عالی).

گزینه‌های ادغام بدهی‌های کسب‌وکار کوچک شامل گزینه‌های وام متعدد، از جمله سنتی است. وام های مدت دار.

مطالب مرتبط:

وام دهندگان جایگزین

همچنین ممکن است بتوانید وام تلفیق بدهی را بر اساس نوع درآمد کسب و کارتان دریافت کنید.

برای به عنوان مثال، یک گزینه وام به نام تامین مالی فاکتور وجود دارد. همانطور که به نظر می رسد، بر اساس مقدار پولی که هنگام پرداخت فاکتورها به شما دریافت می کنید، پول قرض می کنید. این براساس صورت‌حساب‌های تخمینی نیست؛ بر اساس مبالغی است که صورتحساب شده و دارای تاریخ سررسید است.

موارد مختلفی وجود دارد. پلتفرم های وام دهی آنلاین بسیاری از آنها برای تأمین سرمایه در گردش در زمان های خاص، مانند مشاغل فصلی مرتبط با ساخت و ساز و ساختمان، راه اندازی شده اند. وام دهندگان آنلاینی وجود دارند که در ادغام بدهی مشاغل کوچک تخصص دارند.

مطالب مرتبط:

Funding Circle

Funding Circle یک پلت فرم جهانی وام برای کسب و کارهای کوچک است که به هم متصل می شود. صاحبان مشاغل کوچک با سرمایه گذاران در سال ۲۰۱۰ در بریتانیا راه اندازی شد و از سال ۲۰۱۳ در ایالات متحده حضور داشته است.

برخلاف سایر وام دهندگان آنلاین، حلقه سرمایه گذاری صرفاً مشاغل کوچک را ارائه می دهد. وام. از زمان راه‌اندازی، پلت‌فرم وام‌های جهانی نزدیک به ۱۲ میلیارد دلار به ۸۱۰۰۰ کسب‌وکار مناقصه داده است.

زمانی برای خرید برای تجمیع بدهی‌های کسب‌وکارهای کوچک ندارید؟ درخواست‌های حلقه تأمین مالی به‌صورت آنلاین تکمیل می‌شوند.

حلقه تأمین مالی به‌عنوان یک عملیات وام‌دهی و اوراق بهادار تابع قوانین ایالتی، و همچنین مقررات کمیسیون بورس و اوراق بهادار و کمیسیون تجارت فدرال است.

<. /tr>

< td class="column-1">– فرآیند درخواست آنلاین برای راحتی کار.
گزینه های تلفیق بدهی تجاری
وام انجمن مشاغل کوچک
– SBA وام های مدت دار سنتی و خطوط وام های اعتباری ارائه می دهد.
– برنامه‌های وام خاص برای مشاغل فصلی، اقلیت‌ها و جانبازان.
– تجربه گسترده در کمک به صاحبان مشاغل کوچک با نیازهای مالی خود.
– برنامه های وام مختلف برای پاسخگویی به سناریوهای مختلف تجاری.
وام های بانکی
– اکثر بانک ها و اتحادیه های اعتباری وام های تلفیق بدهی ارائه می دهند. .
– تامین مالی مجدد وام های موجود ممکن است شامل تجمیع بدهی ها نیز باشد.
– ایده آل برای کسانی که اعتبار خوب و سابقه بازپرداخت قوی دارند.
وام دهندگان جایگزین
– گزینه هایی مانند تامین مالی فاکتور بر اساس مبالغ صورتحساب با تاریخ سررسید است.
– پلتفرم های وام دهی آنلاین، سرمایه در گردش را به ویژه برای مشاغل فصلی ارائه می دهند.
– برخی در ادغام بدهی مشاغل کوچک تخصص دارند.
حلقه تامین مالی
– پلت فرم جهانی وام کسب و کار کوچک که مالکان را با سرمایه گذاران مرتبط می کند.
– منحصراً وام های مشاغل کوچک را ارائه می دهد.
– سابقه وام دهی گسترده، که میلیاردها دلار به هزاران کسب و کار ارائه کرده است.

 

ادغام بدهی های تجاری می تواند یک استراتژی موثر باشد. برای مدیریت بدهی های متعدد، که به طور بالقوه منجر به نرخ های بهره بهتر و بهبود جریان نقدی می شود. با این حال، بسیار مهم است که وضعیت مالی کسب و کار خود را به دقت بررسی کنید، شرایط وام جدید را درک کنید و اطمینان حاصل کنید که ادغام با استراتژی کسب و کار بلندمدت شما مطابقت دارد.

جستجوی مشاوره از کارشناسان مالی می‌تواند بینش‌های ارزشمندی ارائه دهد و به تصمیم‌گیری آگاهانه در مورد تلفیق بدهی کمک کند.

svg%3E - تلفیق بدهی تجاری چیست و آیا برای آن مناسب است؟
شما؟4.png">

سؤالات متداول ادغام بدهی کسب و کار

ما به متداول ترین سؤالات صاحبان مشاغل در مورد تلفیق بدهی کسب و کار در زیر پاسخ می دهیم.

آیا ادغام بدهی کسب و کار مانند تامین مالی مجدد است؟

از نظر فنی، اینطور نیست همان طبق تعریف، تامین مالی مجدد، گرفتن یک بدهی وام موجود و انجام مجدد آن برای دریافت نرخ بهره پایین تر است.

یک تلفیق بدهی تجاری تعدادی وام می گیرد و آنها را در یک بدهی ترکیب می کند. با این حال، هنگام انجام بازپرداخت بدهی موجود، می توان سایر بدهی های موجود را به تعهد جدید اضافه کرد. در واقع، یک وام دهنده ممکن است آن را دوست داشته باشد. یک وام دهنده یک انتخاب دارد – پول خود را به اضافه بهره از یک وام دریافت کنید، یا پول خود را به اضافه بهره از تعدادی وام (که سایر وام دهندگان در حال حاضر جمع آوری می کنند) دریافت کنید.

آیا تلفیق بدهی به اعتبار شما لطمه می زند؟< /h3>

خیر. و ممکن است در واقع به اعتبار شما کمک کند. اگر برای یک وام بزرگ درخواست می کنید، وام دهنده نمی خواهد لیستی از بستانکاران را ببیند. اگر برای وام دیگری درخواست می کنید، داشتن یک طلبکار مطلوب تر است.

آیا می توانم اگر امتیاز اعتباری پایینی دارم بدهی کسب و کارم را تجمیع کنم؟

اگر با اعتبار بد شروع کرده اید، ممکن است برای یافتن وام تجمیع کسب و کار با مشکل مواجه شوید. اگر امتیاز اعتباری پایینی دارید، می‌توانید از طریق این وام دهندگان برای وام های کسب و کار کوچک با اعتبار بد.

نتیجه گیری

به عنوان یک صاحب کسب و کار کوچک، شما باید روزانه تصمیمات بی شماری بگیرید. . علاوه بر پتانسیل آن برای پس انداز پول، انجام یکپارچه سازی بدهی نوعی بی نظمی است.

< span class="ezoic-autoinsert-ad ezoic-incontent_7"/>

به جای پرداخت های مختلف وام در روزهای مختلف ماه، یک پرداخت ماهانه دارید. این می‌تواند سرمایه در گردش شما را آزاد کند و انجام کسب و کار را ساده‌تر کند.

تصویر: Depositphotos.com


منبع :
نمایش بیشتر

نوشته های مشابه

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

دکمه بازگشت به بالا
امکان ها مجله اینترنتی سرگرمی متافیزیک ساخت وبلاگ صداقت موتور جستجو توسعه فردی