انواع گزینه های تامین مالی مشاغل کوچک
انواع گزینه های تامین مالی مشاغل کوچک
آیا تفاوت بین انواع گزینه های تامین مالی کسب و کارهای کوچک را نمی دانید؟ دریافت محصول مالی مناسب برای کسب و کار کوچک شما مهم است. با این حال، کارآفرینان باید مراقب باشند که کدام گزینههای تامین مالی کسبوکار کوچک را انتخاب میکنند.
در اینجا خلاصهای از انواع اصلی تامین مالی کسبوکارهای کوچک آورده شده است:
- Merchant Cash Advance. : دسترسی سریع به سرمایه را بر اساس فروش کارت اعتباری آینده ارائه می دهد. ایدهآل برای کسبوکارهایی با حجم تراکنشهای کارت اعتباری بالا، ارائه وجوه بدون نیاز به وثیقه، اما معمولاً با هزینههای بالاتری همراه است.
- فاکتورسازی فاکتور: به کسبوکارها اجازه میدهد فاکتورهای معوق خود را در این مکان بفروشند. تخفیف به یک شرکت فاکتورینگ این راهی برای دریافت تسهیلات فوری جریان نقدی است که برای مشاغلی با شرایط پرداخت فاکتور طولانی مناسب است.
- وام مشاغل کوچک: وام های سنتی ارائه شده توسط بانک ها یا مؤسسات مالی، که اغلب برای مدت طولانی استفاده می شوند. -سرمایه گذاری های مدت دار، توسعه، یا خرید تجهیزات. به یک امتیاز اعتباری خوب نیاز دارد و ممکن است از داراییهای تجاری به عنوان وثیقه استفاده کند.
- خط اعتبار: به کسبوکارها محدودیت اعتباری چرخشی ارائه میدهد که میتوانند در صورت نیاز از آن استفاده کنند، تنها با پرداخت سود به آن. مقدار استفاده شده انعطافپذیری را ارائه میدهد و برای مدیریت جریان نقدی و هزینههای غیرمنتظره ایدهآل است.
- تامین مالی سفارش خرید: بودجه را بر اساس سفارشهای خرید تأیید شده قبل از تحویل ارائه میدهد. مناسب برای مشاغلی که برای انجام سفارشهای بزرگ به سرمایه نیاز دارند و به پوشش هزینههای تامینکننده بدون کاهش ذخایر نقدی کمک میکند.
برخی برای شرکت شما منطقیتر از دیگران هستند. Small Business Trends با Hanna Kassis، کارشناس Segway Financial درباره نحوه تمایز بین وامها صحبت کرد، پیش های نقدی و فاکتورینگ مشاغل کوچک.
< span class="ezoic-autoinsert-ad ezoic-under_first_paragraph"/>
اگرچه گاهی اوقات وام پیش فاکتور نامیده می شود، نام آن نادرست است.
“بزرگترین تفاوت این است که پیش پرداخت های نقدی و فاکتورینگ وام نیستند، اگرچه گاهی اوقات آنها به عنوان وام پنهان می شوند. کاسیس می گوید وام. ترفند برای صاحبان مشاغل کوچک در درک چگونگی انتخاب محصول مالی است که برای بهبود وضعیت آنها کار می کند. اگر کسبوکار کوچک شما در ابتدا دچار مشکل باشد، انتخاب مسیر اشتباه میتواند منجر به مشکلات مالی عمیقتری شود.
این نموداری است که مزایای انواع مختلف تامین مالی را بسته به نیازهای کسبوکار شما نشان میدهد:
انواع گزینه های تامین مالی مشاغل کوچک
هنگامی که به گزینه هایی برای تامین مالی مشاغل کوچک شما، شاید مهمترین چیزی که باید یاد بگیرید تفاوت بین وام و پیش پرداخت است. این دو نوع تامین مالی چگونه با هم مقایسه می شوند و کدام یک برای کسب و کار شما بهترین است.
تفاوت بین وام و پیش پرداخت
<.
تفاوت های اساسی وجود دارد. برای مثال، وامهای کسبوکار کوچک به دفاتر اعتباری در مورد اعتبار کسب و کار و نه مالکان. زمانی که به دنبال سرمایه گذاری بلندمدت در کسب و کار خود هستید، اینها معمولاً راهی هستند.
نمره FICO خوب است. ضروری. تمام دارایی های شرکت شما می تواند به عنوان وثیقه استفاده شود و تامین مالی معمولاً حدود ۳-۷ روز طول می کشد. زمانی که از نظر مالی در وضعیت پایداری هستید و به دنبال رشد یا توسعه هستید از این موارد استفاده کنید. وام های کسب و کار کوچک یک راه عالی برای جایگزینی ماشین آلات قدیمی و حتی ساختن یک بال جدید است.
پرداخت یکی از این موارد را از دست بدهید و اعتبار کسب و کار شما گزارش می شود. با دو نوع دیگر، این نوع لغزش در اعتبار شخصی شما گزارش میشود.
پیشهای نقدی تاجر و فاکتورسازی کسبوکارهای کوچک: برای مجموعهای از نیازها
این محصولات دیگر دارای مجموعه ای متفاوت از الزامات پیش پرداخت نقدی تاجر محصول خوبی برای شرایط مالی اضطراری است. فاکتورینگ ابزار مناسبی برای تطبیق درآمد و هزینه ها با پیش پرداخت نقدی تاجر، سابقه جریان نقدی مورد نیاز است، اما کسب و کار کوچک شما نیازی به ارائه وثیقه ندارد.
از سوی دیگر، فاکتورینگ کسب و کار کوچک به صورتحسابهای واقعی نیاز دارد و از آن مطالبات و فاکتورها استفاده میشود. به عنوان وثیقه. به همین دلیل است که گاهی اوقات این وام پیش فاکتور نامیده میشود.
Kassis به تفاوت دیگری بین این دو محصول اشاره میکند.
“شرکتهایی که واجد شرایط فاکتورینگ هستند معمولاً تحت شرایط نامطلوب B2B هستند.” می گوید. «این تأخیر در پرداخت میتواند نتیجه آن باشد که فروشنده آن را برای کسب و کار پیشنهاد میکند یا فروشنده آن را پیشنهاد میکند، زیرا آنها به اندازه کافی پول خرج میکنند و میتوانند شرایط معامله را دیکته کنند.»
بگویید دارید پیچ و مهره را به یک تولید کننده می فروشید. آنها حجم خرید می کنند و شما را مشغول می کنند، اما برای مدت ۳۰، ۶۰ یا ۹۰ روزه پرداخت نمی کنند. فاکتورینگ به شما این امکان را می دهد که از وام پیش فاکتور استفاده کنید تا به شما در رفع مشکلات موقت نقدینگی کمک کند. پردازش محصولاتی مانند وام پیش فاکتور معمولاً ۲ تا ۵ روز طول می کشد.
ارسال فاکتورها
اگر فاکتور ارسال می کنید، طیف وسیع تری از گزینه ها در اختیار دارید. این انتخابها برای کسبوکارهایی مانند خواربارفروشیها محدود است، در صورتی که پول نقد را پیشاپیش بپذیرند.
“کسب و کارهای دارای فاکتور واجد شرایط فاکتورسازی و پیش پرداخت نقدی خواهند بود. کاسیس می گوید یا یک وام. “کسب و کارهایی که فاکتور نمی دهند فقط می توانند پیش پرداخت نقدی یا وام دریافت کنند.” -a-merchant-cash-advance.html” target=”_blank” rel=”noopener noreferrer”>اطلاعات پیش پرداخت نقدی تاجر که باید در نظر بگیرید.
پیش های نقدی سریع ترین راه حل برای دریافت است اما وقتی تصمیم می گیرید دنبال یکی از این موارد بروید باید مراقب باشید. در اینجا نیازی به وثیقه نیست و زمان تأمین مالی سریع ۱-۳ روز است. با این حال، Kassis واضح است که کسبوکارهای کوچک باید قبل از اقدام به این موضوع دقت کنند که چرا به این نوع پول نیاز دارند.
«پیشهای نقدی همه چیز است. با حدود ۱۰۰۰۰ دلار در ماه از هر منبعی، احتمالاً می توانید یکی از این محصولات را دریافت کنید.”
Cash Advance Catch-all
با این حال، یک هشدار بزرگ در مورد این همه چیز وجود دارد. Kassis توضیح می دهد که این یک محصول عالی برای مشاغل و رستوران های فصلی در مناطق توریستی است. هر دوی این مشاغل کوچک ممکن است قبل از فصل شلوغ خود به مقداری پول نقد نیاز داشته باشند. با این حال، او واضح است که پیشپرداخت نقدی جلوی نزول کسبوکار را نمیگیرد.
او میگوید: «اگر مشکل دارید، پیشپرداخت نقدی شما را از تجارت خارج میکند.
در پایان، درک کنید که در هنگام بررسی گزینه های مختلف به دنبال چه نوع تامین مالی هستید. به طور خاص، تفاوت بین وام و پیش پرداخت و اینکه کدام یک برای کسب و کار شما مناسب است را بدانید.
پس در مورد وام پیش پرداخت فاکتور چه می شود؟
پیش فاکتور وام، علی رغم نامش، نیست. در واقع یک وام سنتی نیست. این پیشرفتی است بر اساس درآمد پیشبینیشدهای که یک کسبوکار از صورتحسابهایش انتظار دارد.
این گزینه تأمین مالی به کسبوکارها اجازه میدهد تا بر اساس ارزش فاکتور خود به سرمایه فوری دسترسی داشته باشند، و به آنها کمک میکند تا چالشهای جریان نقدی را بدون انتظار برای ۳۰ مورد معمول، هدایت کنند. شرایط پرداخت ۶۰ یا ۹۰ روزه.
در حالی که وامهای سنتی معمولاً به اعتبار اعتباری بستگی دارد و ممکن است به وثیقه نیاز داشته باشد، پیشپرداخت صورتحساب عمدتاً بر قابلیت اطمینان مشتریان شرکت و درآمد پیشبینیشده متمرکز است.
آنها به ویژه برای مشاغلی که در صنایع با چرخه پرداخت طولانی فعالیت می کنند مفید هستند، جایی که تاخیر در پرداخت می تواند عملیات را فلج کند.
اما، مانند همه گزینه های تامین مالی، در نظر گرفتن هزینه ها و شرایط مرتبط ضروری است. اگرچه پیشپرداخت صورتحساب میتواند سریعتر و انعطافپذیرتر از وامهای سنتی باشد، اما ممکن است هزینه بیشتری نیز داشته باشد.
بنابراین، کسبوکارها باید نیازهای نقدینگی فوری خود را در برابر هزینههای این گزینه تامین مالی ارزیابی کنند.
در اصل، وام پیش فاکتور یک راه حل ارزشمند برای مشاغلی که نیاز به سرمایه سریع دارند ارائه می دهد. اما بسیار مهم است که قبل از غواصی از پیچیدگی های آن آگاهی کامل داشته باشید. این اطمینان حاصل می کند که ابزار تامین مالی انتخاب شده با سلامت مالی و اهداف بلندمدت شرکت مطابقت دارد.
انتخاب یک گزینه تامین مالی برای مشاغل کوچک
انتخاب گزینه تامین مالی مناسب برای کسب و کار کوچک شما می تواند مانند پیمایش در یک پیچ و خم پیچیده باشد. با انتخاب های بسیار زیادی که در دسترس است، بسیار مهم است که انتخابی را انتخاب کنید که با نیازها، اهداف و سلامت مالی شرکت شما هماهنگ باشد. در اینجا پنج ملاحظات ضروری برای هدایت تصمیم شما وجود دارد:
- سلامت مالی خود را ارزیابی کنید: قبل از ورود به هر گزینه تامین مالی، صورتهای مالی کسب و کار خود را ارزیابی کنید. درآمد، هزینه ها و بدهی های موجود خود را درک کنید. وضعیت مالی قوی ممکن است به شما امکان انعطاف پذیری بیشتری را از نظر شرایط وام و نرخ بهره بدهد.
- هدف را تعیین کنید: به وضوح تعریف کنید که چرا به تامین مالی نیاز دارید. آیا برای توسعه، خرید موجودی، پر کردن شکاف جریان نقدی، یا شاید خرید ماشین آلات جدید است؟ این هدف شما را به سمت مناسبترین گزینه تامین مالی راهنمایی میکند.
- هزینهها را درک کنید: فراتر از مبلغ اصلی و بهره، تمام هزینههای مرتبط با گزینه تامین مالی را بررسی کنید. این شامل هزینههای مبدأ، هزینههای پردازش، جریمههای احتمالی و هرگونه هزینه پنهان دیگر میشود.
- انعطافپذیری و شرایط: همه گزینههای تامین مالی شرایط بازپرداخت یکسانی ندارند. برخی ممکن است به بازپرداخت ماهانه نیاز داشته باشند در حالی که برخی دیگر ممکن است برنامه های انعطاف پذیرتری داشته باشند. گزینه ای را انتخاب کنید که با جریان نقدی پیش بینی شده شما مطابقت داشته باشد تا از فشار مالی آتی جلوگیری شود.
- سرعت تامین مالی را در نظر بگیرید: در برخی موارد، ممکن است به وجوه فوری نیاز داشته باشید. گزینه هایی مانند پیش پرداخت نقدی تاجر یا تامین مالی فاکتور می توانند سریعتر از وام های بانکی سنتی باشند. تعیین کنید که چقدر سریع به بودجه نیاز دارید و گزینهای را انتخاب کنید که بتواند با آن جدول زمانی مطابقت داشته باشد.
پیمایش انواع مشاغل کوچک گزینه های تامین مالی
درک تفاوت های ظریف بین وام ها، پیش پرداخت های نقدی و فاکتورینگ برای صاحبان مشاغل کوچک که گزینه های تامین مالی را بررسی می کنند بسیار مهم است. هر روش نیازهای متفاوتی را برآورده میکند، از سرمایهگذاریهای بلندمدت و موقعیتهای مالی اضطراری گرفته تا مدیریت چالشهای جریان نقدی به دلیل تأخیر در پرداختها.
انتخاب بین این گزینههای تامین مالی باید با ارزیابی کامل سلامت مالی کسبوکار شما مشخص شود. ، هدف خاص برای جستجوی وجوه، و درک تأثیر بالقوه بر اعتبار تجاری و شخصی شما.
وامها یک راهحل تأمین مالی ساختاریافته با پتانسیل رشد و توسعه را ارائه میدهند که به امتیاز اعتباری و اعتباری خوب نیاز دارد. اغلب از دارایی های شرکت به عنوان وثیقه استفاده می کنند. آنها برای کسبوکارهایی که در زمینههای مالی باثبات هستند و به دنبال سرمایهگذاری قابل توجه در آینده خود هستند، مناسبتر هستند.
پیشهای نقدی تاجر، سریع و وثیقه را فراهم میکند- وجوه رایگان، و آنها را برای نیازهای مالی فوری یا مشاغل فصلی که افزایش درآمد را پیش بینی می کنند، ایده آل می کند. با این حال، سهولت دسترسی به آنها باید با دقت در مقابل هزینه و احتمال تأثیرات منفی در صورت استفاده به عنوان یک مانع برای مسائل مالی جاری سنجیده شود.
فاکتورینگ، یا وام های پیش فاکتور، راه حل تامین مالی انعطاف پذیری را ارائه می دهد که فاکتورهای پرداخت نشده را به سرمایه فوری تبدیل می کند، ایده آل برای مشاغل با چرخه پرداخت طولانی. این گزینه بر اعتبار مشتریان و استحکام مطالبات شما تأکید می کند و راه نجاتی برای حفظ عملیات و جریان نقدی بدون نیاز به وثیقه سنتی ارائه می دهد.
هنگام انتخاب گزینه تأمین مالی، ضروری است:
- سلامت مالی و ثبات کسب و کار خود را ارزیابی کنید.
- نیاز تامین مالی و نحوه هماهنگی آن با اهداف کسب و کارتان را به وضوح شناسایی کنید.
- هزینه کامل تامین مالی، از جمله نرخ بهره و هرگونه کارمزد اضافی را بدانید.
- انعطاف پذیری شرایط بازپرداخت را در نظر بگیرید. و اینکه آنها چگونه با جریان نقدی شما مطابقت دارند.
- سرعت تامین مالی و چگونگی برآورده کردن نیازهای مالی فوری شما را ارزیابی کنید.
پیمایش چشمانداز تامین مالی کسبوکارهای کوچک نیازمند یک رویکرد استراتژیک است که از طریق درک گزینههای مختلف موجود و چشمانداز روشنی از نیازها و اهداف کسبوکار شما اطلاعرسانی میکند.
با در نظر گرفتن دقیق نوع تأمین مالی که به بهترین وجه با شرایط شما سازگار است، میتوانید بودجه لازم را برای حمایت از رشد و ثبات کسبوکارتان تأمین کنید و آیندهای موفق را تضمین کنید.
فاکتورینگ عکس از طریق Shutterstock
نمودار توسط InvoiceFinancing.net